中國(guó)P2P借貸服務(wù)行業(yè)白皮書(shū)2013

內(nèi)容概要

P2P借貸形式并非只是一種技術(shù)手段，而是理念與方式的革新，展現(xiàn)了金融脫媒和互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合在個(gè)人端的巨大能量。在短短幾年間， P2P借貸模式也在國(guó)內(nèi)興起并快速發(fā)展。本白皮書(shū)對(duì)20余家P2P平臺(tái)進(jìn)行了長(zhǎng)達(dá)一年的數(shù)據(jù)采集工作，對(duì)P2P借貸的行業(yè)概況、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與行業(yè)監(jiān)管進(jìn)行研究，針對(duì)P2P借貸的核心問(wèn)題及性質(zhì)做了深刻闡述，以宜信行業(yè)案例解讀P2P借貸，并對(duì)美國(guó)的P2P行業(yè)發(fā)展概況與監(jiān)管進(jìn)行了專(zhuān)門(mén)描述。

作者簡(jiǎn)介

第一財(cái)經(jīng)新金融研究中心隸屬于第一財(cái)經(jīng)研究院，2012年10月在北京成立，致力于研究金融的變革與創(chuàng)新、新興金融行業(yè)的興起和發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融研究是其主要方向之一，也是“互聯(lián)網(wǎng)金融叢書(shū)”的主要定位。在該領(lǐng)域，第一財(cái)經(jīng)新金融研究中心將會(huì)陸續(xù)推出P2P、眾籌、移動(dòng)支付、比特幣、金融垂直搜索、理財(cái)網(wǎng)絡(luò)社區(qū)、資產(chǎn)網(wǎng)絡(luò)交易，以及互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管探索等方面的研究報(bào)告，并持續(xù)出版“互聯(lián)網(wǎng)金融叢書(shū)”。

書(shū)籍目錄

序言1研究概要1第一章P2P借貸綜述301P2P借貸的概念302P2P借貸的特點(diǎn)503P2P的市場(chǎng)前景604互聯(lián)網(wǎng)金融與P2P805P2P行業(yè)的社會(huì)責(zé)任12第二章P2P的核心問(wèn)題及其性質(zhì)1501P2P借貸的合法性問(wèn)題1502非法集資的邊界問(wèn)題1603債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式的性質(zhì)1704“優(yōu)選計(jì)劃”的性質(zhì)1905擔(dān)保與風(fēng)險(xiǎn)資金池的性質(zhì)2106債權(quán)轉(zhuǎn)讓和龐氏騙局的問(wèn)題2307模式爭(zhēng)論的問(wèn)題24第三章P2P行業(yè)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析2901行業(yè)基礎(chǔ)信息2902平臺(tái)經(jīng)營(yíng)性指標(biāo)3503借款人概況5904投資人概況6905平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)7606關(guān)閉平臺(tái)匯總9107報(bào)告說(shuō)明94第四章P2P平臺(tái)案例分析10701關(guān)于宜信的案例與數(shù)據(jù)10702線上線下結(jié)合的模式11003債權(quán)轉(zhuǎn)讓與多種交易模式11104平臺(tái)增信與風(fēng)控112第五章P2P行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)11701小額信貸技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)11802異化產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)11903中間賬戶監(jiān)管缺位風(fēng)險(xiǎn)12404擔(dān)保與關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)12605非法集資的風(fēng)險(xiǎn)12806流動(dòng)性及證券化風(fēng)險(xiǎn)12807財(cái)務(wù)披露風(fēng)險(xiǎn)12908其他風(fēng)險(xiǎn)130第六章P2P行業(yè)自律與監(jiān)管13301行業(yè)透明與自律性13302審慎監(jiān)管及內(nèi)容13503監(jiān)管容忍度及內(nèi)容13604互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管?chē)L試138第七章美國(guó)P2P行業(yè)的發(fā)展與監(jiān)管14301研究背景和監(jiān)管力量15102P2P平臺(tái)的借貸中介角色15303P2P平臺(tái)的基本運(yùn)營(yíng)模式15504P2P借貸模式的一些風(fēng)險(xiǎn)15905資產(chǎn)證券化及其登記與監(jiān)管16206借款人保護(hù)問(wèn)題16507聯(lián)邦和州的法律與監(jiān)管16708兩種監(jiān)管方案及其優(yōu)缺點(diǎn)17209P2P借貸的發(fā)展與監(jiān)管挑戰(zhàn)17710關(guān)于GAO—P2P報(bào)告的評(píng)估17911P2P公司權(quán)證發(fā)行說(shuō)明書(shū)分析18012破產(chǎn)隔離和投資者保護(hù)18513英國(guó)P2P行業(yè)的發(fā)展與監(jiān)管188附錄143附錄1GAO報(bào)告的目標(biāo)·范圍·方法論195附錄2機(jī)構(gòu)介紹198

章節(jié)摘錄

版權(quán)頁(yè)：   插圖：   03債權(quán)轉(zhuǎn)讓與多種交易模式 我們一般認(rèn)為國(guó)外的P2P借貸采用的是純粹的個(gè)人和個(gè)人之間直接交易的方式，但實(shí)際上國(guó)外大多數(shù)在線P2P服務(wù)平臺(tái)也并非是放款人與借款人之間完全的直接交易方式，例如Lending Club和Prosper在交易中就引入了一家銀行WebBank參與借貸交易；而日本的P2P服務(wù)平臺(tái)Aqush也采用了放貸機(jī)構(gòu)對(duì)借款人放款的方式。 宜信同樣采用了多種不同的交易模式，既有放款人與借款人之間直接進(jìn)行交易的方式，也有通過(guò)債權(quán)轉(zhuǎn)讓的方式實(shí)現(xiàn)放款人和借款人之間的資金對(duì)接的方式，還有通過(guò)NGO小額信貸機(jī)構(gòu)中轉(zhuǎn)實(shí)現(xiàn)城市放款人與農(nóng)村借款人之間交易的方式。此外，宜信還通過(guò)與信托機(jī)構(gòu)合作，發(fā)行了多期信托計(jì)劃，利用信托的資金實(shí)現(xiàn)T2P的業(yè)務(wù)模式。雖然債權(quán)轉(zhuǎn)讓仍然是業(yè)務(wù)占比最大的方式，其他方式的業(yè)務(wù)占比正在持續(xù)增長(zhǎng)。 在交易過(guò)程中引入債權(quán)轉(zhuǎn)讓的模式，也是與中國(guó)P2P借貸服務(wù)的客戶特點(diǎn)密切相關(guān)的。與Lending Club上大部分客戶的借款目的是為了償還信用卡債務(wù)（占比70.4％）不同，國(guó)內(nèi)大部分客戶的借款主要用于發(fā)展經(jīng)營(yíng)和投人生產(chǎn)。在宜信的借款人客戶群中，雖然工薪階層的占比達(dá)到67％，但他們的實(shí)際資金使用用途仍然以經(jīng)營(yíng)性的需求為主。在貸款用途上的區(qū)別使客戶對(duì)借款的時(shí)效性要求存在差異，客戶對(duì)發(fā)展生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)的資金需求往往較為急迫，因此引入債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式，是可以優(yōu)先滿足借款人的時(shí)效性需求，讓他們能夠及時(shí)獲得資金投入使用。

編輯推薦

第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)、第一財(cái)經(jīng)研究院、第一財(cái)經(jīng)新金融研究中心聯(lián)袂推薦。得到中國(guó)小額信貸服務(wù)中介機(jī)構(gòu)聯(lián)席會(huì)、海樹(shù)網(wǎng)、匯付天下大力支持。

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