信用卡安全機(jī)制與法律問題研究

內(nèi)容概要

信用卡產(chǎn)業(yè)管理中的安全問題，是信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展保障的一個(gè)永恒的話題，世界上任何一個(gè)國家、任何一個(gè)信用卡機(jī)構(gòu)和組織在創(chuàng)建自己的信用卡品牌、發(fā)展自己的信用卡事業(yè)的過程中都不可避免地會(huì)遇到這個(gè)問題，因?yàn)樾庞每ń?jīng)營活動(dòng)本身就是在謀求高利潤、高回報(bào)，而自利潤必然伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，這是一個(gè)無法回避的現(xiàn)實(shí)。因此，我們必須直面并重視這樣一個(gè)現(xiàn)實(shí)的問題，通過探討、研究使這個(gè)問題得到有效的解決，從而在謀求信用卡經(jīng)營高利潤的同時(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)、化解風(fēng)險(xiǎn)，使信用卡安全得到保障。我們認(rèn)為，信用卡的安全保障問題涉及兩個(gè)方面的內(nèi)容：一個(gè)是信用卡管理制度的建立與完善問題，包括信用卡的安全監(jiān)管、信用卡經(jīng)營過程中的風(fēng)險(xiǎn)管理、信用卡管理安全網(wǎng)體系的建立以及網(wǎng)絡(luò)銀行中的信用卡安全管理等制度的建立與完善；另一個(gè)則是信用卡法律體系的建立與完善問題，包括與信用卡管理相關(guān)的法律、規(guī)范各種信用卡經(jīng)營活動(dòng)的法規(guī)以及對(duì)信用卡違法犯罪活動(dòng)予以打擊和制裁的法律規(guī)定的立法與完善，前者著重解決信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的制度保障問題，后者則提供信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的法律保障。因此，本書分為幾個(gè)不同的專題，分別從不同的角度研究、闡述、論證了與信用卡安全相關(guān)的制度與法律兩個(gè)方面的問題，希冀通過本書內(nèi)容的研究與本書的出版，對(duì)建立、完善我國信用卡安全機(jī)制、完善信用卡安全立法、防范信用卡違法犯罪活動(dòng)、保障國家金融安全等方面作出我們的努力和貢獻(xiàn)，同時(shí)就如何保障我國信用卡經(jīng)營提出我們的意見和建議。

書籍目錄

第一部分 信用卡安全監(jiān)管
　1　我國當(dāng)前信用卡安全監(jiān)管存在的問題
 　1.1　信用卡安全監(jiān)管理念尚未完全形成
 　1.2　信用卡安全監(jiān)管體系存在薄弱環(huán)節(jié)
　 1.3　信用卡安全監(jiān)管缺乏誠信環(huán)境支持
 　1.4　與信用卡安全監(jiān)管相關(guān)的法律法規(guī)尚不健全
 2　我國信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營中的安全風(fēng)險(xiǎn)
 　2.1　信用卡安全風(fēng)險(xiǎn)的種類
 　2.2　信用卡安全風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)
 　2.3　我國當(dāng)前信用卡安全風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式
 3　強(qiáng)化信用卡安全監(jiān)管需要解決的問題
　 3.1　在簡化信用卡發(fā)卡手續(xù)的同時(shí)嚴(yán)格信用卡發(fā)卡門檻條件
　 3.2　制止、打擊不法中介機(jī)構(gòu)的違法經(jīng)營活動(dòng)
 　3.3　建立安全的信用卡網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)
 　3.4　強(qiáng)化信用卡持卡人的用卡安全憂患意識(shí)
 　3.5　建立健全信用卡安全機(jī)制與法律體系
 　3.6　嚴(yán)厲打擊各種信用卡違法犯罪活動(dòng)
 4　國外信用卡監(jiān)管機(jī)制
 　4.1　國外信用卡監(jiān)管機(jī)制簡介
 　4.2　國外信用卡安全監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)與啟示
第二部分 信用卡安全體系與金融安全
 1　信用卡安全與金融安全
 1.1　金融安全的法律定位
 1.2　金融風(fēng)險(xiǎn)與金融安全
 1.3　信用卡與金融安全
 2　社會(huì)征信體系
 2.1　社會(huì)征信體系的理論基礎(chǔ)與社會(huì)基礎(chǔ)
 2.2　社會(huì)征信法律關(guān)系
 2.3　我國社會(huì)征信體系構(gòu)建
 3　信用卡安全網(wǎng)體系
 3.1　建立信用卡安全網(wǎng)體系的策略
 3.2　信用卡安全法律制度的基本內(nèi)容
 3.3　信用卡安全網(wǎng)體系構(gòu)建
第三部分 網(wǎng)絡(luò)銀行安全
 1　網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀
 1.1　網(wǎng)絡(luò)銀行
 1.2　我國網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀
 2　信用卡與網(wǎng)絡(luò)銀行安全風(fēng)險(xiǎn)
 2.1　信用卡在網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展中的地位及其與網(wǎng)絡(luò)銀行的關(guān)系
 2.2　網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)中的信用卡安全
 2.3　網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)安全風(fēng)險(xiǎn)分析
 2.4　網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)法律問題分析
 3　加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)銀行立法，建立行業(yè)監(jiān)督機(jī)制
 3.1　國外網(wǎng)絡(luò)銀行安全問題及應(yīng)對(duì)策略
 3.2　我國網(wǎng)絡(luò)銀行安全問題應(yīng)對(duì)策略
第四部分 信用卡犯罪
 1　信用卡犯罪概述
　 1.1　信用卡犯罪的法律定位
 　1.2　信用卡犯罪立法概述
 　1.3　信用卡犯罪的分類
 2　信用卡犯罪的構(gòu)成
 　2.1　信用卡犯罪的客體要件
　　……
第五部分 金融全球化對(duì)我國信用卡產(chǎn)業(yè)及金融安全的影響
主要參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　2.2.2 隱蔽性強(qiáng)　　隱蔽性強(qiáng)是信用卡安全風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)固有特點(diǎn)。所謂隱蔽性，是指信用卡業(yè)務(wù)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)代表著一種損失的可能性，在其沒有暴露或者發(fā)生之前容易造成判斷或認(rèn)識(shí)上的失誤，從而帶來準(zhǔn)確把握風(fēng)險(xiǎn)上的難度。隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)同時(shí)還表明了商業(yè)銀行在從事信用卡業(yè)務(wù)的過程中除了面臨信用風(fēng)險(xiǎn)、偽冒風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等人為帶來的風(fēng)險(xiǎn)外，還面臨著各類隱性的風(fēng)險(xiǎn)，如監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等。正是由于這一特點(diǎn)的存在，決定了信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中的安全風(fēng)險(xiǎn)無處不在、無時(shí)不在，決定了信用卡安全監(jiān)管應(yīng)當(dāng)是信用卡管理工作的核心，同時(shí)也確定了信用卡安全風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化特點(diǎn)，發(fā)卡商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)需要通過設(shè)立專業(yè)的管理機(jī)構(gòu)專門從事信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理工作?！　?.2.3 親周期性　　信用卡安全風(fēng)險(xiǎn)與社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的整體狀況以及宏觀經(jīng)濟(jì)政策有著十分密切的關(guān)系。當(dāng)社會(huì)處于一個(gè)經(jīng)濟(jì)水平穩(wěn)步增長、社會(huì)公眾的日常生活水平得到穩(wěn)定提高的時(shí)期，不僅大多數(shù)消費(fèi)者的消費(fèi)信心會(huì)得到極大的提升，從而產(chǎn)生強(qiáng)烈的信貸消費(fèi)欲望，同時(shí)也會(huì)使商業(yè)銀行難以保持足夠的理性，從而加快發(fā)展信用卡客戶，為持卡人提供信貸消費(fèi)資金的步伐，此時(shí)就會(huì)給信用卡經(jīng)營帶來潛在的風(fēng)險(xiǎn)，即一旦出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不景氣或者區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展不協(xié)調(diào)狀況時(shí)，在挫傷消費(fèi)者信貸消費(fèi)信心的同時(shí)勢(shì)必造成信貸消費(fèi)資金償還率降低、銀行不良資產(chǎn)大量增加的局面，而如果商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)上升成為一種趨勢(shì)的話，將會(huì)極大地威脅到發(fā)卡商業(yè)銀行的利益甚至生存，加劇發(fā)卡銀行的風(fēng)呤。

圖書封面

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