個人理財過關(guān)必做2000題

前言

　　中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試是中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會統(tǒng)一組織的銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試。中國銀行業(yè)協(xié)會銀行從業(yè)人員資格認證委員會授權(quán)中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證辦公室組織和實施考試。資格考試統(tǒng)一大綱、統(tǒng)一命題、統(tǒng)一考試。中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證制度，由四個基本的環(huán)節(jié)組成，即資格標準、考試制度、。.資格審核和繼續(xù)教育。資格考試面向社會開放。符合以下條件的人員，可以報名參加資格考試：年滿18歲；具有完全民事行為能力；具有高中以上文化程度?！　≠Y格考試每年五月、十月各舉行一次。具體考試日期在每次考試前2個月向社會公布。特殊情況另行規(guī)定。資格考試分公共基礎(chǔ)科目（公共基礎(chǔ)）和專業(yè)科目（個人理財、風險管理、公司信貸、個人貸款）。公共基礎(chǔ)證書的考試內(nèi)容為銀行業(yè)從業(yè)人員r從業(yè)資格的基礎(chǔ)知識；專業(yè)證書的考試內(nèi)容為銀行業(yè)從業(yè)人員相關(guān)的專業(yè)知識和技能。試題全部為客觀題，包括單項選擇題、多項選擇題和判斷題三種題型；資格考試實行計算機考試，采用閉卷方式，單科考試限時120分鐘；資格考試統(tǒng)一評卷?！　榱藥椭忌樌ㄟ^中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試，我們根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試大綱》和指定參考教材編寫了中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試輔導(dǎo)系列：　　1.《公共基礎(chǔ)過關(guān)必做2000題（含歷年真題）》　　2.《公共基礎(chǔ)過關(guān)沖刺八套題》　　3.《個人理財過關(guān)必做2000題（含歷年真題）》　　4.《個人理財過關(guān)沖刺八套題》　　5.《風臉管理過關(guān)必做2000題（含歷年真題）》　　6.《風險管理過關(guān)沖刺八套題》　　7.《公司信貸過關(guān)必做1000題（含歷年真題）》　　8.《公司信貸過關(guān)沖刺八套題》　　9.《個人貸款過關(guān)必做1000題（含歷年真題）》　　10.《個人貸款過關(guān)沖刺八套題》　　本書是中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試科目“個人理財”過關(guān)必做習題集。本書遵循最新《中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試個人理財科目考試大綱》的章目編排，共分8章，根據(jù)大綱指定的參考書目及相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)范性文件精心編寫了約2000道習題。

內(nèi)容概要

本書是中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試科目“個人理財”過關(guān)必做習題集。本書遵循最新《中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試個人理財科目考試大綱》的章目編排，共分8章，根據(jù)大綱指定的參考書目及相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)范性文件精心編寫了約2000道習題。所選習題基本覆蓋了考試大綱規(guī)定需要掌握的知識內(nèi)容，側(cè)重于選編?？茧y點習題，對部分習題的答案進行了詳細的分析和說明。    圣才學習網(wǎng)／中華金融學習網(wǎng)(www．100jrxx．com)提供中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試名師網(wǎng)絡(luò)班與面授班(隨書配有圣才學習卡，網(wǎng)絡(luò)班與面授班的詳細介紹參見本書最后內(nèi)頁)。本書和配套網(wǎng)絡(luò)班及面授班特別適用于參加中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試的考生，也適用于各大院校金融學專業(yè)的師生參考。

書籍目錄

第1章　個人理財概述　一、單項選擇題　二、多項選擇題　三、判斷題第2章　個人理財基礎(chǔ)　一、單項選擇題　二、多項選擇題　三、判斷題第3章　金融市場　一、單項選擇題　二、多項選擇題　三、判斷題第4章　銀行理財產(chǎn)品　一、單項選擇題　二、多項選擇題　三、判斷題第5章　銀行代理理財產(chǎn)品　一、單項選擇題　二、多項選擇題　三、判斷題第6章　理財顧問服務(wù)　一、單項選擇題　二、多項選擇題　三、判斷題第7章　個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)　一、單項選擇題　二、多項選擇題　三、判斷題第8章　個人理財業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理　一、單項選擇題　二、多項選擇題　三、判斷題

章節(jié)摘錄

　　31．小張作為某銀行的理財顧問，下列做法正確的有(　)?！　．向客戶嚴先生推薦某理財產(chǎn)品時，根據(jù)評估結(jié)果嚴先生不適合購買該產(chǎn)品，小張堅決不讓嚴先生辦理此業(yè)務(wù)　　B．銀行推出某衍生品理財產(chǎn)品，小張向有股票投資經(jīng)驗的李先生推薦該產(chǎn)品，未進行風險揭示　　C．向每位客戶介紹產(chǎn)品時，小張都進行風險揭示　　D．根據(jù)評估客戶王先生不適合某理財產(chǎn)品，但是王先生堅持要購買該產(chǎn)品，小張直接讓客戶購買該產(chǎn)品　　E．推薦理財產(chǎn)品之前，小張對客戶情況進行調(diào)研和評估　　【答案】CE　　【解析】客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可(并不要求拒絕客戶購買理財產(chǎn)品)。不論客戶是否具有股票投資經(jīng)驗，銀行業(yè)從業(yè)人員都應(yīng)當向其當面說明衍生產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本知識。商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、推介投資產(chǎn)品服務(wù)，應(yīng)首先調(diào)查了解客戶的財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的，以及對相關(guān)風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，并將有關(guān)評估意見告知客戶，雙方簽字?！　?2．商業(yè)銀行建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務(wù)法律風險、操作風險和聲譽風險是非常重要的。在機構(gòu)設(shè)置方面，應(yīng)至少建立(　)層面的監(jiān)督機制?！　．個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查　　B．個人理財業(yè)務(wù)管理部門外部調(diào)查　　C．審計部門獨立審計D．會計部門獨立核算　　E．審計部門和會計部門的聯(lián)合審計　　【答案】Ac　　33．()是商業(yè)銀行進行理財顧問服務(wù)風險管理的必要步驟。　　A．確定理財計劃B．了解產(chǎn)品C．了解客戶D．合理銷售　　E．售后服務(wù)　　【答案】BCD　　34．商業(yè)銀行應(yīng)建立自上而下的風險管理制度體系，具體內(nèi)容包括(　)?！　．應(yīng)建立健全綜合理財服務(wù)的內(nèi)部管理與監(jiān)督體系、客戶授權(quán)檢查與管理體系和風險評估與報告體系，并及時對相關(guān)體系的運行情況進行檢查　　B．應(yīng)定期對內(nèi)部風險監(jiān)控和審計程序的獨立性、充分性、有效性進行審核和測試　　C．應(yīng)慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃　　D．應(yīng)根據(jù)本行理財計劃的發(fā)展策略、資本實力和管理能力，確定本行理財計劃所能承受的總體風險程度，并明確每個理財計劃所能承受的風險程度　　E．應(yīng)確保理財計劃的風險管理能夠按照規(guī)定的程序和方法實施，并明確劃分相關(guān)部門或人員在理財計劃風險管理方面的權(quán)限與責任，建立內(nèi)部獨立審計監(jiān)督機制　　【答案】ABCDE　　【解析】除ABCDE五項外，商業(yè)銀行的董事會或高級管理層還應(yīng)當根據(jù)理財計劃及其所包含的投資產(chǎn)品的性質(zhì)、銷售規(guī)模和投資的復(fù)雜程度，針對理財計劃面臨的各類風險，制定清晰、全面的風險限額管理制度，建立相應(yīng)的管理體系。

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