河北省農(nóng)村信用社發(fā)展問題研究

前言

　　序言　　河北省農(nóng)村信用社是河北省農(nóng)村金融體系的重要組成部分，是新農(nóng)村建設(shè)重要金融動力，但長期以來，農(nóng)村信用社金融主力軍作用不能得到全面發(fā)揮。金融資產(chǎn)質(zhì)量偏低、不良貸款率頗高，產(chǎn)權(quán)不明晰、法人治理結(jié)構(gòu)不完善，累積的金融風(fēng)險(xiǎn)加劇，不能滿足農(nóng)戶的金融需求。本書系統(tǒng)分析河北省農(nóng)村信用社發(fā)展中存在的問題，借鑒國內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)以明晰產(chǎn)權(quán)、完善法人治理結(jié)構(gòu)為核心的內(nèi)部產(chǎn)權(quán)制度的創(chuàng)新與改革，增強(qiáng)防范與化解金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，提高滿足農(nóng)戶金融需求的水平，對于保障農(nóng)村信用社健康持續(xù)發(fā)展，具有十分重要的理論價(jià)值與現(xiàn)實(shí)意義?！　”緯越鹑诎l(fā)展理論、產(chǎn)權(quán)理論、金融風(fēng)險(xiǎn)理論以及供給與需求理論為基礎(chǔ)，借鑒國內(nèi)外農(nóng)村合作金融或農(nóng)村信用社發(fā)展中的一些先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，運(yùn)用規(guī)范分析和實(shí)證分析相結(jié)合的方法，借助具有代表性的問卷調(diào)查數(shù)據(jù)，通過對農(nóng)村信用社的發(fā)展歷程進(jìn)行系統(tǒng)剖析、比較并揭示河北省農(nóng)村信用社發(fā)展中存在的問題。實(shí)證分析評價(jià)了河北省農(nóng)村信用社的改革績效以及對河北省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)率；實(shí)際測算了河北省農(nóng)村信用社的金融供給能力及農(nóng)戶的需求能力，并進(jìn)行了實(shí)證檢驗(yàn)；運(yùn)用系列指標(biāo)對河北省農(nóng)村信用社面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行考量、評價(jià)與診斷；規(guī)范分析了河北省農(nóng)村信用社的產(chǎn)權(quán)特點(diǎn)及法人治理結(jié)構(gòu)的現(xiàn)狀、缺陷、不足及其成因。最后提出解決河北省農(nóng)村信用社可持續(xù)發(fā)展的對策建議。本書中得到了以下研究結(jié)果與結(jié)論?！　『笥洝　∞r(nóng)村金融服務(wù)“三農(nóng)”是農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)理論研究中的重要問題之一，尤其在社會主義新農(nóng)村和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)過程中，如何解決農(nóng)業(yè)發(fā)展的籌資難，已經(jīng)成為理論研究和農(nóng)村實(shí)際工作的熱點(diǎn)和焦點(diǎn)問題。我們對這個(gè)問題的特別關(guān)注始于中央提出新農(nóng)村建設(shè)的基本思路，2006年我們組織在校大學(xué)生開展了河北省的新農(nóng)村建設(shè)調(diào)查，當(dāng)時(shí)將農(nóng)戶貸款難作為一個(gè)主題，當(dāng)年回收了約800份農(nóng)戶貸款的問卷，主要分析研究了農(nóng)戶生產(chǎn)生活貸款的總量、來源、結(jié)構(gòu)、難度、滿意度等內(nèi)容，在基本調(diào)查基礎(chǔ)上撰寫了多篇學(xué)術(shù)論文?！　『颖笔∞r(nóng)村信用聯(lián)社夏吉云總經(jīng)理了解到這些情況，提出聯(lián)合組成課題組合作研究河北省農(nóng)村信用合作社支持“三農(nóng)”問題，此項(xiàng)申請的相關(guān)內(nèi)容得到了河北省科技廳的立項(xiàng)資助。從2007年我們開始著手進(jìn)行農(nóng)村金融的相關(guān)調(diào)研，2008年一些后續(xù)研究得到了河北省社會科學(xué)基金項(xiàng)目的課題立項(xiàng)資助。此后，課題組又繼續(xù)沿著如何解決農(nóng)業(yè)發(fā)展的籌資難這個(gè)核心，逐步深入多層次、多角度地展開了大規(guī)模的農(nóng)戶金融需求調(diào)查，共計(jì)調(diào)查600余農(nóng)戶。依據(jù)河北省經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平選取典型的基層信用社進(jìn)行更細(xì)致的科學(xué)分析。幾年間共調(diào)查了30多個(gè)基層信用社，召開不同形式的座談會10多次。在典型案例的剖析和座談會總結(jié)方面，夏吉云總經(jīng)理及譚曉晨同志投入了大量的精力和時(shí)間。

內(nèi)容概要

　　《河北省農(nóng)村信用社發(fā)展問題研究》以金融發(fā)展理論、產(chǎn)權(quán)理論、金融風(fēng)險(xiǎn)理論以及供給與需求理論為基礎(chǔ)，借鑒國內(nèi)外農(nóng)村合作金融或農(nóng)村信用社發(fā)展中的一些先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，運(yùn)用規(guī)范分析和實(shí)證分析相結(jié)合的方法，借助具有代表性的問卷調(diào)查數(shù)據(jù)，通過對農(nóng)村信用社的發(fā)展歷程進(jìn)行系統(tǒng)剖析、比較并揭示河北省農(nóng)村信用社發(fā)展中存在的問題。

書籍目錄

1 導(dǎo)論1.1 問題的提出1.1.1 研究背景1.1.2 研究意義1.1.3 研究目的1.2 國內(nèi)外研究現(xiàn)狀1.2.1 國內(nèi)研究現(xiàn)狀1.2.2 國外研究現(xiàn)狀1.3 研究內(nèi)容和論文框架1.3.1 研究內(nèi)容1.3.2 本書研究框架1.4 研究方法1.4.1 規(guī)范分析和實(shí)證分析相結(jié)合1.4.2 定性與定量相結(jié)合的方法1.4.3 案例分析方法1.4.4 邏輯與歷史相結(jié)合的方法1.5 主要創(chuàng)新點(diǎn)2 金融發(fā)展理論評述2.1 金融發(fā)展理論2.1.1 金融結(jié)構(gòu)理論2.1.2 金融抑制與金融深化理論2.1.3 金融約束理論2.2 農(nóng)村金融發(fā)展理論2.2.1 農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼論2.2.2 農(nóng)村金融市場論2.2.3 農(nóng)村金融市場不完全競爭理論2.3 需求追隨和供給領(lǐng)先的金融假說2.4 借鑒與啟示2.5 本章小結(jié)3 發(fā)達(dá)國家農(nóng)村合作金融制度比較及經(jīng)驗(yàn)借鑒3.1 德國合作金融制度3.1.1 德國合作金融的組織體系3.1.2 德國合作銀行體系的經(jīng)營與管理特點(diǎn)3.2 法國合作金融制度3.2.1 法國農(nóng)業(yè)互助信貸銀行（CA）的組織體系和管理體制3.2.2 法國農(nóng)村合作金融組織的經(jīng)營管理特征3.3 日本農(nóng)村合作金融體系3.3.1 日本農(nóng)村合作金融的組織體系3.3.2 日本農(nóng)村合作金融體系的特點(diǎn)3.4 美國農(nóng)村合作金融體系3.4.1 聯(lián)邦土地銀行系統(tǒng)3.4.2 聯(lián)邦中期信用銀行系統(tǒng)3.4.3 合作銀行系統(tǒng)3.4.4 美國農(nóng)業(yè)信用合作管理體制的特點(diǎn)3.5 經(jīng)驗(yàn)借鑒3.5.1 農(nóng)村信用社的發(fā)展需要政府強(qiáng)有力的支持3.5.2 健全的風(fēng)險(xiǎn)控制體系3.5.3 我國農(nóng)村信用社需堅(jiān)持合作制的原則3.5.4 多元化的經(jīng)營戰(zhàn)略3.5.5 建立完備的合作金融法律，保障農(nóng)村信用社健康發(fā)展3.5.6 健全、完善農(nóng)村合作金融的組織管理體系3.6 本章小結(jié)4 農(nóng)村信用社的歷史沿革及與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的相關(guān)性4.1 農(nóng)村信用合作社發(fā)展的歷史回顧4.1.1 新中國成立前，農(nóng)村信用社發(fā)展的早期歷史4.1.2 新中國成立后，農(nóng)村信用社的演變歷程4.1.3 農(nóng)村金融改革的政策演變4.2 河北省農(nóng)村信用社改革的績效評價(jià)及影響因素分析4.2.1 研究方法選擇4.2.2 變量的選取和數(shù)據(jù)的描述4.2.3 實(shí)證結(jié)果分析4.2.4 河北省農(nóng)村信用社改革效率的影響因素分析4.3 河北省農(nóng)村信用社的金融發(fā)展水平與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的相關(guān)性分析4.3.1 研究方法的基本思想4.3.2 變量的選取及數(shù)據(jù)的描述4.3.3 實(shí)證分析及結(jié)果4.4 本章小結(jié)5 河北省農(nóng)村信用社金融供給與農(nóng)戶的金融需求分析5.1 河北省農(nóng)村信用社金融供給行為分析5.1.1 金融供給的現(xiàn)狀分析5.1.2 金融供給不足的原因5.2 農(nóng)戶的經(jīng)濟(jì)行為分析5.2.1 農(nóng)民經(jīng)濟(jì)行為理論5.2.2 農(nóng)民的行為特征5.2.3 農(nóng)戶的行為特征5.3 河北省農(nóng)戶金融需求的調(diào)查分析5.3.1 調(diào)查的基本情況說明5.3.2 農(nóng)戶的借貸特征5.3.3 農(nóng)村信用社對農(nóng)戶的借貸成本及滿意度5.3.4 影響農(nóng)戶金融需求的因素分析5.4 河北省農(nóng)村信用社金融供求不平衡原因分析及啟示5.4.1 金融供給和需求之間的矛盾表現(xiàn)5.4.2 金融供給和需求不平衡的原因分析5.4.3 啟示5.5 本章小結(jié)6 河北省農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)與法人治理結(jié)構(gòu)問題分析6.1 產(chǎn)權(quán)的基本理論6.1.1 產(chǎn)權(quán)的基本內(nèi)涵6.1.2 產(chǎn)權(quán)制度6.2 農(nóng)村信用社的一般產(chǎn)權(quán)理論及分析6.2.1 農(nóng)村信用社一般產(chǎn)權(quán)理論的研究框架——不完全契約性質(zhì)的產(chǎn)權(quán)理論6.2.2 農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)的類型6.2.3 農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)制度的特征6.2.4 農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)創(chuàng)新模式存在的合理性及缺陷分析6.3 農(nóng)村信用社的法人治理結(jié)構(gòu)分析……附錄1 農(nóng)戶金融需求調(diào)查附錄2 農(nóng)村信用社股權(quán)設(shè)置和金融服務(wù)的調(diào)查參考文獻(xiàn)后記

章節(jié)摘錄

　　1.2.1.3 農(nóng)村信用社的產(chǎn)權(quán)及法人治理結(jié)構(gòu)分析　　目前，合作金融仍然是我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求的主要金融形式，確立真正的合作金融產(chǎn)權(quán)制度是改革的關(guān)鍵（閻慶民、向恒，2001）。隨著農(nóng)村信用社的發(fā)展和市場經(jīng)濟(jì)的不斷完善，產(chǎn)權(quán)關(guān)系的扭曲和經(jīng)營體制的不順已經(jīng)嚴(yán)重制約了農(nóng)村信用社的發(fā)展。農(nóng)村信用社的改革出路必須明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，形成激勵(lì)相容的經(jīng)營體制和產(chǎn)權(quán)約束機(jī)制，建立合理的公司治理結(jié)構(gòu)和高效的組織體系。產(chǎn)權(quán)改革是農(nóng)村信用社改革的關(guān)鍵。金宏、陳耀芳等（2007）對股份合作制模式下農(nóng)村信用社的股權(quán)穩(wěn)定性進(jìn)行了研究，并認(rèn)為農(nóng)村信用社中自然人股東和法人股東同股不同權(quán)，而且資格股可以退出的機(jī)制影響了股權(quán)穩(wěn)定性。黎賢強(qiáng)（2005）指出農(nóng)村信用社的產(chǎn)權(quán)創(chuàng)新模式應(yīng)根據(jù)農(nóng)村信用社的發(fā)展方向來確定，如果農(nóng)村信用社發(fā)展為商業(yè)金融，則選擇股份制，如果發(fā)展為政策性金融，則要實(shí)行國家所有制。而杜金向（2001）則認(rèn)為農(nóng)村信用社應(yīng)按照市場經(jīng)濟(jì)的要求，建成以效益為中心、以營利為目的經(jīng)濟(jì)組織，按照股份制改造農(nóng)村信用社，將農(nóng)村信用社改組為公司制的地方性小商業(yè)銀行。在現(xiàn)有農(nóng)村信用社基礎(chǔ)上搞統(tǒng)一的合作制規(guī)范不可能成功，農(nóng)村信用社改革必須走“多元化”產(chǎn)權(quán)組織模式道路。從長遠(yuǎn)來看，現(xiàn)有的農(nóng)村信用社可以發(fā)展多種產(chǎn)權(quán)形式：合作制、股份合作制、股份制（褚保金、程恩江等，2004）。謝平（2001）認(rèn)為，農(nóng)村信用社體制模式的選擇并不重要，關(guān)鍵在于產(chǎn)權(quán)模式的統(tǒng)一。如果在產(chǎn)權(quán)制度上放棄合作制而走向股份制，組織模式可以多樣化。丁為民（1998）對西方國家合作社內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)的基本框架進(jìn)行了總結(jié)分析，他指出，西方國家的法人治理結(jié)構(gòu)框架基本是相同的，一般是由社員大會負(fù)責(zé)合作社的戰(zhàn)略管理，由經(jīng)理負(fù)責(zé)日常生產(chǎn)經(jīng)營管理，社員負(fù)責(zé)最終實(shí)施經(jīng)理的決策。治理結(jié)構(gòu)和管理制度存在著非常相似之處。這是一種自我循環(huán)、自我管理的控制結(jié)構(gòu)。　　……

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