信用擔保管理概論

內容概要

　　擔保行業(yè)經營的是信用，那么信用標準的標準值如何確定?我們最先接受的是一個概念性標準，即“中小企業(yè)信用差”。“中小”成為信用不足的標準。這個概念本質上是把信用的標準定位于企業(yè)的規(guī)模大小。這個概念一經被認同，就將一個數以千萬計的企業(yè)群體打上信用不足的標識。如果這個概念被擔保人接受，豈不是擔保業(yè)一立足就是為信用不足的群體擔保?豈不是一下子落入風險之中。實踐和理論都證明這個概念是不正確的，也就是說，企業(yè)信用不能以企業(yè)的大、中、小規(guī)模為標準，就?同判斷人的信用不能以人的年齡、身高、體重為標準一樣。

書籍目錄

第一章　導論　第一節(jié) 信用與擔?；顒赢a生與發(fā)展的社會條件　第二節(jié) 信用擔保機構出現(xiàn)的經濟社會背景　第三節(jié) 中小企業(yè)“融資難”促生信用擔保機構　第四節(jié) 信用質量、結構與信用保證制度第二章　信用擔保經濟學解釋　第一節(jié) 擔保人是市場經濟的參與者　第二節(jié) 信用擔保是人的擔?！〉谌?jié) 信用資產價值化　第四節(jié) 信用擔保理論的研究第三?　信用擔保與公信保證人制度　第一節(jié) 信用擔保的公信人理念　第二節(jié) 政策性擔保機構的公信職責　第三節(jié) 準公共信用資源與公信保證人地位　第四節(jié) 公信力與信用擔保權利第四章　信用擔保機構的治理結構與運行機制　第一節(jié) 擔保機構的類別、市場定位、組織結構及職能　第二節(jié) 擔保機構的運行機制　第三節(jié)擔保機構的可持續(xù)發(fā)展　第四節(jié)信用擔保機構的運營機理第五章　準公共信用資源的載體——政策性擔保機構　第一節(jié) 公共財政與準公共信用資源　第二節(jié) 政策性擔保機構是準公共信用資源的載體　第三節(jié) 政策性擔保機構建設準公共信用資源的責任　第四節(jié)政策性擔保機構核心能力的形成　第五節(jié) 政策性擔保機構運行經驗與創(chuàng)新第六章　商業(yè)擔保機構　第一節(jié) 擔保市場與商業(yè)擔保機構　第二節(jié) 商業(yè)擔保機構經營管理　第三節(jié) 商業(yè)擔保機構的持續(xù)經營第七章　信用風險控制管理　第一節(jié) 信用擔保風險產生與特征　第二節(jié) 信用擔保風險預防機制　第三節(jié) 信用風險的認識與判斷第八章　信用風險分析評價報告　第一節(jié)財務分析報告　第二節(jié) 技術風險評價　第三節(jié) 經營與市場風險評價分析報告　第四節(jié) 企業(yè)管理風險評價報告　第五節(jié) 反擔保措施選擇與報告　第六節(jié) 企業(yè)資信評估報告第九章　信用擔保運行過程管理　第一節(jié) 項目受理與盡職調查　第二節(jié)項目決策　第三節(jié)保后管理　第四節(jié) 信用擔保代償管理　第五節(jié) 信用擔保風險補償機制　第六節(jié) 信用擔保機構風險評價第十章　信用擔保品種選擇與開發(fā)設計　第一節(jié)信用擔保分類　第二節(jié) 融資類擔保品種的創(chuàng)新開發(fā)與設計　第三節(jié) 集合性融資擔保
　……
第十一章　工程履約保證擔保
第十二章　信用擔保體系建設
第十三章　再擔保
第十四章　擔?；?br />第十五章　擔保的法律制度
第十六章　擔保行業(yè)財務與會計
第十七章　信用擔保文化建設
第十八章　信用擔保行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展
參考文獻
后記

章節(jié)摘錄

　　二、信用擔保人公信力的形成　　公信力的概念，也有抽象和具體不同內涵。抽象的內涵應是社會的信任，公眾的信用輿論；具體的內涵應當有信用能力的量的要求。抽象的信用可以用“無限信任”表述，而經濟上的信用則不可能有無限的概念。任何人、任何企業(yè)的信用能力都不可能是無限大的。如同一個人非常講信用，借債的時候也必須量力而行，而出借人即使對他的償還愿望無可懷疑，也必須審視他償還的能力。借債人的誠信既表現(xiàn)在對自身負債能力的客觀正確的認識，也表現(xiàn)在借債后的償還能力。擔保人在借與被借人之間處于雙重關系地位，一方面是將自身的信用能力借給借債人，另一方面又承擔起被借人被借的責任，擔保人在擔保過程中既承擔債權人責任又承擔債務人責任，其責任是具體的債權債務。所以公信力即社會對信用擔保機構信用能力的認同程度，在其不具體承擔債務時可以一般地、抽象地信用認同，在具體承擔債務時就必須價值量化。　　公信力的形成要靠以自身資本實力為基礎的償債能力，更要靠控制風險的能力。信用擔保機構的公信力本質上取決于對于債務的償還能力和償還愿望。信用擔保機構的信用能力源自資本實力和控制風險的能力并且形成了眾多金融機構、企業(yè)的認同。目前國家有關部門設定擔保機構的信用擔保能力按照資本額與風險概率10%-20%控制，即其信用擔保能力為資本的5-10倍，而其自身的實際負債能力則取決于自身的風險概率。如果它的風險概率低于10%，其擔保能力應該在10倍以上，如果是5%，擔保能力應是本金的20倍。但信用擔保機構的個別風險概率，要經過若干周期的檢驗和權威機構的評估和社會公眾的認同。所以各個信用擔保機構的信用能力是不相同的，其信用能力要靠自己努力去不斷擴大。隨著擔保機構的控制風險能力不斷增強，風險概率降低，信用擔保能力也必然不斷增強，顯然5-10倍的設置就應當調整。新的倍數確定不應一刀切，而必須根據不同的擔保機構防范風險能力的大小，確定不同的倍數。由此，信用擔保機構的信用級別也應運而生，將成為信用公信能力的符號。　　公信力的形成既取決于信用擔保的資本實力，更取于應用信用擔保資本的人。擔保機構的核心能力取于從業(yè)人員的專業(yè)、能力。而擔保機構從業(yè)人員的專業(yè)能力素質與其他行業(yè)的專業(yè)素質又有所不同。最重要的是兩個方面，第一是要具備通過風險管理創(chuàng)造財富的能力，第二是要具有成為信用標志、信用模范的品質?！　⌒庞脫I(yè)務能力專長的實質是對信用風險管理控制的能力。而風險控制管理又是經濟學領域比較難的一個課題。風險既表現(xiàn)在責任主體之間的信息不對稱性，也表現(xiàn)于事物發(fā)展過程中的不確定性。不確定性的信息可能導致實際的風險。而不確定性又存在很大的隨機性、隱蔽性，因此，要求風險控制管理從業(yè)人員必須有很強的專業(yè)素質和盡職盡責精神?！　⌒庞脫C構經營的信用資產，必須是最守信用的機構，是社會信用體系建設的基礎，形成公信的社會條件。擔保機構的性質決定它的從業(yè)人員也必須具有誠實守信的品質。很難想象，缺乏誠信品質的從業(yè)人員可以成為公信機構。　　……

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