投資有方理財有道-一位旅美金融專家的心得

內容概要

本書收集了我近年來發(fā)表在金融報刊上和在中國大陸及臺灣地區(qū)一些論壇上的發(fā)言等50多篇，涉及投資、理財、基金投資、股市分析、金融法改革及養(yǎng)老金體制和管理等較為廣泛的領域。其中，既有對美國和全球這些領域的討論、分析和總結，也有對中國大陸和臺灣地區(qū)相關方面的觀察、思考和評論。此外，我還將一些報刊近年來對我的采訪也收納進這本書里。雖然某些采訪和文章具有很強的時效性，但我認為，由于經濟的發(fā)展和股市的走向是循環(huán)式的、周期性的，這些采訪和文章的內容及所談論到的議題，對經濟和股市在將來再循環(huán)到同樣的周期階段時仍會有參考和借鑒的價值。

作者簡介

林羿，現任美國著名資產管理公司普信(T．Rowe Price)集團公司副總裁及大中華區(qū)董事總經理，主要負責普信在大中華地區(qū)的業(yè)務拓展工作。在加盟普信之前，是美國美林公司和林肯金融集團高級管理人員。
    1991年畢業(yè)于美國天普大學法學院(Temple University School of Law)并獲法律博士(Juris Doctor)學位。在美國金融業(yè)工作近20年，目前是中國證監(jiān)會聘任的QDIl產品評審專家，還擔任中國人力資源和社會保障部的企業(yè)年金基金管理機構資格認定評審專家及特聘的“企業(yè)年金基金管理咨詢專家”。曾就美國證券投資基金和養(yǎng)老金法律的改革為美國參議院金融委員會提供專業(yè)證詞；擔任過美國國會金融法改革委員會的特別法律顧問；是美國基金業(yè)界協會國際委員會委員。
　  著有《美國的私有退休金體制》(北京大學出版社，2002年)和《美國企業(yè)養(yǎng)老金的監(jiān)督與管理》(中國財政經濟出版社，2006年)等著作。

書籍目錄

第一篇　致富之徑——叩開理財之門 　誰是你最理想的理財專家　投資全球，分散風險　如何有效地利用理財專家的服務　定期重調投資組合比例并非降低風險的萬靈丹　如何制訂一個抵御股市風浪的理財計劃　讓“行為金融學。幫你投資理財　富人投資產品的新寵：全功能投資管理賬戶　如何構建一個“不倒翁。式的投資組合第二篇．跑贏大市——投資心得點滴　別讓恐懼心理主導你的投資　股票和債券：誰能跑贏投資馬拉松　投資全球房地產：機會成熟了　熊市伊始的全球資產配置　退休儲蓄的投資關鍵是股票　始于熊市的投資會享有更可觀的長期回報　對跟蹤指數投資方法的反思第三篇　股市博弈——天下股市縱橫　金融風暴滌蕩后的全球股市　股市投資展望：山窮水盡，還是柳暗花明　大病初愈的美國信貸市場　美國終于開始吸取日本的慘痛教訓　金融危機中的美國養(yǎng)老金市場　金融風暴中，股海拾貝忙　牛市中點評新興市場前景第四篇　洋為中用——他山之石　金融危機中來自美國基金業(yè)的建言　美國人是如何賣基金的　搏擊于金融海嘯中的美國基金投資者　美國證交會加強基金監(jiān)管新措施　美國基金公平交易的法律要求　共同基金使用簡易招募說明書好處多　為了投資者的信任——美國基金公司加強高管薪酬披露透明度　繼往開來：美國企業(yè)養(yǎng)老金的百年歷程　美國養(yǎng)老金計劃如何與基金雙贏　美國社會養(yǎng)老保險制度淺談　美國養(yǎng)老金體制的基石——個人退休賬戶第五篇　旁觀者清——拋磚引玉　中國基金系QDII任重而道遠　中國企業(yè)年金財稅政策監(jiān)管初探　縱橫全球——政府對養(yǎng)老金監(jiān)管體制的國際比較　鼓勵投資全球，基民教育是關鍵　金融風暴后美國退休基金風險控制新趨勢附： 　海嘯下的不敗法則一堅持價值投資　A股市場正提供良好投資機會　山雨欲來風滿樓——中國股市震蕩預示著經濟衰退嗎　美國企業(yè)債在金融危機中獲投資者青睞　價值投資者已開始買入　美國共同基金是怎樣收費的　基金公司不應以短期業(yè)績考核基金經理　解讀美國金融體制改革：監(jiān)管將更加嚴格　養(yǎng)老金投資：保值重于增值　非賣空基金不做擇時投資

章節(jié)摘錄

　　精確的統計和整理，要對自己的收入、債務、保險、投資、儲蓄和支出等方面列出精細的賬目，還要就自己財務上的目標，如買房、買車、孩子從小到大的教育經費、自己將來的退休需求等作出合理、現實的規(guī)劃。其次，再就自己的資金和時間作出穩(wěn)妥的投資計劃?！　「鶕绹松畹钠骄闆r，一般來講，一個人或一個家庭會將5到6個月維持日常生活的生活費（包括每月的房、車貸款，吃、用的零花錢等）存在銀行里，剩余的收入多用來進行投資。此外，他們根據個人的年齡來分布其投資資產的組合。越年輕、、離退休越遠的人，就應將越多的資產投資于收益潛力大、風險也越高的投資對象上，如股票等；如人到中年，在進行投資時應做到風險和收益參半；離退休年齡越近，就應將越多的資產投資于固定收入的債券等。當然，個人情況各有不同，應按自己的情況制訂自己的投資方案?！　∽越套詫W。　　由外行轉為內行　　住在紐約市的32歲的凱瑟琳·倫大學本科學的是英語，她從來對同數字有關的東西不感興趣，對她父母贈給她的那些股票也從不問津。但自從她訂婚以后，凱瑟琳開始對自己未來小家庭的“財政”安全和健康傾注了極大的心血。她剛開始理財時認為自己對投資、金融一無所知，所以就向一家國際知名的金融公司尋求理財咨詢。這家公司讓她雇用理財專家為其理財，年費將近5000美元。一氣之下，她索性開始為自己理財。她如饑似渴地閱讀大量投資方面的書籍，還到附近的大學選修一些金融理財方面的課程。此外，她還充分利用各類有關網站所提供的信息對各種股票和共同基金進行研究。結果是她自己的投資業(yè)績比所有主要股票市場的指數的結果都要好?！　∫陨系膶嵗C明，一個人完全可以通過自教自學就能從理財的外行變成內行。關鍵是他要有信心、有毅力并有濃厚的興趣。普通人可從淺至深，從小到大，先挪出一小部分錢進行實習，等自己的知識和經驗逐漸豐富后，再逐步增加自己理財的金額?！　〔灰つ砍绨?、依賴專家　　許多人盲目地認為理財專家對于理財和投資都有獨到的訣竅或法寶，事實卻全然不是這樣。39歲的丹尼爾·海樂在20世紀80年代創(chuàng)建了自己的電腦軟件公司。到了90年代初，他把自己的公司以1000萬美元賣給另一家電腦公司以后，便開始找理財專家來為自己這筆“橫財”進行投資管理。為了看看自己究竟比專業(yè)理財的投資專家差多少，他決定將50％的資產交由理財專家管理，而另50％的資產由自己來進行投資。一年之后，由專家管理的資產虧損了5％，而由他自己所投資的資產卻獲得了10％的收益。他很快決定自己來管理全部的資產。這以后，海樂成為了一個一絲不茍、嚴謹勤奮的個人投資者。他在購買或拋售一支股票之前都在網上作全面、徹底的調研。

編輯推薦

　　致富之徑——叩開理財主門　　跑贏大市——投資心得點滴　　股市博弈——天下股市縱橫　　洋為中用——他山之石　　旁觀者清——拋磚引玉

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