出版時間:2012-12 作者:王松奇
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內容概要
2012年是“十二五”規(guī)劃中承前啟后的重要一年,是夯實經濟發(fā)展基礎、制定調整改革政策的關鍵年。作為我國金融體系的絕對核心,銀行業(yè)維持了健康和穩(wěn)定運行,在資產規(guī)模、盈利能力、風險管理等方面取得了一些耀眼的成績。在2011年,國內銀行業(yè)資產規(guī)模達到創(chuàng)紀錄的113.3萬億元,同比增幅達18.9%,是同期GDP增幅的兩倍多。國內銀行業(yè)金融機構實現(xiàn)稅后利潤1.25萬億元,同比增長39.3%。中國工商銀行、中國建設銀行和中國銀行,更是分別位居全球最盈利銀行榜單的前三名。
此次《銀行家》研究中心研究并推出的“2012中國商業(yè)銀行競爭力評價報告”正是在“十二五”中國銀行業(yè)發(fā)展“百年大計”奠基時期,以整體行業(yè)為研究對象,以科學分析方法,在對以往評價模型不斷改進的基礎上,通過大量實地調研,歷經一年多時間,為廣大讀者奉獻的嘔心之作。
《中國商業(yè)銀行競爭力報告(2012版2011-2012)》按照競爭力分析框架,聚焦2011年中國商業(yè)銀行的經營狀況,對中國商業(yè)銀行競爭力的基本格局進行了分析,對全國性商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行以及部分農村金融機構的競爭力進行了評價。點評了不同類型銀行的特點,提出了中國商業(yè)銀行競爭力提升中需要解決的問題。
對全國性商業(yè)銀行盈利能力、資本實力、資產質量和流動性等財務指標的綜合評價結果顯示,中國建設銀行、中國工商銀行、招商銀行、交通銀行和中國銀行競爭力分列前五位。分項分析則表明,在資本充足率方面,各家銀行繼續(xù)保持了2010年的良好水平,在資產質量方面,雖然不良貸款在經濟下行中壓力增大,但各行資產質量仍表現(xiàn)較好,在盈利能力方面,與國際銀行業(yè)普遍下滑的情況相反,各行均保持了較高的盈利水平,在流動性方面,各行流動性水平依然達到監(jiān)管標準,各項指標均在監(jiān)管紅線以下,表現(xiàn)出較好的流行性管理能力。
全國性商業(yè)銀行的核心競爭力也有不俗表現(xiàn)。發(fā)展戰(zhàn)略、國際化、綜合化和差異化得到加強,公司治理也不斷完善,風險管理、信息技術和人力資源得到全面重視,產品創(chuàng)新能力和服務水平有了進一步提升。位列前五名的是中國工商銀行、交通銀行、招商銀行、中國建設銀行和中國銀行。
城市商業(yè)銀行方面,報告對城商行財務狀況、戰(zhàn)略發(fā)展的新動向進行了分析和探討。從財務指標看,城商行在資本水平、盈利能力以及流動性方面表現(xiàn)出較全國性商業(yè)銀行更優(yōu)的水平。在“800億元以上的大型城商行”中位列前五名的是包商銀行、杭州銀行、南京銀行、重慶銀行和北京銀行。臺州銀行、洛陽銀行、南昌銀行、浙江稠州商業(yè)銀行和西安銀行在“300億~800億元之間的中型商業(yè)銀行”中排名前五。烏海銀行、承德銀行、萊商銀行、日照銀行和張家口市商業(yè)銀行則在“300億元以下的小型城商行”中名列前茅。除此之外,本報告還特別關注了成立未滿三年的城商行發(fā)展情況,當中表現(xiàn)最好的是上饒銀行、遂寧市商業(yè)銀行、石嘴山銀行、鄂爾多斯銀行和信陽銀行。
不可否認的是,受金融危機以及國內經濟結構調整、歐債危機的負面影響,國內銀行業(yè)正面臨著一系列不可忽視的深刻挑戰(zhàn)。2011年以來的一系列經濟運行變化和金融體系結構性調整端倪,已經開始影響到商業(yè)銀行的盈利水平。2011年,國內銀行業(yè)利潤增速下降的趨勢已經開始顯現(xiàn),其盈利能力下滑的態(tài)勢在短期內將會強化。同時,以利率市場化為核心的國內金融運行體系的深刻變革,以及由此帶來的多方面影響,將徹底改變銀行業(yè)經營發(fā)展環(huán)境,逼迫銀行業(yè)從整體上變革自身經營模式。
《中國商業(yè)銀行競爭力報告(2012版2011-2012)》由王松奇等編著。
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