誰讓你的鈔票增了值

內(nèi)容概要

　　這本書分成兩部分，第一部分從總體上介紹了理財?shù)幕驹瓌t和八大理財規(guī)劃，第二部分則分別介紹了目前個人能夠投資的金融產(chǎn)品，這些產(chǎn)品的內(nèi)容很多很廣，既有存款、國債、銀行理財產(chǎn)品、基金、股票等人們經(jīng)常用到的產(chǎn)品，也有外匯、貴金屬（黃金和白銀）、期貨等不太常見的產(chǎn)品，更介紹了一些目前正方興未艾的投資產(chǎn)品，比如藝術(shù)品股票、白酒、和田玉、普洱茶以及年畫等。另外，加入了一些實際性的原創(chuàng)故事，讓讀者有親身體驗的效果。

作者簡介

　　【銀率】網(wǎng)是Bankrate（NYSE:RATE）旗下的中文旗艦網(wǎng)站。Bankrate擁有30年的歷史，總部設(shè)在美國。Bankrate通過對全美、加拿大及中國境內(nèi)50個州、40多個省、575個地區(qū)的5600多家金融機構(gòu)的實時跟蹤調(diào)研，在其旗艦網(wǎng)站www.bankrate.com和www.bankrate.com.cn
（【銀率】網(wǎng)）上在線向消費者提供及時、客觀、全面的金融產(chǎn)品查詢及190多種個人理財計算器，金融產(chǎn)品數(shù)據(jù)高達326
000多款，內(nèi)容涉及房貸及各類個人貸款、銀行卡、理財產(chǎn)品、儲蓄與國債、黃金、基金、保險、外匯、高端投資等多個欄目。作為國際知名的在線提供個人金融資訊的領(lǐng)航者，Bankrate所提供的費率數(shù)據(jù)、資訊及深入的金融分析無論在深度和廣度上都具有鮮明的特色。
　　除了提供實時更新的金融產(chǎn)品數(shù)據(jù)信息，Bankrate還通過原創(chuàng)、客觀的個人理財資訊及故事幫助消費者增強理財觀念，把握投資方向。由Bankrate屢獲殊榮的資深記者和編輯組成的團隊，針對讀者關(guān)心的金融資訊及可能遇到的幾乎所有重大財務(wù)決策問題作出及時出色的報道和專業(yè)的建議。這種將全面準確的費率信息和原創(chuàng)金融資訊內(nèi)容進行有機結(jié)合的方式是Bankrate的特色，同時，這些極具價值的金融資訊也正是用戶所樂于獲取的。
　　秉承客觀、中立、持續(xù)創(chuàng)新的前瞻理念，Bankrate通過【銀率】網(wǎng)www.bankrate.com.cn為中國的消費者提供可信賴的、高質(zhì)量的個人金融資訊服務(wù)，并已成為中國唯一的銀行業(yè)垂直網(wǎng)站、值得消費者信賴的理財信息平臺，以及各大媒體可靠的金融資訊信息源。

書籍目錄

投資理財開啟財富人生
 1.1 理財規(guī)劃是錢生錢的不二法寶
 1.2 心態(tài)決定你的成敗
 1.3 投資理財4鐵律
 1.4 低稅負理財方式新選擇
 1.5 長期投資風(fēng)險與收益共贏
理財故事：5年差25萬？理財意識很重要
第2章 儲蓄的下蛋哲學(xué)
 2.1 儲蓄的種類
 2.2 精明投資者的算法
 2.3 高息的獲得方式
 2.4 加息下，轉(zhuǎn)存的權(quán)衡
理財故事：儲蓄其實不簡單——裸婚夫妻理財經(jīng)歷
第3章 國債的驕傲
 3.1 國債的分類及區(qū)別
 3.2 國債比保本產(chǎn)品更具有優(yōu)勢
 3.3 國債與定存的比較
 3.4 國債的柜臺交易與交易所交易
 3.5 低風(fēng)險投資者可考慮儲蓄國債
 3.6 記賬式國債收益率的計算方法
理財故事：投資理財應(yīng)避免復(fù)利陷阱
保險是鈔票增值的避風(fēng)港
 4.1 富人更需要買保險
 4.2 購買壽險一定要清楚的
 4.3 健康險是健康費用的保障
 4.4 養(yǎng)老保險，30年后的生活保障
 4.5 哪種理財險適合你
 4.6 投資型保險你了解多少
 4.7 分紅險的利益
 4.8 萬能險收益高，但不要忽視“貓膩”
 4.9 讓你的投連險物有所值
 4.10 對新保險法的四點解讀
理財故事：買保險成了民間借貸
基金、股票、期貨，讓你的鈔票翻倍增值
 5.1 基金定投，穩(wěn)中增值
 5.2 私募基金，收益快風(fēng)險也大
 5.3 對沖基金開啟高端理財新通道
 5.4 ETF表現(xiàn)搶眼
 5.5 如何選擇QDII產(chǎn)品
 5.6 股票基金，快中撈錢
 5.7 靈活的混合基
 5.8 股票，風(fēng)雨中前行
 5.9 期貨交易入市有策略
 5.10 炒期貨，你還得知道這些
理財故事：一年從股市賺30萬的經(jīng)歷
第6章 黃金、外匯開啟高端理財?shù)拇箝T
 6.1 走進黃金投資
 6.2 黃金投資的收益優(yōu)勢
 6.3 康德拉季耶夫周期與黃金價格
 6.4 黃金ETF——可以取現(xiàn)的紙黃金
 6.5 紙黃金投資，你知多少
 6.6 黃金與白銀的較量
 6.7 外匯入門
 6.8 國內(nèi)居民如何辦外幣儲蓄
 6.9 善于利用常見分析指標
 6.10 外匯走勢的預(yù)測
理財故事：8年黃金投資收益率65%
藝術(shù)品投資，財富新旅程
 7.1 投資藝術(shù)品對沖通貨膨脹
7.2 漲幅驚人，藝術(shù)品股票受追棒
 7.3 紫砂壺的投資價值
 7.4 電影投資價值解讀
 7.5 白酒收藏價值高
 7.6 舊版人民幣收藏很火熱
 7.7 和田玉投資
 7.8 普洱茶的投資價值
 7.9 年畫收藏，民間收藏新熱點
理財故事：興趣很重要——我的藝術(shù)品收藏之路

章節(jié)摘錄

　　1.1 理財規(guī)劃是錢生錢的不二法寶　　1.不同收入的人都需要理財規(guī)劃　　事實上，理財以及理財規(guī)劃不僅僅是有錢人的事，與每個人都息息相關(guān)。有許多人認為自己不過是一個工薪階層，每個月的薪水都是固定的，不存在規(guī)劃的問題，因為每月的衣食住行就把所有的工資都花完了，然后就等著下個月的工資生活，沒有多余的錢存在，所以也就沒有理財規(guī)劃的問題。其實這種看法是錯誤的。例如，你雖然目前在打工，但是有沒有考慮過你自己的職業(yè)生涯？什么樣的職業(yè)最適合你的發(fā)展？或者你有沒有想通過自己的努力去開創(chuàng)一番屬于自己的事業(yè)？如果這個問題仍然很虛無的話，那么你有沒有計算，你現(xiàn)在每月花一千元租了一套房子住，而你租住十年以后，仍然沒有屬于自己的住房？如果換一種消費方式，用分期付款去買一套房子，每月可能仍然要繳一千元的還款，而十年以后這套房子就是你自己的了呢？　　另外，你也許會看到，同一單位收入完全相同，但是生活水平完全不同的兩個人。有的人可能在掙扎著生活，而有的人可能生活得悠然自得。為什么會這樣呢？這就是理財規(guī)劃的魅力所在。實際上，理財規(guī)劃非常個性化，和每一個人的特殊情況有著密切的關(guān)系，而這與一個人是窮人還是富人卻并沒有關(guān)系。況且，良好的理財規(guī)劃可以幫助你創(chuàng)造財富；而缺乏理財規(guī)劃，即使你擁有很多的金錢和財富，也仍然可能會陷入破產(chǎn)的境地。不善于理財者，即使已經(jīng)擁有很多金錢，或者獲得一筆意外的橫財，也仍會陷入財務(wù)困境。而善于理財者，則可以靠時間的積累來逐漸獲得財富。所以香港“財神”李嘉誠曾經(jīng)深有體會地說：“致富的過程是馬拉松，第一個一百萬很難，但是挖掘到了第一桶金以后，財富的積累和增長速度就會很快”。原因在哪里呢？在于時間的魔力。時間真是一個神奇的因素，讓我們來簡單地算一算，假設(shè)你現(xiàn)在有一萬元，那么每年賺10％，累計三十年，你可以得到多少？讓我們拿起筆和計算機來算一算：174494.0227！你是不是被這個數(shù)字嚇了一跳，感到難以置信？但是這是真的，只要你要達到這一結(jié)果，首先要定下目標，然后還要忍耐，要有毅力和恒心。現(xiàn)在可以換一種算法，你仍然有一萬元，并且每年再定期地投入一萬元，保證你每年能夠有10%的收益增長，這回的結(jié)果又是怎樣的呢（1070590.28，按每年年初投入計算）？那么這難不難呢？應(yīng)該說并不難，關(guān)鍵仍然在于計劃和持久。所以成功的秘訣沒有其他，只不過就是重復(fù)地堅持做簡單的事情。　　2.投資理財規(guī)劃的步驟　　一般而言，理財規(guī)劃需要經(jīng)過五個步驟才算完整。它是一個分析自身情況、制定目標、制定行動計劃、實施和檢驗的過程。首先，需要對自己的經(jīng)濟狀況有一個整體的認識，這是理財規(guī)劃的起點，也是明確理財目標的基礎(chǔ)。因為你目前的經(jīng)濟狀況、需求與你當(dāng)前的年齡、職業(yè)狀況以及婚姻狀況等有非常密切的關(guān)系。這些可能影響甚至決定了你在未來的投資中的投資方向和態(tài)度，并且直接與你的生活方式聯(lián)系在一起。所以理財規(guī)劃的第一步就是明確你在哪里。其次就要明確你的理財目標。當(dāng)然，生活在不同的年齡、事業(yè)階段，你的目標可能會有所不同。但是這些階段是需要明確的，然后根據(jù)這些來確定你未來的財務(wù)需求。結(jié)婚的人可能要考慮到個人的收入和生活支出，甚至可能要籌劃未來養(yǎng)育寶寶的支出等。而初入社會的年輕人可能就不必考慮這些問題，更多地關(guān)注未來事業(yè)發(fā)展方向的問題，可能需要投資學(xué)習(xí)等。明確了理財?shù)哪繕?，接下來就?yīng)該根據(jù)這個目標和經(jīng)濟狀況來制定可實施的理財計劃。所以理財規(guī)劃的第三步就是制定理財?shù)男袆佑媱?。它包括兩個方面：一方面要提出所有可能的行動方案，另一方面就是從中選出適合自己的行動方案。這一步的工作需要非常詳細，但同時要做到可行、可控。這需要在搜集大量信息的基礎(chǔ)上做出判斷，當(dāng)然要結(jié)合自己的經(jīng)濟狀況和目標，選擇合適的投資和實現(xiàn)目標的渠道。 在制定好幾套方案之后，選擇比較適合自己特點和性格的方案來執(zhí)行。第四步就是執(zhí)行計劃了。這一步往往是整個規(guī)劃成功的關(guān)鍵。一個成功的規(guī)劃并不代表未來的成功，還要保證執(zhí)行下去，達到既定的目標。這就要求當(dāng)事人利用好現(xiàn)有的資源，嚴格的執(zhí)行擬定的理財計劃。這是計劃成功實行的保證。計劃成功執(zhí)行之后，過一段時間還要進行反思和檢驗。檢驗擬定的階段性目標是否已經(jīng)實現(xiàn)，如果沒有實現(xiàn)，問題出在哪方面？原有的計劃需要改進嗎？但是，切記不要毫無目的的改變原有計劃，這樣可能導(dǎo)致整盤計劃的失敗。如果階段性目標成功實現(xiàn)，也要看看有沒有改進的余地?？傊?，理財規(guī)劃需要時間的檢驗和提高?！　?.投資理財規(guī)劃的內(nèi)容　　一般人認為理財通常是指“家庭財務(wù)計劃和安排”，還有很多人認為理財就是投資，讓資產(chǎn)升值，其實這些都是理財?shù)囊徊糠荨Ｕ嬲睦碡斒菍崿F(xiàn)個人財務(wù)安全感的滿足，以最少的代價，獲取最大的收益。理財行為就是用聰明的選擇讓有限的資源得以發(fā)揮最大的功用。　　對于所有人來說，理財規(guī)劃主要包括以下八個方面：　　⑴現(xiàn)金規(guī)劃。預(yù)留現(xiàn)金主要是為了滿足日常開支，預(yù)防突發(fā)事件和投機性需要。家庭生活中，應(yīng)通過現(xiàn)金規(guī)劃，用手頭現(xiàn)金滿足短期需求，預(yù)期的現(xiàn)金支出則通過各種儲蓄、活短期投資工具來滿足。⑵消費規(guī)劃。賺錢，最根本的是為了消費。每天、每周或每月都有必須的生活基本消費，如飲食、服飾、房租水電、交通、通訊、贍養(yǎng)、納稅、維修等。錢多了，又會出現(xiàn)奢侈消費，如培訓(xùn)費、休閑、保健、旅游、買車、結(jié)婚等。要應(yīng)付自如，只有為整個家庭的開支設(shè)立一些大的原則。以保證最基本的需求得到滿足。⑶保險規(guī)劃。人的一生中，風(fēng)險無處不在，應(yīng)通過風(fēng)險管理與保險規(guī)劃，將意外事件帶來的損失降到最低，更好地規(guī)避風(fēng)險，保障生活。投保一定要掌握兩個原則：轉(zhuǎn)移風(fēng)險原則和量力而行原則。一般來說，如果只需要保障功能的話，投保費用可不超過年收入的10％；如果同時看重其理財功能，可以在整體規(guī)劃中占到20%~ 40％。⑷教育規(guī)劃。包括子女教育計劃和個人后續(xù)教育計劃。隨著人們教育需求的逐漸增長，教育在家庭開支中所占比重越來越大。家庭需要及早對教育費用進行規(guī)劃，確保將來有能力合理支付自身及子女的教育費用，充分達到個人（家庭）的教育期望。對子女的教育準備應(yīng)盡早規(guī)劃，可以選擇的教育理財工具很多，儲蓄、債券、基金等，但應(yīng)以穩(wěn)健為主。個人后續(xù)教育是對自己投資，資金來源主要靠工作以后積累，開源節(jié)流，必要時只能先向父母親友借錢，以期未來獲得豐厚回報。⑸住房規(guī)劃。房子，意味著大筆資金。購買完全屬于自己的房子還是大多數(shù)人的夢想。購房要兼顧到自住和投資雙重功能，考慮到該房產(chǎn)的保值性與增值性。⑹避稅規(guī)劃。納稅雖然是每一個公民的法定義務(wù)，但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小，尤其是在中國這個需要減稅的國家。為達到這一目標，通過對納稅主體的經(jīng)營、投資、理財?shù)冉?jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當(dāng)減少或延緩稅費支出。　?、送顿Y規(guī)劃。財富的絕對增加則要通過收入的增加來實現(xiàn)。薪金類收入有限，投資則具有主動爭取更高收益的特質(zhì)，個人財富的快速積累主要靠投資實現(xiàn)。投資工具種類繁多，從最簡單的銀行儲蓄到投機性最強的期貨，投資者要根據(jù)自身的特點善加選擇。⑻養(yǎng)老規(guī)劃。人到老年，獲得收入的能力有所下降，所以有必要在青壯年時期進行財務(wù)規(guī)劃。大多數(shù)人都習(xí)慣于靠政府的社會養(yǎng)老保險，但要想退休后生活得舒適、獨立，光靠社會養(yǎng)老保險是不夠的，必須在有工作能力時積累一筆退休基金作為補充，因為社會養(yǎng)老保險只能滿足人們的基本生活需要。 　　……

媒體關(guān)注與評論

　　銀率網(wǎng)的這套理財書籍有深度，夠?qū)I(yè)，我讀過之后也頗有些感慨。我從事金融領(lǐng)域的工作數(shù)十載，可謂親身感受了金融理財業(yè)在我國的發(fā)展歷程。在如今的社會大環(huán)境下，普通老百姓理應(yīng)更為主動、科學(xué)地利用各種金融工具打理自己的資產(chǎn)，以期財富的保值增值！　　——中國銀行業(yè)協(xié)會專職副會長 楊再平　　　　2011年國際資本市場風(fēng)云際會，動蕩不安。個人投資者無論愿否都無法跳出這個歷史大時代。這已經(jīng)遠不是憑借工資的積累就可以讓個人資產(chǎn)增加的年代，財富的積累需要有效的投資渠道，明確投資工具的屬性，培養(yǎng)風(fēng)險意識和正確的投資理念已經(jīng)迫在眉睫。銀率已推行了四年的金融普及教育計劃，在今天顯得尤其彌足珍貴，而取其精華結(jié)成本書的出版讓人尤為期待?！　　獓鴦?wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長 張承惠

編輯推薦

　　“銀率網(wǎng)”總結(jié)了三十年的理財經(jīng)驗，教讀者朋友們?nèi)绾钨I保險、購基金、炒股票、賺外匯、投期貨……《誰讓你的鈔票增了值：投資理財必勝術(shù)》也介紹了諸多實例和投資理財?shù)挠嬎惴椒?，足以教會讀者朋友們掌握一門適用于自己的理財術(shù)。通貨膨脹明里漲、暗里也漲，經(jīng)受著“高房價”“高油價”“高物價”的所有讀者朋友們口袋里的錢一天一天貶值。有沒有一種能讓錢不貶值，并且升值的方法呢？有，銀率網(wǎng)的這本書從儲蓄、國債、保險、基金、股票、期貨、黃金、外匯、藝術(shù)品投資等領(lǐng)域全方位闡述了理財?shù)恼嬷B?！墩l讓你的鈔票增了值：投資理財必勝術(shù)》中講述了涉及以上相關(guān)內(nèi)容的理財技巧以及方法，如股票的最佳購買時機以及藝術(shù)品投資的新方向等?！　￠喿x本《誰讓你的鈔票增了值：投資理財必勝術(shù)》，得到的不僅僅是理財?shù)姆椒ǎ€有一種至關(guān)重要的理念。那就是理財不僅要是使錢不貶值，還要增值。

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