中國(guó)政策性擔(dān)保公司法律制度研究

內(nèi)容概要

　　本書(shū)綜合運(yùn)用比較分析法、歷史分析法等研究方法，以金融監(jiān)管為視角，以市場(chǎng)準(zhǔn)人、內(nèi)部控制及市場(chǎng)退出為線索，對(duì)政策性擔(dān)保公司法律制度的構(gòu)建進(jìn)行了比較系統(tǒng)的研究?！吨袊?guó)政策性擔(dān)保公司法律制度研究》共分四章：
第一章 政策性擔(dān)保公司法律制度的基本理論 本章主要探討了政策性擔(dān)保公司及其法律制度的幾個(gè)基本理論問(wèn)題，共分五節(jié)。
 第一節(jié) 政策性擔(dān)保公司的法律界定
主要探討了政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的內(nèi)涵界定、法律形態(tài)選擇以及法律特性分析三個(gè)問(wèn)題。
擔(dān)保機(jī)構(gòu)界定：比較了擔(dān)保與保險(xiǎn)在功能定位、運(yùn)營(yíng)機(jī)理、法律關(guān)系等方面的不同特點(diǎn)，政策性擔(dān)保與商業(yè)性擔(dān)保在目的宗旨、擔(dān)保對(duì)象、資金來(lái)源等方面的不同，政策性擔(dān)保與政府擔(dān)保在責(zé)任承擔(dān)主體和承擔(dān)方式的不同，從比較分析中界定了政策性擔(dān)保的含義：是指由政府出資、不以營(yíng)利為目的、具有特定的服務(wù)對(duì)象、為實(shí)現(xiàn)政府政策性目標(biāo)而設(shè)立的擔(dān)保。政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)是指主要承擔(dān)政策性擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。
法律形態(tài)選擇：考察了世界主要國(guó)家政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的法律形態(tài)（主要包括以英國(guó)和美國(guó)為代表的政府機(jī)關(guān)法人型，以日本和韓國(guó)為代表的社團(tuán)法人型，發(fā)展中國(guó)家的公司法人型），分析了各國(guó)政策性擔(dān)保公司法律形態(tài)選擇的依據(jù)，對(duì)我國(guó)目前政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的主要法律形態(tài)（事業(yè)法人、社團(tuán)法人、公司法人）的優(yōu)缺點(diǎn)進(jìn)行了比較，認(rèn)為公司法人是我國(guó)目前政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)該采用的法律形態(tài)，而且從是否能夠幫助政府實(shí)現(xiàn)協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策性目標(biāo)以及是否能夠高效地完成政策性任務(wù)等方面，論證了國(guó)有獨(dú)資公司是我國(guó)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的最佳選擇。
法律特性分析：從機(jī)構(gòu)擔(dān)保與一般民事?lián)５膮^(qū)別以及擔(dān)保與金融本質(zhì)屬性（貨幣流通、信用、風(fēng)險(xiǎn)管理）的內(nèi)在聯(lián)系，分析了政策性擔(dān)保公司的金融屬性；從政策性擔(dān)保公司的目的宗旨、資金來(lái)源、服務(wù)對(duì)象的特殊性，分析了政策性擔(dān)保公司的政策性；從獨(dú)立的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體、公司的組織形式、保本微利的實(shí)際經(jīng)營(yíng)目標(biāo)分析了政策性擔(dān)保公司一定的商事主體性。認(rèn)為金融屬性、政策性和一定的商事主體性是政策性擔(dān)保公司的本質(zhì)屬性。
 第二節(jié) 政策性擔(dān)保公司存在的理論解釋
系統(tǒng)考察了市場(chǎng)失靈與政府干預(yù)理論、資源配置理論和公共物品供給理論，通過(guò)分析信用的有用性、稀缺性和可選擇性，認(rèn)為信用是一種資源，信用資源的配置也會(huì)發(fā)生市場(chǎng)失靈，政策性擔(dān)保公司是在市場(chǎng)失靈與政府干預(yù)理論、資源配置理論和公共物品供給理論的支撐下，政府干預(yù)信用資源配置市場(chǎng)失靈的工具。
 第三節(jié) 政策性擔(dān)保公司興起的背景梳理和現(xiàn)狀考察
梳理了日本、韓國(guó)、美國(guó)、英國(guó)、德國(guó)等世界主要國(guó)家或地區(qū)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展軌跡和歷史背景，總結(jié)了國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)對(duì)我們的啟示：政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)繁榮的產(chǎn)物；政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的繁榮得益于政府干預(yù)理論的產(chǎn)生；政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)是政府解決特定歷史問(wèn)題的工具；政府主導(dǎo)是政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展的前提；健全的法律法規(guī)是政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)健康發(fā)展的基礎(chǔ)；風(fēng)險(xiǎn)控制與分散是政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展的關(guān)鍵。同時(shí)，考察了我國(guó)政策性擔(dān)保公司的歷史軌跡和發(fā)展現(xiàn)狀，分析了政策性擔(dān)保公司發(fā)展中面臨的困境：政策性擔(dān)保公司作為政府實(shí)現(xiàn)政策性目標(biāo)的工具，未得到政府應(yīng)有的支持；政策性擔(dān)保公司作為獨(dú)立的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體，因追逐利潤(rùn)往往偏離了政策性方向；政策性擔(dān)保公司作為金融機(jī)構(gòu)，缺乏政府應(yīng)有的監(jiān)管。
 第四節(jié) 金融監(jiān)管的基本理論
金融自身的脆弱性和高風(fēng)險(xiǎn)性、金融對(duì)于一國(guó)經(jīng)濟(jì)的重要影響以及金融危機(jī)的現(xiàn)實(shí)教訓(xùn)，都決定了各個(gè)國(guó)家都要加強(qiáng)金融監(jiān)管。金融監(jiān)管有各種模式，各國(guó)根據(jù)自身的國(guó)情選擇了不同的監(jiān)管模式。全球金融危機(jī)后，各國(guó)都對(duì)自己的金融監(jiān)管進(jìn)行了反思和調(diào)整。反思的第一步是找出存在的問(wèn)題，然后才能根據(jù)問(wèn)題提出對(duì)策。我國(guó)金融監(jiān)管存在的問(wèn)題包括：如何防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，如何完善監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)機(jī)制，如何實(shí)施全面監(jiān)管，如何進(jìn)一步強(qiáng)化監(jiān)管的內(nèi)容，如何保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益等。
 第五節(jié) 政策性擔(dān)保公司法律制度概述
探討了政策性擔(dān)保公司法律制度的概念、特征、立法理念及價(jià)值取向，認(rèn)為政策性擔(dān)保公司作為政府實(shí)現(xiàn)政策性目標(biāo)的工具，其法律制度應(yīng)追求公平；作為獨(dú)立的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體，其法律制度應(yīng)追求效率；作為金融機(jī)構(gòu)，其法律制度應(yīng)追求安全。根據(jù)法律制度的定位、法律制度所規(guī)制的領(lǐng)域、社會(huì)的不同發(fā)展階段的要求，分析了當(dāng)公平與效率發(fā)生沖突時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持公平優(yōu)先、兼顧效率的原則；通過(guò)梳理金融理論的發(fā)展脈絡(luò)以及總結(jié)本次金融危機(jī)的深刻教訓(xùn)，認(rèn)為應(yīng)堅(jiān)持安全優(yōu)先、兼顧效率的原則。檢討了目前我國(guó)政策性擔(dān)保法律制度存在的諸多問(wèn)題：立法嚴(yán)重滯后；部門規(guī)章和地方法規(guī)法律位階較低；未能從金融監(jiān)管的角度制訂法規(guī)規(guī)章；現(xiàn)行部門規(guī)章和地方法規(guī)缺乏規(guī)范性和系統(tǒng)性；并未體現(xiàn)對(duì)公平、效率及安全價(jià)值的追求，等等。政策性擔(dān)保公司及其法律制度的實(shí)踐呼喚統(tǒng)一、規(guī)范、科學(xué)的政策性擔(dān)保公司法律制度。
 第二章 完善政策性擔(dān)保公司市場(chǎng)準(zhǔn)入制度
本章從政策性擔(dān)保公司的法律特性人手，以公平、安全、效率的法律價(jià)值為視角，從資本要求、審批機(jī)構(gòu)、功能定位三個(gè)方面，分四節(jié)對(duì)政策性擔(dān)保公司準(zhǔn)入制度的構(gòu)建進(jìn)行論述。
 第一節(jié) 政策性擔(dān)保公司市場(chǎng)準(zhǔn)入制度概述
本節(jié)探討了政策性擔(dān)保公司準(zhǔn)人制度的內(nèi)涵，認(rèn)為政策性擔(dān)保公司市場(chǎng)準(zhǔn)人制度是指規(guī)范進(jìn)入政策性擔(dān)保市場(chǎng)的條件和程序的法律法規(guī)。
檢討了目前我國(guó)政策性擔(dān)保公司市場(chǎng)準(zhǔn)人制度的缺陷：現(xiàn)有的部門規(guī)章對(duì)政策性擔(dān)保公司是否要實(shí)行準(zhǔn)人制度，規(guī)定不盡一致；準(zhǔn)入資本要求方面存在問(wèn)題；審批（監(jiān)管）機(jī)構(gòu)不_明確；未對(duì)政策性擔(dān)保公司進(jìn)行明確的功能定位。
 第二節(jié) 政策性擔(dān)保公司市場(chǎng)準(zhǔn)入的資本要求
政策性擔(dān)保公司資本的特殊性在于其債權(quán)擔(dān)保功能強(qiáng)于價(jià)值創(chuàng)造功能，以此為基礎(chǔ)探討政策性擔(dān)保公司資本制度的構(gòu)建。法定資本制有利于資本擔(dān)保功能的實(shí)現(xiàn)，因此政策性擔(dān)保公司應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的法定資本制；應(yīng)限定最低資本額，各類政策性擔(dān)保公司資本不得低于5000萬(wàn)元人民幣；由于政策性擔(dān)保公司的非營(yíng)利性，政府應(yīng)成為政策性擔(dān)保公司的唯一出資主體，且不得像日本、韓國(guó)那樣要求銀行類金融機(jī)構(gòu)捐資。由于政策性擔(dān)保公司資本承擔(dān)著很強(qiáng)的對(duì)公司相對(duì)人財(cái)產(chǎn)及交易安全的保障責(zé)任，所以應(yīng)選擇價(jià)值的確定性、穩(wěn)定性、可轉(zhuǎn)換性和可變現(xiàn)性相對(duì)較高的資本形態(tài)，即貨幣形態(tài)，而且出資必須在公司成立時(shí)一次性繳清。
 第三節(jié) 政策性擔(dān)保公司審批（監(jiān)管）機(jī)構(gòu)的立法選擇
政策性擔(dān)保公司作為金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的準(zhǔn)入審批制度。通過(guò)比較機(jī)構(gòu)監(jiān)管和功能性監(jiān)管的優(yōu)劣勢(shì)，并分析我國(guó)擔(dān)保公司均實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)、利用功能性監(jiān)管完全可以克服目前機(jī)構(gòu)監(jiān)管存在的問(wèn)題、功能性監(jiān)管已成為世界金融監(jiān)管的潮流等因素，認(rèn)為我國(guó)政策性擔(dān)保公司的監(jiān)管模式應(yīng)采用功能性監(jiān)管。分析了政策性擔(dān)保公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的條件：必須具備較強(qiáng)的防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的能力；必須具備全面監(jiān)管和統(tǒng)一監(jiān)管的能力；必須具備一定的監(jiān)管基礎(chǔ)和監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)。比較了目前政策性擔(dān)保公司幾個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及我國(guó)目前的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)，認(rèn)為只有保監(jiān)會(huì)完全符合三個(gè)條件，應(yīng)成為政策性擔(dān)保公司的監(jiān)管（審批）機(jī)構(gòu)。
 第四節(jié) 政策性擔(dān)保公司的功能定位
本節(jié)探討了三個(gè)問(wèn)題：（1）能否經(jīng)營(yíng)商業(yè)性擔(dān)保業(yè)務(wù)？（2）能否經(jīng)營(yíng)擔(dān)保業(yè)務(wù)以外的其他業(yè)務(wù)？（3）擔(dān)保公司的名稱如何限制？
對(duì)于第一個(gè)問(wèn)題，各國(guó)都采取了禁止性立法規(guī)定，即政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得從事商業(yè)性擔(dān)保業(yè)務(wù)，我國(guó)也采取了禁止性立法規(guī)定。但是，由于我國(guó)各級(jí)政府財(cái)力有限，很難做到為政策性擔(dān)保公司持續(xù)地補(bǔ)充資金，因此，為提高政策性擔(dān)保公司的“造血”功能，本書(shū)認(rèn)為應(yīng)允許政策性擔(dān)保公司按一定的比例經(jīng)營(yíng)政策性擔(dān)保業(yè)務(wù)和商業(yè)性擔(dān)保業(yè)務(wù)，并且規(guī)定商業(yè)性擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)控制在20％～30％。
對(duì)于第二個(gè)問(wèn)題，本書(shū)分析了允許和禁止兩種立法例，認(rèn)為為促進(jìn)政策性擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的發(fā)展、減小擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，可允許政策性擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)部分與政策性擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)的其他業(yè)務(wù)。
對(duì)于第三個(gè)問(wèn)題，本書(shū)認(rèn)為要嚴(yán)格規(guī)范政策性擔(dān)保公司名稱的使用，只有主要經(jīng)營(yíng)政策性擔(dān)保公司的機(jī)構(gòu)，才能冠以擔(dān)保公司的名稱。
 第三章 強(qiáng)化政策性擔(dān)保公司內(nèi)部控制制度
本章從公司治理結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)控制與分散、擔(dān)保程序等方面探討了政策性擔(dān)保公司的內(nèi)部控制制度，共分四節(jié)。
 第一節(jié) 政策性擔(dān)保公司內(nèi)部控制制度概述
政策性擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)具有風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)特別高、傳遞性、突發(fā)性等特點(diǎn)，這要求政策性擔(dān)保公司必須建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度，才能控制和分散風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)政策性擔(dān)保公司目前的內(nèi)部控制制度還存在諸多缺陷：政策性擔(dān)保公司治理結(jié)構(gòu)不完善；風(fēng)險(xiǎn)控制與分散的規(guī)定過(guò)于原則，且相互矛盾；擔(dān)保程序缺乏規(guī)范化。
 第二節(jié) 公司治理結(jié)構(gòu)完善
應(yīng)根據(jù)政策性擔(dān)保公司國(guó)有獨(dú)資公司的法律形態(tài)、金融屬性、政策性等特性，構(gòu)建政策性擔(dān)保公司科學(xué)合理的治理結(jié)構(gòu)。本書(shū)分析了我國(guó)政策性擔(dān)保公司國(guó)有股權(quán)行使主體體制的弊端，認(rèn)為國(guó)資委應(yīng)成為政策性擔(dān)保公司國(guó)有股權(quán)的行使主體，并明確國(guó)資委的權(quán)能及其限制；要通過(guò)強(qiáng)化董事會(huì)的中心地位、設(shè)立外部董事、設(shè)立專業(yè)委員會(huì)、設(shè)立職工董事等措施完善董事會(huì)；要通_過(guò)強(qiáng)化監(jiān)事會(huì)職能、優(yōu)化監(jiān)事會(huì)結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化監(jiān)事責(zé)任，強(qiáng)化監(jiān)事會(huì)；要妥善處理董事會(huì)與經(jīng)理的關(guān)系，充分發(fā)揮經(jīng)理的經(jīng)營(yíng)管理作用。
 第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)控制與分散制度安排
提高償付能力：分析了政策性擔(dān)保公司償付能力計(jì)算方法的爭(zhēng)議，確定政策性擔(dān)保公司償付能力表現(xiàn)為擔(dān)保余額與廣義的資本之比，即通常所說(shuō)的擔(dān)保放大倍數(shù)，我國(guó)政策性擔(dān)保公司的放大倍數(shù)應(yīng)確定為10
倍。應(yīng)通過(guò)政府持續(xù)的資本補(bǔ)充、計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、有條件發(fā)行次級(jí)定期債券、合理運(yùn)用擔(dān)保資金、收取擔(dān)保費(fèi)等，提高政策性擔(dān)保公司的償付能力。
反擔(dān)保：分析了反擔(dān)保制度及國(guó)外立法例，認(rèn)為我國(guó)目前的反擔(dān)保制度并未解決“政策性擔(dān)保公司反擔(dān)保的兩難問(wèn)題”，應(yīng)將上海市《小企業(yè)貸款信用擔(dān)保管理的若干規(guī)定》對(duì)反擔(dān)保的相關(guān)規(guī)定作為政策性擔(dān)保公司立法的選擇。
再擔(dān)保：分析了國(guó)外再擔(dān)保立法例及我國(guó)再擔(dān)保的立法缺陷。認(rèn)為再擔(dān)保的本質(zhì)是再保險(xiǎn)；再擔(dān)保的資金應(yīng)全部來(lái)源于政府撥款；我國(guó)應(yīng)建立兩層再擔(dān)保體系；再擔(dān)保業(yè)務(wù)既包括對(duì)擔(dān)保公司日常擔(dān)保業(yè)務(wù)的再擔(dān)保，也包括對(duì)擔(dān)保公司破產(chǎn)的擔(dān)保；應(yīng)確定合適的再擔(dān)保比例和擔(dān)保費(fèi)率。
 比例擔(dān)保：應(yīng)實(shí)行強(qiáng)制比例擔(dān)保，擔(dān)保公司承保的比例不得高于 90％。
聯(lián)保：聯(lián)保的性質(zhì)為一般共同保證。單個(gè)擔(dān)保對(duì)象擔(dān)保額度的限制：為分散風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)單個(gè)擔(dān)保對(duì)象的擔(dān)保額度應(yīng)限制在公司凈資產(chǎn)的
10％以內(nèi)。
 第四節(jié) 擔(dān)保程序制度安排
應(yīng)將擔(dān)保項(xiàng)目受理、擔(dān)保項(xiàng)目審查和評(píng)估、擔(dān)保項(xiàng)目決策與實(shí)施、擔(dān)保項(xiàng)目后期監(jiān)督與管理等政策性擔(dān)保公司的擔(dān)保程序上升為法定程序，以規(guī)范政策性擔(dān)保公司的擔(dān)保行為，保證政策性擔(dān)保公司的安全。
 第四章 重構(gòu)政策性擔(dān)保公司市場(chǎng)退出制度
本章從退出的必要性、退出的可行性、退出的預(yù)警及應(yīng)急處理制度、退出的方式、退出的善后處理等方面探討了政策性擔(dān)保公司退出制度的構(gòu)建，共分四節(jié)。
 第一節(jié) 政策性擔(dān)保公司市場(chǎng)退出制度概述
本書(shū)分析了政策性擔(dān)保公司市場(chǎng)退出的必要性、可行性和特殊性，認(rèn)為政策性擔(dān)保公司退出制度是政策性擔(dān)保市場(chǎng)健康發(fā)展、完善政策性擔(dān)保體系、政策性擔(dān)保公司自身健康發(fā)展的內(nèi)在要求，其金融屬性和商事主體性又決定了市場(chǎng)退出的可行性。市場(chǎng)退出影響的廣泛性、市場(chǎng)退出的標(biāo)準(zhǔn)高于一般企業(yè)、行政權(quán)力的介入、債務(wù)問(wèn)題更加復(fù)雜、引發(fā)市場(chǎng)退出原因的偶然性等方面決定了政策性擔(dān)保公司市場(chǎng)退出的特殊性。
政策性擔(dān)保公司市場(chǎng)退出的特殊性要求其不能完全適用一般企業(yè)的市場(chǎng)退出法，而應(yīng)單獨(dú)立法，而且政策性擔(dān)保公司法應(yīng)獨(dú)辟一章專門規(guī)制市場(chǎng)退出。我國(guó)目前政策性擔(dān)保公司市場(chǎng)退出制度還存在諸多缺陷：缺乏損失分擔(dān)制度，缺乏對(duì)或有債務(wù)處理的制度安排，政策性擔(dān)保公司的退出方式不明確，缺乏對(duì)政策性擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)程度的警戒系統(tǒng)和危機(jī)處理機(jī)制，缺乏責(zé)任追究制度，缺乏退出保障制度。
 第二節(jié) 政策性擔(dān)保公司市場(chǎng)退出預(yù)警系統(tǒng)及應(yīng)急處理制度安排
本節(jié)分析了建立預(yù)警系統(tǒng)和危機(jī)處理機(jī)制的必要性，認(rèn)為應(yīng)通過(guò)建立反映政策性擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)警情、警兆、警源和變動(dòng)趨勢(shì)的組織形式、指標(biāo)體系和預(yù)測(cè)方法等所構(gòu)成的有機(jī)整體，來(lái)確定政策性擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況及應(yīng)采取的應(yīng)對(duì)措施。應(yīng)通過(guò)建立制訂危機(jī)應(yīng)急預(yù)案、危機(jī)報(bào)告制度、明確相關(guān)部門的職責(zé)，來(lái)建立應(yīng)急處理機(jī)制。
 第三節(jié) 政策性擔(dān)保公司退出的方式安排
接管：保監(jiān)會(huì)應(yīng)成為政策性擔(dān)保公司接管主體；當(dāng)政策性擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)超過(guò)20倍時(shí)，可以實(shí)行接管；接管應(yīng)成為政策性擔(dān)保公司被動(dòng)退出的必經(jīng)程序。
并購(gòu)重組：并購(gòu)重組是政策性擔(dān)保公司退出的首選方式；并購(gòu)重組須經(jīng)主辦政府批準(zhǔn)；并購(gòu)重組者應(yīng)為一定區(qū)域內(nèi)的具有重組能力的政策性擔(dān)保公司或再擔(dān)保公司。
解散：解散之于政策性擔(dān)保公司，只有自愿解散，政策性擔(dān)保公司解散除了須經(jīng)股東會(huì)決議（國(guó)資委決定）之外，還必須經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。
撤銷：撤銷的標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該援引《金融機(jī)構(gòu)撤銷條例》《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定，并可由監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)實(shí)際情況，靈活掌握撤銷標(biāo)準(zhǔn)；政策性擔(dān)保公司的撤銷托管機(jī)構(gòu)應(yīng)明確為再擔(dān)保公司。
破產(chǎn)：破產(chǎn)是最嚴(yán)厲的退出方式，應(yīng)明確政策性擔(dān)保公司的破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)即放大倍數(shù)超過(guò)二十倍方可被宣告破產(chǎn)；破產(chǎn)申請(qǐng)人包括債權(quán)人、債務(wù)人和監(jiān)管機(jī)關(guān)；應(yīng)明確破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的范圍、破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的變價(jià)及破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配順序。
 第四節(jié) 政策性擔(dān)保公司市場(chǎng)退出的善后處理
妥善處理?yè)?dān)保合同的轉(zhuǎn)讓，被撤銷或被依法宣告破產(chǎn)政策性擔(dān)保公司的擔(dān)保合同只能轉(zhuǎn)讓，不能終止；再擔(dān)保公司應(yīng)成為擔(dān)保合同的法定受讓人；轉(zhuǎn)讓擔(dān)保合同的內(nèi)容不得變更。通過(guò)建立擔(dān)保保險(xiǎn)制度以保護(hù)債權(quán)人利益，要明確政策性擔(dān)保保險(xiǎn)是強(qiáng)制保險(xiǎn)。要按照政府機(jī)制與市場(chǎng)機(jī)制相結(jié)合的原則，明確政府、銀行、擔(dān)保保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任和損失。只有建立責(zé)任追究制度，法律所規(guī)定的權(quán)利和義務(wù)才能實(shí)現(xiàn)，應(yīng)明確規(guī)定市場(chǎng)退出政策性擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)管理者的民事責(zé)任、行政責(zé)任、刑事責(zé)任。
 結(jié)語(yǔ) 總結(jié)了我國(guó)政策性擔(dān)保公司法律制度的構(gòu)建方案，并歸納了
20條主要立法建議。

作者簡(jiǎn)介

陳秋明，法學(xué)博士，副研究員，現(xiàn)任深圳職業(yè)技術(shù)學(xué)院副院長(zhǎng)，公開(kāi)發(fā)表學(xué)術(shù)論文20余篇。

書(shū)籍目錄

導(dǎo)言
 一、問(wèn)題的緣起及研究的意義
 二、研究對(duì)象及重點(diǎn)解決的問(wèn)題
 三、國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀和評(píng)析
 四、研究的方法
第一章 政策性擔(dān)保公司法律制度的基本理論
 第一節(jié) 政策性擔(dān)保公司的法律界定
 一、政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的內(nèi)涵界定
 二、政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)法律形態(tài)的選擇
 三、政策性擔(dān)保公司法律特性分析
 第二節(jié) 政策性擔(dān)保公司存在的理論解釋
 一、相關(guān)理論考察
 二、信用資源配置的市場(chǎng)失靈
 三、政策性擔(dān)保公司是政府干預(yù)信用資源配置的工具
 第三節(jié) 政策性擔(dān)保公司興起的背景梳理和現(xiàn)狀考察
 一、世界主要國(guó)家政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)考察
 二、我國(guó)政策性擔(dān)保公司興起的背景梳理和現(xiàn)狀考察
 第四節(jié) 金融監(jiān)管的基本理論
 一、金融監(jiān)管的內(nèi)涵界定
 二、金融監(jiān)管的必要性分析
 三、世界主要國(guó)家金融監(jiān)管的模式
 四、我國(guó)金融監(jiān)管的發(fā)展歷程及面臨的問(wèn)題
 第五節(jié) 政策性擔(dān)保公司法律制度概述
 一、政策性擔(dān)保公司法律制度的概念和特征
 二、政策性擔(dān)保公司法律制度的立法理念及價(jià)值追求
 三、我國(guó)政策性擔(dān)保公司法律制度的現(xiàn)狀及缺陷
 本章小結(jié)
第二章 完善政策性擔(dān)保公司市場(chǎng)準(zhǔn)入制度
 第一節(jié) 政策性擔(dān)保公司市場(chǎng)準(zhǔn)人制度概述
 一、政策性擔(dān)保公司市場(chǎng)準(zhǔn)入制度內(nèi)涵
 二、我國(guó)政策性擔(dān)保公司市場(chǎng)準(zhǔn)入制度檢討
 第二節(jié) 政策性擔(dān)保公司市場(chǎng)準(zhǔn)人的資本要求
 一、公司資本功能實(shí)覡程度取決于對(duì)資本制度的選擇
 二、政策性擔(dān)保公司資本功能的特殊性決定了其只能選擇法定資本制
 三、最低資本限額
 四、股東出資安排
 第三節(jié) 政策性擔(dān)保公司審批（監(jiān)管）機(jī)構(gòu)的立法選擇
 一、政策性擔(dān)保公司監(jiān)管模式的比較及選擇
 二、政策性擔(dān)保公司審批（監(jiān)管）機(jī)構(gòu)立法選擇
 第四節(jié) 政策性擔(dān)保公司的功能定位
 一、能否經(jīng)營(yíng)商業(yè)性擔(dān)保業(yè)務(wù)
 二、能否經(jīng)營(yíng)擔(dān)保業(yè)務(wù)以外的其他業(yè)務(wù)
 三、政策性擔(dān)保公司名稱的限制
 本章小結(jié)
第三章 強(qiáng)化政策性擔(dān)保公司內(nèi)部控制制度
 第一節(jié) 政策性擔(dān)保公司內(nèi)部控制制度概述
 一、政策性擔(dān)保公司內(nèi)部控制制度內(nèi)涵
 二、政策性擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制制度
 三、我國(guó)政策性擔(dān)保公司內(nèi)部控制制度檢視
 第二節(jié) 公司治理結(jié)構(gòu)完善
 一、影響我國(guó)政策性擔(dān)保公司治理結(jié)構(gòu)制度安排的因素
 二、我國(guó)政策性擔(dān)保公司治理結(jié)構(gòu)的制度安排
 第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)控制與分散制度安排
 一、提高償付能力
 二、反擔(dān)保制度安排
 三、再擔(dān)保制度安排
 四、比例擔(dān)保制度安排
 五、聯(lián)保制度安排
 六、對(duì)單個(gè)擔(dān)保對(duì)象擔(dān)保額度的限制
 第四節(jié) 擔(dān)保程序制度安排
 一、擔(dān)保程序是否要上升為法律制度
 二、擔(dān)保程序制度安排
 本章小結(jié)
第四章 重構(gòu)政策性擔(dān)保公司市場(chǎng)退出制度
 第一節(jié) 政策性擔(dān)保公司市場(chǎng)退出制度概述
 一、政策性擔(dān)保公司市場(chǎng)退出的涵義
 二、政策性擔(dān)保公司市場(chǎng)退出制度概述
 第二節(jié) 政策性擔(dān)保公司市場(chǎng)退出預(yù)警系統(tǒng)及應(yīng)急處理制度安排
 一、市場(chǎng)退出預(yù)警系統(tǒng)及應(yīng)急處理機(jī)制的內(nèi)涵
 二、建立市場(chǎng)退出預(yù)警系統(tǒng)及應(yīng)急處理機(jī)制的必要性
 三、市場(chǎng)退出預(yù)警系統(tǒng)的基本構(gòu)成和運(yùn)作機(jī)制
 四、應(yīng)急處理機(jī)制構(gòu)建
 第三節(jié) 政策性擔(dān)保公司退出的方式安排
 一、接管
 二、并購(gòu)重組
 三、解散
 四、撤銷
 五、破產(chǎn)
 第四節(jié) 政策性擔(dān)保公司市場(chǎng)退出的善后處理
 一、擔(dān)保合同轉(zhuǎn)讓
 二、擔(dān)保保險(xiǎn)（再擔(dān)保）
 三、損失分擔(dān)
 四、責(zé)任追究
 本章小結(jié)
結(jié)語(yǔ)
參考文獻(xiàn)
后記

章節(jié)摘錄

版權(quán)頁(yè)：第三，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配有關(guān)問(wèn)題。一是關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的范圍問(wèn)題。目前，世界各國(guó)對(duì)債務(wù)財(cái)產(chǎn)的規(guī)定有固定主義和膨脹主義之分。固定主義認(rèn)為，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)以破產(chǎn)人在破產(chǎn)宣告時(shí)所有的全部財(cái)產(chǎn)為限，不包括破產(chǎn)人在破產(chǎn)宣告后所取得的財(cái)產(chǎn)。膨脹主義認(rèn)為，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)由破產(chǎn)人在破產(chǎn)宣告時(shí)所有的財(cái)產(chǎn)，以及破產(chǎn)宣告后至破產(chǎn)程序終結(jié)前所取得的財(cái)產(chǎn)構(gòu)成。各國(guó)根據(jù)各自的國(guó)情和司法文化都作出各自的選擇。采取固定主義的有德國(guó)、日本、美國(guó)、韓國(guó)等，采用膨脹主義的有法國(guó)、英國(guó)、瑞士、印度、泰國(guó)等多數(shù)國(guó)家。采用膨脹主義，有利于保護(hù)債權(quán)人，有利于調(diào)動(dòng)管理人的積極性，我國(guó)也采用了膨脹主義，《企業(yè)破產(chǎn)法》第30條規(guī)定：“破產(chǎn)申請(qǐng)受理時(shí)屬于債務(wù)人的全部財(cái)產(chǎn)，以及破產(chǎn)申請(qǐng)受理后至破產(chǎn)程序終結(jié)前債務(wù)人取得的財(cái)產(chǎn)，為債務(wù)人財(cái)產(chǎn)?！闭咝該?dān)保公司破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)應(yīng)適用膨脹主義，即破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)包括破產(chǎn)宣告后取得的財(cái)產(chǎn)。政策性擔(dān)保公司破產(chǎn)宣告后可能取得的財(cái)產(chǎn)包括：主辦政府補(bǔ)交的按規(guī)定應(yīng)補(bǔ)償而未補(bǔ)償?shù)馁Y金；再擔(dān)保公司的賠償金等。二是關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的變價(jià)問(wèn)題?！镀髽I(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配應(yīng)當(dāng)以貨幣分配方式進(jìn)行，變價(jià)出售破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)通過(guò)拍賣進(jìn)行。但金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)，除了銀行存款外，還以股票、基金、債券等投資方式存在。如全都以拍賣的方式換成貨幣進(jìn)行分配，似乎在操作上存有困難。當(dāng)政策性擔(dān)保公司大量持有某一公司的股票時(shí)，集中拋售將嚴(yán)重影響其股價(jià)的市場(chǎng)表現(xiàn)并偏離其實(shí)際價(jià)值，從而使破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)縮水而影響債權(quán)人的利益。因此，以股票、基金、債券等形式存在的破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)，可以以股票、債券、基金的形式予以分配，其價(jià)格可以某一段時(shí)間內(nèi)，該股票或基金的平均價(jià)格計(jì)算。三是關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配順序問(wèn)題。破產(chǎn)清算的目的是為了分配破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)，因此破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配是破產(chǎn)清算程序的核心，而破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)清償順序則是核心程序的焦點(diǎn)?！镀髽I(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定一般企業(yè)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，清償順序是：破產(chǎn)人所欠職工的工資等費(fèi)用；破產(chǎn)人欠繳稅款；普通破產(chǎn)債權(quán)。

編輯推薦

《中國(guó)政策性擔(dān)保公司法律制度研究》是由法律出版社出版的。

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