商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理

內(nèi)容概要

　　
《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理》分三部分，共15章。在商業(yè)銀行基礎(chǔ)理論方面，主要闡述了商業(yè)銀行的起源和發(fā)展，商業(yè)銀行的性質(zhì)、功能、組織結(jié)構(gòu)和監(jiān)管；在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)方面，主要介紹了商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表分析與業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)，商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)、現(xiàn)金資產(chǎn)管理、貸款業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、資產(chǎn)負(fù)債管理、資本管理等；在商業(yè)銀行的管理方面，主要分析了商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理、信用風(fēng)險(xiǎn)管理、操作風(fēng)險(xiǎn)管理和銀行間的并購(gòu)管理等內(nèi)容。
　　
《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理》主要面向高等學(xué)校金融學(xué)專業(yè)本科學(xué)生，也可供銀行界人士、金融從業(yè)朋鞠有志于從事商業(yè)銀行工作的讀者學(xué)習(xí)和參考。

書籍目錄

第1章 商業(yè)銀行的起源和發(fā)展
 1.1 商業(yè)銀行的起源
 1.2 商業(yè)銀行的發(fā)展及現(xiàn)狀
 思考題
第2章 商業(yè)銀行的性質(zhì)與功能
 2.1 商業(yè)銀行的性質(zhì)
 2.2 商業(yè)銀行的功能
 2.3 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和原則
 思考題
第3章 商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)
 3.1 商業(yè)銀行的類型
 3.2 商業(yè)銀行的設(shè)立條件和程序
 3.3 商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)
 思考題
第4章 商業(yè)銀行的監(jiān)管
 4.1 監(jiān)管的原因
 4.2 監(jiān)管的目標(biāo)和內(nèi)容
 4.3 監(jiān)管機(jī)構(gòu)
 4.4 商業(yè)銀行監(jiān)管體系
 4.5 行業(yè)自律組織
 思考題
第5章 商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表分析與業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)
 5.1 資產(chǎn)負(fù)債表
 5.2 銀行利潤(rùn)表
 5.3 現(xiàn)金流量表
 5.4 其他報(bào)表
 5.5 商業(yè)銀行業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)
 5.6 財(cái)務(wù)報(bào)表分析的局限性
 思考題
第6章 商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)
 6.1 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)概述
 6.2 商業(yè)銀行存款負(fù)債的管理
 6.3 商業(yè)銀行非存款負(fù)債的管理
 思考題
第7章 現(xiàn)金資產(chǎn)管理
 7.1 現(xiàn)金資產(chǎn)概述
 7.2 商業(yè)銀行資金頭寸的計(jì)算與預(yù)測(cè)
 7.3 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的管理
 思考題
第8章 商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)
 8.1 商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)流程
 8.2 信用分析
 8.3 貸款定價(jià)
 8.4 貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類與問(wèn)題貸款的處理
 思考題
第9章 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)
 9.1 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)概述
 9.2 中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的定價(jià)
 9.3 金融服務(wù)類中間業(yè)務(wù)
 9.4 表外業(yè)務(wù)
 思考題
第10章 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理
 10.1 資產(chǎn)管理理論與方法
 10.2 負(fù)債管理理論與方法
 10.3 資產(chǎn)負(fù)債管理理論與方法
 思考題
第11章 商業(yè)銀行資本管理
 11.1 商業(yè)銀行資本的構(gòu)成及功能
 11.2 巴塞爾資本協(xié)議：資本的充足性及監(jiān)管
 11.3 資本的籌集與管理
 思考題
第12章 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理
 12.1 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)概述
 12.2 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的度量
 12.3 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理
 思考題
第13章 信用風(fēng)險(xiǎn)管理
 13.1 信用風(fēng)險(xiǎn)概述
 13.2 信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)
 13.3 信用風(fēng)險(xiǎn)因子計(jì)量
 13.4 古典信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法
 13.5 現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法
 思考題
第14章 操作風(fēng)險(xiǎn)管理
 14.1 操作風(fēng)險(xiǎn)的定義與分類
 14.2 操作風(fēng)險(xiǎn)的度量
 14.3 操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架
 思考題
第15章 銀行間的并購(gòu)
 15.1 銀行并購(gòu)的動(dòng)機(jī)
 15.2 銀行并購(gòu)的方式
 15.3 銀行并購(gòu)的定價(jià)
 15.4 匯豐控股的全球并購(gòu)
 思考題
參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　7.3 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的管理　　現(xiàn)金資產(chǎn)是商業(yè)銀行維持流動(dòng)性而必須持有的資產(chǎn)，對(duì)于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)具有非常重要的意義。因此，商業(yè)銀行應(yīng)合理運(yùn)營(yíng)和管理現(xiàn)金資產(chǎn)，以滿足流動(dòng)性的需求?！　?.3.1　商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的原則　　適度的流動(dòng)性是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)成敗的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，同時(shí)也是銀行盈利性和安全性的平衡杠桿?，F(xiàn)金資產(chǎn)管理就是著力于流動(dòng)性需求的預(yù)測(cè)與滿足，解決盈利性與安全性之間的矛盾。從安全性的角度來(lái)看，商業(yè)銀行必須持有一定的現(xiàn)金資產(chǎn)來(lái)滿足存款人的取款需求，否則可能引發(fā)擠兌風(fēng)險(xiǎn)，產(chǎn)生流動(dòng)性危機(jī)，進(jìn)而導(dǎo)致銀行破產(chǎn)?，F(xiàn)金資產(chǎn)越多，流動(dòng)性越強(qiáng)，商業(yè)銀行的安全越有保障。然而，從盈利性的角度出發(fā)，現(xiàn)金資產(chǎn)是一種低盈利性或無(wú)盈利性的資產(chǎn)，它的機(jī)會(huì)成本是因持有現(xiàn)金資產(chǎn)而失去的利息收入。在隨著現(xiàn)金資產(chǎn)比重的上升，銀行的盈利性資產(chǎn)減少，盈利水平下降。因此，商業(yè)銀行應(yīng)盡量減少現(xiàn)金資產(chǎn)的持有量?，F(xiàn)金資產(chǎn)管理的目的就是要在確保銀行資產(chǎn)流動(dòng)性需要的前提下，盡可能地降低現(xiàn)金資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重，使現(xiàn)金資產(chǎn)達(dá)到適度規(guī)模。在現(xiàn)金資產(chǎn)的管理中，應(yīng)該堅(jiān)持總量適度原則、適時(shí)調(diào)節(jié)原則和安全性原則。　　1.總量適度原則　　因?yàn)楝F(xiàn)金資產(chǎn)同時(shí)具有高流動(dòng)性和低盈利性，持有的現(xiàn)金資產(chǎn)存量太少，不能滿足客戶的需求，會(huì)導(dǎo)致銀行面臨過(guò)高的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；存量太多，機(jī)會(huì)成本太大，又會(huì)導(dǎo)致銀行的盈利能力下降。因此，應(yīng)權(quán)衡流動(dòng)性不足付出的代價(jià)和持有現(xiàn)金資產(chǎn)的機(jī)會(huì)成本，將銀行現(xiàn)金資產(chǎn)總量保持在一個(gè)適度的規(guī)模上。只有保持現(xiàn)金資產(chǎn)的適度規(guī)模，才能實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營(yíng)安全性和盈利性的統(tǒng)一，有利于銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)?！　「鶕?jù)最優(yōu)存量管理理論，微觀個(gè)體應(yīng)使其非盈利性資產(chǎn)保持在最低的水平上，以保證利潤(rùn)最大化目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；就商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)而言，其存量的大小將直接影響其盈利能力。存量過(guò)小，客戶的流動(dòng)性需要得不到滿足，則會(huì)導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的增加，直接威脅銀行經(jīng)營(yíng)的安全；存量過(guò)大，銀行付出的機(jī)會(huì)成本就會(huì)增加，從而影響銀行盈利性目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。因此，將現(xiàn)金資產(chǎn)控制在適度的規(guī)模上是現(xiàn)金資產(chǎn)管理的首要目標(biāo)。除總量控制外，合理安排現(xiàn)金資產(chǎn)的存量結(jié)構(gòu)也具有非常重要的意義。銀行現(xiàn)金資產(chǎn)由庫(kù)存現(xiàn)金、在中央銀行存款、存放同業(yè)存款和在途資金構(gòu)成。這四類資產(chǎn)從功能和作用上看又各有不同的特點(diǎn)，其結(jié)構(gòu)的合理有利于存量最優(yōu)。因此，在控制適度總量的同時(shí)也要注意其結(jié)構(gòu)的內(nèi)在合理性?！　?.適時(shí)調(diào)節(jié)原則　　適時(shí)調(diào)節(jié)就是指商業(yè)銀行要根據(jù)業(yè)務(wù)過(guò)程中現(xiàn)金流量的不斷變化，及時(shí)調(diào)節(jié)資金頭寸，　　使其資金頭寸始終保持在適度的規(guī)模上。商業(yè)銀行的資金始終處于動(dòng)態(tài)過(guò)程之中。隨著銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的進(jìn)行，銀行的經(jīng)營(yíng)資金不斷流進(jìn)流出，最初的存量適度狀態(tài)就會(huì)被新的不適度狀態(tài)替代。銀行必須根據(jù)業(yè)務(wù)過(guò)程中現(xiàn)金流量變化的情況，適時(shí)地調(diào)節(jié)現(xiàn)金流量，以確?，F(xiàn)金資產(chǎn)規(guī)模適度。具體來(lái)講，當(dāng)一定時(shí)期內(nèi)現(xiàn)金資產(chǎn)流人小于流出時(shí)，銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)存量就會(huì)減少，銀行應(yīng)及時(shí)采取措施籌集資金來(lái)補(bǔ)足頭寸；當(dāng)一定時(shí)期內(nèi)現(xiàn)金資產(chǎn)流人大于流出時(shí)，銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)存量就會(huì)上升，此時(shí)需要及時(shí)調(diào)整資金頭寸，尋找新的貸款或投資機(jī)會(huì)，將多余的資金頭寸運(yùn)用出去。在現(xiàn)金資產(chǎn)總量和結(jié)構(gòu)都適度的情況下，經(jīng)過(guò)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中不相等的資金流人入和流出，這種適度的資金狀況必然會(huì)被打破。因此，只有適時(shí)靈活地調(diào)節(jié)現(xiàn)金資產(chǎn)流量，才能始終將存量保持在適度的水平上。即當(dāng)資金的流入量小于流出量而導(dǎo)致現(xiàn)金資產(chǎn)減少時(shí)，商業(yè)銀行就必須采取措施從各種渠道快速地調(diào)入資金彌補(bǔ)現(xiàn)金資產(chǎn)的不足；當(dāng)資金的流入量大于流出量而導(dǎo)致現(xiàn)金資產(chǎn)存量過(guò)大時(shí)，就需要通過(guò)擴(kuò)大盈利性資產(chǎn)的投放量，及時(shí)調(diào)整資金頭寸，以保持適度的現(xiàn)金資金存量?！　　?/pre>








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