個(gè)人理財(cái)過(guò)關(guān)必做2000題

前言

　　中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試是中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)統(tǒng)一組織的銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)授權(quán)中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室組織和實(shí)施考試。資格考試統(tǒng)一大綱、統(tǒng)一命題、統(tǒng)一考試。中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度，由四個(gè)基本的環(huán)節(jié)組成，即資格標(biāo)準(zhǔn)、考試制度、。.資格審核和繼續(xù)教育。資格考試面向社會(huì)開(kāi)放。符合以下條件的人員，可以報(bào)名參加資格考試：年滿18歲；具有完全民事行為能力；具有高中以上文化程度。　　資格考試每年五月、十月各舉行一次。具體考試日期在每次考試前2個(gè)月向社會(huì)公布。特殊情況另行規(guī)定。資格考試分公共基礎(chǔ)科目（公共基礎(chǔ)）和專業(yè)科目（個(gè)人理財(cái)、風(fēng)險(xiǎn)管理、公司信貸、個(gè)人貸款）。公共基礎(chǔ)證書(shū)的考試內(nèi)容為銀行業(yè)從業(yè)人員r從業(yè)資格的基礎(chǔ)知識(shí)；專業(yè)證書(shū)的考試內(nèi)容為銀行業(yè)從業(yè)人員相關(guān)的專業(yè)知識(shí)和技能。試題全部為客觀題，包括單項(xiàng)選擇題、多項(xiàng)選擇題和判斷題三種題型；資格考試實(shí)行計(jì)算機(jī)考試，采用閉卷方式，單科考試限時(shí)120分鐘；資格考試統(tǒng)一評(píng)卷?！　榱藥椭忌樌ㄟ^(guò)中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試，我們根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試大綱》和指定參考教材編寫(xiě)了中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試輔導(dǎo)系列：　　1.《公共基礎(chǔ)過(guò)關(guān)必做2000題（含歷年真題）》　　2.《公共基礎(chǔ)過(guò)關(guān)沖刺八套題》　　3.《個(gè)人理財(cái)過(guò)關(guān)必做2000題（含歷年真題）》　　4.《個(gè)人理財(cái)過(guò)關(guān)沖刺八套題》　　5.《風(fēng)臉管理過(guò)關(guān)必做2000題（含歷年真題）》　　6.《風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)關(guān)沖刺八套題》　　7.《公司信貸過(guò)關(guān)必做1000題（含歷年真題）》　　8.《公司信貸過(guò)關(guān)沖刺八套題》　　9.《個(gè)人貸款過(guò)關(guān)必做1000題（含歷年真題）》　　10.《個(gè)人貸款過(guò)關(guān)沖刺八套題》　　本書(shū)是中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試科目“個(gè)人理財(cái)”過(guò)關(guān)必做習(xí)題集。本書(shū)遵循最新《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試個(gè)人理財(cái)科目考試大綱》的章目編排，共分8章，根據(jù)大綱指定的參考書(shū)目及相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)范性文件精心編寫(xiě)了約2000道習(xí)題。

內(nèi)容概要

本書(shū)是中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試科目“個(gè)人理財(cái)”過(guò)關(guān)必做習(xí)題集。本書(shū)遵循最新《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試個(gè)人理財(cái)科目考試大綱》的章目編排，共分8章，根據(jù)大綱指定的參考書(shū)目及相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)范性文件精心編寫(xiě)了約2000道習(xí)題。所選習(xí)題基本覆蓋了考試大綱規(guī)定需要掌握的知識(shí)內(nèi)容，側(cè)重于選編?？茧y點(diǎn)習(xí)題，對(duì)部分習(xí)題的答案進(jìn)行了詳細(xì)的分析和說(shuō)明。    圣才學(xué)習(xí)網(wǎng)／中華金融學(xué)習(xí)網(wǎng)(www．100jrxx．com)提供中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試名師網(wǎng)絡(luò)班與面授班(隨書(shū)配有圣才學(xué)習(xí)卡，網(wǎng)絡(luò)班與面授班的詳細(xì)介紹參見(jiàn)本書(shū)最后內(nèi)頁(yè))。本書(shū)和配套網(wǎng)絡(luò)班及面授班特別適用于參加中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試的考生，也適用于各大院校金融學(xué)專業(yè)的師生參考。

書(shū)籍目錄

第1章　個(gè)人理財(cái)概述　一、單項(xiàng)選擇題　二、多項(xiàng)選擇題　三、判斷題第2章　個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)　一、單項(xiàng)選擇題　二、多項(xiàng)選擇題　三、判斷題第3章　金融市場(chǎng)　一、單項(xiàng)選擇題　二、多項(xiàng)選擇題　三、判斷題第4章　銀行理財(cái)產(chǎn)品　一、單項(xiàng)選擇題　二、多項(xiàng)選擇題　三、判斷題第5章　銀行代理理財(cái)產(chǎn)品　一、單項(xiàng)選擇題　二、多項(xiàng)選擇題　三、判斷題第6章　理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)　一、單項(xiàng)選擇題　二、多項(xiàng)選擇題　三、判斷題第7章　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)　一、單項(xiàng)選擇題　二、多項(xiàng)選擇題　三、判斷題第8章　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理　一、單項(xiàng)選擇題　二、多項(xiàng)選擇題　三、判斷題

章節(jié)摘錄

　　31．小張作為某銀行的理財(cái)顧問(wèn)，下列做法正確的有(　)?！　．向客戶嚴(yán)先生推薦某理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，根據(jù)評(píng)估結(jié)果嚴(yán)先生不適合購(gòu)買該產(chǎn)品，小張堅(jiān)決不讓嚴(yán)先生辦理此業(yè)務(wù)　　B．銀行推出某衍生品理財(cái)產(chǎn)品，小張向有股票投資經(jīng)驗(yàn)的李先生推薦該產(chǎn)品，未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示　　C．向每位客戶介紹產(chǎn)品時(shí)，小張都進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示　　D．根據(jù)評(píng)估客戶王先生不適合某理財(cái)產(chǎn)品，但是王先生堅(jiān)持要購(gòu)買該產(chǎn)品，小張直接讓客戶購(gòu)買該產(chǎn)品　　E．推薦理財(cái)產(chǎn)品之前，小張對(duì)客戶情況進(jìn)行調(diào)研和評(píng)估　　【答案】CE　　【解析】客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門(mén)的文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶的意愿和其他的必要說(shuō)明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可(并不要求拒絕客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品)。不論客戶是否具有股票投資經(jīng)驗(yàn)，銀行業(yè)從業(yè)人員都應(yīng)當(dāng)向其當(dāng)面說(shuō)明衍生產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)。商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、推介投資產(chǎn)品服務(wù)，應(yīng)首先調(diào)查了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的，以及對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的產(chǎn)品，并將有關(guān)評(píng)估意見(jiàn)告知客戶，雙方簽字。　　32．商業(yè)銀行建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對(duì)于降低個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是非常重要的。在機(jī)構(gòu)設(shè)置方面，應(yīng)至少建立(　)層面的監(jiān)督機(jī)制?！　．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)內(nèi)部調(diào)查　　B．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)外部調(diào)查　　C．審計(jì)部門(mén)獨(dú)立審計(jì)D．會(huì)計(jì)部門(mén)獨(dú)立核算　　E．審計(jì)部門(mén)和會(huì)計(jì)部門(mén)的聯(lián)合審計(jì)　　【答案】Ac　　33．()是商業(yè)銀行進(jìn)行理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的必要步驟?！　．確定理財(cái)計(jì)劃B．了解產(chǎn)品C．了解客戶D．合理銷售　　E．售后服務(wù)　　【答案】BCD　　34．商業(yè)銀行應(yīng)建立自上而下的風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系，具體內(nèi)容包括(　)。　　A．應(yīng)建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)部管理與監(jiān)督體系、客戶授權(quán)檢查與管理體系和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與報(bào)告體系，并及時(shí)對(duì)相關(guān)體系的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查　　B．應(yīng)定期對(duì)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序的獨(dú)立性、充分性、有效性進(jìn)行審核和測(cè)試　　C．應(yīng)慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財(cái)計(jì)劃　　D．應(yīng)根據(jù)本行理財(cái)計(jì)劃的發(fā)展策略、資本實(shí)力和管理能力，確定本行理財(cái)計(jì)劃所能承受的總體風(fēng)險(xiǎn)程度，并明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度　　E．應(yīng)確保理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)管理能夠按照規(guī)定的程序和方法實(shí)施，并明確劃分相關(guān)部門(mén)或人員在理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管理方面的權(quán)限與責(zé)任，建立內(nèi)部獨(dú)立審計(jì)監(jiān)督機(jī)制　　【答案】ABCDE　　【解析】除ABCDE五項(xiàng)外，商業(yè)銀行的董事會(huì)或高級(jí)管理層還應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃及其所包含的投資產(chǎn)品的性質(zhì)、銷售規(guī)模和投資的復(fù)雜程度，針對(duì)理財(cái)計(jì)劃面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，制定清晰、全面的風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度，建立相應(yīng)的管理體系。

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