保險原理與實務

內容概要

　　當前，我國保險業(yè)進入了新的發(fā)展階段，保險發(fā)展方式正在發(fā)生深刻變革，保險中介日益成為保險市場不可缺少的重要組成部分，在保險業(yè)發(fā)展中發(fā)揮著越來越重要的作用。
　　保險業(yè)是知識技術密集型產(chǎn)業(yè)，需要一支高素質的從業(yè)隊伍。保險申介從業(yè)人員是保險業(yè)服務經(jīng)濟社會發(fā)展的重要力量，其誠信優(yōu)質服務水平直接關系到保險業(yè)的社會形象，關系到保險功能和作用的發(fā)揮。實踐證明，保險中介從業(yè)人員資格考試是培養(yǎng)德才兼?zhèn)涞谋ｋU中介從業(yè)人員的重要環(huán)節(jié)，是提高保險中介從業(yè)隊伍素質的有力保證。我國自1996年實行保險代理從業(yè)人員資格考試、
自1999年實行保險經(jīng)紀從業(yè)人員資格考試、自2000年實行保險公估從業(yè)人員資格考試以來，截至目前已有1000多萬名考生通過了考試，為保險業(yè)發(fā)展提供了源源不斷的人才支持。

書籍目錄

第一篇　保險原理
　第一章　保險概論
　　第一節(jié)　保險的要素與特征　
　　　一、保險的含義
　　　二、保險的要素　
　　　三、保險的特征
　　　四、保險與相似制度比較　
　　第二節(jié)　保險的分類
　　　一、按照實施方式分類　
　　　二、按照保險標的分類　
　　　三、按照風險轉移層次分類　
　　　四、按照承保方式分類　
　　第三節(jié)　保險的功能　
　　　一、保險保障功能　
　　　二、資金融通功能　
　　　三、社會管理功能　
　第二章　保險合同　
　　第一節(jié)　保險合同的特征與種類　
　　　一、保險合同的含義　
　　　二、保險合同的特征　
　　　三、保險合同的種類　
　……
第二篇　保險實務

章節(jié)摘錄

　　（2）事務檢驗。事務檢驗的內容包括：第一，年齡。未來預期死亡率與年齡有很大的關系。在壽險中，年齡因素是測算費率最為主要的因素。年齡是一個極其重要的選擇因素，一般只是對于非常年輕的申請人投保的一些種類的壽險可以放松對年齡的嚴格限制。在某些時候，保險人會對年齡較大者進行限制或拒絕其參加某些種類的壽險。第二，性別。性別是壽險核保的重要因素，往往用于個人壽險的分類因素以確定費率。相同年齡的女性死亡率小于男性死亡率，因此，大部分保險公司對于以死亡為保障的保單向女性收取較低的保費，對于女性年金保險則收取較高的保費。第三，財務狀況。財務狀況要素是用來考慮投保人的保險愿望是否與其保險相一致的。財務狀況要素應該考慮的問題：一是保險利益。如果投保人申請的保險金額超過了他的相對收入水平，則有可能出現(xiàn)逆選擇行為和保險利益問題。承保人必須將投保申請人和受益人的利益與合理的需要及可能的財務損失相聯(lián)系，以確定其購買保險的目的。二是承受能力?？紤]投保人的財務狀況的另外一個目的是看其能否負擔起他要申請的保險種類所應支付的保費。如果投保人在保險有效期內不能按期交納規(guī)定的保費，則會導致合同失效從而影響投保人的利益。第四，職業(yè)。概括起來講，職業(yè)至少可能以三種不同的方式提高死亡風險：一是職業(yè)可使被保險人置身于高風險的環(huán)境之中，如經(jīng)常面對暴力活動、不規(guī)律的生活或受到毒品和酒的誘惑等。二是工作環(huán)境對身體健康造成的影響，例如工作在封閉、臟亂或空氣流動較差的環(huán)境中，或者工作環(huán)境容易受到化學元素的侵害等。三是由于職業(yè)關系容易發(fā)生意外事故，如專業(yè)駕駛人員、建筑工人等。由于某些職業(yè)在本質上較其他職業(yè)具有危險性，且不同的危險職業(yè)的死亡率也有所不同，如何分類危險職業(yè)，如何確定保費，都具有一定的核保技術性。第五，吸煙。目前，被保險人是否吸煙已被納入核保重要的風險因素。過去，對于吸煙，保險公司都予以關注，但并沒有認為它十分嚴重，沒有作為獨立的重要因素。隨著醫(yī)療技術的提高，醫(yī)學已經(jīng)證明，任何形式的吸煙，即使是在沒有任何其他不良因素的前提下，同樣會使吸煙者的未來死亡率高于平均死亡率，而這種偏差程度足以引起保險公司的重視并在核保過程中對吸煙與否進行嚴格的分類?！　　?/pre>








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