別讓理財(cái)毀了你

前言

理財(cái)公司說：5元一股的原始股，上市后可達(dá)十幾甚至幾十美元。操盤手說：合作炒股吧，賺了咱們分成，我三你七。私募經(jīng)理說：買我們的基金吧，15天返還一次利潤，回報(bào)率是300％。業(yè)務(wù)員遞過來一份保險(xiǎn)合同說：買這款銀行理財(cái)產(chǎn)品吧，穩(wěn)賺不賠，而且還送保險(xiǎn)！保險(xiǎn)銷售人員說：我們公司是保額分紅，一年能賺20％，你賺大了！售樓小姐指著別人的樓說：趕緊買吧，最后一套，再不買就沒有了。商家拉著大條幅：買300返200、跳樓價(jià)、店鋪搬遷最后一天！千變?nèi)f換的騙局，數(shù)不勝數(shù)的陷阱，歸根結(jié)底只有一個(gè)目標(biāo)：拿你的錢，所有的陷阱都可以用一句話來概括：年年歲歲騙相似，歲歲年年人不同。而面對(duì)這些高誘惑，許多人都前赴后繼地跳了進(jìn)去，前面的倒下了，后面的又一撥沖上來了。普通小老百姓受騙了上當(dāng)了絕望了跳樓了，商賈富豪也被蒙了中招了挨了悶棍一聲不吭只在內(nèi)心里喊疼。理財(cái)與投資，似乎真與智商無關(guān)。那么相似的騙局，有些人跳了一次又一次，好了傷疤忘了疼，也有人知道別人上當(dāng)過，但總對(duì)眼前的好處寄予厚望，想著“騙子不會(huì)這么多吧”，可沒想到，騙子就是無處不在，只要你有一絲貪念，就會(huì)被騙子盯上。不是他們要強(qiáng)迫掏走你的錢，而是你主動(dòng)拱手相讓。那些騙子以低風(fēng)險(xiǎn)高收益為陷阱，勾起你心里的那條貪蟲，步步為營，引你入室，等你明白過來時(shí)，早已被騙得精光。違法的行騙方式年年被披露，就是不能打退人們心中的貪念。除去那些真正的騙子，平時(shí)生活中我們以為正規(guī)的機(jī)構(gòu)，道貌岸然的君子，其實(shí)也個(gè)個(gè)居心不良，無時(shí)無刻不緊盯你的錢袋子，伺機(jī)就想拿走一些。你的存款利率，你的基金收益，不僅僅與當(dāng)前的大環(huán)境有關(guān)系，更多是公司利用投資者的一知半解和法律上的一些漏洞，大攬?zhí)財(cái)埻顿Y者的錢財(cái)，一個(gè)人損失也就損失了，可十個(gè)呢，一百個(gè)呢，成千上萬個(gè)呢？這將是一塊巨大的蛋糕，誰見了誰眼饞，誰見了誰想吃一塊。

內(nèi)容概要

本書給你一雙慧眼，幫你繞開一般人逃不掉的理財(cái)圈套，洞穿形形色色的投資江湖騙術(shù)：如何在暗箭簇簇殺機(jī)四伏的投資江湖立于不敗之地守住真金白銀；如何識(shí)破花言巧語的承諾。找到對(duì)方的破綻揪出狐貍尾巴；如何識(shí)破商家的精明打折技巧返點(diǎn)陷阱……    這本書可以告訴你為什么你在股市一錯(cuò)再錯(cuò)頻頻出血……你將明白信用卡購物交易那些看不見的貓膩……避免購買不動(dòng)產(chǎn)(房屋)二手房交易的陷阱留好你的養(yǎng)老錢……

書籍目錄

Chapter 1  “高收益，低風(fēng)險(xiǎn)”背后的詭計(jì)  低風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的騙局  “一朝被蛇咬，十年怕草繩”與“好了傷疤忘了疼”  從唐駿陷入騙局損失276萬看正確的理財(cái)方式  投機(jī)致富，是95％以上散戶的墳?zāi)? 用明天的錢，圓今天的夢(mèng)——過度投資會(huì)造成財(cái)務(wù)危機(jī)Chapter 2  寶馬進(jìn)，自行車出——是誰把你狠狠套牢  “下周將要暴漲的大牛股  巴菲特說：借錢炒股：自殺  凡是無風(fēng)險(xiǎn)的投資大都跑不贏通貨膨脹  鱷魚法則——該止損的時(shí)候一定要止損  “幸福我一個(gè)，套牢千萬家”——專家薦股，最不靠譜  原始股騙局——永遠(yuǎn)也上不了市的原始股  漲停板的秘密  頻甩短線付出不少“買路錢  合作炒股，你虧他羸Chapter 3  這是發(fā)財(cái)，還是一場(chǎng)金融大搶劫  信息披露不透明。這樣的基金怎么讓人放心  基金，你的費(fèi)用我永遠(yuǎn)不懂  基金評(píng)級(jí)：光看星星讓你眼冒金星  私募基金，傳銷騙局的“替罪羊”  買什么樣的基金才能賺大錢——基金選擇中的誤區(qū)Chapter 4  陷阱在哪里：銀行不會(huì)告訴你的10件事  銀行“理財(cái)師”的天大忽悠  銀行理財(cái)圈套：月虧30萬，是誰在搞鬼？  小心雙層復(fù)寫紙！——信用卡刷卡消費(fèi)的騙局！  信用卡分期付款餡餅變陷阱——分期付款等于貸款  陰你沒商量——信用卡的“費(fèi)費(fèi)”陷阱  辦信用卡的人不講信用：警惕“代辦信用卡”騙局  信用卡套現(xiàn)，被套的是誰？Chapter 5  保險(xiǎn)，有時(shí)也不保險(xiǎn)  如果保險(xiǎn)既能儲(chǔ)蓄又能投資，那還要基金公司干嗎？  保險(xiǎn)銷售人員的天大忽悠  年10％的固定回報(bào)還有分紅——這是發(fā)財(cái)，還是中國版的龐氏騙局  買保險(xiǎn)不賺反而賠了——誰更適合萬能險(xiǎn)  言外之意誰人能懂——保險(xiǎn)條款中的文字游戲  所有的房貸都會(huì)賠付嗎——房貸險(xiǎn)的免賠“陷阱Chapter 6  負(fù)利率時(shí)代，別讓儲(chǔ)蓄吞噬你的血汗錢  低息時(shí)代，要拋棄儲(chǔ)蓄嗎？  “收入-支出=儲(chǔ)蓄”，還是“收入-儲(chǔ)蓄=支出”？  讓閑錢呆在賬戶七——看似沒有風(fēng)險(xiǎn)其實(shí)就是最大的風(fēng)險(xiǎn)  銀行卡遭遇“無間盜”：警惕山寨銀行網(wǎng)站的理財(cái)消費(fèi)騙局  記賬式國債，捂到最后并不一定能羸  憑證式國債，投資不當(dāng)也會(huì)“虧本  并不是所有的浮息債都能避開利率風(fēng)險(xiǎn)  可轉(zhuǎn)債套不利就會(huì)套住自己  名字都叫“債”，收益各不同Chapter 7  房產(chǎn)美夢(mèng)——不是“陷阱”就是“深淵”  投資房產(chǎn)真的好賺錢嗎  房子，套在家庭脖子上的一副沉重枷鎖  不是“陷阱”就是“深淵”——有些房地產(chǎn)條件再優(yōu)惠  也不能買  “買了、住了，怎么還無效？  房?jī)r(jià)上漲，差價(jià)入賬  二手房出租是否真能”借雞生蛋  銀行告訴你”房子是資產(chǎn)是對(duì)的”，只是沒告訴你  是誰的資產(chǎn)  房產(chǎn)中介原來是個(gè)”黑匣子  五大縮水陷阱，買房簽約要小心Chapter 8  消費(fèi)中的圈套——買櫝還珠的錯(cuò)誤  打著消費(fèi)返利的旗號(hào)。更多的是精心編織的騙局  換購促銷要理性對(duì)待  優(yōu)惠券購物，貪小便宜吃大虧  包月陷阱：包月的收費(fèi)項(xiàng)目并不像你想象的那么完美  財(cái)務(wù)自由不是“摳門”，把時(shí)間花在柴米油鹽的算計(jì)上只會(huì)浪費(fèi)青春  組裝電腦，省錢時(shí)還要小心別上了奸商的當(dāng)  小心省錢時(shí)深陷購物價(jià)格的心理陷阱  清單式預(yù)算規(guī)避裝修陷阱  網(wǎng)上購物省錢秘笈，避免5大圈套Chapter  9  擦亮眼睛，沒人能掏走你的錢  理財(cái)不是發(fā)財(cái)，一步一個(gè)腳印，也能積累起更多的財(cái)富  5個(gè)≠提醒謹(jǐn)慎投資  永遠(yuǎn)不做自己不懂的投資，不了解就意味著更大的風(fēng)險(xiǎn)  避開銀行理財(cái)陷阱，六大關(guān)鍵詞讀懂理財(cái)產(chǎn)品說明書  零收益真相：銀行理財(cái)產(chǎn)品慣用障眼法  雞蛋放在幾個(gè)籃子里才好—分散投資和集中投資的平衡法則  在別人恐懼時(shí)貪婪，在別人貪婪時(shí)恐懼

章節(jié)摘錄

天下熙熙，皆為利來，天下攘攘，皆為利往。市場(chǎng)是逐利的，也是競(jìng)爭(zhēng)的。理財(cái)投資更是如此，總體上有賠有賺，雙方平衡。但細(xì)化到個(gè)人總是要幾家歡樂幾家愁，一個(gè)個(gè)體的高額盈利必然是和另一方的利潤損失同時(shí)出現(xiàn)的，這是市場(chǎng)的必然機(jī)制，每一個(gè)投資者都?jí)粝胱约合窆糯奶罩旃?、范蠡那樣運(yùn)籌商機(jī)，翻云覆雨，變一為二，以較小風(fēng)險(xiǎn)換來高額利潤。但是事實(shí)上市場(chǎng)有其本身的調(diào)節(jié)機(jī)制，那些偶爾出現(xiàn)的“理想”項(xiàng)目會(huì)瞬間帶來大量的資金涌人，從而漸漸也就不再具有吸引力?？傮w來說，風(fēng)險(xiǎn)是與回報(bào)成正比的，低風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)違背了最基本的經(jīng)濟(jì)規(guī)律。明了這點(diǎn)，我們就能在各種騙局前面保持應(yīng)有的清醒和判斷力。因?yàn)樗械尿_局無外乎傳達(dá)這樣一個(gè)信息：低風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)，轉(zhuǎn)瞬即逝，機(jī)遇難得，談及“低風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)”的理財(cái)圈套，我不禁想到臭名昭著的“龐氏騙局”。它以一個(gè)叫查爾斯·龐齊的意大利人的名字命名，是一種極其古老而又“常新”的騙術(shù)，至今它依然不時(shí)改頭換面掀起新的波瀾。這種騙術(shù)名目眾多，屢見不鮮，層出不窮。遠(yuǎn)的像荷蘭的郁金香風(fēng)潮，近的像十年前深圳的唐京公司賣墓穴、金融傳銷、蚯蚓致富投資、承諾未來會(huì)上市的股票買賣、莫須有的境外上市公司高額回報(bào)等等，騙術(shù)招式令人眼花繚亂，但本質(zhì)和表象是一樣的！先引君人甕，許諾投資者一個(gè)低風(fēng)險(xiǎn)高收益的保證，再用后面加入的投資者的金錢，支付前面人的所謂回報(bào)，從而誘使更多人上當(dāng)。這樣受騙者如滾雪球般越積越多，而后續(xù)者一方面迷信于其親眼所見的神奇利潤而淪為可悲的傳播者?，F(xiàn)在的保險(xiǎn)產(chǎn)品可謂花樣繁多：長期持有、儲(chǔ)蓄存款、人身保障，且跟基金一樣是投資性的。但獨(dú)獨(dú)沒有了自我——“保險(xiǎn)”的字樣。當(dāng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障性被四分五裂，那保險(xiǎn)資金自身就處于風(fēng)險(xiǎn)之中，這時(shí)的保險(xiǎn)，還能保險(xiǎn)嗎？在股市行情好的時(shí)候，部分保險(xiǎn)公司的銷售人員就把設(shè)計(jì)復(fù)雜的保險(xiǎn)產(chǎn)品吹噓成基金的替代品，而股市行情前景不明的時(shí)候，這些保險(xiǎn)產(chǎn)品又被一些銷售人員當(dāng)成“高利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品”來宣傳。如果保險(xiǎn)既能儲(chǔ)蓄又能投資，那基金公司是不是都該倒閉了？保險(xiǎn)與基金不同的是，保險(xiǎn)的作用應(yīng)該是一個(gè)穩(wěn)定的基金來源，它首先要保證其資金的安全性，如果自身的資金都存在風(fēng)險(xiǎn)，那出現(xiàn)損失時(shí)誰來收這個(gè)爛攤子？而普通的基金就不一樣了，基金是一種個(gè)人投資行為，買基金的人知道有風(fēng)險(xiǎn)并愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。但人們買保險(xiǎn)就不完全是為資金收益了。所以，當(dāng)我們抱著賺錢的想法去買保險(xiǎn)的時(shí)候，人身保障就失去了意義，而能替代基金的保險(xiǎn)，也就不“保險(xiǎn)”了。那保險(xiǎn)的收益，是否真如保險(xiǎn)銷售人員說的那樣“高利率”呢？其實(shí)大多投資性強(qiáng)的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)也很大，回報(bào)有很大的不確定性，實(shí)際上很可能會(huì)造成虧損，而這些風(fēng)險(xiǎn)都需要投保人來承擔(dān).現(xiàn)在就將比較容易誤導(dǎo)人的保險(xiǎn)產(chǎn)品總結(jié)如下。萬能險(xiǎn)萬能險(xiǎn)有個(gè)最低保證利率.門前保監(jiān)會(huì)規(guī)定的保底利率最高不得超過2.5％，但超過保證利率的部分是不確定的。保險(xiǎn)公司每月公布的結(jié)算利率是年化收益率，只代表當(dāng)月的投資情況，并不能當(dāng)成全年的預(yù)期。而且，由于投資者所繳納的保費(fèi)并不是全部進(jìn)入投資賬產(chǎn)，還要扣初始費(fèi)，進(jìn)入投資賬產(chǎn)后還會(huì)發(fā)生一連串的風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)等，使得結(jié)算利率僅針對(duì)投資賬產(chǎn)中的資金，而不是全部保費(fèi)。所以投資者一定要詳細(xì)了解所有費(fèi)用的扣除情況。投連險(xiǎn)投連險(xiǎn)就是集保障和投資于一體的新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品，由于和資本市場(chǎng)的聯(lián)系最為緊密，所以也是最容易和基金產(chǎn)品發(fā)生混淆的。一般每款投連險(xiǎn)都會(huì)提供不同的賬戶進(jìn)行選擇，由于每個(gè)賬戶的投資目標(biāo)不同，所以風(fēng)險(xiǎn)和收益也不盡相同，這時(shí)投資者就需要根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇在各個(gè)投資賬戶間進(jìn)行資金分配了。另外，投資者所繳納的保費(fèi)并非全部進(jìn)入賬戶用來投資，而是要扣除初始費(fèi)、投資單位買賣價(jià)差、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)等，保險(xiǎn)公司在提供賬產(chǎn)轉(zhuǎn)換、部分領(lǐng)取及退保時(shí)也會(huì)收費(fèi)一定的費(fèi)用。而基金當(dāng)然沒有這么多額外費(fèi)用。分紅險(xiǎn)由于投連險(xiǎn)投資的線拋得太長，很快就被分紅險(xiǎn)的浪潮壓了下去。由于實(shí)際投保人的死亡率比假設(shè)死亡率低，或?qū)嶋H投資收益高于假設(shè)收益，那么多出的這部分錢就成了“分紅”。分紅水平的高低主要取決于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成果，由于假設(shè)與實(shí)際的不確定性，所以分紅也是分紅險(xiǎn)最不確定的一部分。如果有銷售人員在銷售時(shí)跟你許諾分紅比例，這時(shí)你一定要小心了。

編輯推薦

《別讓理財(cái)毀了你》：年年歲歲騙相似歲歲年年人不同只有清醒理財(cái)方能改變生活：捂緊錢袋子，管好養(yǎng)老金，讓財(cái)富合理升值。沒有戰(zhàn)爭(zhēng)與和平，沒有口號(hào)的宣言，沒有死亡與榮譽(yù)——投資的背后全是暗箱操作，像鐘表一般精確協(xié)調(diào)：我們只有忽略這些迷人眼球的東西，對(duì)金錢和財(cái)富建立起深刻的洞察力，才能成為金錢和財(cái)富的主人乳香會(huì)改善提高你的生活，但虧損卻能讓人萬動(dòng)不復(fù)揭穿騙子的陰謀，不是為了學(xué)習(xí)他行騙的方法。而是為廠使自己不上當(dāng)受騙投資者中有極少數(shù)和大多數(shù)，你是要成為那多數(shù)的圈內(nèi)迷糊人，還是要成為圈外的智者？這本書無疑將使你成為后者！

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