保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)

內(nèi)容概要

　　當(dāng)前，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入了新的發(fā)展階段，保險(xiǎn)發(fā)展方式正在發(fā)生深刻變革，保險(xiǎn)中介日益成為保險(xiǎn)市場(chǎng)不可缺少的重要組成部分，在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中發(fā)揮著越來越重要的作用。
　　保險(xiǎn)業(yè)是知識(shí)技術(shù)密集型產(chǎn)業(yè)，需要一支高素質(zhì)的從業(yè)隊(duì)伍。保險(xiǎn)申介從業(yè)人員是保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要力量，其誠(chéng)信優(yōu)質(zhì)服務(wù)水平直接關(guān)系到保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)形象，關(guān)系到保險(xiǎn)功能和作用的發(fā)揮。實(shí)踐證明，保險(xiǎn)中介從業(yè)人員資格考試是培養(yǎng)德才兼?zhèn)涞谋ｋU(xiǎn)中介從業(yè)人員的重要環(huán)節(jié)，是提高保險(xiǎn)中介從業(yè)隊(duì)伍素質(zhì)的有力保證。我國(guó)自1996年實(shí)行保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試、
自1999年實(shí)行保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格考試、自2000年實(shí)行保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格考試以來，截至目前已有1000多萬名考生通過了考試，為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展提供了源源不斷的人才支持。

書籍目錄

第一篇　保險(xiǎn)原理
　第一章　保險(xiǎn)概論
　　第一節(jié)　保險(xiǎn)的要素與特征　
　　　一、保險(xiǎn)的含義
　　　二、保險(xiǎn)的要素　
　　　三、保險(xiǎn)的特征
　　　四、保險(xiǎn)與相似制度比較　
　　第二節(jié)　保險(xiǎn)的分類
　　　一、按照實(shí)施方式分類　
　　　二、按照保險(xiǎn)標(biāo)的分類　
　　　三、按照風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移層次分類　
　　　四、按照承保方式分類　
　　第三節(jié)　保險(xiǎn)的功能　
　　　一、保險(xiǎn)保障功能　
　　　二、資金融通功能　
　　　三、社會(huì)管理功能　
　第二章　保險(xiǎn)合同　
　　第一節(jié)　保險(xiǎn)合同的特征與種類　
　　　一、保險(xiǎn)合同的含義　
　　　二、保險(xiǎn)合同的特征　
　　　三、保險(xiǎn)合同的種類　
　……
第二篇　保險(xiǎn)實(shí)務(wù)

章節(jié)摘錄

　　（2）事務(wù)檢驗(yàn)。事務(wù)檢驗(yàn)的內(nèi)容包括：第一，年齡。未來預(yù)期死亡率與年齡有很大的關(guān)系。在壽險(xiǎn)中，年齡因素是測(cè)算費(fèi)率最為主要的因素。年齡是一個(gè)極其重要的選擇因素，一般只是對(duì)于非常年輕的申請(qǐng)人投保的一些種類的壽險(xiǎn)可以放松對(duì)年齡的嚴(yán)格限制。在某些時(shí)候，保險(xiǎn)人會(huì)對(duì)年齡較大者進(jìn)行限制或拒絕其參加某些種類的壽險(xiǎn)。第二，性別。性別是壽險(xiǎn)核保的重要因素，往往用于個(gè)人壽險(xiǎn)的分類因素以確定費(fèi)率。相同年齡的女性死亡率小于男性死亡率，因此，大部分保險(xiǎn)公司對(duì)于以死亡為保障的保單向女性收取較低的保費(fèi)，對(duì)于女性年金保險(xiǎn)則收取較高的保費(fèi)。第三，財(cái)務(wù)狀況。財(cái)務(wù)狀況要素是用來考慮投保人的保險(xiǎn)愿望是否與其保險(xiǎn)相一致的。財(cái)務(wù)狀況要素應(yīng)該考慮的問題：一是保險(xiǎn)利益。如果投保人申請(qǐng)的保險(xiǎn)金額超過了他的相對(duì)收入水平，則有可能出現(xiàn)逆選擇行為和保險(xiǎn)利益問題。承保人必須將投保申請(qǐng)人和受益人的利益與合理的需要及可能的財(cái)務(wù)損失相聯(lián)系，以確定其購買保險(xiǎn)的目的。二是承受能力?？紤]投保人的財(cái)務(wù)狀況的另外一個(gè)目的是看其能否負(fù)擔(dān)起他要申請(qǐng)的保險(xiǎn)種類所應(yīng)支付的保費(fèi)。如果投保人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)不能按期交納規(guī)定的保費(fèi)，則會(huì)導(dǎo)致合同失效從而影響投保人的利益。第四，職業(yè)。概括起來講，職業(yè)至少可能以三種不同的方式提高死亡風(fēng)險(xiǎn)：一是職業(yè)可使被保險(xiǎn)人置身于高風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境之中，如經(jīng)常面對(duì)暴力活動(dòng)、不規(guī)律的生活或受到毒品和酒的誘惑等。二是工作環(huán)境對(duì)身體健康造成的影響，例如工作在封閉、臟亂或空氣流動(dòng)較差的環(huán)境中，或者工作環(huán)境容易受到化學(xué)元素的侵害等。三是由于職業(yè)關(guān)系容易發(fā)生意外事故，如專業(yè)駕駛?cè)藛T、建筑工人等。由于某些職業(yè)在本質(zhì)上較其他職業(yè)具有危險(xiǎn)性，且不同的危險(xiǎn)職業(yè)的死亡率也有所不同，如何分類危險(xiǎn)職業(yè)，如何確定保費(fèi)，都具有一定的核保技術(shù)性。第五，吸煙。目前，被保險(xiǎn)人是否吸煙已被納入核保重要的風(fēng)險(xiǎn)因素。過去，對(duì)于吸煙，保險(xiǎn)公司都予以關(guān)注，但并沒有認(rèn)為它十分嚴(yán)重，沒有作為獨(dú)立的重要因素。隨著醫(yī)療技術(shù)的提高，醫(yī)學(xué)已經(jīng)證明，任何形式的吸煙，即使是在沒有任何其他不良因素的前提下，同樣會(huì)使吸煙者的未來死亡率高于平均死亡率，而這種偏差程度足以引起保險(xiǎn)公司的重視并在核保過程中對(duì)吸煙與否進(jìn)行嚴(yán)格的分類。　　……

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