中國商業(yè)銀行競爭力報告

內容概要

2012年是“十二五”規(guī)劃中承前啟后的重要一年，是夯實經濟發(fā)展基礎、制定調整改革政策的關鍵年。作為我國金融體系的絕對核心，銀行業(yè)維持了健康和穩(wěn)定運行，在資產規(guī)模、盈利能力、風險管理等方面取得了一些耀眼的成績。在2011年，國內銀行業(yè)資產規(guī)模達到創(chuàng)紀錄的113．3萬億元，同比增幅達18．9％，是同期GDP增幅的兩倍多。國內銀行業(yè)金融機構實現(xiàn)稅后利潤1．25萬億元，同比增長39．3％。中國工商銀行、中國建設銀行和中國銀行，更是分別位居全球最盈利銀行榜單的前三名。
    此次《銀行家》研究中心研究并推出的“2012中國商業(yè)銀行競爭力評價報告”正是在“十二五”中國銀行業(yè)發(fā)展“百年大計”奠基時期，以整體行業(yè)為研究對象，以科學分析方法，在對以往評價模型不斷改進的基礎上，通過大量實地調研，歷經一年多時間，為廣大讀者奉獻的嘔心之作。
    《中國商業(yè)銀行競爭力報告(2012版2011-2012)》按照競爭力分析框架，聚焦2011年中國商業(yè)銀行的經營狀況，對中國商業(yè)銀行競爭力的基本格局進行了分析，對全國性商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行以及部分農村金融機構的競爭力進行了評價。點評了不同類型銀行的特點，提出了中國商業(yè)銀行競爭力提升中需要解決的問題。
    對全國性商業(yè)銀行盈利能力、資本實力、資產質量和流動性等財務指標的綜合評價結果顯示，中國建設銀行、中國工商銀行、招商銀行、交通銀行和中國銀行競爭力分列前五位。分項分析則表明，在資本充足率方面，各家銀行繼續(xù)保持了2010年的良好水平，在資產質量方面，雖然不良貸款在經濟下行中壓力增大，但各行資產質量仍表現(xiàn)較好，在盈利能力方面，與國際銀行業(yè)普遍下滑的情況相反，各行均保持了較高的盈利水平，在流動性方面，各行流動性水平依然達到監(jiān)管標準，各項指標均在監(jiān)管紅線以下，表現(xiàn)出較好的流行性管理能力。
    全國性商業(yè)銀行的核心競爭力也有不俗表現(xiàn)。發(fā)展戰(zhàn)略、國際化、綜合化和差異化得到加強，公司治理也不斷完善，風險管理、信息技術和人力資源得到全面重視，產品創(chuàng)新能力和服務水平有了進一步提升。位列前五名的是中國工商銀行、交通銀行、招商銀行、中國建設銀行和中國銀行。
    城市商業(yè)銀行方面，報告對城商行財務狀況、戰(zhàn)略發(fā)展的新動向進行了分析和探討。從財務指標看，城商行在資本水平、盈利能力以及流動性方面表現(xiàn)出較全國性商業(yè)銀行更優(yōu)的水平。在“800億元以上的大型城商行”中位列前五名的是包商銀行、杭州銀行、南京銀行、重慶銀行和北京銀行。臺州銀行、洛陽銀行、南昌銀行、浙江稠州商業(yè)銀行和西安銀行在“300億～800億元之間的中型商業(yè)銀行”中排名前五。烏海銀行、承德銀行、萊商銀行、日照銀行和張家口市商業(yè)銀行則在“300億元以下的小型城商行”中名列前茅。除此之外，本報告還特別關注了成立未滿三年的城商行發(fā)展情況，當中表現(xiàn)最好的是上饒銀行、遂寧市商業(yè)銀行、石嘴山銀行、鄂爾多斯銀行和信陽銀行。
    不可否認的是，受金融危機以及國內經濟結構調整、歐債危機的負面影響，國內銀行業(yè)正面臨著一系列不可忽視的深刻挑戰(zhàn)。2011年以來的一系列經濟運行變化和金融體系結構性調整端倪，已經開始影響到商業(yè)銀行的盈利水平。2011年，國內銀行業(yè)利潤增速下降的趨勢已經開始顯現(xiàn)，其盈利能力下滑的態(tài)勢在短期內將會強化。同時，以利率市場化為核心的國內金融運行體系的深刻變革，以及由此帶來的多方面影響，將徹底改變銀行業(yè)經營發(fā)展環(huán)境，逼迫銀行業(yè)從整體上變革自身經營模式。
    《中國商業(yè)銀行競爭力報告(2012版2011-2012)》由王松奇等編著。

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