中國保險業(yè)

前言

　　中國人民銀行?？谥行闹行虚L劉仁伍同志是人民銀行系統(tǒng)中層干部中少見的好學(xué)之士，他師從著名經(jīng)濟學(xué)家余永定教授，在余教授的指導(dǎo)下獲得經(jīng)濟學(xué)博士學(xué)位，并在長期的實踐、研究和基層領(lǐng)導(dǎo)崗位上積淀了廣博的學(xué)識，他的強烈求知欲和對國內(nèi)外經(jīng)濟金融事件的敏銳感覺常常使我驚訝。這本《中國保險業(yè)：現(xiàn)狀與發(fā)展》是他于人民銀行省級分支機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)崗位上對現(xiàn)有人民銀行調(diào)控監(jiān)管范圍之外和邊緣領(lǐng)域一個金融行業(yè)的最新觀察和思考，在粗粗讀過這本書稿后，我的印象大致有三?！　∫皇禽^為系統(tǒng)地分析并歸納出當前全球保險業(yè)發(fā)展的最新趨勢，使我國保險業(yè)能從全球的視角審視自己發(fā)展的現(xiàn)狀和突出問題。本書對世界一些主要國家和地區(qū)保險市場的典型模式進行了分析，包括規(guī)模和地位、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)與創(chuàng)新、資金積累與運用以及保險監(jiān)管發(fā)展等內(nèi)容，在分析過程中，既有縱向比較，也有橫向比較，分析結(jié)論客觀全面，具有較強的借鑒意義。　　二是從供給與需求的角度對中國保險容量與規(guī)模進行整體測算。本書從經(jīng)濟金融運行的一般規(guī)律出發(fā)，分析了影響中國保險業(yè)發(fā)展的主要經(jīng)濟金融因素，并以此為基礎(chǔ)建立了中國保險業(yè)發(fā)展的多元回歸模型，并應(yīng)用該模型對中國保險市場未來的規(guī)模和容量進行了動態(tài)模擬和估算，并進一步提出了中國保險供需結(jié)構(gòu)錯配的問題，并對其現(xiàn)狀、成因和對策進行了研究。

內(nèi)容概要

　　在外部環(huán)境變化加快的背景下，保險業(yè)發(fā)展面臨著許多新的命題。本書從當前國內(nèi)外保險業(yè)發(fā)展的一般原理和基本現(xiàn)狀出發(fā)，對影響我國保險業(yè)發(fā)展前景的關(guān)鍵性因素進行了深入探討，主要包括保險市場發(fā)展過程中外部經(jīng)濟金融環(huán)境變化的沖擊、保險市場本身的供求平衡狀況、保險市場發(fā)展模式的設(shè)計與完善、保險市場整體產(chǎn)品創(chuàng)新和風險管理能力、保險市場發(fā)展的外部政策環(huán)境約束等，并在全面分析的基礎(chǔ)上對相關(guān)問題提出有效的對策建議。

作者簡介

　　劉仁伍，1955年生于吉林。經(jīng)濟學(xué)博士?，F(xiàn)任中國人民銀行海口中心支行行長、國家外匯管理局海南分局局長、中國世界經(jīng)濟學(xué)會常務(wù)理事。主要研究領(lǐng)域為貨幣政策與宏觀調(diào)控、金融穩(wěn)定與存款保險制度、農(nóng)村金融與保險。2006年、2007年主持中國人民銀行總行重點課題“金融機構(gòu)破產(chǎn)中的法律問題”和“短期資本流動監(jiān)管”。兩課題均獲得中國人民銀行重點課題一等獎。目前已經(jīng)出版《新農(nóng)村建設(shè)中的金融問題》、《金融穩(wěn)定：機理與評價》、《金融機構(gòu)破產(chǎn)的法律問題》、《全球化背景下的貨幣政策調(diào)控》、《存款保險制度的道德風險》以及《國際短期資本流動監(jiān)管：理論與實證》等著作十多部。在《金融研究》、《中國金融》等刊物上發(fā)表論文數(shù)十篇。

書籍目錄

導(dǎo)言一 問題的提出二 寫作的思路及特點三 主要內(nèi)容及結(jié)構(gòu)安排第一章 保險市場概述與我國的保險市場第一節(jié) 保險和保險市場的一般概念一 保險的含義二 保險的要素三 保險的分類四 保險市場第二節(jié) 保險的功能和作用一 保險的三大功能二 保險的四大作用第三節(jié) 中國保險發(fā)展的歷史及其特征一 全球保險業(yè)的起源和發(fā)展史二 中國保險發(fā)展歷史及其特征第四節(jié) 中國保險市場發(fā)展的現(xiàn)狀及問題一 中國保險市場發(fā)展的現(xiàn)狀二 中國保險市場發(fā)展中的問題第二章 主要國家和地區(qū)保險市場的發(fā)展第一節(jié) 全球保險市場發(fā)展的趨勢與特征一 保險市場的全球化程度越來越高二 保險業(yè)電子商務(wù)化的快速發(fā)展三 保險市場的險種結(jié)構(gòu)出現(xiàn)調(diào)整四 保險業(yè)的保障范圍不斷擴大化五 保險業(yè)的經(jīng)營模式出現(xiàn)混業(yè)化六 保險市場面臨的巨災(zāi)風險加大七 保險公司風險管理不斷證券化八 新興市場國家的保險市場快速發(fā)展第二節(jié) 美國和英國保險市場的發(fā)展一 美國保險市場的發(fā)展二 英國保險市場的發(fā)展第三節(jié) 歐洲大陸德國和瑞士保險市場的發(fā)展一 德國保險市場的發(fā)展二 瑞士保險市場的發(fā)展第四節(jié) 東亞地區(qū)日本和臺灣保險市場的發(fā)展一 日本保險市場的發(fā)展二 臺灣地區(qū)的保險市場第三章 中國保險市場發(fā)展的經(jīng)濟環(huán)境分析第一節(jié) 中國經(jīng)濟金融發(fā)展與保險需求一 經(jīng)濟金融發(fā)展與保險發(fā)展的研究綜述二 經(jīng)濟金融發(fā)展與保險需求分析三 經(jīng)濟金融發(fā)展前提下的中國保險市場需求估算第二節(jié) 中國保險業(yè)的地區(qū)性差異需求一 中國保險業(yè)的地區(qū)差異二 中國保險業(yè)的地區(qū)性差異需求第三節(jié) 基于國際比較的中國保險需求分析一 中國保險業(yè)發(fā)展的比較分析二 基于國際比較的中國保險市場潛在需求分析三 分析結(jié)論第四節(jié) 中國的巨災(zāi)風險與保險需求一 中國主要的自然災(zāi)害種類及其危害二 中國災(zāi)害損失的變動趨勢與原因分析三 災(zāi)害經(jīng)濟損失的補償機制及其比較四 中國的巨災(zāi)風險要求大力發(fā)展再保險五 中國巨災(zāi)再保險潛在的市場需求第五節(jié) 中國保險市場供給分析一 中國保險市場供給的發(fā)展與變化二 中國保險市場供給的競爭狀況三 中國保險市場的產(chǎn)品業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀四 中國再保險供給的歷史五 中國再保險市場供給的現(xiàn)狀六 再保險供給主體的市場占有情況第六節(jié) 中國保險市場供需錯配分析一 中國保險市場供需錯配的主要表現(xiàn)二 中國保險市場供需錯配的原因三 中國保險市場供需錯配的對策第四章 我國保險市場發(fā)展模式分析第一節(jié) 我國保險市場經(jīng)營主體組織模式分析一 企業(yè)組織的基本理論與劃分標準二 保險公司組織形式的基本模式三 我國保險企業(yè)組織模式分析第二節(jié) 我國保險企業(yè)的公司治理模式分析一 公司治理的基本概念與內(nèi)涵二 公司治理一般框架三 保險企業(yè)公司治理的相關(guān)內(nèi)容四 我國保險業(yè)公司治理現(xiàn)狀分析五 完善我國保險企業(yè)公司治理的基本思路第三節(jié) 我國保險市場風險管理模式分析一 保險市場風險的類型與發(fā)展趨勢二 保險市場全面風險管理的整體框架三 我國保險業(yè)風險管理的現(xiàn)狀與問題四 完善我國保險業(yè)風險管理的策略第四節(jié) 我國保險市場經(jīng)營模式分析：基于銀保合作一 銀保合作的國際發(fā)展歷程與趨勢分析二 銀保合作的主要模式與國際比較三 與銀行保險相關(guān)的幾個問題四 我國銀保合作的現(xiàn)狀、問題與前景五 完善我國銀保合作的途徑分析第五章 中國保險市場的產(chǎn)品創(chuàng)新與資金運用分析第一節(jié) 中國保險市場的產(chǎn)品創(chuàng)新一 中國保險市場產(chǎn)品創(chuàng)新的現(xiàn)狀及問題二 國際保險市場的產(chǎn)品創(chuàng)新三 中國保險市場產(chǎn)品創(chuàng)新的原則、策略、方向及路徑第二節(jié) 保險創(chuàng)新產(chǎn)品的定價、營銷與風險管理一 保險創(chuàng)新產(chǎn)品的定價風險及其防范二 保險創(chuàng)新產(chǎn)品的營銷風險及其控制三 保險創(chuàng)新產(chǎn)品的風險管理第三節(jié) 保險公司的資金運用創(chuàng)新及風險管理一 中國保險資金的運用現(xiàn)狀分析二 中國保險資金的運用模式及其創(chuàng)新三 中國保險資金運用的渠道及其創(chuàng)新四 保險資金運用的綜合評價五 保險資金運用的風險管理第六章 中國保險市場發(fā)展的政策環(huán)境分析第一節(jié) 我國保險監(jiān)管法律制度的變遷、現(xiàn)狀以及不足一 我國保險業(yè)監(jiān)管立法的變遷二 我國保險業(yè)監(jiān)管法律制度現(xiàn)狀三 我國保險監(jiān)管法律體系的不足第二節(jié) 保險公司的準人制度一 保險公司的設(shè)立二 保險公司的行為能力三 保險公司的退出第三節(jié) 我國保險資金運用方式的政策分析一 我國保險資金運用渠道的政策變遷二 當前我國保險資金運用風險控制的相關(guān)規(guī)定三 我國保險資金運用風險控制及監(jiān)管制度存在的弊端第四節(jié) 保險業(yè)的財稅政策環(huán)境分析一 財稅政策在促進保險業(yè)發(fā)展中的作用二 我國保險業(yè)財稅政策的現(xiàn)狀三 我國保險業(yè)財稅政策存在的問題第五節(jié) 我國保險公司的融資政策環(huán)境一 保險公司發(fā)行股票的政策分析二 保險公司發(fā)行債券的政策分析第六節(jié) 我國保險業(yè)與銀行業(yè)合作監(jiān)管模式分析第七節(jié) 中國保險業(yè)的對外開放政策分析一 我國保險企業(yè)“走出去”的政策分析二我國保險企業(yè)“引進來”的政策分析第八節(jié) 我國保險市場政策環(huán)境的完善一 完善我國保險業(yè)準入制度二 完善保險財稅政策環(huán)境三 完善保險融資政策環(huán)境四 完善保險國際化政策環(huán)境五 完善保險資金運用政策后記

章節(jié)摘錄

　　第一章 保險市場概述與我國的保險市場　　沒有風險、沒有損失，也就沒有保險。在人類社會中，因自然、社會、人為等因素造成的損害總是不能完全避免的，為了應(yīng)付各種原因造成的災(zāi)害事故給人類社會帶來的不利影響，人們在長期生產(chǎn)和生活實踐中總結(jié)出來許多預(yù)防和防范的措施。在面對突如其來的災(zāi)害事故所造成的巨大損失時，人們希望獲得物質(zhì)補償以恢復(fù)生產(chǎn)和生活，這就誕生了保險。隨著商品經(jīng)濟的不斷發(fā)展，保險的形式不斷創(chuàng)新，但其風險管理、資金融通以及社會治理的基本功能始終沒有變，只是功能的形式有更深層次的演變。保險市場是在保險這種商品出現(xiàn)以后形成的、用于保險商品交換的場所，是保險交易主體間所產(chǎn)生的全部交換關(guān)系的總和。在西方發(fā)達經(jīng)濟體中，保險市場已成為和銀行市場、證券市場并駕齊驅(qū)的三大金融市場之一。作為全文的基礎(chǔ)性章節(jié)，本章我們首先介紹了保險和保險市場的一般概念，隨后介紹了保險所具有的三大功能以及保險業(yè)在現(xiàn)代經(jīng)濟社會中具有的四個重要作用，接著追溯了我國保險市場發(fā)晨的歷史及其特征，最后分析了我國保險市場發(fā)展的現(xiàn)狀以及當前發(fā)展中存在的十大主要問題?！　〉谝还?jié) 保險和保險市場的一般概念　　一 保險的含義　　（一）保險的定義　　保險，有狹義和廣義之分，顧名思義，狹義的保險范圍要小。廣義的保險，一般包括由國家政府部門經(jīng)辦的社會保險、由專業(yè)保險公司按商業(yè)經(jīng)營的商業(yè)保險和被保險人集資合辦、體現(xiàn)互保精神的合作保險等。

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