中國保險公估業(yè)的發(fā)展研究

內(nèi)容概要

中國保險業(yè)的全面對外開放，給保險公估業(yè)的發(fā)展帶來了迫切的需求；社會公眾保險索賠意識的逐步增強(qiáng)，對保險理賠服務(wù)提出更高的要求；交強(qiáng)險的順利實(shí)施，給公估業(yè)帶來新的發(fā)展機(jī)遇。目前中國保險公估業(yè)發(fā)展相對滯后，市場規(guī)模小，行業(yè)利潤比較少，研究成果更少，沒有完整的保險公估制度法學(xué)和經(jīng)濟(jì)學(xué)理論研究，因此，需要構(gòu)建保險公估制度的理論框架，需要從政府監(jiān)管、行業(yè)自律兩個層面和保險公估公司、公估業(yè)區(qū)域發(fā)展兩個角度，提出發(fā)展的具體建議。    本書在大量資料收集整理的基礎(chǔ)上，綜述了保險公估業(yè)的相關(guān)研究，對保險公估人的定義、分類、功能等基礎(chǔ)概念進(jìn)行了歸納，對保險公估人與代理人、經(jīng)紀(jì)人、保險人、公證人等相關(guān)主體的關(guān)系進(jìn)行了總結(jié)，對保險公估的價值判斷與產(chǎn)品屬性進(jìn)行了闡述，并且從保險公估業(yè)發(fā)展的政策環(huán)境與經(jīng)濟(jì)環(huán)境兩個方面，分析了保險公估業(yè)生存與發(fā)展客觀條件，說明保險公估人的產(chǎn)生是社會化分工的必然結(jié)果，是保險市場成熟和完善的重要標(biāo)志，是市場公正與制度完善的客觀需求。同時國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)發(fā)展文件“國十條”的頒布，保監(jiān)會關(guān)于保險業(yè)“十一五”發(fā)展規(guī)劃的實(shí)施，以及保險業(yè)國際化程度的加深，為保險公估業(yè)的發(fā)展?fàn)I造了良好的政策環(huán)境；中國經(jīng)濟(jì)整體進(jìn)入了錢納里工業(yè)化的中級階段，保險業(yè)具備了實(shí)現(xiàn)跨越式增長的前提。可以說，經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長，保險業(yè)的快速發(fā)展，以及災(zāi)害事故的頻繁發(fā)生，為保險公估業(yè)的發(fā)展締造了良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境。    本書創(chuàng)造性地提出保費(fèi)收入一賠款測算法、趨勢分析法和數(shù)學(xué)回歸分析法對市場的發(fā)展?jié)摿y算。經(jīng)測算，2007年國內(nèi)保險公估市場的總需求22.04億元，市場潛力超過11億元，公估機(jī)構(gòu)的最大容量550家；運(yùn)用趨勢分析法預(yù)測，預(yù)計2008年保險公估收入11.38億元，保險公估機(jī)構(gòu)的最大容量810家、公估機(jī)構(gòu)的合理數(shù)量為550家。運(yùn)用回歸分析法表明，保險公估收入對保費(fèi)收入的彈性為1.07，保險公估收入對保險賠款的彈性為2.76，保險公估金額對保費(fèi)收入的彈性為3.24，測算2010年的保險公估收入有望達(dá)到26.68億元，公估機(jī)構(gòu)的最大容量為1300家，保險公估金額可望達(dá)到1882億元。    中國保險公估業(yè)發(fā)展盡管歷史短，但發(fā)展速度快，呈現(xiàn)“五高兩大一小”的特點(diǎn)，即機(jī)構(gòu)集中度高、覆蓋度高、利潤集中度高、業(yè)務(wù)集中度高和險種集中度高，市場需求大、發(fā)展?jié)摿Υ蠛蛯?shí)際收入小。由于存在有效供給不足、結(jié)構(gòu)性失衡、保險壟斷與效率損失、供求雙方地位不平等、專業(yè)性不強(qiáng)與人才缺乏、誠信不高和公估不公等問題，最終沒有形成完整的公估制度，2007年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入7.2億元，僅是市場總需求的22.4％、市場發(fā)展?jié)摿Φ?2.14％。    保險公估業(yè)的發(fā)展需要完善的政府監(jiān)管與行業(yè)自律，需要促進(jìn)公估業(yè)區(qū)域的協(xié)調(diào)發(fā)展，需要借鑒國外成熟的經(jīng)驗(yàn)，制定適合中國國情的發(fā)展策略。鑒于中國的實(shí)際，應(yīng)將保險公估人的監(jiān)管納入國家監(jiān)管范圍，采用嚴(yán)格監(jiān)管的方式。同時政府監(jiān)管的重點(diǎn)應(yīng)在完善法律體系、制度和提升行業(yè)的有效供給能力。行業(yè)自律的重點(diǎn)應(yīng)在規(guī)范自律內(nèi)容、凈化市場秩序、統(tǒng)一公估價格指引和完善職業(yè)道德建設(shè)，規(guī)范行業(yè)發(fā)展。    保險公估公司需要走弱勢競爭中的發(fā)展戰(zhàn)略，注重誠信建設(shè)與品牌提升，合理進(jìn)行分支機(jī)構(gòu)建設(shè)與市場開拓，完善人才培養(yǎng)與公估專家網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，規(guī)范業(yè)務(wù)系統(tǒng)配套與操作流程。區(qū)域發(fā)展方面實(shí)現(xiàn)在重點(diǎn)區(qū)域取得突破，最終將成功經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行全面推廣的區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略。

作者簡介

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書籍目錄

序一序二內(nèi)容摘要第一章　緒論  一　研究背景  二　保險公估業(yè)的相關(guān)研究現(xiàn)狀  三　研究問題的提出  四　研究意義與研究方法  五　本書結(jié)構(gòu)第二章　保險公估概述　一　保險公估人的概念　二　保險公估人與相關(guān)主體的關(guān)系　三　保險公估的價值判斷與產(chǎn)品屬性第三章  保險公估的法學(xué)與新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)分析  一　保險公估制度的法學(xué)分析  二　保險公估行為的法學(xué)分析  三　保險公估人的法律定位分析  四　保險公估人的法律責(zé)任分析  五　保險公估制度的經(jīng)濟(jì)學(xué)理論  六　保險公估的新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)分析第四章　保險公估業(yè)生存與發(fā)展環(huán)境分析  一　保險公估業(yè)生存環(huán)境分析  二　保險公估業(yè)發(fā)展政策環(huán)境分析  三　保險公估業(yè)發(fā)展經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析  四　保險公估業(yè)發(fā)展?jié)摿Ψ治龅谖逭隆”ｋU公估業(yè)發(fā)展?fàn)顩r與問題分析  一　保險公估業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r  二　保險公估業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)  三　保險公估業(yè)發(fā)展問題的分析  四　保險公估區(qū)域發(fā)展問題的分析第六章　境外保險公估制度及其對中國的啟示  一　英國的保險公估制度  二　美國的保險公估制度  三  日本的保險公估制度  四　韓國的保險公估制度  五　香港的保險公估制度  六　與其他國家、地區(qū)保險公估制度的比較  七　對中國保險公估制度的啟示第七章  保險公估業(yè)政府監(jiān)管與行業(yè)協(xié)會自律的建議  一　保險公估業(yè)監(jiān)管的總體建議  二　相關(guān)法律法規(guī)條例修改的建議  三　保險公估從業(yè)人員監(jiān)管的建議  四　保險公估機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入與退出監(jiān)管的建議  五　保險公估機(jī)構(gòu)運(yùn)行監(jiān)管的建議  六　保險公估行業(yè)協(xié)會自律的建議　七　強(qiáng)化社會監(jiān)管的建議第八章　保險公估公司與公估業(yè)區(qū)域發(fā)展的建議  一　保險公估公司發(fā)展的建議  二　保險公估業(yè)區(qū)域發(fā)展的建議第九章　結(jié)論與展望  一　主要結(jié)論  二　研究的主要貢獻(xiàn)  三　研究工作的局限  四　需要進(jìn)一步開展的研究附錄一　保險公估實(shí)務(wù)操作流程附錄二　保險公估報告附錄三　關(guān)于保險中介市場發(fā)展的若干意見附錄四  保險公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定（修訂稿）附錄五  關(guān)于加快推進(jìn)行業(yè)協(xié)會商會改革和發(fā)展的若干意見附錄六  中華人民共和國道路交通安全法參考文獻(xiàn)致謝

章節(jié)摘錄

　　第一章　緒論　　全球經(jīng)濟(jì)一體化，中國保險業(yè)已經(jīng)全面對外開放；公眾保險索賠意識不斷增強(qiáng)，為保險公估業(yè)發(fā)展提供了新的發(fā)展方向；交強(qiáng)險的順利實(shí)施，為保險公估業(yè)發(fā)展提供了新的契機(jī)，使得中國保險公估業(yè)的發(fā)展，必須采用新的戰(zhàn)略來贏得競爭優(yōu)勢。目前保險公估業(yè)發(fā)展相對滯后，缺乏保險公估制度的法學(xué)和經(jīng)濟(jì)學(xué)的分析，需要運(yùn)用理論和實(shí)證兩種研究方法，從監(jiān)管和發(fā)展兩個維度展開，對保險公估業(yè)相關(guān)問題進(jìn)行深入研究；需要完善保險公估業(yè)的政府監(jiān)管與行業(yè)自律，需要促進(jìn)保險公估公司及公估業(yè)的區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展?！　∫弧⊙芯勘尘啊　。ㄒ唬┍ｋU業(yè)已經(jīng)全面對外開放　　世界經(jīng)濟(jì)正朝著一體化方向發(fā)展，中國“入世”使得更多的外資保險公司可以進(jìn)入國內(nèi)保險市場，同時國內(nèi)一些保險公司也必將會走出國門，參與國際保險市場競爭，中國的保險業(yè)將面對來自各個方面的挑戰(zhàn)。保險市場國際化對保險公估中介的發(fā)展提出了更為迫切的要求，中國保險業(yè)要想在有限的時間內(nèi)真正做大做強(qiáng)，必須在開放保險市場的同時進(jìn)一步完善保險市場體系，加快發(fā)展包括保險公估在內(nèi)的保險中介企業(yè)，提高中國保險企業(yè)的經(jīng)營水平和競爭能力，盡快實(shí)現(xiàn)與國際接軌。　　隨著中國保險市場有計劃、有步驟地對外開放，外資保險公司相繼進(jìn)入，對外保險與再保險業(yè)務(wù)也日益擴(kuò)大。在國際上，由保險公估人經(jīng)辦本國或外國保險與再保險的公估業(yè)務(wù)已是通行的做法，財產(chǎn)保險巨額危險的承保、重大案件的理賠委請保險公估人辦理已成慣例。“三資”企業(yè)在大陸投保量激增，這些企業(yè)在索賠時常按照國際慣例，要求聘請保險公估人，同時遇到大型標(biāo)的出險時，國際再保險公司也要求保險公估人介入理算。

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