江蘇江陰農(nóng)村商業(yè)銀行考察

前言

　　為了貫徹黨中央的指示，充分發(fā)揮中國(guó)社會(huì)科學(xué)院思想庫(kù)和智囊團(tuán)的作用，進(jìn)一步推進(jìn)理論創(chuàng)新，提高哲學(xué)社會(huì)科學(xué)研究水平，2006年中國(guó)社會(huì)科學(xué)院開(kāi)始實(shí)施“國(guó)情調(diào)研”項(xiàng)目?！　「母镩_(kāi)放以來(lái)，尤其是經(jīng)歷了近30年的改革開(kāi)放進(jìn)程，我國(guó)已經(jīng)進(jìn)入了一個(gè)新的歷史時(shí)期，我國(guó)的國(guó)情發(fā)生了很大變化。從經(jīng)濟(jì)國(guó)情角度看，伴隨著市場(chǎng)化改革的深入和工業(yè)化進(jìn)程的推進(jìn)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)了連續(xù)近30年的高速增長(zhǎng)。我國(guó)已經(jīng)具有龐大的經(jīng)濟(jì)總量，整體經(jīng)濟(jì)實(shí)力顯著增強(qiáng)，到2006年，我國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值達(dá)到了209407億元，約合2.67萬(wàn)億美元，列世界第四位；我國(guó)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)也得到了優(yōu)化，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷升級(jí)，第一產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值的比重從1978年的27.9％下降到2006年的11.8％，第三產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值的比重從1978年的24.2％上升到39.5％；2006年，我國(guó)實(shí)際利用外資為630.21億美元，列世界第四位，進(jìn)出口總額達(dá)1.76萬(wàn)億美元，列世界第三位；我國(guó)人民生活水平不斷改善，城市化水平不斷提升。2006年，我國(guó)城鎮(zhèn)居民家庭人均可支配收入從1978年的343.4元上升到11759元，恩格爾系數(shù)從57.5％下降到35.8％，農(nóng)村居民家庭人均純收入從133.6元上升到3587元，恩格爾系數(shù)從67.7％下降到43％，人口城市化率從1978年的17.92％上升到2006年的43.9％以上。經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，必然引起國(guó)情的變化。我們的研究表明，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)國(guó)情已經(jīng)逐漸從一個(gè)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)大國(guó)轉(zhuǎn)變?yōu)橐粋€(gè)工業(yè)經(jīng)濟(jì)大國(guó)。但是，這只是從總體上對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)國(guó)情的分析判斷，還缺少對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)國(guó)情變化分析的微觀基礎(chǔ)。這需要對(duì)我國(guó)基層單位進(jìn)行詳細(xì)的分析研究。

內(nèi)容概要

　　隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的提高和金融體系的不斷完善，農(nóng)村金融服務(wù)的內(nèi)容與形式都發(fā)生了重大變化。在此背景下，2001年國(guó)家選擇常熟、張家港、江陰三市的農(nóng)村信用社作為經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)信社的代表進(jìn)行股份制改造，先后成立了三家農(nóng)村商業(yè)銀行。這一舉措是適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境的變化和農(nóng)村信用社發(fā)展內(nèi)在要求的一次重大制度變革。作為首批成立的三家農(nóng)村商業(yè)銀行之一，江蘇江陰農(nóng)村商業(yè)銀行自改制以來(lái)獲得了高速發(fā)展，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)做出了重要貢獻(xiàn)。江陰農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展歷程不僅反映了中國(guó)農(nóng)村金融制度的變遷過(guò)程，而且其本身也構(gòu)成了農(nóng)村金融制度創(chuàng)新的一部分，這一典型案例的研究對(duì)于我國(guó)現(xiàn)階段的農(nóng)村金融改革具有重要的理論意義與現(xiàn)實(shí)價(jià)值。

作者簡(jiǎn)介

中國(guó)社會(huì)科學(xué)院中小銀行研究基地副主任胡濱

書(shū)籍目錄

總論 農(nóng)村金融服務(wù)的“蘇南模式”第一節(jié) 背景：中國(guó)農(nóng)村金融改革歷程第二節(jié) 農(nóng)村金融服務(wù)的“蘇南模式”：江陰農(nóng)商行成功經(jīng)驗(yàn)解讀第三節(jié) 發(fā)展的“瓶頸”：中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行當(dāng)前面臨的困擾第四節(jié) 破繭而出：農(nóng)村商業(yè)銀行下一步發(fā)展的方向結(jié)語(yǔ)第一章 概況與發(fā)展歷程第一節(jié) 包袱沉重：歸屬農(nóng)業(yè)銀行管理階段（1981～1995年）第二節(jié) 艱難起步：信用社獨(dú)立發(fā)展階段（1995～2000年）第三節(jié) 突出重圍：信用社到農(nóng)商行的轉(zhuǎn)型階段（2000～2001年）第四節(jié) 邁步向前：農(nóng)商行的建立與發(fā)展階段（2001～2007年）第五節(jié) 走向未來(lái)：跨越式發(fā)展階段（2008年至今）第二章 股權(quán)結(jié)構(gòu)與法人治理結(jié)構(gòu)第一節(jié) 我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行的股權(quán)改革及法人治理現(xiàn)狀第二節(jié) 江陰農(nóng)商行的股權(quán)結(jié)構(gòu)第三節(jié) 江陰農(nóng)商行的法人治理結(jié)構(gòu)第三章 業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)策略與狀況第一節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的優(yōu)劣勢(shì)分析第二節(jié) 江陰農(nóng)商行的市場(chǎng)定位選擇第二節(jié) 客戶滿意度調(diào)查附錄行徽大事記榮譽(yù)表參考文獻(xiàn)后記

章節(jié)摘錄

　　一是總資產(chǎn)規(guī)模由1995年底的25億元增長(zhǎng)到2009年末的412億元，增長(zhǎng)了16倍。在2006年度，中國(guó)人民銀行主辦的《中國(guó)金融》雜志公布的中國(guó)商業(yè)銀行排名中，江陰農(nóng)商行在平均資產(chǎn)稅前利潤(rùn)率（ROA）方面名列第4位，2008年更是上升到了第2位，成為全國(guó)ROA表現(xiàn)最好的10家商業(yè)銀行之一?！　《琴~面利潤(rùn)由1995年底的0.12億元增長(zhǎng)到2009年的8.05億元，增長(zhǎng)了67.1倍。利潤(rùn)水平在江蘇省農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中排名第一。2010年，江蘇省財(cái)政廳通報(bào)的全省216家省級(jí)以下地方金融企業(yè)績(jī)效評(píng)價(jià)結(jié)果中，江陰農(nóng)商行以“AAA優(yōu)秀”的評(píng)價(jià)，在無(wú)錫全市獨(dú)占鰲頭。　　三是不良貸款率由1995年底的50.27％下降到了2009年末的1.32％，下降了48.95％，較2009年末境內(nèi)商業(yè)銀行平均不良貸款率1.58％低了0.36個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量達(dá)到國(guó)內(nèi)先進(jìn)水平。　　四是截至2009年末，存款規(guī)模和貸款規(guī)模分別突破350億元和250億元，在全國(guó)縣級(jí)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中名列前茅，在江陰十幾家金融機(jī)構(gòu)中連續(xù)多年排名第一?！　∥迨墙刂?009年末，資本充足率達(dá)到了11.73％，核心資本充足率達(dá)到了10.92％，比1995年底的-2.55％提高了13.47％，現(xiàn)有的資本質(zhì)量達(dá)到或超過(guò)了全國(guó)股份制商業(yè)銀行和五大國(guó)有商業(yè)銀行現(xiàn)有的水平?！　×巧鐣?huì)地位得到不斷提升。江陰農(nóng)商行董事長(zhǎng)趙益在全國(guó)第四、第五屆金融（專家）年會(huì)上兩次被授予“2007年度、2008年度中國(guó)農(nóng)村金融年度人物”。江陰農(nóng)村商業(yè)銀行在全國(guó)第五屆金融（專家）年會(huì)上被授予“2008年度中國(guó)最具影響力農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)”稱號(hào)。　　從1995年行、社分門(mén)時(shí)舉步維艱的信用社，到2001年全國(guó)首批成立的三家農(nóng)村商業(yè)銀行之一，再到“2008年度中國(guó)最具影響力農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)”，短短十幾年時(shí)間，江陰農(nóng)商行就實(shí)現(xiàn)了由傳統(tǒng)信用社向現(xiàn)代化商業(yè)銀行的飛躍，成為了中國(guó)銀行業(yè)中閃耀的“新星”?！　〗庌r(nóng)商行的成功并不是偶然的，其成功的背后有著蘇南地區(qū)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的強(qiáng)力支撐以及其準(zhǔn)確的市場(chǎng)定位。

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