金融法學(xué)家（第一輯）

前言

作為20世紀(jì)特別是第二次世界大戰(zhàn)以后發(fā)展起來(lái)的一個(gè)新興法律體系，金融法是目前世界各主要國(guó)家法學(xué)研究的重點(diǎn)領(lǐng)域之一。金融法的調(diào)整對(duì)象有著特殊的主體、客體和權(quán)利義務(wù)架構(gòu)，其法律體系的構(gòu)造也有著特殊的原則、方法和規(guī)則系統(tǒng)。伴隨著這一新興法律體系發(fā)展起來(lái)的，是一個(gè)既具有跨學(xué)科性質(zhì)又具有相對(duì)獨(dú)立性的法學(xué)學(xué)科——金融法學(xué)。在歷史上，金融法的發(fā)展是與金融業(yè)的發(fā)展聯(lián)系在一起的。在農(nóng)業(yè)文明時(shí)代，世界范圍內(nèi)除“貨幣法”外基本上沒(méi)有金融方面的法律規(guī)范。在這一時(shí)期，人們只知貨幣而不知金融，甚至金融的概念也不存在。在近代工業(yè)文明時(shí)期，由于金融業(yè)只是工商業(yè)主導(dǎo)的實(shí)物經(jīng)濟(jì)中的一個(gè)輔助部門(mén)，金融關(guān)系在法律體系中不具有獨(dú)立性。因此，有關(guān)票據(jù)、保險(xiǎn)等金融交易的法律，或者與有關(guān)商品和服務(wù)的種種貿(mào)易形式一起被歸屬于合同法，或者與有關(guān)合伙、公司等企業(yè)組織的法律一起被歸屬于商法。進(jìn)入后工業(yè)文明時(shí)期后，社會(huì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變?yōu)榻鹑诮?jīng)濟(jì)、知識(shí)經(jīng)濟(jì)和實(shí)物經(jīng)濟(jì)三位一體的格局，相應(yīng)地，由金融財(cái)產(chǎn)、知識(shí)財(cái)產(chǎn)與有形財(cái)產(chǎn)一起，構(gòu)成了社會(huì)財(cái)富的三大支柱。目前，金融經(jīng)濟(jì)在規(guī)模上已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了實(shí)物經(jīng)濟(jì)，成為當(dāng)代社會(huì)居于統(tǒng)領(lǐng)地位的經(jīng)濟(jì)形態(tài)。目前，全球金融交易的價(jià)值總量已經(jīng)達(dá)到實(shí)物貿(mào)易的50倍。與此相適應(yīng)，金融法已成為當(dāng)代社會(huì)不可缺少的法制領(lǐng)域。同金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展相適應(yīng)，今天的金融法制也在迅速發(fā)展。自20世紀(jì)90年代以來(lái)，我國(guó)先后制定了《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《票據(jù)法》、《反洗錢(qián)法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《保險(xiǎn)法》、《信托法》等法律，頒布了100多部金融法規(guī)。自20世紀(jì)80年代以后，發(fā)達(dá)國(guó)家如美國(guó)、日本、英國(guó)、法國(guó)、德國(guó)等都進(jìn)行了金融改革，制定了一系列新的金融法律。如美國(guó)的《存款機(jī)構(gòu)放松管制和貨幣管制法》、《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》、《金融機(jī)構(gòu)改革、復(fù)興與實(shí)施法》、《聯(lián)邦信貸改革法》，日本的《金融制度改革法》、《金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)健全性確保法》、《金融機(jī)構(gòu)變更手續(xù)特例法》、《銀行控股公司創(chuàng)設(shè)特例法》，英國(guó)的《金融服務(wù)法》、《金融服務(wù)與市場(chǎng)法》，法國(guó)的《信貸機(jī)構(gòu)管理法》、《金融安全法》，德國(guó)的《統(tǒng)一金融服務(wù)監(jiān)管法》、《聯(lián)邦金融監(jiān)管局法》等。金融立法的大量出現(xiàn)說(shuō)明金融法的地位越來(lái)越重要，也說(shuō)明金融法的問(wèn)題越來(lái)越復(fù)雜。隨著金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，各國(guó)的金融法律糾紛也在不斷增加。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，近年來(lái)我國(guó)法院系統(tǒng)受理的金融民事案件大體上在10％左右，個(gè)別年份達(dá)到20％，有些法院甚至達(dá)到30％。在刑事案件方面，銀行、證券、保險(xiǎn)、信托領(lǐng)域的犯罪數(shù)量逐年上升，涉案金額越來(lái)越高，社會(huì)影響也越來(lái)越大。為適應(yīng)我國(guó)金融司法的需要，一些法院已經(jīng)設(shè)立了專(zhuān)門(mén)的“金融法庭”。但是，同金融業(yè)發(fā)展和金融法制建設(shè)的需求相比較，金融法的理論研究仍然嚴(yán)重滯后。

內(nèi)容概要

　　《金融法學(xué)家（第1輯）》收入最新金融法研究論文四十余篇，集中反映了銀行法研究的最新動(dòng)態(tài)和研究成果，涵蓋銀行、信托、證券、保險(xiǎn)諸方面，大多數(shù)文章以金融危機(jī)為背景，闡述積極應(yīng)對(duì)的法律問(wèn)題，不管是在理論上，還是在實(shí)踐上都非常值得關(guān)注，其實(shí)踐意義大于理論意義。

書(shū)籍目錄

2008～2010年金融法研究綜述宏觀(guān)思考金融危機(jī)背景下我國(guó)金融法治化的基本對(duì)策金融發(fā)展的制度競(jìng)爭(zhēng)與秩序——各地金融中心建設(shè)規(guī)范評(píng)析銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的若干法律問(wèn)題研究——采納赤道原則的啟示上海金融業(yè)立法：第三條道路制度改進(jìn)加強(qiáng)和完善銀團(tuán)貸款法律規(guī)則建設(shè)推進(jìn)我國(guó)“銀行保險(xiǎn)”穩(wěn)步發(fā)展的法律思考健全我國(guó)銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度的幾點(diǎn)主張美國(guó)次貸危機(jī)對(duì)我國(guó)金融衍生品市場(chǎng)法律完善的啟示商業(yè)銀行服務(wù)收費(fèi)的法律調(diào)整我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展存在的問(wèn)題及法律對(duì)策論商業(yè)銀行國(guó)家高校助學(xué)貸款法律制度完善比較觀(guān)察金融危機(jī)下銀行業(yè)資本監(jiān)管的發(fā)展趨勢(shì)及我國(guó)的法律應(yīng)對(duì)——以巴塞爾新資本協(xié)議的實(shí)施為視角現(xiàn)行法律框架下我國(guó)商業(yè)銀行參與混業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式選擇——以德國(guó)、美國(guó)為中心的比較借鑒金融危機(jī)背景下對(duì)國(guó)家干預(yù)的思考——以美國(guó)為例展開(kāi)金融危機(jī)背景下金融衍生品的“特殊待遇”法律探討國(guó)際金融危機(jī)背景下IMF治理結(jié)構(gòu)與治理機(jī)制若干問(wèn)題探討論次貸危機(jī)后美國(guó)金融監(jiān)管體制的改革及對(duì)我國(guó)的啟示加拿大金融消費(fèi)者管理局及其對(duì)消費(fèi)者的行政保護(hù)金融監(jiān)管現(xiàn)代金融監(jiān)管理念的重塑與構(gòu)建略論美國(guó)次貸危機(jī)的成因及其對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管的啟示英國(guó)金融監(jiān)管改革的新發(fā)展及對(duì)我國(guó)的啟示——以銀行業(yè)監(jiān)管改革為中心金融監(jiān)管法律問(wèn)題研究——從次貸危機(jī)談起論我國(guó)商業(yè)銀行信息披露的法律監(jiān)管理論探討風(fēng)險(xiǎn)與安全的重新平衡：銀行法律制度的新走向規(guī)范“虛擬經(jīng)濟(jì)”的法律思考危機(jī)處理的憲政秩序——從經(jīng)濟(jì)與法律的視角看美國(guó)金融危機(jī)國(guó)際金融危機(jī)背景下商業(yè)銀行應(yīng)急決策機(jī)制研究金融危機(jī)下中小企業(yè)融資政策與制度選擇商業(yè)銀行公司經(jīng)營(yíng)成本法律問(wèn)題研究析商業(yè)銀行破產(chǎn)立法相關(guān)之理念更新及制度安排特別關(guān)注境外銀行累計(jì)認(rèn)購(gòu)期權(quán)(Accumulator)理財(cái)產(chǎn)品引發(fā)的法律糾紛研究抵／質(zhì)押若干法律問(wèn)題研究銀行破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)問(wèn)題研究透視銀信合作產(chǎn)品法律風(fēng)險(xiǎn)——光大一安信信托案例評(píng)析信用卡危機(jī)的法律治理與啟示——以美國(guó)《2009年信用卡問(wèn)責(zé)及披露法》為例商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)邊緣化的現(xiàn)狀及反思金融危機(jī)下我國(guó)商業(yè)銀行住房抵押貸款證券化的法律思考銀行破產(chǎn)法律制度中的行政處置程序研究商業(yè)銀行國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)委托收款的法律風(fēng)險(xiǎn)與防范金融業(yè)高管薪酬與責(zé)任失衡問(wèn)題研究金融危機(jī)背景下金融企業(yè)破產(chǎn)問(wèn)題研究——聚焦我國(guó)“金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)條例”的制定關(guān)于金融法學(xué)的幾點(diǎn)思考各國(guó)法定信用貨幣發(fā)行制度的比較分析歐盟電子貨幣監(jiān)管最新指令評(píng)述

章節(jié)摘錄

插圖：（二）改革藍(lán)圖中目標(biāo)性監(jiān)管模式的評(píng)析——與功能性監(jiān)管模式相對(duì)比1999年，美國(guó)《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》的通過(guò)，徹底結(jié)束了銀行、證券、保險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的狀態(tài)，標(biāo)志著美國(guó)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的開(kāi)始。該法允許以設(shè)立金融控股公司的形式實(shí)現(xiàn)金融的混業(yè)經(jīng)營(yíng)，即金融控股公司可以通過(guò)其控股的子公司分別從事銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但各子公司之間不得混業(yè)。同時(shí)法律還規(guī)定對(duì)于合格的金融控股公司，允許其在沒(méi)有事先向監(jiān)管當(dāng)局申請(qǐng)的情況下，得進(jìn)入新的金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，使得金融控股公司能夠迅速適應(yīng)市場(chǎng)變化的需求進(jìn)行金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，贏得了無(wú)限的業(yè)務(wù)拓展空間。①與此相應(yīng)的是，美國(guó)的金融監(jiān)管理念也由之前的機(jī)構(gòu)性監(jiān)管轉(zhuǎn)為功能性監(jiān)管。功能性監(jiān)管（Functional Regulation）的概念是由哈佛商學(xué)院羅伯特·默頓最先提出的，是指基于金融體系基本功能而設(shè)計(jì)的更具連續(xù)性和一致性，并能實(shí)施跨產(chǎn)品、跨機(jī)構(gòu)、跨市場(chǎng)協(xié)調(diào)的監(jiān)管。在這一監(jiān)管框架下，政府公共政策關(guān)注的是金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其所能發(fā)揮的功能，而不是金融機(jī)構(gòu)的名稱(chēng)，其目標(biāo)是要在功能給定的情況下，尋找能夠最有效地實(shí)現(xiàn)既定功能的制度結(jié)構(gòu)。②功能性監(jiān)管主要立足于金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的性質(zhì)，而不論其提供者屬于哪一類(lèi)型的金融機(jī)構(gòu)以及采取何種金融機(jī)構(gòu)形式。盡管功能性監(jiān)管的理念跳出了分業(yè)經(jīng)營(yíng)情況下機(jī)構(gòu)性監(jiān)管的以金融機(jī)構(gòu)身份分割的不足，但美國(guó)功能性監(jiān)管體制是在不觸動(dòng)現(xiàn)有監(jiān)管體制的前提下，促進(jìn)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的職能協(xié)調(diào)、信息溝通以及執(zhí)法合作，本質(zhì)上仍然是分業(yè)監(jiān)管的模式，并沒(méi)有提供明確的制度構(gòu)建和授權(quán)支撐。所以，該套金融監(jiān)管系統(tǒng)在運(yùn)行的10年過(guò)程中，也逐漸暴露出其存在的弊端，并且在此次危機(jī)中集中爆發(fā)。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，按照現(xiàn)行的金融監(jiān)管體系，金融服務(wù)依據(jù)其功能性的差別被劃分為銀行、保險(xiǎn)、證券和期貨四個(gè)類(lèi)別，分別由不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管。在這種體系下，缺乏一個(gè)能夠擁有全部監(jiān)管信息和能夠預(yù)防監(jiān)管系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)。這樣，個(gè)別的金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)很可能危機(jī)到整個(gè)金融系統(tǒng)的安全和穩(wěn)定。這次危機(jī)便是由房地產(chǎn)次級(jí)抵押貸款引起的，風(fēng)險(xiǎn)在不同金融機(jī)構(gòu)不斷被擴(kuò)大、傳導(dǎo)，最終導(dǎo)致了影響全球市場(chǎng)的金融危機(jī)。第二，不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)所適用的監(jiān)管法律規(guī)則不同，運(yùn)用的監(jiān)管理念也有所差別。這就為一些金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管套利提供了空間，導(dǎo)致部分機(jī)構(gòu)主動(dòng)選擇對(duì)其最為有利的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。另外，隨著金融商品領(lǐng)域的不斷創(chuàng)新，金融監(jiān)管的滯后性很可能導(dǎo)致一些新的金融商品由于不符合各個(gè)監(jiān)管部門(mén)的規(guī)則而無(wú)法得到監(jiān)管，即出現(xiàn)監(jiān)管真空的現(xiàn)象。這些問(wèn)題近年來(lái)已逐步顯現(xiàn)，在這次金融危機(jī)中更是集中暴露。

編輯推薦

《金融法學(xué)家(第1輯)》編輯推薦：中國(guó)法學(xué)會(huì)銀行法學(xué)研究會(huì)年度論文集

圖書(shū)封面

評(píng)論、評(píng)分、閱讀與下載

---

    金融法學(xué)家（第一輯） PDF格式下載

---