拿別人的錢(qián)賺錢(qián)

內(nèi)容概要

在2008年，一場(chǎng)席卷世界的金融危機(jī)以雷曼兄弟的破產(chǎn)為發(fā)端，迅速地蔓延開(kāi)來(lái)。在這個(gè)時(shí)候，人們的眼光再次聚焦到華爾街的金融家身上。頓時(shí)，疑竇、諷刺、謾罵叢生。而今，金融危機(jī)塵埃未定，人們對(duì)它的說(shuō)辭卻是眾說(shuō)紛紜。但是，如果只將其歸咎為投資者盲目的從眾心理和市場(chǎng)恐慌，那只是隔靴搔癢；或是將其責(zé)難為華爾街的金融創(chuàng)新和市場(chǎng)失靈，那只是道聽(tīng)途說(shuō)。實(shí)質(zhì)上，金融危機(jī)的根源恰恰在于華爾街金融家們的道德淪喪和政府的監(jiān)管失職。

作者簡(jiǎn)介

　　隋平，金融法學(xué)博士，留學(xué)香港，曾在中央國(guó)企、著名律師事務(wù)所、投資公司、投資銀行工作，湘潭大學(xué)法學(xué)院尚公法律實(shí)務(wù)研究中心執(zhí)行副主任，湘潭大學(xué)法學(xué)院金融法研究中心研究員，中國(guó)法學(xué)會(huì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)研究會(huì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)法律應(yīng)用專(zhuān)業(yè)委員會(huì)理事，著有《私募股權(quán)投資基金法律實(shí)務(wù)》、《公司并購(gòu)法律實(shí)務(wù)》、《外資公司法律實(shí)務(wù)》、《公司上市與新股發(fā)行教程》、《中華人民共和國(guó)勞動(dòng)合同法精解》、《國(guó)際項(xiàng)目融資與銀團(tuán)貸款》等多部專(zhuān)著。

書(shū)籍目錄

序：當(dāng)幸福來(lái)敲門(mén)
一、金融家：用別人的錢(qián)為自己賺錢(qián)的人
 （一）金融家——財(cái)富的象征
 （二）金融家們?cè)谖C(jī)冬天里的幸福日子
 （三）金融家發(fā)財(cái)?shù)氖址ǎ耗脛e人的錢(qián)為自己賺錢(qián)
二、金融集團(tuán)：攜帶金融病毒的碩鼠
 （一）監(jiān)管放松與大型金融集團(tuán)的崛起
 （二）美利堅(jiān)債務(wù)帝國(guó)的主要建設(shè)者
 （三）傳播金融病毒的碩鼠
三、欠債多了不發(fā)愁
 （一）U．S．A．：借錢(qián)建立起來(lái)的帝國(guó)
 （二）花別人的錢(qián)過(guò)日子
 （三）房地產(chǎn)繁榮：借錢(qián)吹出來(lái)的致命泡沫
 （四）負(fù)責(zé)吹泡泡的房利美和房地美
四、要命的次級(jí)信用貸款
 （一）何謂次級(jí)貸款
 （二）靠欺詐推動(dòng)的次貸興旺
 （三）還有王法嗎?
五、煉金神術(shù)——證券化
 （一）神奇的資產(chǎn)證券化
 （二）發(fā)瘋了的證券化
 （三）評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的罪責(zé)
六、利用別人的倒霉來(lái)發(fā)財(cái)?shù)男庞眠`約互換
 （一）信用違約互換（CDS）：超級(jí)金融炸彈
 （二）掙錢(qián)不要命的AIG和單一險(xiǎn)種保險(xiǎn)公司
 （三）靠不住的數(shù)學(xué)模型
七、亂中發(fā)財(cái)?shù)膶?duì)沖基金
 （一）借錢(qián)發(fā)財(cái)?shù)母呤?br /> （二）無(wú)法無(wú)天的金融家們
 （三）大把掙錢(qián)閃了腰
 （四）利用危機(jī)發(fā)大財(cái)
八、害死別人來(lái)發(fā)財(cái)?shù)男庞迷u(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)
 （一）獨(dú)步天下的“三大”
 （二）安然公司破產(chǎn)案
 （三）金融大流氓
 （四）害死別人來(lái)發(fā)財(cái)
九、麥道夫：白拿別人錢(qián)的金融家
 （一）金融巨鱷的崛起
 （二）偷天換日
 （三）真相大白
十、都是監(jiān)管惹的禍
 （一）資本充足監(jiān)管制度的理想功能
 （二）流動(dòng)性危機(jī)時(shí)期資本充足監(jiān)管制度的作用
 （三）結(jié)論和啟示
十一、金融危機(jī)的伊斯蘭金融法視角
 （一）引言
 （二）伊斯蘭金融法的基本原則
 （三）住房按揭貸款的伊斯蘭金融模式
 （四）資本市場(chǎng)的伊斯蘭金融模式
 （五）結(jié)論

章節(jié)摘錄

版權(quán)頁(yè)：在這場(chǎng)殃及全球的金融危機(jī)的諸多因素中，金融家具有作為罪魁禍?zhǔn)走@樣的重要地位。在中國(guó)銀行倫敦分行成立80周年慶祝晚宴上，王岐山副總理就直言，金融危機(jī)禍起于金融家的貪婪。毫無(wú)疑問(wèn)，王岐山副總理一語(yǔ)中的。但盡管如此，毫無(wú)疑問(wèn)，金融家仍然是富人的代名詞。前不久，被稱(chēng)為世紀(jì)婚禮的美國(guó)前總統(tǒng)克林頓的女兒出嫁，引起全世界的矚目，而這場(chǎng)婚禮的男主角，正是一位年輕的銀行家——現(xiàn)年三十二歲的馬克·梅茲文斯基。且不談這位作為詐騙犯的兒子的銀行家何德何能贏得了前總統(tǒng)的女兒(因?yàn)榕c本文無(wú)關(guān))，但他們之間的一項(xiàng)特殊的約定，足可以說(shuō)明金融家(銀行家，或者投資銀行家)的財(cái)富狀況。據(jù)媒體爆料，由于當(dāng)年克林頓的緋聞案對(duì)切爾西的心理造成很大沖擊，所以，她在婚前要求新郎承諾如果婚后出軌，就要賠1000萬(wàn)美元。由此，我們可見(jiàn)作為金融家財(cái)富水平的一斑。但是，也許會(huì)有人質(zhì)問(wèn)梅茲文斯基財(cái)富究竟是來(lái)自于作為金融家所賺取的還是祖上留下的財(cái)富。那么，我們也可以了解一下美國(guó)華爾街的財(cái)富名聲，也可以感覺(jué)到金融家們身上閃耀的金光。金融家們?cè)谌藗兊母拍钪芯褪秦?cái)富的象征，以至于在大學(xué)里，金融專(zhuān)業(yè)都成了熱門(mén)的專(zhuān)業(yè)。且不談在遙遠(yuǎn)的大洋彼岸的那些大學(xué)里金融專(zhuān)業(yè)受熱捧的程度，我們就中國(guó)大學(xué)里金融專(zhuān)業(yè)的地位就可以略知其地位。以北京大學(xué)為例，一旦高考狀元們選擇進(jìn)入該校，有很大一部分比例的學(xué)生選擇光華管理學(xué)院，而在該院的各系里，金融系又是最受高考狀元們青睞的。不要說(shuō)北大光華，我們?cè)诎俣戎览镆浴敖鹑凇睘殛P(guān)鍵詞，就可以看到一段網(wǎng)上的對(duì)話(huà)：?jiǎn)栒邌?wèn)道：“我最初的想法就是讀金融專(zhuān)業(yè)能夠投資賺錢(qián)(比如股票、黃金……等等)又能很好地理財(cái)，這個(gè)既可以工作又可以自己賺錢(qián)。同樣自己很感興趣。我想問(wèn)下金融專(zhuān)業(yè)就業(yè)前景如何，我對(duì)金融專(zhuān)業(yè)也不是很清楚。不過(guò)對(duì)這方面很感興趣，我很喜歡看經(jīng)濟(jì)頻道。股神巴菲特是我的偶像!”有人熱心地回帖：“本人就是金融本科畢業(yè)，告訴你一個(gè)真實(shí)情況：學(xué)校水平相同的情況下，比起其他社科專(zhuān)業(yè)確實(shí)不錯(cuò)，像我的同學(xué)基本上都能到金融相關(guān)行業(yè)工作，還有一些考公務(wù)員的。金融專(zhuān)業(yè)比起一些管理類(lèi)、營(yíng)銷(xiāo)類(lèi)專(zhuān)業(yè)還是能學(xué)到些實(shí)實(shí)在在的東西的，至少通過(guò)四年的學(xué)習(xí)，你能產(chǎn)生一個(gè)金融理念，即使將來(lái)不從事相關(guān)行業(yè)，你也能對(duì)金融經(jīng)濟(jì)環(huán)境有一個(gè)自己的分析，有助于你合理支配自己的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。不過(guò)如果你想去大城市的大型金融企業(yè)工作，那對(duì)學(xué)歷和工作經(jīng)驗(yàn)的要求都是很高的，最好是名校研究生畢業(yè)?！绷硗庖粋€(gè)帖子在談金融學(xué)畢業(yè)生的就業(yè)前景時(shí)說(shuō)道：“從整體上看，金融學(xué)專(zhuān)業(yè)這幾年在報(bào)考方面比較熱門(mén)，其職業(yè)前景普遍看好，但根據(jù)實(shí)際就業(yè)情況看，兩極分化比較嚴(yán)重，據(jù)文都教育經(jīng)濟(jì)學(xué)考試中心的觀察統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，知名院校的金融學(xué)碩士，如果導(dǎo)師影響力較大，在校期間注重實(shí)踐，同時(shí)研究功底比較深厚，剛出校門(mén)拿到10萬(wàn)以上年薪者，不在少數(shù)。”如果這些關(guān)于學(xué)生娃子和新手的薪金數(shù)據(jù)諸君覺(jué)得沒(méi)什么，那么，來(lái)看一下金融界一些職位“熟練工”的收入。筆者有很多朋友就是從事這些行業(yè)。如果介紹我自己的老同學(xué)和朋友的薪酬不夠有說(shuō)服力，那么，從互聯(lián)網(wǎng)上披露的一些信息可以有一定的了解。前不久，美國(guó)耶魯大學(xué)宣布，中國(guó)畢業(yè)生張磊將向母校耶魯大學(xué)管理學(xué)院捐贈(zèng)8888888美元，這是到目前為止耶魯管理學(xué)院畢業(yè)生捐贈(zèng)的最大一筆個(gè)人捐款，這筆捐款將主要用于管理學(xué)院新校區(qū)的建設(shè)，部分作為獎(jiǎng)學(xué)金，資助中國(guó)留學(xué)生參與大學(xué)生的國(guó)際關(guān)系計(jì)劃項(xiàng)目，以及和中國(guó)相關(guān)的學(xué)術(shù)交流活動(dòng)。38歲的張磊，1972年生于中國(guó)河南，1989年以高考狀元的成績(jī)進(jìn)入人民大學(xué)修讀國(guó)際金融，1998年申請(qǐng)到美國(guó)耶魯大學(xué)專(zhuān)讀工商管理和國(guó)際關(guān)系，2002年取得碩士學(xué)位，畢業(yè)后在中國(guó)和美國(guó)從事金融行業(yè)。之后得到耶魯捐贈(zèng)基金資助，在紐約以3000萬(wàn)美元成立一問(wèn)基金管理有限公司Hillhouse Capital。Management，目前運(yùn)營(yíng)資產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到25億美元。他說(shuō)捐出巨款是因?yàn)橐數(shù)慕逃贫雀淖兞怂囊簧谝攲W(xué)到的不僅僅是金融或企業(yè)家精神，還有給予的精神。對(duì)于這個(gè)消息，網(wǎng)上可謂人聲鼎沸，多數(shù)人在痛罵張磊忘恩負(fù)義。在這里，我們先不予置評(píng)張磊此舉好壞，我們需要指出幾個(gè)要點(diǎn)：其一，張磊是一個(gè)曾經(jīng)在大學(xué)里受到良好訓(xùn)練的金融家；其二，他發(fā)了財(cái)，而且是發(fā)了不小的財(cái)，因?yàn)椋瑹o(wú)論是從具體的數(shù)字(8888888美元)，還是從相對(duì)的數(shù)字(“到目前為止耶魯管理學(xué)院畢業(yè)生捐贈(zèng)的最大一筆個(gè)人捐款”)都可以說(shuō)明這一點(diǎn)。根據(jù)證監(jiān)會(huì)的規(guī)定，企業(yè)上市必須由具有保薦人資格的證券公司推薦，而這樣的證券公司，必須有四名以上證監(jiān)會(huì)注冊(cè)的保薦代表人，并且，上市業(yè)務(wù)需要有兩名保薦代表人在上市文件上簽字。這些保薦代表人，他們稱(chēng)自己為“薦人”。

媒體關(guān)注與評(píng)論

當(dāng)我年輕的時(shí)候，人們稱(chēng)我為賭徒；后來(lái)我的生意規(guī)模越來(lái)越大，我成為一名投機(jī)者；而現(xiàn)在我被稱(chēng)為銀行家。其實(shí)，我一直在做同樣的工作?！　　?0世紀(jì)初偉大的英國(guó)金融家歐內(nèi)斯特·卡塞爾（Ernest Cassel）爵士

編輯推薦

《拿別人的錢(qián)賺錢(qián):華爾街是怎樣利用法律漏洞攫取財(cái)富的》：對(duì)于評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)在證券化評(píng)級(jí)中的作用，有人刻薄但是卻有相當(dāng)?shù)轿坏嘏u(píng)說(shuō)，如果說(shuō)次級(jí)貸款公司用牛糞做了一碗炸醬面，那評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)就是將其做成了一盤(pán)西式牛排。在整個(gè)金融體系里，人們所期待的是，評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)扮演著金融市場(chǎng)“看門(mén)人”的角色，通過(guò)“評(píng)分”來(lái)反映相關(guān)資產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)度，他們亮出的“3A”評(píng)級(jí)能夠被視為安全投資的黃金標(biāo)準(zhǔn)。以往，美國(guó)非金融企業(yè)發(fā)行的證券能得到最高的“3A”級(jí)的比例很小，但近年來(lái)幾乎900％的次級(jí)債被評(píng)為這一等級(jí)。所有這一切，都是因?yàn)椤盀榱速嶅X(qián)，我們把靈魂出賣(mài)給了魔鬼?！?/pre>





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