保險(xiǎn)學(xué)

前言

　　自《國務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》（國發(fā)[2006]23號）文件下達(dá)以來，我國保險(xiǎn)業(yè)又進(jìn)入了一個(gè)突飛猛進(jìn)的發(fā)展新階段，無論是保險(xiǎn)市場規(guī)模與市場主體，還是保險(xiǎn)的保障范圍與保障功能，都獲得了空前的大發(fā)展，保險(xiǎn)的深度與密度也得到了顯著的提升。自《教育部、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強(qiáng)學(xué)校保險(xiǎn)教育有關(guān)工作的指導(dǎo)意見》（教基[2006]24號）文件下達(dá)以來，我國保險(xiǎn)教育也進(jìn)入了一個(gè)嶄新的發(fā)展階段，一個(gè)“學(xué)保險(xiǎn)、”保險(xiǎn)、用保險(xiǎn)、普及保險(xiǎn)知識，“提高全民風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)意識”的新時(shí)代已悄然來到。隨著社會主義保險(xiǎn)、保險(xiǎn)教育事業(yè)的蓬勃發(fā)展，我國保險(xiǎn)監(jiān)管體系與法律體系已經(jīng)建立并趨于完善，再次修改后的新《中華人民共和國保險(xiǎn)法》也于2009年10月1日起開始施行。為了適應(yīng)新形勢下培養(yǎng)大批保險(xiǎn)專業(yè)人才和普及保險(xiǎn)知識的需要，促進(jìn)我國保險(xiǎn)教育的發(fā)展，我們特編寫此教材?！　”窘滩氖窃趶V泛吸收眾多已有教材的優(yōu)秀成果和全面詮釋新《保險(xiǎn)法》的基礎(chǔ)上編寫而成的。本教材既注重基本理論的闡述，也注重對實(shí)際問題的分析，其特點(diǎn)是理論闡述與實(shí)例分析相結(jié)合，一般闡述與重點(diǎn)分析相結(jié)合，力求全面系統(tǒng)地介紹保險(xiǎn)學(xué)的基本知識、基本原理、基本方法，并試圖通過案例分析來提高讀者的理論水平和對實(shí)際問題的分析判斷能力?！　”窘滩闹饕懻撋虡I(yè)保險(xiǎn)方面的有關(guān)問題，同時(shí)也簡要地介紹了社會保險(xiǎn)與政策保險(xiǎn)的一些基本知識。受篇幅所限，本書沒有介紹保險(xiǎn)精算、保險(xiǎn)資金運(yùn)用、保險(xiǎn)財(cái)務(wù)會計(jì)等內(nèi)容?！　”窘滩目勺鳛楦黝惼胀ǜ叩仍盒Ｒ约案呗毟邔５谋ｋU(xiǎn)、社會保險(xiǎn)、金融、投資理財(cái)?shù)葘I(yè)的教材或?qū)W習(xí)參考書，也可作為商業(yè)保險(xiǎn)、社會保險(xiǎn)、保險(xiǎn)中介、銀行保險(xiǎn)、投資理財(cái)?shù)葟臉I(yè)人員和政府官員學(xué)習(xí)的參考書，還可作為有一定文化基礎(chǔ)的社會公民普及保險(xiǎn)知識的學(xué)習(xí)用書。

內(nèi)容概要

本書根據(jù)2009年10月1日開始施行的新《中華人民共和國保險(xiǎn)法》，對保險(xiǎn)學(xué)的理論與實(shí)務(wù)進(jìn)行了全面系統(tǒng)的分析與討論。全書由四大部分組成：第一部分為保險(xiǎn)基本理論，、包括風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)概述、保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)原則等內(nèi)容；第二部分為保險(xiǎn)分類業(yè)務(wù)，包括人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、社會保險(xiǎn)與政策保險(xiǎn)等內(nèi)容；第三部分為保險(xiǎn)經(jīng)營實(shí)務(wù)，包括保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)市場、保險(xiǎn)經(jīng)營等內(nèi)容；第四部分為保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管的內(nèi)容。    本書理論聯(lián)系實(shí)際，緊跟時(shí)代步伐，既注重基本理論的闡述，、又注重對實(shí)際問題的分析；既重視對保險(xiǎn)經(jīng)典理論的傳承，又關(guān)注保險(xiǎn)實(shí)踐的新發(fā)展。其特點(diǎn)是理論闡述與實(shí)例分析相結(jié)合，一般闡述與重點(diǎn)分析相結(jié)合。力求全面系統(tǒng)地介紹保險(xiǎn)學(xué)的基本知識，基本原理、基本方法，并試圖通過案例分析來提高讀者的理論水平和對實(shí)際問題的分析判斷能力。    本書可作為各類高等院校的保險(xiǎn)學(xué)、社會保險(xiǎn)、金融學(xué)、投資理財(cái)?shù)葘I(yè)的教材或?qū)W習(xí)參考書，也可作為商業(yè)保險(xiǎn)、社會保險(xiǎn)、保險(xiǎn)中介、銀行保險(xiǎn)、投資理財(cái)?shù)认嚓P(guān)行業(yè)從業(yè)人員和政府官員的學(xué)習(xí)參考書，還可作為有一定文化基礎(chǔ)的社會公民普及保險(xiǎn)知識的學(xué)習(xí)用書。

書籍目錄

第一篇 保險(xiǎn)基本理論  第一章 風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理    第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)概述    第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)分類    第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理    第四節(jié) 可保風(fēng)險(xiǎn)  第二章 保險(xiǎn)概述    第一節(jié) 保險(xiǎn)的概念    第二節(jié) 保險(xiǎn)的種類    第三節(jié) 保險(xiǎn)的功能與作用    第四節(jié) 商業(yè)保險(xiǎn)與社會保險(xiǎn)    第五節(jié) 商業(yè)保險(xiǎn)公司與社會保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)  第三章 保險(xiǎn)合同    第一節(jié) 保險(xiǎn)合同概述    第二節(jié) 保險(xiǎn)合同的要素    第三節(jié) 保險(xiǎn)合同的分類    第四節(jié) 保險(xiǎn)合同的訂立與履行    第五節(jié) 保險(xiǎn)合同的變更與終止    第六節(jié) 保險(xiǎn)合同的爭議處理  第四章 保險(xiǎn)原則    第一節(jié) 保險(xiǎn)利益原則    第二節(jié) 最大誠信原則    第三節(jié) 近因原則    第四節(jié) 損失補(bǔ)償原則    第五節(jié) 損失補(bǔ)償原則的派生原則第二篇 保險(xiǎn)分類業(yè)務(wù)  第五章 人身保險(xiǎn)    第一節(jié) 人身保險(xiǎn)概述    第二節(jié) 人壽保險(xiǎn)    第三節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)    第四節(jié) 健康保險(xiǎn)    第五節(jié) 團(tuán)體人身保險(xiǎn)  第六章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)    第一節(jié) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述    第二節(jié) 財(cái)產(chǎn)損害保險(xiǎn)    第三節(jié) 運(yùn)輸損失保險(xiǎn)    第四節(jié) 工程保險(xiǎn)    第五節(jié) 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)  第七章 責(zé)任保險(xiǎn)    第一節(jié) 責(zé)任保險(xiǎn)概述    第二節(jié) 企事業(yè)單位責(zé)任保險(xiǎn)    第三節(jié) 個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)  第八章 信用保證保險(xiǎn)    第一節(jié) 信用保證保險(xiǎn)概述    第二節(jié) 信用保險(xiǎn)    第三節(jié) 保證保險(xiǎn)  第九章 再保險(xiǎn)    第一節(jié) 再保險(xiǎn)概述    第二節(jié) 再保險(xiǎn)的種類    第三節(jié) 再保險(xiǎn)的經(jīng)營與管理  第十章 社會保險(xiǎn)與政策保險(xiǎn)    第一節(jié) 社會保險(xiǎn)概述    第二節(jié) 社會養(yǎng)老保險(xiǎn)    第三節(jié) 社會醫(yī)療保險(xiǎn)    第四節(jié) 其他社會保險(xiǎn)    第五節(jié) 政策保險(xiǎn)概述    第六節(jié) 政策保險(xiǎn)的種類第三篇 保險(xiǎn)經(jīng)營實(shí)務(wù)  第十一章 保險(xiǎn)產(chǎn)品    第一節(jié) 保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)    第二節(jié) 保險(xiǎn)單設(shè)計(jì)    第三節(jié) 保險(xiǎn)費(fèi)率厘定  第十二章 保險(xiǎn)市場    第一節(jié) 保險(xiǎn)市場概述    第二節(jié) 保險(xiǎn)市場營銷    第三節(jié) 保險(xiǎn)市場中介    第四節(jié) 保險(xiǎn)市場營銷策略  第十三章 保險(xiǎn)經(jīng)營    第一節(jié) 保險(xiǎn)經(jīng)營概述    第二節(jié) 保險(xiǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)    第三節(jié) 保險(xiǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)及其防范第四篇 保險(xiǎn)監(jiān)管  第十四章 保險(xiǎn)監(jiān)管    第一節(jié) 保險(xiǎn)監(jiān)管概述    第二節(jié) 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管    第三節(jié) 保險(xiǎn)相關(guān)人員的監(jiān)管    第四節(jié) 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管    第五節(jié) 保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)的監(jiān)管    第六節(jié) 保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　2.風(fēng)險(xiǎn)必須是偶然的　　風(fēng)險(xiǎn)的偶然性是對于個(gè)體標(biāo)的而言的，風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生所具有的不確定性，風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后造成的損失程度是不可知、偶然的。如果風(fēng)險(xiǎn)肯定不會發(fā)生，保險(xiǎn)就沒有必要了；如果風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)生或者必然發(fā)生，保險(xiǎn)公司僅僅收取少額的保費(fèi)，卻要支付大額的保險(xiǎn)賠款，則顯失公平。如汽車已經(jīng)碰撞了再去買保險(xiǎn)，當(dāng)然是不能承保的；房屋、機(jī)器設(shè)備等的自然損耗、折舊、磨損，是必然發(fā)生的損失，保險(xiǎn)公司就不會承保。大量獨(dú)立的標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)雖然具有偶然性，但運(yùn)用大量統(tǒng)計(jì)資料分析，可以發(fā)現(xiàn)一定的規(guī)律性，從而可以預(yù)測損失率?！　?.風(fēng)險(xiǎn)必須是意外的　　風(fēng)險(xiǎn)的意外性是指風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生或損害后果的擴(kuò)展都不是投保人的故意行為所致，即對投保人或被保險(xiǎn)人的道德風(fēng)險(xiǎn)，任何一種保險(xiǎn)都將其列為除外責(zé)任。對客體而言，標(biāo)的損失是非必然的。例如自然磨損、低值易耗品等屬于必然損失。但是，他人的故意行為造成被保險(xiǎn)人的損失，如盜竊、故意縱火、出口業(yè)務(wù)中買方拒付貨款等，這種風(fēng)險(xiǎn)對被保險(xiǎn)人來說屬于意外事故，則可以承保。　　4.風(fēng)險(xiǎn)必須是大量的　　風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性。保險(xiǎn)經(jīng)營的科學(xué)基礎(chǔ)是大數(shù)法則。大數(shù)法則有效性的前提條件是：所有觀測樣本應(yīng)具有風(fēng)險(xiǎn)的同質(zhì)性和足夠多的樣本即數(shù)量要求。數(shù)量的充足程度關(guān)系到實(shí)際損失與預(yù)期損失的偏離程度，影響保險(xiǎn)經(jīng)營的穩(wěn)定性。某一風(fēng)險(xiǎn)損失的發(fā)生具有普遍性，才能產(chǎn)生大量的共同轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)需求，形成一定規(guī)模，才能將某一風(fēng)險(xiǎn)損失的不確定在同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的總體樣本中進(jìn)行分散。由此測算出的保險(xiǎn)費(fèi)，既使投保人有支付能力，又能滿足保險(xiǎn)人建立充足的保險(xiǎn)基金的要求。這一點(diǎn)不僅表明了保險(xiǎn)經(jīng)營的科學(xué)基礎(chǔ)，也表明了可保風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)需求規(guī)律。這一要件在新險(xiǎn)種的研發(fā)過程中應(yīng)特別注意?！　?.風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生必須是應(yīng)有重大損失的可能性　　風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生有導(dǎo)致重大的或比較重大的經(jīng)濟(jì)損失的可能性，才會產(chǎn)生對保險(xiǎn)的需求，以小額固定保費(fèi)的支出換取對大額風(fēng)險(xiǎn)損失的經(jīng)濟(jì)保障。如果風(fēng)險(xiǎn)損失程度輕微，選擇保險(xiǎn)方式則是不經(jīng)濟(jì)的。另外即使是可保風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人對于小額損失通常也以免賠額方式不予賠償。對于風(fēng)險(xiǎn)損失輕微的風(fēng)險(xiǎn)，一般采用自留風(fēng)險(xiǎn)的管理方式。　　以上有關(guān)可保風(fēng)險(xiǎn)的五個(gè)條件是有機(jī)聯(lián)系、相互制約的?？杀ｏL(fēng)險(xiǎn)與不可保風(fēng)險(xiǎn)的界限是相對的，可以在一定條件下進(jìn)行轉(zhuǎn)化。事實(shí)上，隨著保險(xiǎn)市場需求的不斷擴(kuò)大、保險(xiǎn)經(jīng)營技術(shù)的日益提高以及社會法律制度的不斷健全等，可保風(fēng)險(xiǎn)的范圍正在不斷擴(kuò)大，以前不可保的風(fēng)險(xiǎn)變成可保風(fēng)險(xiǎn)。

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