個人理財

內容概要

《個人理財》是個人理財專業(yè)的基礎課程，它運用理財基本原理討論個人生命周期不同階段財富處置與安排的基本原理和基本方法。     全書共分十一章。第一章為導論。第二章為理財基礎即貨幣時間價值原理，第三章為個人理財基本工具，即個人資產負債表，第四～九章分別為個人收支管理、個人現金與借貸管理、個人信貸管理、個人投資管理、個人風險管理、個人稅收管理，第十章和第十一章是個人退休規(guī)劃和遺產管理。全書以個人理財實務為主，既介紹個人理財的基本原理與方法，又緊密聯系中國實際。書中相關部分還設置有背景資料、案例等專欄。

書籍目錄

前言第一章  導論  第一節(jié)  個人理財的目標  第二節(jié)  個人理財的過程第二章  貨幣時間價值  第一節(jié)  利息與現終值  第二節(jié)  現金流量分析  第三節(jié)  年金的概念及年金計算  第四節(jié)  時間價值計算中的幾個特殊問題第三章  個人(家庭)資產負債表  第一節(jié)  個人(家庭)資產與負債  第二節(jié)  個人資產負債表  第三節(jié)  個人主要財務指標第四章  個人收人與支出管理  第一節(jié)  個人收入管理  第二節(jié)  個人支出管理第五章  個人現金與借貸管理  第一節(jié)  個人預算的編制與控制  第二節(jié)  個人現金管理  第三節(jié)  個人借貸管理第六章  個人信貸管理  第一節(jié)  個人消費信貸管理  第二節(jié)  個人大額消費信貸管理第七章  個人投資管理  第一節(jié)  個人投資形式  第二節(jié)  個人投資分析  第三節(jié)  個人投資收益第八章  個人風險管理  第一節(jié)  個人風險與管理  第二節(jié)  個人風險與保險  第三節(jié)  保險計劃第九章  個人稅收管理  第一節(jié)  中國個人所得稅制度  第二節(jié)  個人稅收管理第十章  個人退休規(guī)劃  第一節(jié)  退休規(guī)劃原則  第二節(jié)  退休收入計劃第十一章  遺產規(guī)劃  第一節(jié)  遺產的基本知識  第二節(jié)  遺產規(guī)劃  第三節(jié)  遺產稅參考文獻附錄

章節(jié)摘錄

　　當理財目標為不同的經濟需求時，應該注意不同經濟需求的特點。有些目標是有形的，如消費產品和耐用品。消費產品目標通常有時間性而且消費完成速度相對較快，如食品、衣物和娛樂。這種購買如果處理不當，可能還會對個人經濟狀況起到負面效應。耐用品（如住房、汽車、貴重物品）通常購買頻率低。也有些目標是無形的，如以獲取高級職業(yè)培訓為目標。確定有形的還是無形的目標，與人們的人際關系、健康、教育和閑暇時間有關，全面考慮這些目標狀況，對整個生活質量而言卻是必要的?！　。ㄈ┲贫ú⒄邕x理財方法　　目標制定后，下一步就是構造行動的方案。這一步驟包括兩個方面，首先是設計出多項可能的行動方案，然后選擇出適合自己的方案?！　≡谑占罅啃畔⒌幕A上，結合自己的現狀和計劃，尋找出可能的途徑和方案。例如應獲得有關市場、產品、投資渠道、風險、成本、收益等方方面面的信息?？赡艿耐緩脚c方式是非常多的。例如，同樣是選擇在一年內資產增值10％的目標，可以選擇不同類型的投資組合，比如可以全部用于儲蓄存款，可以全部用于股票投資，也可以部分用于儲蓄存款，部分用于股票投資?！　≡谶@些設想好的方案之中，應選擇比較適合自己特點和性格的投資方案。在策略整合的最后應形成最優(yōu)的投資決策，即要確定一個將投資分散到各個資產類型上的合適比率，針對每一種資產類型要確定投資方式，并挑選具體的投資品種。值得注意的是，理財方案應有一定的靈活性。靈活的理財方案可以使個人在理財計劃的執(zhí)行中能夠根據當前發(fā)生的狀況進行合理適度的調整，從而通過調整的計劃來達到獲得最大收益的目標。

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