保險(xiǎn)公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

前言

　　20世紀(jì)90年代以來，國際金融保險(xiǎn)業(yè)相繼發(fā)生了一系列重大的財(cái)務(wù)丑聞和操作風(fēng)險(xiǎn)案件，對國際金融市場產(chǎn)生了較大的震蕩。究其原因，大多是因?yàn)榻鹑诒ｋU(xiǎn)企業(yè)自身在合規(guī)管理方面存在較大漏洞或管控缺失所致。為了防患于未然，國際金融保險(xiǎn)企業(yè)紛紛組建專職部門以強(qiáng)化合規(guī)管理，控制經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，各國金融保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)也認(rèn)識到，外部的合規(guī)監(jiān)管不應(yīng)該、事實(shí)上也不可能替代內(nèi)部的合規(guī)管理，因此，先后出臺了有關(guān)企業(yè)合規(guī)建設(shè)的規(guī)定。合規(guī)管理已然成為國際金融保險(xiǎn)行業(yè)普遍遵循的基本準(zhǔn)則和獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，得到了普遍認(rèn)同?！　≡谥袊１O(jiān)會《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引》頒布后，各家保險(xiǎn)公司都根據(jù)《指引》的要求和規(guī)定積極開展合規(guī)管理工作。但從我國保險(xiǎn)公司合規(guī)管理實(shí)踐總體情況來看，合規(guī)管理工作整體仍然處于初步探索階段。雖然保險(xiǎn)公司大都樹立了合規(guī)管理的觀念，但由于對合規(guī)管理的認(rèn)識和理解深度不一，管理技術(shù)水準(zhǔn)和人才儲備力量不一，因此合規(guī)管理水平參差不齊。有的保險(xiǎn)公司對合規(guī)管理的具體內(nèi)涵認(rèn)識不足，合規(guī)管理仍然主要停留在口頭上，缺乏具體有效的措施和行動；有的保險(xiǎn)公司雖然積極探索合規(guī)管理的手段和方式，但由于開展合規(guī)管理的時(shí)間不長，經(jīng)驗(yàn)有限，可以參考和借鑒的經(jīng)驗(yàn)不多，對于在實(shí)踐中如何協(xié)調(diào)好合規(guī)管理與其他風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系，如何正確處理合規(guī)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展之間的辯證關(guān)系，如何將合規(guī)管理納入保險(xiǎn)公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架之中等問題仍然存在困惑。

內(nèi)容概要

《保險(xiǎn)公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理》是保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)第一本系統(tǒng)闡述保險(xiǎn)公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的著作，對保險(xiǎn)公司如何開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，具有較強(qiáng)的實(shí)踐指導(dǎo)意義。    該書以中國保監(jiān)會《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引》為基本依據(jù)，對合規(guī)管理的內(nèi)涵、技術(shù)、要素、規(guī)范等基本理論以及對合規(guī)管理的組織體系、流程、保障機(jī)制、互動關(guān)系等進(jìn)行了較為詳細(xì)的研究，并通過大型商業(yè)保險(xiǎn)公司合規(guī)管理的具體做法和經(jīng)驗(yàn)，以及大量的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)剖析和實(shí)際案例的介紹，有針對性地解答保險(xiǎn)公司實(shí)踐當(dāng)中提出來的疑問。本書實(shí)踐性較強(qiáng)，較好地解決了如何將《指引》確立的合規(guī)管理基本原則和具體要求與我國保險(xiǎn)公司的實(shí)際運(yùn)作相結(jié)合的問題。保險(xiǎn)公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容既包括合規(guī)體系建設(shè)、合規(guī)管理價(jià)值等宏觀層面，同時(shí)也包括合規(guī)管理手冊、內(nèi)部制度管理、制度合規(guī)審查、日常合規(guī)管理、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估、違規(guī)舉報(bào)、合規(guī)文化建設(shè)等合規(guī)管理的微觀環(huán)節(jié)，為保險(xiǎn)公司實(shí)際做好合規(guī)管理工作提供了現(xiàn)實(shí)的范本。

書籍目錄

第一章　保險(xiǎn)公司合規(guī)管理概述　第一節(jié)　合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)　第二節(jié)　保險(xiǎn)公司合規(guī)管理    　第三節(jié)　合規(guī)管理的定位　第四節(jié)　我國保險(xiǎn)業(yè)合規(guī)管理的現(xiàn)狀與問題第二章　合規(guī)管理組織體系　第一節(jié)　合規(guī)管理體系　第二節(jié)　合規(guī)管理部門第三章　合規(guī)管理流程　第一節(jié)　合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識別和評估    　第二節(jié)　合規(guī)性審查    　第三節(jié)　合規(guī)制度的建設(shè)和執(zhí)行　第四節(jié)　合規(guī)檢查第四章　合規(guī)管理的保障機(jī)制　第一節(jié)　保險(xiǎn)公司內(nèi)部合規(guī)考評　第二節(jié)　舉報(bào)投訴處理　第三節(jié)　合規(guī)問責(zé)制第五章　合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)日常管理機(jī)制　第一節(jié)　保險(xiǎn)公司內(nèi)部的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告　第二節(jié)　合規(guī)管理有效性評價(jià)和動態(tài)回顧　第三節(jié)　合規(guī)法律等的關(guān)注和跟蹤　第四節(jié)　合規(guī)管理的外部監(jiān)管第六章　合規(guī)文化的建設(shè)    　第一節(jié)　合規(guī)文化建設(shè)的意義　第二節(jié)　合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)　第三節(jié)　合規(guī)教育與培訓(xùn)第七章　壽險(xiǎn)公司內(nèi)控合規(guī)建設(shè)實(shí)務(wù)　第一節(jié)　概述　第二節(jié)　控制環(huán)境　第三節(jié)　合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別與評估　第四節(jié)　控制活動第八章　保險(xiǎn)公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理案例評析　第一節(jié)　保險(xiǎn)公司人事機(jī)構(gòu)類合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理及案例　第二節(jié)　保險(xiǎn)公司銷售類合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理及案例　第三節(jié)　產(chǎn)品管理方面的違法行為　第四節(jié)　業(yè)務(wù)管理方面的違法行為　第五節(jié)　中介業(yè)務(wù)方面風(fēng)險(xiǎn)管理及案例　第六節(jié)　財(cái)務(wù)管理類違法行為　第七節(jié)　保險(xiǎn)公司反洗錢管理 　第八節(jié)　妨礙金融監(jiān)管類合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理及案例附錄參考文獻(xiàn)后記

章節(jié)摘錄

　　二、合規(guī)的范圍保險(xiǎn)公司合規(guī)，是指保險(xiǎn)公司的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。這里的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。合規(guī)可以分為狹義合規(guī)和廣義合規(guī)。狹義合規(guī)僅指遵守或符合法律規(guī)定。但是在企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營和存續(xù)過程之中，企業(yè)僅僅守法或合法是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。社會不但越來越看重企業(yè)所承擔(dān)的企業(yè)社會責(zé)任，而且也往往把企業(yè)誠信和道德行為操守作為評價(jià)企業(yè)的重要標(biāo)桿。因此，保險(xiǎn)公司合規(guī)通常是廣義合規(guī)，即遵守或符合倫理道德和法律法規(guī)?！　∧壳爸袊ｋU(xiǎn)公司面臨嚴(yán)峻的國內(nèi)外監(jiān)管環(huán)境，對于中國人壽、平安保險(xiǎn)和太平洋保險(xiǎn)這樣的上市公司而言，可能還要面臨境外上市地與國內(nèi)完全不同的監(jiān)管環(huán)境，各項(xiàng)監(jiān)管法律法規(guī)、行業(yè)準(zhǔn)則和管理等非常復(fù)雜，歸納起來，主要有以下幾種：　?。ㄒ唬┕就獠康暮弦?guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則　　1.上市地立法機(jī)構(gòu)發(fā)布的與證券發(fā)行和交易有關(guān)的法律法規(guī)。主要有：美國的《證券法》、《證券交易法》、《SOX.法案》、我國香港地區(qū)的《證券與期貨監(jiān)察條例》等?！　?.上市地證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和交易所制定的各種規(guī)章和準(zhǔn)則。例如，美國SEC制定的各種規(guī)章，紐約證交所的《上市手冊》、我國香港聯(lián)交所的《上市手冊》等?！　?.上市地要求遵循的各種行業(yè)準(zhǔn)則。如美國的通用會計(jì)準(zhǔn)則（USGAAP），國際會計(jì)準(zhǔn)則、審計(jì)準(zhǔn)則等?！　?.國內(nèi)的相關(guān)法律法規(guī)。作為一家在中國設(shè)立并開展業(yè)務(wù)的公司，中資保險(xiǎn)公司的經(jīng)營活動涉及了國內(nèi)大部分的部門法。比如開展業(yè)務(wù)中要涉及《保險(xiǎn)法》、《合同法》；公司日常經(jīng)營管理要涉及《公司法》、《稅收征收管理法》；在保護(hù)消費(fèi)者和市場公平競爭方面涉及《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《反不正當(dāng)競爭法》、《反壟斷法》等；在勞動用工方面涉及《勞動合同法》等；在反洗錢方面還有《反洗錢法》等法律法規(guī)。

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