信用管理

前言

　　誠信——誠實守信，社會交往與經(jīng)濟活動中的道德規(guī)范和行為準則；信用——誠信精神與原則的應(yīng)用，是為自己積累的重要社會資本。市場經(jīng)濟就是信用經(jīng)濟。一個民族不能缺乏信用觀念！一個國家不能缺乏信用制度！一個社會不能缺乏信用體系！一個企業(yè)不能忽視信用管理！一個人不能忽視自己的信用生命！　　信用缺失的危害性已經(jīng)被全世界所認同，信用管理在發(fā)達國家已經(jīng)成為新的社會管理制度。中國歷來有誠實守信的傳統(tǒng)，誠信在社會道德體系中扮演著至關(guān)重要的角色。但是，在當今社會，由于忽視信用教育以及法律制度的不健全，毀信、亂信行為屢見不鮮，信用危機嚴重影響著社會經(jīng)濟秩序的正常運轉(zhuǎn)，建立健全信用制度尤為重要并迫在眉睫。黨中央、國務(wù)院高度重視信用建設(shè)，明確提出建設(shè)誠信社會、培育信用文化的具體要求。強化信用高等教育，加速信用人才培養(yǎng)成為當務(wù)之急！有鑒于此，高等院校開設(shè)信用管理課程，乃至開設(shè)信用管理專業(yè)成為新的潮流。本書希望通過對信用知識全面、系統(tǒng)的介紹，為普及信用知識、提高信用從業(yè)人員的信用管理能力盡微薄之力?！　”緯卜制哒?。導(dǎo)言部分通過具體的事例描述了信用的力量和失信的危害，強調(diào)了加強信用管理的重要性；第一章為信用管理概論，主要闡釋了信用和信用管理的概念、信用分類、信用體系等內(nèi)容；第二章集中介紹信用風險評級體系以及具體的信用風險計量方法，是全書的理論基礎(chǔ)；第三章闡述企業(yè)信用管理，主要介紹企業(yè)信用管理制度以及客戶管理、賒銷管理、應(yīng)收賬款管理的具體方法；第四章闡述政府信用管理，主要介紹政府信用管理體系和公債信用管理辦法；第五章闡述個人消費信用管理，主要介紹消費信用分類和形式、消費信用管理制度、個人信用評價方法和個人信用報告等內(nèi)容；第六章闡述銀行信用管理，介紹了銀行信用管理的方法、銀行信用產(chǎn)品、銀行貸款信用風險管理和授信管理制度；第七章闡述信用監(jiān)管，介紹了信用監(jiān)管制度、信用管理法律體系、信用管理外部環(huán)境建設(shè)等內(nèi)容。

內(nèi)容概要

　　《信用管理》共分七章。導(dǎo)言部分通過具體的事例描述了信用的力量和失信的危害，強調(diào)了加強信用管理的重要性；第一章為信用管理概論，主要闡釋了信用和信用管理的概念、信用分類、信用體系等內(nèi)容；第二章集中介紹信用風險評級體系以及具體的信用風險計量方法，是全書的理論基礎(chǔ)；第三章闡述企業(yè)信用管理，主要介紹企業(yè)信用管理制度以及客戶管理、賒銷管理、應(yīng)收賬款管理的具體方法；第四章闡述政府信用管理，主要介紹政府信用管理體系和公債信用管理辦法；第五章闡述個人消費信用管理，主要介紹消費信用分類和形式、消費信用管理制度、個人信用評價方法和個人信用報告等內(nèi)容；第六章闡述銀行信用管理，介紹了銀行信用管理的方法、銀行信用產(chǎn)品、銀行貸款信用風險管理和授信管理制度；第七章闡述信用監(jiān)管，介紹了信用監(jiān)管制度、信用管理法律體系、信用管理外部環(huán)境建設(shè)等內(nèi)容。

書籍目錄

導(dǎo)言：信用的力量一、誠實守信的力量二、信用危機的代價第一章 信用管理概論第一節(jié) 信用與信用管理的概念一、信用：社會學視角二、信用：經(jīng)濟學視角三、信用與法律和道德的關(guān)系四、信用的發(fā)展歷程五、信用分類六、信用的基本形式七、信用風險概念八、信用管理概念第二節(jié) 信用的經(jīng)濟學分析一、經(jīng)濟學理論與信用二、信用的經(jīng)濟表現(xiàn)形式三、信用的作用四、信用對市場經(jīng)濟的作用機制第三節(jié) 社會信用體系一、社會信用體系與征信國家二、社會信用體系的功能三、社會信用體系的結(jié)構(gòu)四、歐美發(fā)達國家的社會信用體系建設(shè)第四節(jié) 中國社會信用體系建設(shè)一、中國信用狀況二、中國信用缺失的危害三、中國信用缺失的原因四、建立社會信用體系的構(gòu)架第二章 信用風險計量第一節(jié) 信用評級概述一、信用評級概念二、信用評級特點三、信用評級作用四、信用評級的分類第二節(jié) 信用評級體系一、信用評級發(fā)展歷程二、主要國家的信用評級制度介紹三、信用評級工作程序四、信用評級原則五、信用評級方法六、信用評級指標七、信用評級標準八、信用評級機構(gòu)第三節(jié) 征信一、征信的基本概念二、征信的法制環(huán)境三、征信渠道四、企業(yè)征信調(diào)查五、個人征信調(diào)查六、信用數(shù)據(jù)中心第四節(jié) 信用風險計量技術(shù)一、信用風險計量技術(shù)發(fā)展歷程簡介二、信用評級法三、專家法四、信用評分法五、信用風險模型第三章 企業(yè)信用管理第一節(jié) 企業(yè)信用管理概論一、企業(yè)信用管理的內(nèi)涵二、企業(yè)信用管理目標三、企業(yè)信用管理必要性四、企業(yè)信用風險分析第二節(jié) 企業(yè)信用管理制度一、企業(yè)信用管理模式二、企業(yè)信用管理機構(gòu)三、信用政策四、新客戶授信五、賒銷跟蹤六、客戶信用重估七、信用危機管理八、企業(yè)信用管理成功經(jīng)驗第三節(jié) 企業(yè)客戶管理一、客戶管理概論二、客戶信用評級三、信用報告四、客戶檔案管理第四節(jié) 企業(yè)賒銷管理一、企業(yè)賒銷的必要性二、賒銷成本分析三、賒銷政策制定四、賒銷額度確定五、債權(quán)保障措施六、信用部門的考核第五節(jié) 應(yīng)收賬款管理一、應(yīng)收賬款管理制度二、應(yīng)收賬款作業(yè)流程三、應(yīng)收賬款賬齡分析四、應(yīng)收賬款催收第四章 政府信用管理第一節(jié) 政府信用管理概述一、政府信用概念二、政府信用的思想來源三、政府信用的作用四、政府信用危機五、政府信用管理體系第二節(jié) 公債信用管理一、公債信用的內(nèi)涵二、公債信用風險三、公債信用管理第五章 個人消費信用管理第一節(jié) 個人消費信用概論一、個人消費信用概念二、消費信用理論三、消費信用的特點四、消費信用的原則五、消費信用的分類六、消費信用的形式七、消費信用的作用八、經(jīng)營消費信用的機構(gòu)第二節(jié) 個人消費信用管理概論一、個人消費信用風險二、個人消費信用管理概念三、個人消費信用管理流程四、個人消費信用管理體系五、個人消費信用風險防范體系第三節(jié) 個人信用評價一、個人信用征信機構(gòu)的經(jīng)營模式二、相關(guān)國家的個人信用體系三、個人信用評價的運作框架四、個人信用評價系統(tǒng)建立的步驟五、個人信用評價方法六、個人信用信息數(shù)據(jù)庫七、個人信用報告的內(nèi)容八、個人信用報告的查詢九、個人信用報告的錯誤更正十、提高個人信用等級的途徑第六章 銀行信用管理第一節(jié) 銀行信用管理概論一、銀行信用二、銀行信用風險三、銀行信用管理四、銀行信用管理體系第二節(jié) 銀行信用產(chǎn)品一、銀行傳統(tǒng)信用產(chǎn)品二、銀行信用衍生產(chǎn)品第三節(jié) 銀行貸款信用風險管理一、銀行貸款信用風險管理程序二、貸款信用風險管理的要素三、信貸風險的內(nèi)部控制四、銀行貸款客戶信用評級五、信貸風險識別與評估六、銀行貸款的風險定價七、銀行信用風險的管理方法八、銀行信用風險評級制度九、不良貸款預(yù)警與處置第四節(jié) 授信管理一、授信管理概述二、授信管理機制三、授信操作流程四、授信限額確定第七章 信用監(jiān)管第一節(jié) 信用監(jiān)管概論一、信用監(jiān)管的概念二、信用監(jiān)管的主體三、信用監(jiān)管的目的四、信用監(jiān)管的特征五、信用監(jiān)管的內(nèi)容第二節(jié) 政府專業(yè)機構(gòu)對信用的監(jiān)管一、中央銀行／國家銀行業(yè)監(jiān)督機構(gòu)對商業(yè)銀行的監(jiān)管二、國家證監(jiān)會對證券市場的監(jiān)督三、國家保監(jiān)會對保險市場的監(jiān)管四、國家財政部對企業(yè)和金融機構(gòu)的財務(wù)監(jiān)管第三節(jié) 個人信用的監(jiān)管一、個人信用監(jiān)管的定義二、個人信用監(jiān)管的特殊性三、對個人信用監(jiān)管的機構(gòu)‘四、個人信用監(jiān)管的內(nèi)容第四節(jié) 信用管理的法律保障體系一、法律在信用管理中的地位和作用二、國外信用管理的相關(guān)法律和法規(guī)第五節(jié) 信用管理外部環(huán)境建設(shè)一、信用文化環(huán)境建設(shè)二、不良信用懲罰機制建設(shè)三、信用保險制度參考文獻

章節(jié)摘錄

　　2.信用創(chuàng)造論　　該理論始創(chuàng)于18世紀，發(fā)展于19世紀末、20世紀初，盛行于現(xiàn)代。主要代表人物有約翰·勞、亨利·桑頓、麥克魯?shù)?、熊彼特·韓、C.A.菲力普斯等?！　⌒庞脛?chuàng)造理論認為，信用創(chuàng)造資本，信用就是貨幣，信用就是財富，信用就是生產(chǎn)資本，通過這種生產(chǎn)資本的擴張，即信用量的增加與擴展可以創(chuàng)造社會財富，繁榮商業(yè)，使國民經(jīng)濟具有更大活力。銀行具有無限創(chuàng)造信用的能力?！　〖s翰·勞認為，國家擁有的貨幣多，創(chuàng)造就業(yè)的機會就多，就能增加國家財富。亨利·桑頓認為，商品的價格決定于商品的供求比例和通貨的供求比例，商品增多對銀行券的需求擴大，銀行券增多對商品的需求擴大，所以當銀行券增多而商品對銀行券的需求未擴大時，就必然使物價隨之上漲。物價上漲，工資缺乏彈性，一方面刺激生產(chǎn)，另一方面抑制消費，從而造成作為資本的商品增多?！　←溈唆?shù)抡J為，信用就是貨幣，貨幣和信用都是財富，信用是生產(chǎn)資本，能帶來利潤，銀行是信用的創(chuàng)造者，銀行所能創(chuàng)造的資本決定于它的存款準備率?！　⌒庞脛?chuàng)造資本理論是現(xiàn)代西方社會最有勢力、最有影響的信用理論，為以后許多經(jīng)濟學家理論體系的形成奠定了基礎(chǔ)?！　?.信用調(diào)節(jié)論　　該理論始于20世紀二三十年代，盛行于現(xiàn)代。主要代表人物有R.G.霍曲萊、凱恩斯、阿爾文·H.漢森、薩繆爾森等?！　⌒庞谜{(diào)節(jié)論是在資本主義經(jīng)濟進入壟斷階段以后產(chǎn)生的，認為資本主義經(jīng)濟危機能夠通過貨幣信用政策去治理，資本主義各種矛盾能夠通過貨幣制度的機制去消除，主張擴張信用，促進經(jīng)濟增長。　　霍曲萊認為，經(jīng)濟周期變動的規(guī)模與長短是由信用的發(fā)展決定的，控制經(jīng)濟周期變動的方法在于短期利率，信用調(diào)節(jié)的直接對象應(yīng)當是商人，而不是生產(chǎn)者?！　P恩斯認為，經(jīng)濟危機和失業(yè)的主要原因是有效需求不足。貨幣需求的主要動機來自三方面，即交易動機、預(yù)防動機和投機動機。他主張國家以宏觀貨幣政策去作用于需求管理，企圖通過銀行信用調(diào)節(jié)而擴大信貸，增加貨幣供應(yīng)量去避免資本主義危機?！　h森側(cè)重于國家運用宏觀財政政策來干預(yù)經(jīng)濟生活，提出中央銀行要制定執(zhí)行“補償性金融政策”，其措施是在宏觀上，一般信用調(diào)節(jié)與直接信用管制相結(jié)合；在微觀上，選擇性信用控制與間接信用管制相結(jié)合。

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