金融法學(xué)家（第一輯）

前言

作為20世紀(jì)特別是第二次世界大戰(zhàn)以后發(fā)展起來的一個新興法律體系，金融法是目前世界各主要國家法學(xué)研究的重點領(lǐng)域之一。金融法的調(diào)整對象有著特殊的主體、客體和權(quán)利義務(wù)架構(gòu)，其法律體系的構(gòu)造也有著特殊的原則、方法和規(guī)則系統(tǒng)。伴隨著這一新興法律體系發(fā)展起來的，是一個既具有跨學(xué)科性質(zhì)又具有相對獨立性的法學(xué)學(xué)科——金融法學(xué)。在歷史上，金融法的發(fā)展是與金融業(yè)的發(fā)展聯(lián)系在一起的。在農(nóng)業(yè)文明時代，世界范圍內(nèi)除“貨幣法”外基本上沒有金融方面的法律規(guī)范。在這一時期，人們只知貨幣而不知金融，甚至金融的概念也不存在。在近代工業(yè)文明時期，由于金融業(yè)只是工商業(yè)主導(dǎo)的實物經(jīng)濟(jì)中的一個輔助部門，金融關(guān)系在法律體系中不具有獨立性。因此，有關(guān)票據(jù)、保險等金融交易的法律，或者與有關(guān)商品和服務(wù)的種種貿(mào)易形式一起被歸屬于合同法，或者與有關(guān)合伙、公司等企業(yè)組織的法律一起被歸屬于商法。進(jìn)入后工業(yè)文明時期后，社會經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變?yōu)榻鹑诮?jīng)濟(jì)、知識經(jīng)濟(jì)和實物經(jīng)濟(jì)三位一體的格局，相應(yīng)地，由金融財產(chǎn)、知識財產(chǎn)與有形財產(chǎn)一起，構(gòu)成了社會財富的三大支柱。目前，金融經(jīng)濟(jì)在規(guī)模上已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了實物經(jīng)濟(jì)，成為當(dāng)代社會居于統(tǒng)領(lǐng)地位的經(jīng)濟(jì)形態(tài)。目前，全球金融交易的價值總量已經(jīng)達(dá)到實物貿(mào)易的50倍。與此相適應(yīng)，金融法已成為當(dāng)代社會不可缺少的法制領(lǐng)域。同金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展相適應(yīng)，今天的金融法制也在迅速發(fā)展。自20世紀(jì)90年代以來，我國先后制定了《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《票據(jù)法》、《反洗錢法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《保險法》、《信托法》等法律，頒布了100多部金融法規(guī)。自20世紀(jì)80年代以后，發(fā)達(dá)國家如美國、日本、英國、法國、德國等都進(jìn)行了金融改革，制定了一系列新的金融法律。如美國的《存款機構(gòu)放松管制和貨幣管制法》、《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》、《金融機構(gòu)改革、復(fù)興與實施法》、《聯(lián)邦信貸改革法》，日本的《金融制度改革法》、《金融機構(gòu)經(jīng)營健全性確保法》、《金融機構(gòu)變更手續(xù)特例法》、《銀行控股公司創(chuàng)設(shè)特例法》，英國的《金融服務(wù)法》、《金融服務(wù)與市場法》，法國的《信貸機構(gòu)管理法》、《金融安全法》，德國的《統(tǒng)一金融服務(wù)監(jiān)管法》、《聯(lián)邦金融監(jiān)管局法》等。金融立法的大量出現(xiàn)說明金融法的地位越來越重要，也說明金融法的問題越來越復(fù)雜。隨著金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，各國的金融法律糾紛也在不斷增加。據(jù)不完全統(tǒng)計，近年來我國法院系統(tǒng)受理的金融民事案件大體上在10％左右，個別年份達(dá)到20％，有些法院甚至達(dá)到30％。在刑事案件方面，銀行、證券、保險、信托領(lǐng)域的犯罪數(shù)量逐年上升，涉案金額越來越高，社會影響也越來越大。為適應(yīng)我國金融司法的需要，一些法院已經(jīng)設(shè)立了專門的“金融法庭”。但是，同金融業(yè)發(fā)展和金融法制建設(shè)的需求相比較，金融法的理論研究仍然嚴(yán)重滯后。

內(nèi)容概要

　　《金融法學(xué)家（第1輯）》收入最新金融法研究論文四十余篇，集中反映了銀行法研究的最新動態(tài)和研究成果，涵蓋銀行、信托、證券、保險諸方面，大多數(shù)文章以金融危機為背景，闡述積極應(yīng)對的法律問題，不管是在理論上，還是在實踐上都非常值得關(guān)注，其實踐意義大于理論意義。

書籍目錄

2008～2010年金融法研究綜述宏觀思考金融危機背景下我國金融法治化的基本對策金融發(fā)展的制度競爭與秩序——各地金融中心建設(shè)規(guī)范評析銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的若干法律問題研究——采納赤道原則的啟示上海金融業(yè)立法：第三條道路制度改進(jìn)加強和完善銀團(tuán)貸款法律規(guī)則建設(shè)推進(jìn)我國“銀行保險”穩(wěn)步發(fā)展的法律思考健全我國銀行消費者權(quán)益保護(hù)制度的幾點主張美國次貸危機對我國金融衍生品市場法律完善的啟示商業(yè)銀行服務(wù)收費的法律調(diào)整我國網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展存在的問題及法律對策論商業(yè)銀行國家高校助學(xué)貸款法律制度完善比較觀察金融危機下銀行業(yè)資本監(jiān)管的發(fā)展趨勢及我國的法律應(yīng)對——以巴塞爾新資本協(xié)議的實施為視角現(xiàn)行法律框架下我國商業(yè)銀行參與混業(yè)經(jīng)營的模式選擇——以德國、美國為中心的比較借鑒金融危機背景下對國家干預(yù)的思考——以美國為例展開金融危機背景下金融衍生品的“特殊待遇”法律探討國際金融危機背景下IMF治理結(jié)構(gòu)與治理機制若干問題探討論次貸危機后美國金融監(jiān)管體制的改革及對我國的啟示加拿大金融消費者管理局及其對消費者的行政保護(hù)金融監(jiān)管現(xiàn)代金融監(jiān)管理念的重塑與構(gòu)建略論美國次貸危機的成因及其對我國金融監(jiān)管的啟示英國金融監(jiān)管改革的新發(fā)展及對我國的啟示——以銀行業(yè)監(jiān)管改革為中心金融監(jiān)管法律問題研究——從次貸危機談起論我國商業(yè)銀行信息披露的法律監(jiān)管理論探討風(fēng)險與安全的重新平衡：銀行法律制度的新走向規(guī)范“虛擬經(jīng)濟(jì)”的法律思考危機處理的憲政秩序——從經(jīng)濟(jì)與法律的視角看美國金融危機國際金融危機背景下商業(yè)銀行應(yīng)急決策機制研究金融危機下中小企業(yè)融資政策與制度選擇商業(yè)銀行公司經(jīng)營成本法律問題研究析商業(yè)銀行破產(chǎn)立法相關(guān)之理念更新及制度安排特別關(guān)注境外銀行累計認(rèn)購期權(quán)(Accumulator)理財產(chǎn)品引發(fā)的法律糾紛研究抵／質(zhì)押若干法律問題研究銀行破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)問題研究透視銀信合作產(chǎn)品法律風(fēng)險——光大一安信信托案例評析信用卡危機的法律治理與啟示——以美國《2009年信用卡問責(zé)及披露法》為例商業(yè)銀行法律風(fēng)險邊緣化的現(xiàn)狀及反思金融危機下我國商業(yè)銀行住房抵押貸款證券化的法律思考銀行破產(chǎn)法律制度中的行政處置程序研究商業(yè)銀行國內(nèi)保理業(yè)務(wù)委托收款的法律風(fēng)險與防范金融業(yè)高管薪酬與責(zé)任失衡問題研究金融危機背景下金融企業(yè)破產(chǎn)問題研究——聚焦我國“金融機構(gòu)破產(chǎn)條例”的制定關(guān)于金融法學(xué)的幾點思考各國法定信用貨幣發(fā)行制度的比較分析歐盟電子貨幣監(jiān)管最新指令評述

章節(jié)摘錄

插圖：（二）改革藍(lán)圖中目標(biāo)性監(jiān)管模式的評析——與功能性監(jiān)管模式相對比1999年，美國《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》的通過，徹底結(jié)束了銀行、證券、保險分業(yè)經(jīng)營的狀態(tài)，標(biāo)志著美國混業(yè)經(jīng)營的開始。該法允許以設(shè)立金融控股公司的形式實現(xiàn)金融的混業(yè)經(jīng)營，即金融控股公司可以通過其控股的子公司分別從事銀行、證券、保險業(yè)務(wù)，但各子公司之間不得混業(yè)。同時法律還規(guī)定對于合格的金融控股公司，允許其在沒有事先向監(jiān)管當(dāng)局申請的情況下，得進(jìn)入新的金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，使得金融控股公司能夠迅速適應(yīng)市場變化的需求進(jìn)行金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，贏得了無限的業(yè)務(wù)拓展空間。①與此相應(yīng)的是，美國的金融監(jiān)管理念也由之前的機構(gòu)性監(jiān)管轉(zhuǎn)為功能性監(jiān)管。功能性監(jiān)管（Functional Regulation）的概念是由哈佛商學(xué)院羅伯特·默頓最先提出的，是指基于金融體系基本功能而設(shè)計的更具連續(xù)性和一致性，并能實施跨產(chǎn)品、跨機構(gòu)、跨市場協(xié)調(diào)的監(jiān)管。在這一監(jiān)管框架下，政府公共政策關(guān)注的是金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其所能發(fā)揮的功能，而不是金融機構(gòu)的名稱，其目標(biāo)是要在功能給定的情況下，尋找能夠最有效地實現(xiàn)既定功能的制度結(jié)構(gòu)。②功能性監(jiān)管主要立足于金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的性質(zhì)，而不論其提供者屬于哪一類型的金融機構(gòu)以及采取何種金融機構(gòu)形式。盡管功能性監(jiān)管的理念跳出了分業(yè)經(jīng)營情況下機構(gòu)性監(jiān)管的以金融機構(gòu)身份分割的不足，但美國功能性監(jiān)管體制是在不觸動現(xiàn)有監(jiān)管體制的前提下，促進(jìn)各監(jiān)管機構(gòu)之間的職能協(xié)調(diào)、信息溝通以及執(zhí)法合作，本質(zhì)上仍然是分業(yè)監(jiān)管的模式，并沒有提供明確的制度構(gòu)建和授權(quán)支撐。所以，該套金融監(jiān)管系統(tǒng)在運行的10年過程中，也逐漸暴露出其存在的弊端，并且在此次危機中集中爆發(fā)。主要表現(xiàn)在以下幾個方面：第一，按照現(xiàn)行的金融監(jiān)管體系，金融服務(wù)依據(jù)其功能性的差別被劃分為銀行、保險、證券和期貨四個類別，分別由不同的監(jiān)管機構(gòu)對其進(jìn)行監(jiān)管。在這種體系下，缺乏一個能夠擁有全部監(jiān)管信息和能夠預(yù)防監(jiān)管系統(tǒng)性風(fēng)險的機構(gòu)。這樣，個別的金融機構(gòu)出現(xiàn)了風(fēng)險很可能危機到整個金融系統(tǒng)的安全和穩(wěn)定。這次危機便是由房地產(chǎn)次級抵押貸款引起的，風(fēng)險在不同金融機構(gòu)不斷被擴大、傳導(dǎo)，最終導(dǎo)致了影響全球市場的金融危機。第二，不同的監(jiān)管機構(gòu)所適用的監(jiān)管法律規(guī)則不同，運用的監(jiān)管理念也有所差別。這就為一些金融機構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管套利提供了空間，導(dǎo)致部分機構(gòu)主動選擇對其最為有利的監(jiān)管機構(gòu)。另外，隨著金融商品領(lǐng)域的不斷創(chuàng)新，金融監(jiān)管的滯后性很可能導(dǎo)致一些新的金融商品由于不符合各個監(jiān)管部門的規(guī)則而無法得到監(jiān)管，即出現(xiàn)監(jiān)管真空的現(xiàn)象。這些問題近年來已逐步顯現(xiàn)，在這次金融危機中更是集中暴露。

編輯推薦

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