理財(cái)規(guī)劃師專(zhuān)業(yè)能力

內(nèi)容概要

　　理財(cái)規(guī)劃師是為客戶(hù)提供全面理財(cái)規(guī)劃的專(zhuān)業(yè)人士。按照中華人民共和國(guó)勞動(dòng)和社會(huì)保障部制定的《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，理財(cái)規(guī)劃師，是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對(duì)個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢(xún)服務(wù)的人員。理財(cái)規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財(cái)規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶(hù)提供量身定制的、切實(shí)可行的理財(cái)方案，同時(shí)在對(duì)方案的不斷修正中，滿(mǎn)足客戶(hù)長(zhǎng)期的、不斷變化的財(cái)務(wù)需求。

書(shū)籍目錄

第一部分 理財(cái)規(guī)劃師專(zhuān)業(yè)能力同步輔導(dǎo)與強(qiáng)化練習(xí)第一章 風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃本章知識(shí)框架圖本章重點(diǎn)內(nèi)容概述本章難點(diǎn)內(nèi)容概述真題回顧同步強(qiáng)化練習(xí)參考答案及解析第二章 投資規(guī)劃本章知識(shí)框架圖本章重點(diǎn)內(nèi)容概述本章難點(diǎn)內(nèi)容概述真題回顧同步強(qiáng)化練習(xí)參考答案及解析第三章 稅收籌劃本章知識(shí)框架圖本章重點(diǎn)內(nèi)容概述本章難點(diǎn)內(nèi)容概述真題回顧同步強(qiáng)化練習(xí)參考答案及解析第四章 退休養(yǎng)老規(guī)劃本章知識(shí)框架圖本章重點(diǎn)內(nèi)容概述本章難點(diǎn)內(nèi)容概述真題回顧同步強(qiáng)化練習(xí)參考答案及解析第五章 財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃本章知識(shí)框架圖本章重點(diǎn)內(nèi)容概述本章難點(diǎn)內(nèi)容概述真題回顧同步強(qiáng)化練習(xí)參考答案及解析第六章 綜合理財(cái)規(guī)劃本章知識(shí)框架圖本章重點(diǎn)內(nèi)容概述本章難點(diǎn)內(nèi)容概述真題回顧同步強(qiáng)化練習(xí)參考答案及解析第二部分 理財(cái)規(guī)劃師專(zhuān)業(yè)能力模擬題及答案解析全國(guó)理財(cái)規(guī)劃師專(zhuān)業(yè)能力模擬題（一）參考答案及解析全國(guó)理財(cái)規(guī)劃師專(zhuān)業(yè)能力模擬題（二）參考答案及解析全國(guó)理財(cái)規(guī)劃師專(zhuān)業(yè)能力模擬題（三）參考答案及解析第三部分 理財(cái)規(guī)劃師專(zhuān)業(yè)能力真題解析2005年12月理財(cái)規(guī)劃師專(zhuān)業(yè)技能2006年5月勞動(dòng)和社會(huì)保障部國(guó)家職業(yè)資格考試性鑒定第四部分 理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)（2006年版）理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

章節(jié)摘錄

　　第一部分 理財(cái)規(guī)劃師專(zhuān)業(yè)能力同步輔導(dǎo)與強(qiáng)化練習(xí)　　第一章 風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃　?。ǘ╋L(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和個(gè)人對(duì)保險(xiǎn)的需求　　1.對(duì)財(cái)富進(jìn)行保險(xiǎn)的意義。人們購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，保障的程度取決于下面討論的幾個(gè)因素（如保險(xiǎn)價(jià)格和購(gòu)買(mǎi)者的收入等），其中影響保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)的一個(gè)因素是：一個(gè)人對(duì)在什么時(shí)候需要更多金錢(qián)的偏好。一個(gè)人是愿意在遭受損失后有更多的錢(qián)，還是愿意在沒(méi)有發(fā)生損失時(shí)有更多的錢(qián)?盡管人們希望在兩種情況下都有更多的錢(qián)。為了能夠在損失發(fā)生時(shí)獲得額外的補(bǔ)償，人們必須在損失沒(méi)有發(fā)生時(shí)減少財(cái)富。大多數(shù)人愿意在損失沒(méi)有發(fā)生時(shí)放棄一些金錢(qián)（付保險(xiǎn)費(fèi)），以便為了在發(fā)生財(cái)務(wù)損失時(shí)，能夠從保險(xiǎn)公司獲得補(bǔ)償，原因是一個(gè)人在錢(qián)少的時(shí)候，錢(qián)的價(jià)值更高，而貨幣損失會(huì)導(dǎo)致人們的錢(qián)減少?！　?.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避。在面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，大多數(shù)人的行為證明他們是風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者。大多數(shù)人為保險(xiǎn)愿意付出多于預(yù)期索賠成本的保險(xiǎn)費(fèi)，也就是說(shuō)，他們?cè)敢庵Ц讹L(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)。同樣，大多數(shù)人也需要獲得額外的補(bǔ)償，才能接受風(fēng)險(xiǎn)?！　?.影響個(gè)人保險(xiǎn)需求的其他因素?！　。?）保費(fèi)附加。　?。?）收入和財(cái)富。收入和財(cái)富對(duì)個(gè)人保險(xiǎn)需求的影響至少有四個(gè)原因。　　擁有財(cái)富較多的人通常會(huì)有較多的資產(chǎn)可能受到損失，這就會(huì)增加購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的數(shù)量?！　∮行┤藳](méi)有足夠的收入購(gòu)買(mǎi)大量的保險(xiǎn)，生活必需品（食物和住房）可能花光了所有的收入，因此很窮的人可能會(huì)自己承受更多的風(fēng)險(xiǎn)（少購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)）。　　隨著一個(gè)人財(cái)富的增加，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的程度可能會(huì)降低?！　∮邢挢?zé)任常常促使財(cái)富較少的人很少用購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)來(lái)規(guī)避責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)?！　。?）信息。保險(xiǎn)需求還取決于個(gè)人所擁有的有關(guān)損失分布的信息?！　。?）其他保障來(lái)源。當(dāng)個(gè)人決定是否購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，還會(huì)考慮是否存在其他的償付來(lái)源（保障）?！　。?）非貨幣損失。我們討論的多數(shù)情況是人們?cè)馐艿截泿艙p失的情況，人們同樣也會(huì)遇到非貨幣損失（比如身體受傷時(shí)的痛苦和失去親人的傷心）。人們一般不會(huì)為非貨幣損失購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。然而事實(shí)上，當(dāng)受害方在法庭上獲得了身體和精神方面?zhèn)Φ馁r償時(shí)，法律系統(tǒng)（以及責(zé)任保險(xiǎn)）就已經(jīng)是以隱蔽的形式提供了對(duì)非貨幣形式損失的保險(xiǎn)。

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