金融法審判裁斷標準

前言

俗話說：“不依規(guī)矩，不成方圓。”循規(guī)蹈矩是很多職業(yè)的內在要求。特別是對那些運用公權力的職業(yè)來說，做事依規(guī)，出言有據(jù)，不僅為維護正常秩序和提高工作效率所需要，而且有防止權力濫用和維護公平正義的意蘊。這種要求，在司法職業(yè)中尤其顯得重要。從某種意義上說，司法裁判是一種標準化的作業(yè)流程。但是，“標準化”這個提法很容易使人們的注意力傾向于程序方面，甚至是管理方面。近年來，我國司法審判在形式上的標準化有了很大進步，這是值得肯定的。然而，很多人沒有意識到，“以法律為準繩”更為強調的是裁判依據(jù)的標準化。裁判依據(jù)的標準化意味著堅持審判的合法性和保持司法的統(tǒng)一性。裁判的依據(jù)問題，其實是一個老問題。改革開放之初，就有過“政策大還是法大”的爭論。這個爭論進一步被歸結為人治與法治的分野。也就是說，司法裁判是依據(jù)法律，還是依據(jù)無立法權的權威機構發(fā)布的“紅頭文件”，或者是依據(jù)身居要職者的個人意志，是一個關系到是否忠實貫徹法治原則的問題。司法審判要貫徹法治原則，就必須做到嚴格依法。要做到嚴格依法就必須承認：只有具備法律效力的規(guī)范性文件，才是在法院判斷是非曲直和處理利害紛爭的依據(jù)。正如馬克思指出的：“法官除了法律就沒有別的上司。法官的責任是當法律運用到個別場合時，根據(jù)他對法律的誠摯的理解來解釋法律?！彼?，審理案件，不能不講標準。講標準，就不能不依據(jù)法律。依據(jù)法律，就不能不學習和掌握法律的規(guī)定。金融行業(yè)是一個對規(guī)范性和標準化要求極高的領域。金融經濟的系統(tǒng)性決定了對金融機構和金融交易的高度合規(guī)性要求。從事金融業(yè)務的企業(yè)和個人，都必須將自己的行為納入標準化的軌道。違反規(guī)則的，一定要承受不利的法律后果。所以，標準化不僅是針對裁判者的要求，也是對金融市場的所有參與者的要求。也許，在諸種法律中，金融法發(fā)展的成熟度屬于偏低的一類。同樣地，在諸種法律中，社會知曉度偏低的，也包括金融法。這與金融法與人們生活聯(lián)系的密切度正好相反。所以，編寫一本關于金融法裁判標準的書，比起編寫其他法律的裁判標準來，更為迫切，也更有價值。劉少軍教授和他的合作者們經過長時間的努力，完成了這本《金融法審判裁斷標準》，是一個有益的嘗試，也是一個出色的貢獻。它的面世，是一件可喜可賀的事情。應編者之邀，我作此小序。以表欣喜之情，并表達我對辛勤耕耘于金融法領域的法學工作者的敬意。

內容概要

本書包括銀行法卷、信托法卷、證券法卷和保險法卷。它首先對金融案件進行了系統(tǒng)的分類，對每類案件的國際國內研究成果進行了系統(tǒng)的總結，明確了各類案件的核心爭點，提出了各類案件需要考慮的因素。

作者簡介

劉少軍
　　1963年12月生，金融學學士、碩士，法學博士，1994年破格晉升為副教授，1999年晉升為教授?，F(xiàn)任中國政法大學教授、博士生導師，財稅金融法研究所所長，金融法研究中心主任。中國法學會銀行法學研究會副會長。
　　主要著作：《法邊際均衡論》、《貨幣財產(權)論》、《立法成本效益分析制度研究》、《經濟本體法論》、《金融經濟法綱要》、《金融法原理》、《證券投資學》、《投資管理學》、《宏觀價格管理》、《證券理論與實務》等10余部。
　　主編教材：《金融法學》、《金融法概論》、《稅法學》、《稅法案例教程》、《經濟法與統(tǒng)計法》等10余部。
　　主要論文：法本質邊際均衡論、論法主體的地位與本質屬性、論法的目標與法部門的劃分、經濟法的幾個基本理論問題研究、經濟法的目標與體系研究、經濟法的本質與和諧社會、論經濟法的原則、經濟法行為性質論、論法程序的本質與經濟法程序法、虛擬經濟法的理論思考、運用法經濟學方法研究經濟法面臨的困境及其克服，財產基本類型與本質屬性、金融法的基本理論問題研究、信用貨幣財產權理論研究、貨幣區(qū)域化的法理思考與裁判標準、電子貨幣性質與發(fā)行條件的法律規(guī)制、委托理財?shù)男再|分析與法理思考、美國金融危機引起的法律思考、現(xiàn)行法律框架下金融控股公司的風險與對策、銀行存款糾紛案件的裁判標準、商業(yè)銀行接管中的問題與裁判標準、商業(yè)銀行的破產標準研究、信托業(yè)經營的法律定位與公平競爭、非法民間金融行為的認定標準研究，論投資調控的經濟法律機制、投資與通貨膨脹的總量研究、中央銀行與總需要的調控、論建立我國規(guī)模經濟投資約束機制、論證券市場價格的宏觀理論模型、重塑我國投資約束機制的設想等50余篇。

書籍目錄

序言(一)序言(二)序言(三)銀行法卷  1．標準一：金融持股公司認定標準  2．標準二：非法銀行機構認定標準  3．標準三：商業(yè)銀行內控制度標準  4．標準四：商業(yè)銀行破產標準  5．標準五：銀行業(yè)金融機構跨境破產的監(jiān)管標準  6．標準六：存款貨幣歸屬認定標準  7．標準七：單位存款現(xiàn)鈔提取權的標準  8．標準八：現(xiàn)鈔提取權的保護標準  9．標準九：票據(jù)真實交易背景原則適用標準  10．標準十：票據(jù)財產歸屬標準  11．標準十一：法定貨幣國際流通標準  12．標準十二：銀行抵銷權的認定標準  13．標準十三：貨幣政策決策標準信托法卷  1．標準一：信托機構違規(guī)經營責任的認定標準  2．標準二：信托機構破產財產的認定標準  3．標準三：信托法律關系的認定標準  4．標準四：委托理財性質的認定標準  5．標準五：信托合同的成立方式標準  6．標準六：信托合同修改的權利標準  7．標準七：財產權利信托的有效標準  8．標準八：瑕疵財產信托的有效標準  9．標準九：信托財產的財產屬性標準  10．標準十：信托財產的權利歸屬標準  11．標準十一：債權人的信托撤銷標準  12．標準十二：信托財產混同的區(qū)別標準  13．標準十三：受托人報酬權的認定標準  14．標準十四：信托受益權的財產性標準  15．標準十五：受益人的財產追訴標準  16．標準十六：公益信托的稅收優(yōu)惠標準證券法卷  1．標準一：證券法律關系的認定標準  2．標準二：證券財產權的認定標準  3．標準三：證券發(fā)行財產責任的認定標準  4．標準四：保薦人虛假陳述賠償責任標準  5．標準五：操縱市場的賠償責任標準  6．標準六：內幕交易賠償責任標準  7．標準七：欺詐客戶賠償責任標準  8．標準八：虛假陳述賠償責任標準  9．標準九：一致行動人違法責任標準  10．標準十：虛假陳述中律師的第三人責任標準  11．標準十一：上市公司反收購違法責任標準  12．標準十二：私募基金風險控制標準  13．標準十三：證券場外交易的有效標準  14．標準十四：證券交易所破產能力標準  15．標準十五：證券登記結算機構破產能力標準  16．標準十六：證券結算危機的法律控制標準保險法卷  1．標準一：保險公司破產標準  2．標準二：保險受益人資格的確定標準  3．標準三：保險合同有效的時間標準  4．標準四：無效保險合同的認定標準  5．標準五：保單財產的歸屬標準  6．標準六：投資型保單的質押權標準  7．標準七：及時通知義務的責任標準  8．標準八：合理施救義務的責任標準  9．標準九：如實告知義務的認定標準  10．標準十：標的保護義務的責任標準  11．標準十一：代理權瑕疵的有效標準  12．標準十二：保險競合中的責任分攤標準

章節(jié)摘錄

總之，隨著近年來金融自由化、國際化趨勢日益明顯，高科技手段在金融業(yè)中不斷運用，金融業(yè)務日趨復雜多變，新的金融產品、金融工具不斷涌現(xiàn)，這也使得銀行風險程度加重、范圍擴大。而我國商業(yè)銀行由于金融同業(yè)競爭日益加劇，為了搶占市場，往往放松自我約束，粗放經營，盲目擴張，加大了自身風險；在管理觀念和措施上，經營觀念、戰(zhàn)略、措施手段陳舊、落后，難以適應、駕馭現(xiàn)代金融活動，尤其是對那些不斷創(chuàng)新的金融工具、技術及交易的管理操作，常常顯得力不從心；在人員素質上，相當部分銀行從業(yè)人員在知識水平、業(yè)務能力和職業(yè)道德方面的低素質，也使銀行經營風險無法避免。因此，商業(yè)銀行在因自身行業(yè)的因素和特點容易陷入風險的前提下（因為銀行業(yè)的行業(yè)特點是，各個機構之間聯(lián)系緊密、資金往來頻繁。個別機構的經營失敗，往往會產生類似“多米諾骨牌效應”的后果，導致整個銀行業(yè)出現(xiàn)區(qū)域性甚至系統(tǒng)性危機。整個銀行業(yè)的安全運轉，必須以每一個機構的穩(wěn)健經營和健康發(fā)展為基礎，而商業(yè)銀行的穩(wěn)健經營和健康發(fā)展又有賴于內部控制制度的有效運行），在如何防范和化解新形勢下的金融風險、加強各商業(yè)銀行自身內部控制制度方面面臨著新的、全方位的挑戰(zhàn)。而且，在金融業(yè)不斷向縱深發(fā)展的經濟現(xiàn)實面前，商業(yè)銀行加強內部控制、提高自身防范風險的能力、實現(xiàn)內部控制制度的約束力，不但是防范金融風險、保障我國金融業(yè)穩(wěn)健運行的需要，更是確保國民經濟持續(xù)、快速、健康發(fā)展的要求。其實，我國當前之所以存在立法有基礎、實踐卻出現(xiàn)大問題的商業(yè)銀行內部控制現(xiàn)狀，根本在于立法重指引性，可操作性較弱。四、國際上商業(yè)銀行內部控制的法律制度（一）“巴塞爾”體系關于內部控制的相關規(guī)定1975年2月巴塞爾委員會成立，巴塞爾委員會是各國中央銀行和監(jiān)管當局進行交流和磋商的組織和場所。巴塞爾體系，是指巴塞爾委員會編制的一系列關于銀行監(jiān)管的文件（也被統(tǒng)稱為巴塞爾協(xié)議），這些文件形成了一套比較系統(tǒng)的關于銀行業(yè)監(jiān)督與管理的思想與理論體系。其中反映巴塞爾銀行內控思想與理論最有代表性的是1988年7月《關于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和標準的報告》，即1988年《巴塞爾協(xié)議》；1997年《銀行業(yè)有效監(jiān)管核心原則》，即《核心原則》；1998年《銀行機構內部控制制度框架》的報告；1999年6月3日，巴塞爾委員會又頒布了《新巴塞爾協(xié)議》征求意見稿。上述代表性文件相繼出臺，使得巴塞爾銀行業(yè)內部控制的思想、理論有了實質性的發(fā)展。①1.《巴塞爾協(xié)議》與內部控制《巴塞爾協(xié)議》的核心內容是關于資本充足率的規(guī)定，提出了一級資本（核心資本）、二級資本（附屬資本）表內資產風險權數(shù)、表外資產風險換算系數(shù)、總資產占風險資產的比例以及分級資本占風險資產的比例等要領及要求。這樣將內部控制思想具體化到資本充足率上，通過規(guī)定一個可比的最低資本充足率要求，希望促使銀行降低經營風險系數(shù)，實現(xiàn)銀行體系的穩(wěn)健發(fā)展，促成全球金融體系的穩(wěn)健經營及公平競爭。

媒體關注與評論

在諸種法律中，金融法發(fā)展的成熟度屬于偏低的一類。同樣地，在諸種法律中，社會知曉度偏低的，也包括金融法。這與金融法與人們生活聯(lián)系的密切度正好相反。所以。編寫一本關于金融法審判裁斷標準的書，比起編寫其他法律的裁判標準來，更為迫切，也更有價值。劉少軍教授和他的合作者們經過長時間的努力，完成了這本《金融法審判裁斷標準》，是一個有益的嘗試，也是一個出色的貢獻。它的面世，是一件可喜可賀的事情?！　　跣l(wèi)國教授 劉少軍教授和張字鋒主任律師合作主持完成的《金融法審判裁斷標準》一書，貢獻了一個有益的視角——司法機關的金融法司法化的價值取向與功能健全。我從事金融監(jiān)管法工作多年，深知金融法領域治學之不易。劉教授和張律師均是治學勤奮的學者，劉教授多年來以民商法為參照，致力于探究不同于物權、知識產權的貨幣財產之法律屬性，并以此為基礎構筑不同于傳統(tǒng)有形和無形財產體系的信用財產體系。本書更是歷時三載，囊括銀行、信托、證券和保險諸多領域，資料豐富，卷帙浩繁。所探討的民商事法律一般原則在金融領域的特殊適用等問題，均屬于金融法重要但薄弱的基礎研究領域，問津者不多，作者此等苦心孤詣，吾等學人深感欽佩?！　　S毅博士劉少軍教授是長期從事金融法理論與實務研究的學者，張宇鋒主任也是長期從事金融法律實務的律師，在他們共同主持下，經過多年研究終于完成了《金融法審判裁斷標準》一書。該書填補丁我國金融法研究領域的一個空白，既為司法系統(tǒng)審理金融案件提供了一部重要的參考文獻，為金融業(yè)務部門處理相關金融法律問題提供了一個重要的參考資料，也為在相關金融業(yè)務活動中正確評估相關法律風險提供了一千基本的指導意見，為進一步推進金融司法裁拌廳標牌的研究和相關法律的修改與完善奠定了有益的基礎?！　　獜垷槻┦?/pre>


編輯推薦
《金融法審判裁斷標準》由法律出版社出版。





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