信用擔(dān)保管理概論

內(nèi)容概要

　　擔(dān)保行業(yè)經(jīng)營(yíng)的是信用，那么信用標(biāo)準(zhǔn)的標(biāo)準(zhǔn)值如何確定?我們最先接受的是一個(gè)概念性標(biāo)準(zhǔn)，即“中小企業(yè)信用差”。“中小”成為信用不足的標(biāo)準(zhǔn)。這個(gè)概念本質(zhì)上是把信用的標(biāo)準(zhǔn)定位于企業(yè)的規(guī)模大小。這個(gè)概念一經(jīng)被認(rèn)同，就將一個(gè)數(shù)以千萬(wàn)計(jì)的企業(yè)群體打上信用不足的標(biāo)識(shí)。如果這個(gè)概念被擔(dān)保人接受，豈不是擔(dān)保業(yè)一立足就是為信用不足的群體擔(dān)保?豈不是一下子落入風(fēng)險(xiǎn)之中。實(shí)踐和理論都證明這個(gè)概念是不正確的，也就是說(shuō)，企業(yè)信用不能以企業(yè)的大、中、小規(guī)模為標(biāo)準(zhǔn)，就?同判斷人的信用不能以人的年齡、身高、體重為標(biāo)準(zhǔn)一樣。

書籍目錄

第一章　導(dǎo)論　第一節(jié) 信用與擔(dān)保活動(dòng)產(chǎn)生與發(fā)展的社會(huì)條件　第二節(jié) 信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)社會(huì)背景　第三節(jié) 中小企業(yè)“融資難”促生信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)　第四節(jié) 信用質(zhì)量、結(jié)構(gòu)與信用保證制度第二章　信用擔(dān)保經(jīng)濟(jì)學(xué)解釋　第一節(jié) 擔(dān)保人是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的參與者　第二節(jié) 信用擔(dān)保是人的擔(dān)保　第三節(jié) 信用資產(chǎn)價(jià)值化　第四節(jié) 信用擔(dān)保理論的研究第三?　信用擔(dān)保與公信保證人制度　第一節(jié) 信用擔(dān)保的公信人理念　第二節(jié) 政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的公信職責(zé)　第三節(jié) 準(zhǔn)公共信用資源與公信保證人地位　第四節(jié) 公信力與信用擔(dān)保權(quán)利第四章　信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的治理結(jié)構(gòu)與運(yùn)行機(jī)制　第一節(jié) 擔(dān)保機(jī)構(gòu)的類別、市場(chǎng)定位、組織結(jié)構(gòu)及職能　第二節(jié) 擔(dān)保機(jī)構(gòu)的運(yùn)行機(jī)制　第三節(jié)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展　第四節(jié)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)機(jī)理第五章　準(zhǔn)公共信用資源的載體——政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)　第一節(jié) 公共財(cái)政與準(zhǔn)公共信用資源　第二節(jié) 政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)是準(zhǔn)公共信用資源的載體　第三節(jié) 政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)準(zhǔn)公共信用資源的責(zé)任　第四節(jié)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)核心能力的形成　第五節(jié) 政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)行經(jīng)驗(yàn)與創(chuàng)新第六章　商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)　第一節(jié) 擔(dān)保市場(chǎng)與商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)　第二節(jié) 商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理　第三節(jié) 商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的持續(xù)經(jīng)營(yíng)第七章　信用風(fēng)險(xiǎn)控制管理　第一節(jié) 信用擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生與特征　第二節(jié) 信用擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防機(jī)制　第三節(jié) 信用風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)與判斷第八章　信用風(fēng)險(xiǎn)分析評(píng)價(jià)報(bào)告　第一節(jié)財(cái)務(wù)分析報(bào)告　第二節(jié) 技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)　第三節(jié) 經(jīng)營(yíng)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)分析報(bào)告　第四節(jié) 企業(yè)管理風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告　第五節(jié) 反擔(dān)保措施選擇與報(bào)告　第六節(jié) 企業(yè)資信評(píng)估報(bào)告第九章　信用擔(dān)保運(yùn)行過(guò)程管理　第一節(jié) 項(xiàng)目受理與盡職調(diào)查　第二節(jié)項(xiàng)目決策　第三節(jié)保后管理　第四節(jié) 信用擔(dān)保代償管理　第五節(jié) 信用擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制　第六節(jié) 信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)第十章　信用擔(dān)保品種選擇與開發(fā)設(shè)計(jì)　第一節(jié)信用擔(dān)保分類　第二節(jié) 融資類擔(dān)保品種的創(chuàng)新開發(fā)與設(shè)計(jì)　第三節(jié) 集合性融資擔(dān)保
　……
第十一章　工程履約保證擔(dān)保
第十二章　信用擔(dān)保體系建設(shè)
第十三章　再擔(dān)保
第十四章　擔(dān)?；?br />第十五章　擔(dān)保的法律制度
第十六章　擔(dān)保行業(yè)財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)
第十七章　信用擔(dān)保文化建設(shè)
第十八章　信用擔(dān)保行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展
參考文獻(xiàn)
后記

章節(jié)摘錄

　　二、信用擔(dān)保人公信力的形成　　公信力的概念，也有抽象和具體不同內(nèi)涵。抽象的內(nèi)涵應(yīng)是社會(huì)的信任，公眾的信用輿論；具體的內(nèi)涵應(yīng)當(dāng)有信用能力的量的要求。抽象的信用可以用“無(wú)限信任”表述，而經(jīng)濟(jì)上的信用則不可能有無(wú)限的概念。任何人、任何企業(yè)的信用能力都不可能是無(wú)限大的。如同一個(gè)人非常講信用，借債的時(shí)候也必須量力而行，而出借人即使對(duì)他的償還愿望無(wú)可懷疑，也必須審視他償還的能力。借債人的誠(chéng)信既表現(xiàn)在對(duì)自身負(fù)債能力的客觀正確的認(rèn)識(shí)，也表現(xiàn)在借債后的償還能力。擔(dān)保人在借與被借人之間處于雙重關(guān)系地位，一方面是將自身的信用能力借給借債人，另一方面又承擔(dān)起被借人被借的責(zé)任，擔(dān)保人在擔(dān)保過(guò)程中既承擔(dān)債權(quán)人責(zé)任又承擔(dān)債務(wù)人責(zé)任，其責(zé)任是具體的債權(quán)債務(wù)。所以公信力即社會(huì)對(duì)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用能力的認(rèn)同程度，在其不具體承擔(dān)債務(wù)時(shí)可以一般地、抽象地信用認(rèn)同，在具體承擔(dān)債務(wù)時(shí)就必須價(jià)值量化?！　」帕Φ男纬梢恳宰陨碣Y本實(shí)力為基礎(chǔ)的償債能力，更要靠控制風(fēng)險(xiǎn)的能力。信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的公信力本質(zhì)上取決于對(duì)于債務(wù)的償還能力和償還愿望。信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用能力源自資本實(shí)力和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力并且形成了眾多金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)的認(rèn)同。目前國(guó)家有關(guān)部門設(shè)定擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用擔(dān)保能力按照資本額與風(fēng)險(xiǎn)概率10%-20%控制，即其信用擔(dān)保能力為資本的5-10倍，而其自身的實(shí)際負(fù)債能力則取決于自身的風(fēng)險(xiǎn)概率。如果它的風(fēng)險(xiǎn)概率低于10%，其擔(dān)保能力應(yīng)該在10倍以上，如果是5%，擔(dān)保能力應(yīng)是本金的20倍。但信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)概率，要經(jīng)過(guò)若干周期的檢驗(yàn)和權(quán)威機(jī)構(gòu)的評(píng)估和社會(huì)公眾的認(rèn)同。所以各個(gè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用能力是不相同的，其信用能力要靠自己努力去不斷擴(kuò)大。隨著擔(dān)保機(jī)構(gòu)的控制風(fēng)險(xiǎn)能力不斷增強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)概率降低，信用擔(dān)保能力也必然不斷增強(qiáng)，顯然5-10倍的設(shè)置就應(yīng)當(dāng)調(diào)整。新的倍數(shù)確定不應(yīng)一刀切，而必須根據(jù)不同的擔(dān)保機(jī)構(gòu)防范風(fēng)險(xiǎn)能力的大小，確定不同的倍數(shù)。由此，信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用級(jí)別也應(yīng)運(yùn)而生，將成為信用公信能力的符號(hào)?！　」帕Φ男纬杉热Q于信用擔(dān)保的資本實(shí)力，更取于應(yīng)用信用擔(dān)保資本的人。擔(dān)保機(jī)構(gòu)的核心能力取于從業(yè)人員的專業(yè)、能力。而擔(dān)保機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的專業(yè)能力素質(zhì)與其他行業(yè)的專業(yè)素質(zhì)又有所不同。最重要的是兩個(gè)方面，第一是要具備通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)造財(cái)富的能力，第二是要具有成為信用標(biāo)志、信用模范的品質(zhì)。　　信用擔(dān)保業(yè)務(wù)能力專長(zhǎng)的實(shí)質(zhì)是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)管理控制的能力。而風(fēng)險(xiǎn)控制管理又是經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域比較難的一個(gè)課題。風(fēng)險(xiǎn)既表現(xiàn)在責(zé)任主體之間的信息不對(duì)稱性，也表現(xiàn)于事物發(fā)展過(guò)程中的不確定性。不確定性的信息可能導(dǎo)致實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)。而不確定性又存在很大的隨機(jī)性、隱蔽性，因此，要求風(fēng)險(xiǎn)控制管理從業(yè)人員必須有很強(qiáng)的專業(yè)素質(zhì)和盡職盡責(zé)精神?！　⌒庞脫?dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的信用資產(chǎn)，必須是最守信用的機(jī)構(gòu)，是社會(huì)信用體系建設(shè)的基礎(chǔ)，形成公信的社會(huì)條件。擔(dān)保機(jī)構(gòu)的性質(zhì)決定它的從業(yè)人員也必須具有誠(chéng)實(shí)守信的品質(zhì)。很難想象，缺乏誠(chéng)信品質(zhì)的從業(yè)人員可以成為公信機(jī)構(gòu)?！　　?/pre>








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