中國信用保險(xiǎn)法律制度的反思與重構(gòu)

前言

諸多弟子中，趙明昕博士是第一個從東北到西南來攻讀博士學(xué)位的。不敢說是我的個人魅力使他不遠(yuǎn)數(shù)千里前來求學(xué)，但如果說是民法學(xué)的博大精深和西南政法大學(xué)的深厚底蘊(yùn)吸引了這位好學(xué)的年輕人來到歌樂山下，當(dāng)不為過。明昕本科階段學(xué)的是經(jīng)濟(jì)學(xué)而非法學(xué)。雖然其考博成績第一，也具有較為獨(dú)特的研究視角，但我對他相對薄弱的法學(xué)功底感到擔(dān)憂。令人欣慰的是，勤奮好學(xué)彌補(bǔ)了他上述缺陷，2004年他順利完成學(xué)業(yè)并獲得法學(xué)博士學(xué)位。本書以他的博士學(xué)位論文為基礎(chǔ)寫成。當(dāng)初選題的時(shí)候，我希望他能夠選擇一個理論性較強(qiáng)的民法學(xué)題目，但他卻要寫保險(xiǎn)法的題目。

內(nèi)容概要

本書堅(jiān)持民商法視角，開篇即從民法的誠信原則到信用的財(cái)產(chǎn)化、利益化，再到信用利益的制度保障，進(jìn)而引出信用保險(xiǎn)這個主題。此后，沿著“信用保險(xiǎn)基本理論研究——信用保險(xiǎn)合同具體問題研究——信用保險(xiǎn)法律制度構(gòu)建”這條邏輯線索逐次展開，向讀者展現(xiàn)了一個完整的信用保險(xiǎn)制度。在信用保險(xiǎn)基礎(chǔ)理論部分，對信用保險(xiǎn)定義的辨析為全文提供了一個良好的開端。信用保險(xiǎn)合同研究是本書的中堅(jiān)，亦為任何保險(xiǎn)法律制度的核心，此部分闡述信用保險(xiǎn)合同較為獨(dú)特的各項(xiàng)要素及合同的產(chǎn)生、變更和消滅。在信用保險(xiǎn)制度構(gòu)建部分，本書就我我信用保險(xiǎn)制度的建設(shè)提出了頗具獨(dú)創(chuàng)性的見解。本書不僅可以成為法學(xué)和保險(xiǎn)學(xué)的理論研究書籍，亦可為法律和保險(xiǎn)實(shí)踐提供必要的參考。

作者簡介

趙明昕，男，1972年2月出生于遼寧省沈陽市，現(xiàn)為深圳大學(xué)法學(xué)院副教授，碩士研究生導(dǎo)師，主要從事保險(xiǎn)法、證券法研究。中國法學(xué)會證券法研究會理事，深圳仲裁委員會仲裁員。1995年畢業(yè)于沈陽大學(xué)財(cái)經(jīng)學(xué)院，獲經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士學(xué)位。2001年畢業(yè)于沈陽師范大學(xué)法律系，獲法學(xué)碩士學(xué)位。2004年畢業(yè)于西南政法大學(xué)民商法學(xué)院，獲法學(xué)博士學(xué)位。2004年～2006年在中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司博士后科研工作站從事博士后課題研究。2006年調(diào)入深圳大學(xué)法學(xué)院從事教學(xué)科研工作。在《現(xiàn)代法學(xué)》、《保險(xiǎn)研究》、《中國政法大學(xué)學(xué)報(bào)》、《社會科學(xué)輯刊》等刊物上發(fā)表學(xué)術(shù)論文20余篇。

書籍目錄

序?qū)д摰谝徽? 信用保險(xiǎn)的定義與本質(zhì)屬性  第一節(jié)  信用保險(xiǎn)定義之辨    一、信用保險(xiǎn)法律關(guān)系之性質(zhì)    二、信用保險(xiǎn)合同關(guān)系之被保險(xiǎn)人    三、信用保險(xiǎn)合同之標(biāo)的    四、信用保險(xiǎn)之作用與價(jià)值  第二節(jié)  信用保險(xiǎn)之本質(zhì)屬性    一、信用保險(xiǎn)之合同標(biāo)的為財(cái)產(chǎn)利益    二、信用利益的非物質(zhì)性使信用保險(xiǎn)不同于有形財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)    三、信用保險(xiǎn)獨(dú)立于保證保險(xiǎn)    四、信用保險(xiǎn)具有獨(dú)特的經(jīng)營管理方式第二章  信用保險(xiǎn)的成因與制度價(jià)值  第一節(jié)  信用略論    一、信用之內(nèi)涵    二、信用與現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)之辯證關(guān)系  第二節(jié)  商業(yè)信用利益    一、商業(yè)信用之財(cái)產(chǎn)屬性    二、商業(yè)信用與主體利益  第三節(jié)  信用風(fēng)險(xiǎn)    一、信用風(fēng)險(xiǎn)    二、商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)    三、政治風(fēng)險(xiǎn)  第四節(jié)  信用保險(xiǎn)之制度價(jià)值    一、信用保險(xiǎn)之安全價(jià)值    二、信用保險(xiǎn)之效率價(jià)值第三章  信用保險(xiǎn)之歷史演進(jìn)及發(fā)展趨勢  第一節(jié)  信用保險(xiǎn)的起源和早期發(fā)展  第二節(jié)  信用保險(xiǎn)在兩次世界大戰(zhàn)之間的發(fā)展  第三節(jié)  信用保險(xiǎn)在第二次世界大戰(zhàn)后的發(fā)展  第四節(jié)  信用保險(xiǎn)在當(dāng)今世界范圍的發(fā)展趨勢    一、信用保險(xiǎn)經(jīng)營呈現(xiàn)壟斷態(tài)勢和保單綜合化發(fā)展趨勢    二、信用保險(xiǎn)公司提供的服務(wù)更加豐富，適用領(lǐng)域更加廣闊    三、短期信用保險(xiǎn)主體普遍私有化    四、其他趨勢第四章  信用保險(xiǎn)之基本原則  第一節(jié)  傳統(tǒng)保險(xiǎn)基本原則的簡單回顧    一、損失補(bǔ)償原則(principle of indemnity)    二、保險(xiǎn)利益原則(principle of insured interest)    三、最大誠實(shí)信用原則(principle of utmost good faith)    四、近因原則(principle of proximate cause)  第二節(jié)  信用保險(xiǎn)之基本原則    一、損失補(bǔ)償原則    二、保險(xiǎn)利益原則    三、最大誠實(shí)信用原則    四、近因原則    五、代位追償原則    六、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)原則    七、賠款準(zhǔn)備期原則第五章  信用保險(xiǎn)合同之成立、生效與變動  第一節(jié)  信用保險(xiǎn)合同之成立    一、投保人填寫投保單    二、保險(xiǎn)人審核投保單并據(jù)此簽發(fā)保險(xiǎn)單  第二節(jié)  信用保險(xiǎn)合同之生效    一、被保險(xiǎn)人提出買方信用限額申請    二、保險(xiǎn)人對特定買方進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估    三、確定特定買方信用限額  第三節(jié)  信用保險(xiǎn)合同之變動    一、信用風(fēng)險(xiǎn)變化引起的保險(xiǎn)合同變動    二、買方信用限額的閑置導(dǎo)致的信用保險(xiǎn)合同變動    三、被保險(xiǎn)人享有自我財(cái)產(chǎn)保留權(quán)實(shí)際上變更了承保范圍    四、被保險(xiǎn)人過早行使還款期限延展權(quán)引起的保險(xiǎn)合同變動第六章  信用保險(xiǎn)合同之分類與要素  第一節(jié)  信用保險(xiǎn)合同之分類    一、按照承保信用風(fēng)險(xiǎn)的存在領(lǐng)域來劃分    二、按照保險(xiǎn)范圍來劃分    三、按照信用授予期限劃分    四、按照信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)類型劃分    五、按照信用保險(xiǎn)合同所承保交易的數(shù)量進(jìn)行分類    六、按照承保標(biāo)的的特殊性分類  第二節(jié)  信用保險(xiǎn)合同之主體    一、信用保險(xiǎn)合同當(dāng)事人之保險(xiǎn)人    二、信用保險(xiǎn)合同當(dāng)事人之投保人(被保險(xiǎn)人)    三、信用保險(xiǎn)合同之關(guān)系人——被保險(xiǎn)合同之債務(wù)人    四、信用保險(xiǎn)合同之輔助人——保險(xiǎn)代理人    五、被保險(xiǎn)債之關(guān)系主體變動對信用保險(xiǎn)合同之影響  第三節(jié)  信用保險(xiǎn)合同之客體    一、信用利益的可保性    二、信用保險(xiǎn)利益之具體內(nèi)容    三、信用風(fēng)險(xiǎn)之類型  第四節(jié)  信用保險(xiǎn)合同之內(nèi)容    一、投保人之權(quán)利義務(wù)    二、保險(xiǎn)人之權(quán)利義務(wù)    三、信用保險(xiǎn)保單其他內(nèi)容的分析第七章  信用保險(xiǎn)合同之履行與終止  第一節(jié)  信用保險(xiǎn)合同之履行    一、信用風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后被保險(xiǎn)人的通知與索賠    二、保險(xiǎn)人理賠    三、信用保險(xiǎn)合同之終止  第二節(jié)  出口信用保險(xiǎn)合同獨(dú)特的訂立與履行程序    二、短期出口信用保險(xiǎn)合同    二、中長期出口信用保險(xiǎn)合同第八章  處于幼年期的中國信用保險(xiǎn)  第一節(jié)  我國信用保險(xiǎn)的發(fā)展歷程  第二節(jié)  我國信用保險(xiǎn)事業(yè)的現(xiàn)狀  第三節(jié)  我國信用保險(xiǎn)事業(yè)存在的主要問題    一、我國信用保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)部的問題    二、信用保險(xiǎn)業(yè)外部的制約因素第九章  我國全面開展商業(yè)信用保險(xiǎn)應(yīng)具備的基礎(chǔ)條件  第一節(jié)  比較完善的社會信用管理體系    一、信用管理之主體    二、信用管理體系之構(gòu)成與提供之服務(wù)    三、完善我國信用管理體系之建議  第二節(jié)  比較健全的信用約束機(jī)制    一、建立健全維護(hù)信用秩序的法律規(guī)范    二、培育市場誠信道德規(guī)范第十章  中國信用保險(xiǎn)法律體系之構(gòu)建  第一節(jié)  我國信用保險(xiǎn)之立法現(xiàn)狀    一、已生效的法律規(guī)范    二、夭折的保險(xiǎn)法司法解釋  第二節(jié)  可資借鑒之國家或地區(qū)立法  第三節(jié)  構(gòu)建我國信用保險(xiǎn)法律體系之建議    一、在保險(xiǎn)基本法中規(guī)定信用保險(xiǎn)標(biāo)的和承保風(fēng)險(xiǎn)    二、在保險(xiǎn)公司法中規(guī)定信用保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)諸事項(xiàng)    三、在保險(xiǎn)合同法中規(guī)定信用保險(xiǎn)合同特有之事項(xiàng)    四、制定關(guān)于出口信用保險(xiǎn)的單行法律法規(guī)結(jié)束語參考文獻(xiàn)后記

章節(jié)摘錄

（二）信用保險(xiǎn)通過為主體提供全面的信用風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)來維護(hù)微觀安全信用保險(xiǎn)的安全價(jià)值遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了它在補(bǔ)償債權(quán)人信用損失方面的作用。它最具有意義的價(jià)值莫過于“防患于未然”，即對信用風(fēng)險(xiǎn)和損失的防范作用。若想有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)就必須對可能引起風(fēng)險(xiǎn)之因素有所了解。通常，交易主體由于缺乏自己的信息來源而不能準(zhǔn)確判斷潛在交易對象的履約能力。而信用保險(xiǎn)公司卻可以利用自己龐大的信用信息數(shù)據(jù)庫或者多方面的信息渠道，根據(jù)自己對主體潛在交易對象的了解和對信貸市場的了解，為交易主體提供咨詢服務(wù)。信用保險(xiǎn)公司提供信息服務(wù)原則上僅限定于保險(xiǎn)單承保的信用利益范圍之內(nèi)，因?yàn)檫@些信用利益與保險(xiǎn)人的利益息息相關(guān)，而信用保險(xiǎn)人的責(zé)任就是保護(hù)被保險(xiǎn)的信用利益不受到損害。被保險(xiǎn)人利用保險(xiǎn)人提供的信用信息服務(wù)的主要原因在于由保險(xiǎn)人提供信息更為經(jīng)濟(jì)高效。信用保險(xiǎn)公司能夠在評估和監(jiān)督被保險(xiǎn)人的債務(wù)人的清償能力方面提供專業(yè)服務(wù)，對應(yīng)收賬款壞賬風(fēng)險(xiǎn)的可能性進(jìn)行客觀評估，并且保證信息的及時(shí)更新。信用保險(xiǎn)公司處于交易雙方關(guān)系之外的中立地位，它的評估意見就可以為主體的經(jīng)營決策提供參考，幫助債權(quán)人決定在特定情況下采用何種付款方式，以及在何種限度內(nèi)向債務(wù)人授予信用。因此，信用保險(xiǎn)可以就債務(wù)人是否存在財(cái)務(wù)問題提供早期預(yù)警系統(tǒng)，在第一時(shí)間防范信用風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生。信用保險(xiǎn)的這一作用不僅使交易主體可以避免與有破產(chǎn)危險(xiǎn)的客戶進(jìn)行交易，還可以降低逾期還款的風(fēng)險(xiǎn)，這種服務(wù)的價(jià)值是無法用金錢來衡量的。在信用保險(xiǎn)合同關(guān)系建立后，保險(xiǎn)人還可以幫助被保險(xiǎn)人進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)管理。保險(xiǎn)人能夠及時(shí)跟蹤監(jiān)督債務(wù)人的經(jīng)營狀況和資信狀況，一旦出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人就能夠及時(shí)向被保險(xiǎn)人提出警告和建議，如設(shè)定信用限額、改變付款條件、增加保值條款，甚至中斷后續(xù)交易合同等，把風(fēng)險(xiǎn)控制在一定的范圍之內(nèi)。

后記

本書是在我的博士論文的基礎(chǔ)上進(jìn)行修改、充實(shí)而成的。我知道它必然有一些錯誤和疏漏，但就像父母看待自己的孩子一樣，總是覺得它的問世就是上天對我的恩賜。在本書行將付印出版之際，我的內(nèi)心充滿感激之情。首先要感謝的是恩師李開國教授對我的悉心指導(dǎo)！李師嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膶W(xué)風(fēng)、正直的為人和淵博的學(xué)識將是我畢生學(xué)習(xí)的楷模。感謝張玉敏教授和趙萬一教授兩位老師長期以來給予我的指導(dǎo)與關(guān)懷；感謝北京大學(xué)尹田教授、吉林大學(xué)徐衛(wèi)東教授對我選擇本書題目和搜集資料給予的指導(dǎo)與幫助；感謝中國人保控股公司法律合規(guī)部李祝用總經(jīng)理、對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)梁清華教授和黃敬陽博士為我搜集資料提供的機(jī)會和幫助；感謝法律出版社劉文科編輯在本書出版過程中給予我的幫助。

編輯推薦

《中國信用保險(xiǎn)法律制度的反思與重構(gòu):以債權(quán)人的信用利益保障為中心》是由法律出版社出版的。

圖書封面

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