財產(chǎn)與責任保險

前言

　　2008年美國金融危機爆發(fā)后，迅速在全球蔓延。金融危機對保險業(yè)造成的影響與損害，同樣是令人觸目驚心的。全球保險巨頭美國國際集團（AIG）的瀕臨倒閉和日本大和生命保險的破產(chǎn)等均給保險業(yè)的健康發(fā)展提供了經(jīng)驗、教訓(xùn)和難得的警示。因此，在編寫這套“高等學校保險學專業(yè)系列教材"時，編者不得不對有些傳統(tǒng)的保險理論和國外一些保險公司的業(yè)務(wù)“創(chuàng)新經(jīng)驗”進行認真的思考和科學辯證的審視?！　⊥瑫r，中國的保險業(yè)經(jīng)過改革開放30年特別是近10多年來的發(fā)展，已步入到一個新階段，站在了一個新的起跑線上，呈現(xiàn)出一些新的特征（如市場體系初步形成；市場主體快速發(fā)展；服務(wù)能力逐步提高；監(jiān)管體系初步建立等），更需要結(jié)合中國的實際，進行科學的總結(jié)和在理論上的規(guī)范與提升。特別是修訂后的新保險法，對我國保險業(yè)發(fā)展中一些已不適應(yīng)的法律條款均做出了重要的修訂。這些新修訂的法條亦需要我們進行詮釋與解讀。　　“高等學校保險學專業(yè)系列教材”包括《保險學導(dǎo)論》《財產(chǎn)與責任保險》《人壽與健康保險》《海上貨物運輸與運輸工具保險》《保險經(jīng)營與管理》《再保險理論與實務(wù)》《保險精算基礎(chǔ)》《保險會計》《保險中介理論與實務(wù)》《保險營銷》等。　　這套教材的特點主要表現(xiàn)在以下方面。.　?。?）立足我國的現(xiàn)狀和發(fā)展前景，概括介紹國內(nèi)外一些成熟的理論與做法，堅持“古為今用”、“洋為中用”、“有比較”、“有鑒別”的原則?！　。?）力求全面介紹與本專業(yè)相關(guān)的基礎(chǔ)知識、基本理論和基本方法，注重理論與實踐的有機結(jié)合。擬撰寫的系列教材既注重各書之間的有機聯(lián)系和分工，同時也注意突出各自的個性特點與實用性。

內(nèi)容概要

本書以我國2009年10月1日開始實施的《中華人民共和國保險法》為準繩，以保鹼行業(yè)現(xiàn)行的業(yè)務(wù)為參照，組織一些長期進行保險理論教學研究的理論工作者與實務(wù)從業(yè)者共同編寫的。它全面系統(tǒng)地介紹、闡明了“財產(chǎn)與責任保險”領(lǐng)域中的有關(guān)理論、法規(guī)與具體實務(wù)運作?！　”緯勺鳛楸ｋU專業(yè)、金融專業(yè)本科教學用書，亦可作為金融類、經(jīng)管類碩士研究生研修“財產(chǎn)與責任保險”學科領(lǐng)域及對保險、銀行界從業(yè)人員進行成人專業(yè)教育或自學參考用書。

書籍目錄

第1章 財產(chǎn)保險概述 　1．1 財產(chǎn)保險的概念、特征及分類 　1．2 財產(chǎn)保險合同 　　1．3 財產(chǎn)保險的金額、費率與償付能力 　1．4 財產(chǎn)保險的風險評估 　本章習題 第2章 企業(yè)財產(chǎn)保險 　2．1 企業(yè)財產(chǎn)保險概述 　2．2 企業(yè)財產(chǎn)保險的保險責任、可保損失與責任免除 　2．3 企業(yè)財產(chǎn)保險金額的確定及費率 　2．4 企業(yè)財產(chǎn)保險的賠償與被保險人應(yīng)盡的義務(wù) 　本章習題 第3章 家庭財產(chǎn)保險 　3．1 家庭財產(chǎn)保險的特征與風險分類 　3．2 家庭財產(chǎn)保險的基本內(nèi)容 　3．3 家庭財產(chǎn)保險的主要險種 　3．4 家庭財產(chǎn)保險發(fā)展的新趨勢 　本章習題 第4章 運輸工具保險 　4．1 機動車輛保險 　4．2 船舶保險 　4．3 飛機保險 　本章習題 第5章 貨物運輸保險 　5．1 貨物運輸保險及其特征 　5．2 國際貨物運輸保險 　5．3 國內(nèi)貨物運輸保險 　本章習題 第6章 機器損壞保險 　6．1 機器損壞保險概述 　6．2 機器損壞保險的保險責任及除外責任 　6．3 機器損壞保險的保險期間、金額、費率及被保險人的義務(wù) 　6．4 機器損壞保險的賠償處理 　本章習題 第7章 工程保險 　7．1 工程保險概述 　7．2 建筑工程保險 　7．3 安裝工程保險 　本章習題 第8章 特殊風險保險 　8．1 航天保險 　8．2 核電站保險 　8．3 海洋石油開發(fā)保險 　　本章習題 第9章 農(nóng)業(yè)保險 　9．1 農(nóng)業(yè)保險的特點、經(jīng)營方式及分類 　9．2 農(nóng)作物保險 　9．3 養(yǎng)殖業(yè)保險 　本章習題 第10章 利潤損失保險 　10．1 利潤損失保險的概念、特征及投保條件 　10．2 利潤損失保險的保障項目 　10．3 利潤損失保險的保險金額、費率、保險責任及除外責任 　10．4 利潤損失保險的賠償期與賠償處理 　10．5 利潤損失保險的附加險 　本章習題 第11章 責任保險概述 　11．1 責任保險的概念與特征 　11．2 責任保險的基本原則 　11．3 責任保險合同的內(nèi)容 　11．4 責任保險的承保、費率厘定與賠償處理 　本章習題 第12章 公眾責任保險 　12．1 公眾責任保險概述 　12．2 公眾責任保險的種類 　12．3 公眾責任保險附加險 　12．4 公眾責任保險的基本內(nèi)容 　12．5 公眾責任保險的承保與理賠 　本章習題 第13章 產(chǎn)品責任保險 　13．1 產(chǎn)品責任保險概述 　13．2 產(chǎn)品責任保險的基本內(nèi)容 　13．3 產(chǎn)品責任保險的承保與理賠 　本章習題 第14章 雇主責任保險 　14．1 雇主責任保險概述 　14．2 雇主責任保險的基本內(nèi)容 　14．3 雇主責任保險的承保與理賠程序 　本章習題 第15章 職業(yè)責任保險 　15．1 職業(yè)責任保險概述 　15．2 職業(yè)責任保險的基本內(nèi)容 　15．3 職業(yè)責任保險的主要險種實務(wù) 　本章習題 第16章 環(huán)境責任保險 　16．1 環(huán)境責任保險概述 　16．2 環(huán)境責任保險的發(fā)展 　16．3 環(huán)境責任保險的種類 　本章習題 第17章 交通事故責任強制保險 　17．1 交通事故責任強制保險的概念 　17．2 交通事故責任強制保險的主要內(nèi)容 　17．3 交通事故責任強制保險當事人的權(quán)利及行為準則 　本章習題 第18章 第三者責任保險 　18．1 第三者與第三者責任保險 　18．2 機動車第三者責任保險 　18．3 船舶與飛機第三者責任保險 　18．4 工程項目第三者責任保險 　本章習題 第19章 信用保險和保證保險 　19．1 信用保險 　19．2 保證保險 　本章習題 參考文獻

章節(jié)摘錄

　　3.財產(chǎn)保險合同的分類　　1）財產(chǎn)損失保險合同　　財產(chǎn)損失保險合同即狹義的財產(chǎn)保險合同，是以補償有形財產(chǎn)的直接損失為目的的保險合同。按照投保標的的不同，可將財產(chǎn)保險合同分為以下幾類?！　。?）企業(yè)財產(chǎn)保險合同。這是以企事業(yè)單位或社會團體等所有或經(jīng)營的財產(chǎn)為保險標的的保險合同?！　。?）家庭財產(chǎn)保險合同。這是以家庭共有、個人所有及家庭或個人代管的財產(chǎn)為保險標的的保險合同?！　。?）貨物運輸保險合同。這是以運輸過程中的貨物為保險標的的保險合同?！　。?）運輸工具保險合同。這是以船舶、飛機、火車、機動車輛等交通工具為保險標的的保險合同。　　2）定值保險合同與不定值保險合同　　依據(jù)保險價值是否預(yù)先在保險合同中約定為標準進行分類：定值保險合同是指雙方當事人事先約定保險價值并在保險合同中載明的保險合同；不定值保險合同是指雙方當事人在訂約時不預(yù)先確定保險標的的保險價值，按保險事故發(fā)生時保險標的的實際價值確定保險價值，保險人在保險金額范圍內(nèi)進行賠償?shù)谋ｋU合同。不定值保險合同能在一定程度上消除價格波動的影響，使被保險人得到充分的補償，同時較少引發(fā)道德風險?！　?）足額保險合同、不足額保險合同與超額保險合同　　足額保險合同是指保險金額與保險價值相等的保險合同，在發(fā)生保險事故時按照實際損失確定保險金數(shù)額。不足額保險合同是保險金額低于保險價值的保險合同。我國《保險法》第五十五條第二款規(guī)定：投保人與保險人未約定保險標的的保險價值的，保險標的發(fā)生損失時，以保險事故發(fā)生時保險標的的實際價值為賠償計算標準。超額保險合同是指保險金額超過保險標的保險價值的保險合同?！侗ｋU法》第五十五條第三款規(guī)定：保險金額不得超過保險價值。超過保險價值的，超過部分無效，保險人應(yīng)當退還相應(yīng)的保險費?！　?）原保險合同和再保險合同　　原保險合同是指保險人與投保人直接訂立的保險合同。這是危險的第一次轉(zhuǎn)嫁。再保險合同是指以原保險合同為基礎(chǔ)，由原保險人與再保險人簽訂的將原保險人承擔的危險責任部分或是全部轉(zhuǎn)嫁給再保險人的保險合同。這是危險的第二次轉(zhuǎn)嫁?！　?）單保險合同與復(fù)合保險合同　　單保險合同是投保人就同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故，與一個保險人訂立保險合同。復(fù)合保險合同是指投保人就同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故，同時與多個保險人簽訂保險合同?！　?.財產(chǎn)保險合同的形式　　財產(chǎn)保險合同的形式是財產(chǎn)保險合同的雙方當事人意思表示的形式的再現(xiàn)。

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