你違規(guī)了嗎？

內(nèi)容概要

中國保險業(yè)若朝日之蓬勃升起，熠熠生輝，催人奮發(fā)。2009年中國保費(fèi)收入首次突破萬億大關(guān)，2010年上半年保費(fèi)收入增長速度又超百分之三十，至2010年。6月末保險資金運(yùn)用額已超四萬一千億元。中國保險市場規(guī)模在世界已位列第六。保監(jiān)會主席吳定富慨言，中國將從一個有潛力的新興市場成長為全球最重要的保險市場之一，“高質(zhì)量的增長”將成為未來一個時期中國保險市場最重要的特征之一?！　≈袊ｋU業(yè)蓬勃發(fā)展之一重因應(yīng)歸于中國保監(jiān)會對保險業(yè)嚴(yán)格而有效的監(jiān)管。保監(jiān)會為編織保險行業(yè)的監(jiān)管規(guī)則，日夜不疲，以國際保險監(jiān)督官協(xié)會之28條核心監(jiān)管原則為基礎(chǔ)，探索建立以償付能力、市場行為、公司治理為三支柱的符合中國國情的保險監(jiān)管體系。保監(jiān)會對中國保險行業(yè)市場情況的檢查，勤而嚴(yán)厲。2009年即共有976家次保險機(jī)構(gòu)被處罰，同比增加12％，撤換險企高管113人?？蓢@113名高管，歷經(jīng)苦練，日積月累，始能登保險公司之高位。一朝不慎，或因急功近利，或因自傲自大，或因不知不覺，直至人仰馬翻，方才痛定思痛。警兮警兮，車行千里，不可越界而逆行。事有規(guī)矩，物有方圓，順道者昌，逆道者亡。保險合規(guī)，乃保險機(jī)構(gòu)生存發(fā)展的根本大計，不可因一時之利而廢長遠(yuǎn)之根本?！　〕绷鳚L滾，時代前行，我有幸能于其中結(jié)識眾多業(yè)內(nèi)摯友，共聚于“知行學(xué)社”，研討保險業(yè)發(fā)展之時事，探究保險合規(guī)之精神。然，每見又有業(yè)內(nèi)同仁因保險合規(guī)問題而翻身落馬，我與友不禁皆唏噓感嘆，感覺猶如劍懸于頇，寒氣迫人。遂又互相慰籍，但抱如履薄冰之心情，惟求兢兢業(yè)業(yè)而盡瘁。是為此書，梳理中國保險行業(yè)監(jiān)管之繁雜而多變之規(guī)則，舉以案例，析其身處之市場和監(jiān)管環(huán)境，以期能為眾保險機(jī)構(gòu)從業(yè)同仁之鑒。

作者簡介

賈輝，畢業(yè)于美國紐約大學(xué)法學(xué)院（2008，LL.M.）和中國政法大學(xué)研究生院（2002，法律碩士），分別持有美國紐約州和中國的律師執(zhí)業(yè)資格，并持有英國和中國的特許會計師資格?，F(xiàn)作為律師執(zhí)業(yè)于美國杜威·路博律師事務(wù)所駐北京代表處，之前曾分別執(zhí)業(yè)于金杜律師事務(wù)所和北京市金誠同達(dá)律師事務(wù)所。熟悉保險公司合規(guī)法務(wù)、并購、外商投資等領(lǐng)域.曾為多家中資和外資保險公司提供法律服務(wù)。

書籍目錄

第一部分　保險公司管理層　總經(jīng)理及其職能部門　合規(guī)負(fù)責(zé)人及其職能部門　精算負(fù)責(zé)人及其職能部門　財務(wù)負(fù)責(zé)人及其職能部門　審計負(fù)責(zé)人及其職能部門　保險營銷經(jīng)理及其職能部門　投資經(jīng)理及其職能部門　信息技術(shù)經(jīng)理及其職能部門　統(tǒng)計經(jīng)理及其職能部門　行政管理經(jīng)理及其職能部門　風(fēng)險管理經(jīng)理及其職能部門　人力資源經(jīng)理及其職能部門　產(chǎn)品管理經(jīng)理及其職能部門　承保經(jīng)理及其職能部門　保險理賠經(jīng)理及其職能部門　壽險經(jīng)理及其職能部門　健康險經(jīng)理及其職能部門　意外險經(jīng)理及其職能部門　養(yǎng)老保險經(jīng)理及其職能部門　分紅險經(jīng)理及其職能部門　投連險經(jīng)理及其職能部門　萬能險經(jīng)理及其職能部門　銀保經(jīng)理及其職能部門　團(tuán)險經(jīng)理及其職能部門　……第二部分　保險公司決策層和監(jiān)督層第三部分　外資保險公司及代表處第四部分　保險中介機(jī)構(gòu)

章節(jié)摘錄

插圖：在內(nèi)部控制方面，總經(jīng)理應(yīng)履行以下職責(zé)：（一）領(lǐng)導(dǎo)公司內(nèi)部審計制度建設(shè)和內(nèi)部審計工作；（二）確保內(nèi)部審計部門的獨(dú)立性及履行職責(zé)所必需的資源和職權(quán)；（三）負(fù)責(zé)組織對審計發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行整改，對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處理?？偨?jīng)理還應(yīng)確保公司管理層定期對償付能力管理的有效性進(jìn)行評估和改進(jìn)，并向董事會或者股東（大）會報告。在風(fēng)險管理方面，總經(jīng)理本人或指定其他高級管理人員作為風(fēng)險管理綜合協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人，應(yīng)履行下列職責(zé)：（一）研究制定與保險公司發(fā)展戰(zhàn)略、整體風(fēng)險承受能力相匹配的風(fēng)險管理政策和制度；（二）研究制定重大事件、重大決策和重要業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險評估報告以及重大風(fēng)險的解決方案；（三）向董事會風(fēng)險管理委員會和管理層提交年度風(fēng)險評估報告；（四）指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和監(jiān)督各職能部門和各業(yè)務(wù)單位開展風(fēng)險管理工作。二、了解您所處的市場和監(jiān)管環(huán)境情況一：保監(jiān)會強(qiáng)化對總經(jīng)理任命和解聘的監(jiān)管，并加強(qiáng)對保險公司總經(jīng)理的培訓(xùn)工作。2006年7月，保監(jiān)會發(fā)布了《保險公司董事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》，并于2010年對其進(jìn)行了修訂，發(fā)布了新的《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》?？偨?jīng)理級的高管人員（包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理和總經(jīng)理助理）被劃分為三個層級，總公司級、省級分公司級和分公司、中心支公司級。其中，總公司級總經(jīng)理和中資保險公司新設(shè)省級分公司總經(jīng)理由保監(jiān)會負(fù)責(zé)對其任職資格進(jìn)行審查，中資保險公司其他分支機(jī)構(gòu)級別的總經(jīng)理由保監(jiān)會的派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)進(jìn)行任職資格審查。所有級別的總經(jīng)理（包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理和總經(jīng)理助理）都被要求有大學(xué)本科以上學(xué)歷，有在保險公司或其他金融機(jī)構(gòu)或大中國企或監(jiān)管部門從事金融工作或經(jīng)濟(jì)工作的經(jīng)驗(yàn)和管理經(jīng)驗(yàn)。其中，就金融工作或經(jīng)濟(jì)工作的經(jīng)驗(yàn)方面，總公司級和省級分公司級總經(jīng)理要求有從事金融工作8年以上或者經(jīng)濟(jì)工作10年以上的經(jīng)驗(yàn)，其他分公司和中心支公司級的總經(jīng)理要求有從事金融工作3年以上或者從事經(jīng)濟(jì)工作5年以上的經(jīng)驗(yàn)；同時，就管理經(jīng)驗(yàn)方面，總公司級別的總經(jīng)理要求有5年以上保險公司負(fù)責(zé)人管理經(jīng)驗(yàn)或金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)管理經(jīng)驗(yàn)，省級分公司級為3年，其他分公司、中心支公司級為2年。

媒體關(guān)注與評論

“目前，市場上存在的很多違法違規(guī)行為，問題在分支機(jī)構(gòu)，根子在總公司。要加強(qiáng)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管，建立健全管理責(zé)任追究制度，對法人機(jī)構(gòu)管理制度存在明顯漏洞，或者對分支機(jī)構(gòu)管控不力，甚至縱容分支機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營的，追究總公司的管理責(zé)任。”　　——保監(jiān)會主席 吳定富“人都是趨利避害的，完全按規(guī)矩辦，可能在實(shí)踐中業(yè)務(wù)難于開展、市場份額下降。違法違規(guī)，卻能在短期內(nèi)業(yè)務(wù)擴(kuò)展、份額增加，如果得不到相應(yīng)的處罰，必然導(dǎo)致違規(guī)現(xiàn)象蔓延?！薄　　１O(jiān)會副主席 魏迎寧“2009年，監(jiān)管機(jī)關(guān)加大市場監(jiān)管力度，共處罰保險機(jī)構(gòu)976家次，同比增加12％；強(qiáng)化對法人機(jī)構(gòu)和對高管人員的監(jiān)管，共責(zé)令撤換高管人員113人?！薄　　１O(jiān)會紀(jì)委書記 陳新權(quán)

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