投資改變生活

前言

　　投資就是生活　　很高興能為《投資改變生活》這本書寫推薦序。投資本身就是生活中的一部分，也可以說投資就是生活，因為你生活的每個方面：衣、食、住、行都離不開錢。處理好生活中的金錢問題（投資理財），會讓你的生活更美好?！　⊥顿Y是從消費(fèi)開始的，你的收入減去你的支出剩余的部分就是“財”，所以投資的起點(diǎn)是攢錢。年輕人如果攢不下錢就無財可理了。所以，年輕人要養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣，書中也強(qiáng)調(diào)了這一點(diǎn)，希望大家要重視儲蓄?！　”娝苤?，理財僅靠攢錢是不夠的，因為銀行的利息跑不過通貨膨脹，所以要進(jìn)行投資。要投資就要合理配置你的資金，我建議把你的錢分成三份：　　第一份，應(yīng)急錢。應(yīng)急錢大概是一年的生活費(fèi)，這些錢應(yīng)該在銀行做短期儲蓄，以便隨時支取?！　〉诙?，養(yǎng)命錢。養(yǎng)命錢在你35歲之錢是你用于買房、買車、生小孩的錢；35歲之后的養(yǎng)命錢是用于養(yǎng)老和子女教育的錢，這些錢應(yīng)該放在銀行做定期儲蓄、買國債和商業(yè)保險?！　〉谌?，閑錢。閑錢是你5到10年都沒有用的錢，些錢可以用來投資股票、基金、黃金、房地產(chǎn)等?！　∧阋欢ú灰私o自己的財富買一份保險，一個人沒有保險我稱之為財富裸體。保險可以在你的財富遭受損失時給你提供補(bǔ)償?！　±碡斊鋵?shí)很簡單的，簡單說就是一個中心，三個基本點(diǎn)。一個中心就是：管錢；三個基本點(diǎn)就是：攢錢、生錢（投資）和護(hù)錢（保險）。每個人都可以做到的?！　∽詈笳f說投資顧問。你在銀行、保險公司都會遇到拿著各種證書的顧問。不要輕信他們，因為他們大多是銷售人員，不會完全站在你的角度考慮問題的，你可以聽取他們的意見，但是主意還要自己拿。要記?。耗悴攀亲约鹤詈玫念檰枴！　∥蚁Ｍ蠹叶紒砜纯催@本《投資改變生活》，它會對你的生活大有裨益的。希望大家都能投好資理好財，過上更加幸福的生活。　　劉彥斌　　國家理財規(guī)劃師專業(yè)委員會秘書長　　2010年7月于北京

內(nèi)容概要

　　《投資改變生活》遴選了《北京商報》理財周刊自2007年至今的共計70篇優(yōu)秀文章，并進(jìn)行了重新梳理?！锻顿Y改變生活》共分投資觀念、投資故事、投資規(guī)劃、投資錦囊和投資忠告五大篇章。希望通過對這些理財常識和投資技巧的介紹，引導(dǎo)人們樹立正確的投資理財觀念，尋找適合自己的投資理財方案，規(guī)避那些看上去很美但不切實(shí)際的投資“陷阱”?！　∫惶崞鹜顿Y，很多人總覺得很遙遠(yuǎn)。事實(shí)上，投資在我們?nèi)粘Ｉ钪袩o處不在，無時不在。它是一種思維方式，更是一種生活方式，是我們成就夢想的必經(jīng)之路。

作者簡介

　　《北京商報》創(chuàng)刊于1985年，是北京日報報業(yè)集團(tuán)主管主辦的、北京地區(qū)發(fā)行量最大的綜合類經(jīng)濟(jì)日報?！侗本┥虉蟆贩钚小靶侣剢⒌县斨恰钡霓k報宗旨，以提供第一手的深度經(jīng)濟(jì)新聞見長，堅持用生動的新聞?wù)Z言講述復(fù)雜的財經(jīng)故事，致力于為決策者提供決策依據(jù)，為管理者提供管理案例，為經(jīng)營者提供經(jīng)營參考，為這個社會中擁有話語權(quán)的政治精英、知識精英、商業(yè)精英提供有針對性的新聞服務(wù)。

書籍目錄

序一　投資就是生活/劉彥斌序二　投資改變生活/王立新自序　新聞啟迪財智/邱成軍第一章　改變生活的12個投資觀念一、成功理財始于良好心態(tài)二、年輕人應(yīng)盡早儲蓄養(yǎng)老錢三、風(fēng)險屬性決定投資配置組合四、市場動蕩應(yīng)先確保資產(chǎn)安全五、散戶需遠(yuǎn)離新股炒作六、出國留學(xué)前先要買保險七、長假理財　人閑錢別閑八、散戶委托投資選公募還是私募九、不要忽視定期為保單體檢十、弊多利少　選擇退保需謹(jǐn)慎十一、基金定投　你準(zhǔn)備好了嗎？十二、別輕易讓你的信用卡刷爆第二章　改變生活的17個投資規(guī)劃一、理清家中財　要分五步走二、職場新人理財應(yīng)先重保障三、三口之家理財需盡早規(guī)劃四、退休規(guī)劃　四項自我評估必不可少五、四類配置助外企白領(lǐng)代理閑錢六、“80后”夫婦組合保險構(gòu)建家庭保障七、百萬資產(chǎn)如何最優(yōu)規(guī)劃八、提前還貸算算細(xì)賬省大錢九、給自己的保險排個序十、如何估算壽險投保額十一、家財險投?！八淖⒁狻笔?、出境游要上好“雙保險”十三、證券投資的成本最小化之道十四、穩(wěn)健投資　誰是你的上上簽十五、投資者備戰(zhàn)股指期貨全攻略十六、個人投資者如何掘金債市十七、“小財神”壓歲錢理財攻略第三章　改變生活的10個投資故事一、看商報讓我一天凈賺233萬元二、左右逢源成就平民股神三、一個外行的投資經(jīng)歷自述四、熊市草根投資得失啟示錄五、“牛熊市”股民得失大盤點(diǎn)六、換外幣　這趟路跑得不冤枉七、一波三折的海外掘金路八、原始股騙局卷土重來九、老張的車險投保經(jīng)歷十、險入股票投資QQ群陷阱第四章　改變生活的14個投資錦囊一、理財消費(fèi)　如何練就火眼金睛二、通脹預(yù)期下十大理財錦囊三、哪種短期融資最劃算？四、新基民投基技巧必讀五、基金被套該怎么辦？六、基金贖回大賬小賬都要算七、ETF基金套利五大招數(shù)八、加息預(yù)期下如何買保險九、四招教你揭穿“假保單”十、“鴛鴦保單”如何識破十一、人到中年如何理性投保十二、出國留學(xué)怎樣換匯更劃算十三、投資理財受侵害怎樣維權(quán)十四、做空機(jī)制下散戶如何應(yīng)對第五章　改變生活的17個投資忠告一、非法證券九大騙術(shù)要識清二、投資理財需避免六種誤區(qū)三、基金投資應(yīng)避免十大誤區(qū)（上）四、基金投資應(yīng)避免十大誤區(qū)（下）五、熊市中股民當(dāng)心被黑嘴忽悠六、股市投資的四大圈錢騙局七、薦股背后的圈套八、三類保險營銷員別搭理九、黃金投資灰色地帶別涉足十、“保本”產(chǎn)品未必真保本十一、保證金炒匯　收益背后隱藏大風(fēng)險十二、信用卡“餡餅”背后的六大陷阱十三、信用卡使用中的五個貓膩十四、分期付款暗藏高息陷阱十五、銀行“創(chuàng)新”房貸未必真實(shí)惠十六、理財師證書花樣繁多并非萬能十七、咨詢機(jī)構(gòu)炒股民伎倆大曝光后記

章節(jié)摘錄

　　通脹預(yù)期下十大理財錦囊　　在日益強(qiáng)烈的通貨膨脹預(yù)期下，越來越多的人擔(dān)心自己辛苦積攢的勞動果實(shí)被通貨膨脹侵蝕掉，并開始制定以 “抗通脹”為目標(biāo)的理財計劃。那么，我們究竟該如何實(shí)現(xiàn)財富的增值保值呢？　　錦囊之一 購置房產(chǎn)　　適用人群：有資金實(shí)力或有還貸能力的人　　在抵御通脹的方法里，買房無疑是最廣為人知的方式。也被視為抵御通貨膨脹的最好方法　　這個理由不必過多贅述，從近期中國房產(chǎn)市場出現(xiàn)的回暖跡象就可以看出，在流動性充裕的時代，大量資金在進(jìn)入房市?！　⌒枰嵝涯氖?，為了能獲得更為豐厚的回報，最好購買投資回報高的物業(yè)。尤其對于純粹的投資群體，如果并非為了自住，其目的是規(guī)避通脹風(fēng)險，較高的租賃回報率就是衡量其價值的基礎(chǔ)?！　《鴮τ谀切┵Y金量并不大、打算以貸款買房投資的人而言，更要理性對待，量力而行，千萬不要冒進(jìn)成為炒房客。畢竟一旦出現(xiàn)意外斷供，最終導(dǎo)致的可能是您個人的破產(chǎn)?！　″\囊之二　投資黃金　　適用人群：適用者眾，熟悉黃金市場走向的投資者為佳　　如果您沒有足夠的資金炒房，又不愿意炒股，那么可以考慮適當(dāng)配置些黃金來應(yīng)對通脹。作為全球公認(rèn)的硬通貨，黃金最為人熟知的就是其保值增值功能?！　v史經(jīng)驗證明，作為跟隨通脹上升的資產(chǎn)，黃金價格上漲速度往往要高于通脹率幾倍。在當(dāng)前動蕩的金融市場，不光是全球富豪們在配置資產(chǎn)時紛紛將黃金納入投資組合。就連一些中央銀行也紛紛加大了黃金儲備的力度?！　『芏嗳嗽谕顿Y黃金時傾向于實(shí)物黃金，但其實(shí)黃金投資的渠道很多，除買實(shí)物黃金外，還可選擇“紙黃金”、黃金T+D等。如果投資者買黃金只是為賺取買賣差價，那么建議選擇紙黃金投資，因為賬戶金相對實(shí)物金成本低，且可以進(jìn)行24小時交易。　　任何投資都有風(fēng)險，黃金也不例外。入市前，投資者需要多學(xué)習(xí)一些黃金投資知識，要充分認(rèn)識風(fēng)險，提高個人對風(fēng)險的承受能力；此外，目前市場上個人黃金投資產(chǎn)品較多，應(yīng)根據(jù)自身知識、需求、財力、精力及風(fēng)險承受能力?！　″\囊之三　藝術(shù)品投資　　適用人群：有一定鑒賞能力和資金實(shí)力的大戶　　古語云，“盛世藏典，亂世藏金”。這其中的“典”，說的就是藝術(shù)品。隨著全球經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展，藝術(shù)品投資正成為與房地產(chǎn)投資、證券投資并駕齊驅(qū)的三大投資方式之一?！　‰m然國際金融危機(jī)的到來讓藝術(shù)品市場一度受冷，但隨著經(jīng)濟(jì)形勢的好轉(zhuǎn)和流動性的恢復(fù)，藝術(shù)品市場已經(jīng)再次活躍起來。而此時利用經(jīng)濟(jì)周期波動進(jìn)行投資將收益頗豐，蕭條時買入，繁榮時賣出，不過，藝術(shù)品投資只能投資那些好的作品。只有好的東西，才可能是“硬通貨”。那些次品、贗品注定要被市場淘汰。這次危機(jī)給人們上了一堂很好的投資課，藝術(shù)品投資需要金錢，需要信心，當(dāng)然更需要眼光。對于藝術(shù)品投資而言，贗品劣作風(fēng)險、保存運(yùn)輸風(fēng)險和潮流轉(zhuǎn)變風(fēng)險都是絲毫不能馬虎的?！　″\囊之四　申請多加班　　適用人群：公司員工　　當(dāng)然，我們出的這個建議是在您的工作單位固定、薪酬漲幅跟不上通脹率的條件下給出的。　　由于國際金融危機(jī)的陰霾尚未真正走出，加薪對于很多頂著被裁壓力的員工來講似乎遙不可及。不過，這并不代表您無計可施。我們建議您，在允許的情況下積極加班。　　不可否認(rèn)，加班將給生活帶來不便，但加班的樂趣在于“人不得外財不富”，在一些鼓勵員工加班的公司，周末加班已經(jīng)成為大家生活的一部分。更為重要的是，在加班的過程中，您可以對自己的工作有更深的認(rèn)識，還能與上司更好地溝通?；蛟S，您收到的不只是加班的薪酬，還有可能是更高的職位和待遇?！　″\囊之五　提前生寶寶　　適用人群：已婚，但尚未想好何時生育的年輕女性 　　如果您此前一直堅持到30歲之后再要孩子，我們建議您可適度提前“做人”計劃?！　〗o出這樣的建議，有兩個重要原因。第一，職業(yè)女性要抵御通貨膨脹，就必須擁有一份穩(wěn)定的工作，有固定的經(jīng)濟(jì)來源。在目前的經(jīng)濟(jì)情況下，女性員工“對抗”公司裁員的辦法之一就是懷孕，這一點(diǎn)美國投行中的女性在面臨大幅裁員時已經(jīng)紛紛嘗試?！　〉诙?，跑贏通貨膨脹率的關(guān)鍵在于，在錢還值錢的時候，用它做一些人生中必須做的事情。雖然一些新新女性并不認(rèn)同一定要結(jié)婚生子，但大多數(shù)人認(rèn)為，年輕時代生育子女，老年之后才不會孤獨(dú)。如果您也是這么想的，就不妨趁著通脹沒來的時候，先迎接新的生命。雖然養(yǎng)育孩子的成本無論通脹與否都呈逐年上升態(tài)勢，但通脹來了，這個成本可能就會增加很多，甚至翻番。　　綜上所述，與其由著性子讓錢都“毛”掉，您不如先“生”為妙?！　″\囊之六 多淘寶 勤算計　　適用人群：低成本享受高質(zhì)量生活的年輕人　　開源節(jié)流，這在任何時代都不過時?！　∪绻窍矚g追求新奇、時尚的潮流一族，又不愿意看著自己的荷包日漸萎縮，建議您多瀏覽一些購物網(wǎng)站，享受網(wǎng)絡(luò)淘寶的省錢樂趣?！　≈灰隙嗷ㄐr間，您就能在網(wǎng)上找到較商場更為經(jīng)濟(jì)和實(shí)惠的商品。在網(wǎng)上商城中，很多專柜貨代購甚至能打出對半折的優(yōu)惠，與其花大價錢在商場購物、血拼，您不如安安心心坐在家里shopping。而且，在網(wǎng)上購物，還能夠貨比三家，比如同樣型號的手機(jī)，網(wǎng)上的價格經(jīng)常能相差幾百元?！　×硗猓绻犝f過“別針換別墅”的傳奇，那您不妨也感受感受物物交換帶來的快樂?，F(xiàn)在，有很多類此的交換網(wǎng)站，通過這種網(wǎng)上平臺，您不僅可以處理掉一些閑置物品，還能免費(fèi)將閑置物品換購成需要的商品。也許某天，您真能通過物物交換，換回來一棟別墅。　　錦囊之七　婚禮DIY　　適用人群：沒積蓄還要面子的未婚小夫妻　　也許您一直期待一場夢中的婚禮，也許您早就艷羨同事結(jié)婚時的排場，也許您已經(jīng)開始籌備終身大事，但是，如果您決定在通貨膨脹預(yù)期下結(jié)婚，請您思考一個問題，兩個人真心相愛，與那些喧鬧的排場有關(guān)系嗎？　　按照常規(guī)“打法”，婚禮請司儀、包車，加上全程攝像要花2萬元；購買婚紗、鉆戒2萬元；婚照1萬元；到飯店包20桌至少得2萬元。上述合計7萬多元也僅僅是最低水平，還不包括購房和家具、家電的錢。這么大一筆現(xiàn)金開銷，如果沒有家長的扶持，我們估計您會非常窘迫?！　≌芍^“君子不立危墻之下”，我們建議您，可以辦一場有創(chuàng)意、簡約不簡單的婚禮。比如，婚禮的司儀可以由新娘新郎客串，婚車可以找車友俱樂部的朋友幫忙，婚宴沒必要請20桌，來個自助餐式的就很好。另外，與其買一套幾千元的高檔婚紗，倒不如讓裁縫做身獨(dú)一無二的禮服，這樣它以后還能派上用場。至于鉆石嘛，先買個“贗品”吧，那東西很難保值?！　″\囊之八　出國留學(xué)鍍層金　　適用人群：一直希望進(jìn)修又拿不準(zhǔn)走不走的人　　萬般皆下品，唯有讀書高。如果真的進(jìn)入通貨膨脹時期，什么的東西都不值錢了，我們覺得，您該實(shí)現(xiàn)自己的留學(xué)夢，去國外學(xué)習(xí)，起碼知識學(xué)到手后，是自己的東西也不會貶值。而且現(xiàn)在的留學(xué)成本也低了很多，如果加上獎學(xué)金，出國學(xué)習(xí)是不會有太多的花銷。　　比如，雖然2009年澳大利亞大部分學(xué)校對國際學(xué)生的學(xué)費(fèi)增長大約為8%，但由于澳幣貶值得相當(dāng)厲害，澳幣與人民幣的匯率從2008年4月的6.51下降到2009年4月的4.88，跌幅達(dá)25%。就此來看，去西澳留學(xué)的成本大幅下降。公立學(xué)校的中小學(xué)教育幾乎免費(fèi)，私立學(xué)校則根據(jù)條件和質(zhì)量收費(fèi)從2000至1.5萬澳元不等。這就有點(diǎn)像在國內(nèi)掙高工資后，去澳大利亞進(jìn)行低水平消費(fèi)。　　另外，如果您真的打算出國，還可以了解到國外的風(fēng)土人情以及經(jīng)濟(jì)環(huán)境，為將來工作或創(chuàng)業(yè)增添一份籌碼。　　錦囊之九　下鄉(xiāng)務(wù)農(nóng)　　適用人群：鄉(xiāng)下有房有地的城里人　　養(yǎng)豬、種地、種菜……千萬不要瞧不上這些事。老話說“手中有糧、心里不慌”。要知道，在通貨膨脹時期，要是您自己也能部分實(shí)現(xiàn)自給自足，那絕對是少了好多煩惱。事實(shí)上，不僅是普通人，現(xiàn)在就連一些成功人士也開始向農(nóng)業(yè)靠近，不少人都將大筆投資轉(zhuǎn)向農(nóng)業(yè)。像網(wǎng)易的丁磊就投入大批資金來養(yǎng)豬?！　‖F(xiàn)在，京郊有很多鄉(xiāng)村都有類似的菜地、果園出租業(yè)務(wù)，用不了多少錢，您就可以有一小塊自己的土地。這樣，不僅是在周末有一個休閑的好去處，還能解決一部分吃的問題。如果您愿意，您甚至可以在鄉(xiāng)下租一套房子，養(yǎng)些家禽，過著田園的日子，成本低空氣好，一舉兩得?！　τ诓簧俎r(nóng)村出來的大學(xué)畢業(yè)生而言，回家去也是一個很好的選擇。近年來，國家出臺糧食補(bǔ)貼、良種補(bǔ)貼、畜禽補(bǔ)貼、特種栽種補(bǔ)貼、大型農(nóng)機(jī)具購置補(bǔ)貼等惠農(nóng)政策，如果您能為老家引入新技術(shù)和新的務(wù)農(nóng)理念，回家創(chuàng)業(yè)不僅可以少去跑贏通脹的擔(dān)憂，還有可能打造出一片屬于自己的天空。　　錦囊之十　提前消費(fèi)　　適用人群：有時間精力去算計的人　　通貨膨脹可以這樣理解：錢不值錢了，購買力下降，那么有什么辦法能夠讓自己抵抗住通貨膨脹的侵襲呢？我們幫您想出了一個不錯的辦法。既然存在手里的錢會因為通貨膨脹而虧損，那么如果讓手里沒有錢不就不會虧損了嗎？但進(jìn)一步說，如果手里面的錢是負(fù)數(shù)，不是還可以因此而獲益嗎？　　如果您自己有一套價值100萬元的房子，把它抵押給銀行，獲得80萬元貸款，然后用這80萬元自我學(xué)習(xí)、購買奢侈品、買股票、結(jié)婚娶媳婦，最后揮霍一空。表面看起來您這種行為絕對屬于敗家行為，但假如3年后，您因為利息的原因，負(fù)債從80萬元增加到94.4萬元，但是物價普遍上漲50%，當(dāng)然，這期間您的工資也上漲了50%，從每月4000元漲至每月6000元。那么原本需要200個月還清的債務(wù)，只需要158個月便可以還清，同時，您購買的股票、奢侈品等也會因此而升值。這就是我們?yōu)槟氲降膶雇ㄘ浥蛎浀霓k法，但是您應(yīng)該注意，如果按月還款出現(xiàn)困難，后果會很嚴(yán)重。 　　……

媒體關(guān)注與評論

　　新聞傳播以忠實(shí)記錄和反映生活為己任，只有“反映生活，服務(wù)生活，指導(dǎo)生活”，才能更好地實(shí)現(xiàn)傳播效果，充分實(shí)現(xiàn)自身價值。這本書用深入淺出的語言、新穎獨(dú)特的形式，用心用實(shí)際給讀者奉獻(xiàn)了一本投資“寶典”，創(chuàng)意令人耳目一新，內(nèi)容源于生活又指導(dǎo)生活，我推薦大家都來讀一讀?！　　吨袊?jīng)濟(jì)信息》社長 王亞東　　　　你不理財，財不理你?，F(xiàn)如今，這個道理大家都明白，可是怎么做，我敢保證明白的人不多。到底如何讓錢生錢呢？如果你還在為這件事苦惱，那就讀讀這本書吧！無論是菜鳥級新人，還是專業(yè)級選手，這里的信息只有你想不到的，沒有你用不到的。不過，你可千萬別指著這本書讓自己一夜暴富，那是投機(jī)不是投資?！　　侗本┏繄蟆飞玳L 劉順發(fā)　　　　《北京商報》決定把近年來有關(guān)投資理財?shù)膱蟮澜Y(jié)集出版，這是令人高興的一件事情。這本書集結(jié)的都是其中最優(yōu)秀的最有服務(wù)性的文章，相信對于很多人都是一本有價值的參考書，一本可以改變你財富生活的好書?！　　侗本┤請蟆肪幬?梁鳳鳴　　　　閱讀本書，不僅能夠幫助我們從理論和實(shí)踐中厘清什么是投資，更有助于我們探尋成就夢想和改變生活的應(yīng)對之策。已經(jīng)習(xí)慣每天從網(wǎng)絡(luò)中了解天下大事的朋友們，一定要看看這本書。靜心細(xì)讀，你會更加理解古人的話——“書中自有顏如玉，書中自有黃金屋?！薄　　侗本蕵沸艌蟆房偩庉?司景輝　　　　讀一本好書，讓自己知道更多。讀完這本書，你會發(fā)現(xiàn)，原來投資并非像很多學(xué)術(shù)刊物表現(xiàn)的那么復(fù)雜，原來那么晦澀的投資理論也可以用如此通俗的語言娓娓道來；讀完這本書，你會發(fā)現(xiàn)，原來我們的日常生活中處處都是投資，原來投資真的可以改變我們的生活。總之，這是一本非常值得讀的書?！　　陡倛蟆房偩庉?馬道

編輯推薦

　　國家理財規(guī)劃師專業(yè)委員會秘書長，CCTV《理財教室》主講理財專家，暢銷書《理財工具箱》作者，劉彥斌為《投資改變生活》傾情作序。百姓投資理財必備的70條“軍規(guī)”。

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