個人金融信用征信的法律規(guī)制

內(nèi)容概要

　　《個人金融信用征信的法律規(guī)制》對個人信用額度進行統(tǒng)籌管理，提出了我國信用征信機構(gòu)運作模式，即在目前的基礎(chǔ)上，逐步過渡到以政府為主導(dǎo)，以個人金融信用數(shù)據(jù)庫為核心載體、以公司化的信用征信機構(gòu)為重要主體的運作模式，以此構(gòu)建多層次、多角度、全方位的征信體系與制度。

作者簡介

　　姚佳，1979年7月生，法學(xué)博士，現(xiàn)為中國社會科學(xué)院法學(xué)研究所《環(huán)球法律評論》編輯，編輯部副主任。主要研究領(lǐng)域為民法、金融法等。曾公開發(fā)表學(xué)術(shù)論文十余篇，參與國家社科基金、教育部、司法部等課題十余項。

書籍目錄

導(dǎo)論
第一節(jié) 研究緣起：選題背景與意義
一 研究緣起
二 選題背景
三 選題意義
第二節(jié) 研究對象與研究思路
一 研究對象
二 研究思路
第三節(jié) 文獻綜述
一 國內(nèi)相關(guān)研究成果
二 國外相關(guān)研究成果
第四節(jié) 研究方法
一 價值分析方法
二 比較分析方法
三 規(guī)范分析方法
四 實證研究方法
五 歷史研究方法
第五節(jié) 創(chuàng)新之處
一 突出社會利益維護之理念
二 使用并轉(zhuǎn)換“信用消費者”之概念
三 對我國個人信用征信機構(gòu)運作模式提出建議
四 界定個人金融信用征信法律關(guān)系之客體
五 提出對個人信用額度進行統(tǒng)籌管理
第一章 個人金融信用征信法律規(guī)制之必要性
第一節(jié) 個人金融信用征信本體認知
一 個人、金融、信用、征信內(nèi)涵厘定
二 個人金融信用征信內(nèi)涵透析
第二節(jié) 以我國征信業(yè)流變歷程洞悉法律規(guī)制之必要性
一 新中國成立以前——征信業(yè)的萌出
二 新中國成立后至改革開放以前——征信業(yè)發(fā)展的中斷
三 改革開放至今——征信業(yè)的復(fù)蘇與崛起時期
第三節(jié) 從社會事實探察法律規(guī)制之必要性
一 信用經(jīng)濟發(fā)展之需要
二 維護金融秩序之需要——以美國次貸危機為例
三 協(xié)調(diào)微觀主體利益之需要
第四節(jié) 完善法律規(guī)范體系之必要性
一 現(xiàn)有法律規(guī)范不完備
二 現(xiàn)有法律規(guī)范效力層級較低
三 《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》之缺憾
四 《征信管理條例（征求意見稿）》之述評
第二章 個人金融信用征信法律規(guī)制之理論基礎(chǔ)
第一節(jié) 經(jīng)濟學(xué)維度
一 交易費用理論之體現(xiàn)
二 信息經(jīng)濟學(xué)理論之作用
三 效率之實現(xiàn)
第二節(jié) 法治之個體利益維度
一 原點與終點：法律規(guī)制之正義價值確證
二 意思自治之體現(xiàn)
……
第三章 個人金融信用征信法律關(guān)系之主體、客體
第四章 個人金融信用征信機構(gòu)運作模式之比較研究
第五章 個人金融信用征信之具體、法律規(guī)則
第六章 我國個人金融信用征信總體法律框架設(shè)計
參考文獻
后記

章節(jié)摘錄

　　第三，對信用征信機構(gòu)的損害賠償請求權(quán)。緊隨異議權(quán)問題，如若信用數(shù)據(jù)使用者發(fā)現(xiàn)消費者的信用數(shù)據(jù)存在一定問題，甚至由信用征信機構(gòu)提供的信用數(shù)據(jù)直接導(dǎo)致授信或信用交易出現(xiàn)一定失誤時，那么，信用數(shù)據(jù)使用者的損失如何彌補？其權(quán)利是否可以得到適當?shù)木葷?？事實上，與上述異議權(quán)存在的依據(jù)同理可證，信用數(shù)據(jù)使用者的損害賠償請求權(quán)仍可基于一般民商事法律關(guān)系，通過契約約定雙方的權(quán)利義務(wù)，從而實現(xiàn)對權(quán)利人的保護以及對義務(wù)人的約束作用。　?。?）義務(wù)與責(zé)任　　第一，保密義務(wù)。所謂信用數(shù)據(jù)使用主體的保密義務(wù)，主要指信用數(shù)據(jù)主體對其所掌握的消費者信用數(shù)據(jù)負有不得泄露、不得在基于合理、特定目的使用之后而擅自使用的義務(wù)。信用數(shù)據(jù)使用主體恪守保密義務(wù)，對保護消費者隱私權(quán)以及利益而言至關(guān)重要。授信主體或信用交易主體通過與消費者進行交易，了解消費者的經(jīng)濟情況，但消費者卻僅僅希望在獲得相應(yīng)授信或信用交易之后，有關(guān)自己的信息不再被其他第三方獲得。之所以要求授信主體或信用交易主體必須負有保密義務(wù)，主要因為：一方面，源于對消費者隱私權(quán)的保護；另一方面，如果授信主體或信用交易主體為了商業(yè)目的，隨意泄露消費者的信用數(shù)據(jù)等內(nèi)容，若被消費者知曉，不僅要追究其相關(guān)責(zé)任，同時也將失去消費者的信任，影響自身的業(yè)務(wù)發(fā)展。需要明確的是，履行保密義務(wù)，僅僅依靠授信主體或信用交易主體的自我約束是不夠的，必須要以法律規(guī)則的形式予以確認，從而實現(xiàn)對消費者的充分保護。　　……

媒體關(guān)注與評論

　　本書選題前沿、概念準確、闡述全面、研究方法科學(xué)，作者對個人金融信用征信法律規(guī)制的理論與制度建設(shè)有著自己獨到的見解。尤其是，作者在研究該制度的理論基礎(chǔ)時，導(dǎo)入公平、秩序、社會整體利益本位的理念要素，并汲納民法理論對個體的意思自治及個體權(quán)利維護的理念要素，確立了維護個體利益與社會利益相結(jié)合的個人金融信用征信法律規(guī)制的新理念，具有一定的創(chuàng)新價值?！　　烀现?教授　　　　個人信用制度的建立是近年來全社會討論的熱點問題，而其中的個人金融信用征信則是關(guān)系到財產(chǎn)權(quán)實現(xiàn)與人格權(quán)保護的重要制度之一，因而本書在我國當前具有重要的理論意義和現(xiàn)實意義。作者運用豐富的資料進行分析，使研究具有可信性。本書從個人金融信用征信的基本內(nèi)涵以及為什么要對其進行法律規(guī)制的探討開始，進而探索該制度的理論基礎(chǔ)，主體、客體的證成，并進一步分析具體的法律規(guī)則配置，尤其是最后對我國當下立法提出展望與建議，殊值一提，具有一定的創(chuàng)新意義。　　——孫憲忠 研究員

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