人身保險產(chǎn)品研究

前言

　　十六大以來，我國保險業(yè)以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導。牢固樹立和落實科學發(fā)展觀，加快改革發(fā)展，加強改善監(jiān)管，切實防范化解風險。保險業(yè)發(fā)展速度明顯加快、發(fā)展質(zhì)量逐步提高、服務領(lǐng)域不斷拓寬、發(fā)展環(huán)境更加優(yōu)化、社會影響日益擴大，呈現(xiàn)出業(yè)務增長與效益提高、引領(lǐng)發(fā)展與防范風險、自身努力與政策支持、行業(yè)發(fā)展與服務大局協(xié)調(diào)統(tǒng)一的良好局面，在實現(xiàn)又好又快發(fā)展目標上邁出堅定步伐。當前，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式是國家宏觀經(jīng)濟發(fā)展的一項戰(zhàn)略任務。作為保險業(yè)發(fā)展與服務的載體，保險產(chǎn)品近年來得到迅速發(fā)展，種類和功能不斷齊全，在促進全行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、調(diào)整和優(yōu)化結(jié)構(gòu)、滿足消費者需求等方面發(fā)揮了重要作用?！　∪欢?，在保險業(yè)快速發(fā)展的同時，我們應該清醒地認識到，我國保險業(yè)還處于發(fā)展的初級階段，還存在很多問題，表現(xiàn)在產(chǎn)品方面的主要有：創(chuàng)新動力不足。結(jié)構(gòu)不合理，針對性不強，風險保障類產(chǎn)品發(fā)展不足，一些產(chǎn)品監(jiān)管規(guī)定落后于市場發(fā)展等。這些問題的存在。既不利于滿足消費者的保險需求，也影響了全行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的能力。我認為。全行業(yè)應認真解決好當前人身保險產(chǎn)品發(fā)展過程中的突出問題，做好以下三方面工作：一是總結(jié)經(jīng)驗教訓，特別是要對改革開放以來國內(nèi)人身保險產(chǎn)品發(fā)展的歷史演變、階段特點、經(jīng)驗教訓進行系統(tǒng)梳理和總結(jié)，查找問題，剖析原因，明確我國人身保險產(chǎn)品未來發(fā)展方向和監(jiān)管思路：二是以人為本，進一步推動風險保障類和長期儲蓄類人身保險產(chǎn)品發(fā)展，不斷滿足消費者日益增長的保險需求：三是結(jié)合保險業(yè)發(fā)展的新情況、新特點，及時制定和完善產(chǎn)品監(jiān)管制度，防范產(chǎn)品經(jīng)營管理風險。

內(nèi)容概要

這本《人身保險產(chǎn)品研究——機理發(fā)展與監(jiān)管》由方力主編，旨在對人身保險產(chǎn)品發(fā)展的內(nèi)在運行機理、我國人身保險機理、我國人身保險產(chǎn)品發(fā)展的歷史演變及原因、部分國家和地區(qū)人身保險產(chǎn)品發(fā)展以及監(jiān)管等情況進行全面梳理、總結(jié)經(jīng)驗教訓，從而明確我國人身保險產(chǎn)品的下一步發(fā)展方向，并不斷探索適合我國國情的人身保險產(chǎn)品發(fā)展與監(jiān)管模式。
《人身保險產(chǎn)品研究——機理發(fā)展與監(jiān)管》適合保險研究者閱讀。

書籍目錄

第一部分  人身保險產(chǎn)品基本情況研究
  第一章  人身保險的概念和基本特征
    第一節(jié)  人身保險的概念和原理
    第二節(jié)  人身保險的特征
  第二章  人身保險的功能和作用
    第一節(jié)  人身保險的功能
    第二節(jié)  人身保險的作用
  第三章  人身保險產(chǎn)品的分類
    第一節(jié)  人身保險產(chǎn)品分類的理論研究
    第二節(jié)  人身保險產(chǎn)品的一般分類
第二部分  人身保險產(chǎn)品運行機理研究
  第四章  人身保險產(chǎn)品一般運行機理
    第一節(jié)  產(chǎn)品開發(fā)
    第二節(jié)  投資
    第三節(jié)  準備金評估
    第四節(jié)  償付能力評估
    第五節(jié)  內(nèi)含價值評估
  第五章  分紅保險產(chǎn)品運行機理
    第一節(jié)  分紅保險紅利來源及分配方式
    第二節(jié)  分紅保險紅利的確定與派發(fā)
    第三節(jié)  分紅保險產(chǎn)品賬戶與準備金管理
    第四節(jié)  分紅保險產(chǎn)品風險管理與監(jiān)管約束
  第六章  投資連結(jié)保險產(chǎn)品運行機理
    第一節(jié)  投資連結(jié)保險的基本特性
    第二節(jié)  投資連結(jié)保險的定價
    第三節(jié)  投資賬戶管理
    第四節(jié)  投資連結(jié)保險的風險管理與監(jiān)管約束
  第七章  萬能保險產(chǎn)品運行機理
    第一節(jié)  萬能保險的特性
    第二節(jié)  萬能保險的定價
    第三節(jié)  萬能保險賬戶管理
    第四節(jié)  萬能保險的平滑準備金和持續(xù)獎金
    第五節(jié)  萬能保險的風險管理與監(jiān)管約束
  第八章  意外傷害保險與健康保險的運行機理
    第一節(jié)  意外傷害保險的運行機理
    第二節(jié)  健康保險的運行機理
第三部分  國際人身保險產(chǎn)品發(fā)展研究
  第九章  美國人身保險產(chǎn)品發(fā)展
    第一節(jié)  美國主要保險產(chǎn)品形態(tài)的演變過程
    第二節(jié)  主要產(chǎn)品介紹
    第三節(jié)  美國人身保險產(chǎn)品的監(jiān)管情況
  第十章  歐洲人身保險產(chǎn)品的發(fā)展
    第一節(jié)  歐洲主要保險產(chǎn)品的發(fā)展過程
    第二節(jié)  主要產(chǎn)品介紹
    第三節(jié)  英國人身保險產(chǎn)品的監(jiān)管情況
  第十一章  亞洲人身保險產(chǎn)品的發(fā)展
    第一節(jié)  主要保險產(chǎn)品的發(fā)展過程
    第二節(jié)  主要產(chǎn)品介紹
    第三節(jié)  亞洲人身保險產(chǎn)品的監(jiān)管情況
  第十二章  其他國家和地區(qū)的產(chǎn)品發(fā)展
    第一節(jié)  重大疾病保險在南非的起源和發(fā)展
    第二節(jié)  小額保險產(chǎn)品的國際發(fā)展
第四部分  我國人身保險產(chǎn)品發(fā)展與監(jiān)管研究
  第十三章  我國人身保險產(chǎn)品發(fā)展與監(jiān)管的歷史演變
    第一節(jié)  第一階段(1949—1958年)
    第二節(jié)  第二階段(1979—1992年)
    第三節(jié)  第三階段(1992—1999年)
    第四節(jié)  第四階段(1999—至今)
  第十四章  我國人身保險產(chǎn)品發(fā)展現(xiàn)狀
    第一節(jié)  我國人身保險產(chǎn)品發(fā)展概述
    第二節(jié)  目前人身保險產(chǎn)品發(fā)展的問題及原因分析
  第十五章  我國人身保險產(chǎn)品監(jiān)管現(xiàn)狀和政策建議
    第一節(jié)  我國人身保險產(chǎn)品監(jiān)管現(xiàn)狀和存在的問題
    第二節(jié)  國際人身保險產(chǎn)品監(jiān)管經(jīng)驗借鑒
    第三節(jié)  加強和改進我國人身保險產(chǎn)品監(jiān)管的思路和建議
參考文獻

章節(jié)摘錄

　　第三，人身保險的保險責任包括生、老、病、死、傷、殘等各個方面，即人們在日常生活中可能遭受的意外傷害、疾病、死亡等各種不幸事故。人身保險的給付條件是當被保險人遭受保險責任范圍內(nèi)的保險事故，由保險人依據(jù)保險合同向被保險人或其受益人給付保險金。　　第四，從風險范圍看，人身保險承保的責任涵蓋了人生中與人的身體和壽命相關(guān)的各種風險，大到人的生死存亡，小到人的疾病傷害。事實上，人的死亡概率、疾病率、傷殘率等都是可以測度的，可以通過大量的觀察發(fā)現(xiàn)其規(guī)律性，這就是人身保險經(jīng)營中至關(guān)重要的大數(shù)法則。人身保險公司也正是科學地運用這一原理設(shè)計出各種各樣的人身保險產(chǎn)品，滿足不同人群的保險保障需要?！　《?、人身保險的原理　　損失分擔說、風險同質(zhì)性以及大數(shù)法則是保險理論的三大基礎(chǔ)。人身保險作為保險的一種，其理論自然亦奠基于此。　　第一，損失分擔說?！皳p失分擔說”是保險學理論的基本思想。人身保險通過將眾多面臨人身風險的人集中起來，收取保險費形成保險基金，分擔由于發(fā)生保險事故而引起的經(jīng)濟損失或支出。單就死亡保險而言，所謂損失的分擔就是對死亡成本的分擔。假設(shè)有1000人（男女各半），每人死亡成本（喪葬費用以及死亡的機會成本等）為20000元，經(jīng)驗數(shù)據(jù)顯示每年死亡1人。那么，人身保險使一個人的死亡成本20000元由1000人分擔，平均每人只分擔20元。對于發(fā)生了死亡事故的家庭而言，由承擔20000元到只需承擔20元，這其中的巨大變化正是人身保險所發(fā)揮的作用。人身風險是普遍存在的，但實際發(fā)生風險事故并造成經(jīng)濟損失的可能性畢竟是有限的，這就保證了損失分擔的可能。

編輯推薦

　　將引發(fā)對人身保險產(chǎn)品發(fā)展與監(jiān)管更多的思考，并能夠推動監(jiān)管部門進一步完善人身保險各項監(jiān)管政策，推動各保險公司進一步提高產(chǎn)品創(chuàng)新能力、服務能力、風險防范能力以及可持續(xù)發(fā)展能力，推動全行業(yè)更好地滿足消費者日益增長的保險需求，為構(gòu)建社會主義和諧社會服務。

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