投資有方理財(cái)有道-一位旅美金融專家的心得

內(nèi)容概要

本書收集了我近年來發(fā)表在金融報(bào)刊上和在中國大陸及臺(tái)灣地區(qū)一些論壇上的發(fā)言等50多篇，涉及投資、理財(cái)、基金投資、股市分析、金融法改革及養(yǎng)老金體制和管理等較為廣泛的領(lǐng)域。其中，既有對(duì)美國和全球這些領(lǐng)域的討論、分析和總結(jié)，也有對(duì)中國大陸和臺(tái)灣地區(qū)相關(guān)方面的觀察、思考和評(píng)論。此外，我還將一些報(bào)刊近年來對(duì)我的采訪也收納進(jìn)這本書里。雖然某些采訪和文章具有很強(qiáng)的時(shí)效性，但我認(rèn)為，由于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和股市的走向是循環(huán)式的、周期性的，這些采訪和文章的內(nèi)容及所談?wù)摰降淖h題，對(duì)經(jīng)濟(jì)和股市在將來再循環(huán)到同樣的周期階段時(shí)仍會(huì)有參考和借鑒的價(jià)值。

作者簡介

林羿，現(xiàn)任美國著名資產(chǎn)管理公司普信(T．Rowe Price)集團(tuán)公司副總裁及大中華區(qū)董事總經(jīng)理，主要負(fù)責(zé)普信在大中華地區(qū)的業(yè)務(wù)拓展工作。在加盟普信之前，是美國美林公司和林肯金融集團(tuán)高級(jí)管理人員。
    1991年畢業(yè)于美國天普大學(xué)法學(xué)院(Temple University School of Law)并獲法律博士(Juris Doctor)學(xué)位。在美國金融業(yè)工作近20年，目前是中國證監(jiān)會(huì)聘任的QDIl產(chǎn)品評(píng)審專家，還擔(dān)任中國人力資源和社會(huì)保障部的企業(yè)年金基金管理機(jī)構(gòu)資格認(rèn)定評(píng)審專家及特聘的“企業(yè)年金基金管理咨詢專家”。曾就美國證券投資基金和養(yǎng)老金法律的改革為美國參議院金融委員會(huì)提供專業(yè)證詞；擔(dān)任過美國國會(huì)金融法改革委員會(huì)的特別法律顧問；是美國基金業(yè)界協(xié)會(huì)國際委員會(huì)委員。
　  著有《美國的私有退休金體制》(北京大學(xué)出版社，2002年)和《美國企業(yè)養(yǎng)老金的監(jiān)督與管理》(中國財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社，2006年)等著作。

書籍目錄

第一篇　致富之徑——叩開理財(cái)之門 　誰是你最理想的理財(cái)專家　投資全球，分散風(fēng)險(xiǎn)　如何有效地利用理財(cái)專家的服務(wù)　定期重調(diào)投資組合比例并非降低風(fēng)險(xiǎn)的萬靈丹　如何制訂一個(gè)抵御股市風(fēng)浪的理財(cái)計(jì)劃　讓“行為金融學(xué)。幫你投資理財(cái)　富人投資產(chǎn)品的新寵：全功能投資管理賬戶　如何構(gòu)建一個(gè)“不倒翁。式的投資組合第二篇．跑贏大市——投資心得點(diǎn)滴　別讓恐懼心理主導(dǎo)你的投資　股票和債券：誰能跑贏投資馬拉松　投資全球房地產(chǎn)：機(jī)會(huì)成熟了　熊市伊始的全球資產(chǎn)配置　退休儲(chǔ)蓄的投資關(guān)鍵是股票　始于熊市的投資會(huì)享有更可觀的長期回報(bào)　對(duì)跟蹤指數(shù)投資方法的反思第三篇　股市博弈——天下股市縱橫　金融風(fēng)暴滌蕩后的全球股市　股市投資展望：山窮水盡，還是柳暗花明　大病初愈的美國信貸市場　美國終于開始吸取日本的慘痛教訓(xùn)　金融危機(jī)中的美國養(yǎng)老金市場　金融風(fēng)暴中，股海拾貝忙　牛市中點(diǎn)評(píng)新興市場前景第四篇　洋為中用——他山之石　金融危機(jī)中來自美國基金業(yè)的建言　美國人是如何賣基金的　搏擊于金融海嘯中的美國基金投資者　美國證交會(huì)加強(qiáng)基金監(jiān)管新措施　美國基金公平交易的法律要求　共同基金使用簡易招募說明書好處多　為了投資者的信任——美國基金公司加強(qiáng)高管薪酬披露透明度　繼往開來：美國企業(yè)養(yǎng)老金的百年歷程　美國養(yǎng)老金計(jì)劃如何與基金雙贏　美國社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度淺談　美國養(yǎng)老金體制的基石——個(gè)人退休賬戶第五篇　旁觀者清——拋磚引玉　中國基金系QDII任重而道遠(yuǎn)　中國企業(yè)年金財(cái)稅政策監(jiān)管初探　縱橫全球——政府對(duì)養(yǎng)老金監(jiān)管體制的國際比較　鼓勵(lì)投資全球，基民教育是關(guān)鍵　金融風(fēng)暴后美國退休基金風(fēng)險(xiǎn)控制新趨勢附： 　海嘯下的不敗法則一堅(jiān)持價(jià)值投資　A股市場正提供良好投資機(jī)會(huì)　山雨欲來風(fēng)滿樓——中國股市震蕩預(yù)示著經(jīng)濟(jì)衰退嗎　美國企業(yè)債在金融危機(jī)中獲投資者青睞　價(jià)值投資者已開始買入　美國共同基金是怎樣收費(fèi)的　基金公司不應(yīng)以短期業(yè)績考核基金經(jīng)理　解讀美國金融體制改革：監(jiān)管將更加嚴(yán)格　養(yǎng)老金投資：保值重于增值　非賣空基金不做擇時(shí)投資

章節(jié)摘錄

　　精確的統(tǒng)計(jì)和整理，要對(duì)自己的收入、債務(wù)、保險(xiǎn)、投資、儲(chǔ)蓄和支出等方面列出精細(xì)的賬目，還要就自己財(cái)務(wù)上的目標(biāo)，如買房、買車、孩子從小到大的教育經(jīng)費(fèi)、自己將來的退休需求等作出合理、現(xiàn)實(shí)的規(guī)劃。其次，再就自己的資金和時(shí)間作出穩(wěn)妥的投資計(jì)劃?！　「鶕?jù)美國人生活的平均情況，一般來講，一個(gè)人或一個(gè)家庭會(huì)將5到6個(gè)月維持日常生活的生活費(fèi)（包括每月的房、車貸款，吃、用的零花錢等）存在銀行里，剩余的收入多用來進(jìn)行投資。此外，他們根據(jù)個(gè)人的年齡來分布其投資資產(chǎn)的組合。越年輕、、離退休越遠(yuǎn)的人，就應(yīng)將越多的資產(chǎn)投資于收益潛力大、風(fēng)險(xiǎn)也越高的投資對(duì)象上，如股票等；如人到中年，在進(jìn)行投資時(shí)應(yīng)做到風(fēng)險(xiǎn)和收益參半；離退休年齡越近，就應(yīng)將越多的資產(chǎn)投資于固定收入的債券等。當(dāng)然，個(gè)人情況各有不同，應(yīng)按自己的情況制訂自己的投資方案。　　自教自學(xué)?！　∮赏庑修D(zhuǎn)為內(nèi)行　　住在紐約市的32歲的凱瑟琳·倫大學(xué)本科學(xué)的是英語，她從來對(duì)同數(shù)字有關(guān)的東西不感興趣，對(duì)她父母贈(zèng)給她的那些股票也從不問津。但自從她訂婚以后，凱瑟琳開始對(duì)自己未來小家庭的“財(cái)政”安全和健康傾注了極大的心血。她剛開始理財(cái)時(shí)認(rèn)為自己對(duì)投資、金融一無所知，所以就向一家國際知名的金融公司尋求理財(cái)咨詢。這家公司讓她雇用理財(cái)專家為其理財(cái)，年費(fèi)將近5000美元。一氣之下，她索性開始為自己理財(cái)。她如饑似渴地閱讀大量投資方面的書籍，還到附近的大學(xué)選修一些金融理財(cái)方面的課程。此外，她還充分利用各類有關(guān)網(wǎng)站所提供的信息對(duì)各種股票和共同基金進(jìn)行研究。結(jié)果是她自己的投資業(yè)績比所有主要股票市場的指數(shù)的結(jié)果都要好?！　∫陨系膶?shí)例證明，一個(gè)人完全可以通過自教自學(xué)就能從理財(cái)?shù)耐庑凶兂蓛?nèi)行。關(guān)鍵是他要有信心、有毅力并有濃厚的興趣。普通人可從淺至深，從小到大，先挪出一小部分錢進(jìn)行實(shí)習(xí)，等自己的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)逐漸豐富后，再逐步增加自己理財(cái)?shù)慕痤~?！　〔灰つ砍绨?、依賴專家　　許多人盲目地認(rèn)為理財(cái)專家對(duì)于理財(cái)和投資都有獨(dú)到的訣竅或法寶，事實(shí)卻全然不是這樣。39歲的丹尼爾·海樂在20世紀(jì)80年代創(chuàng)建了自己的電腦軟件公司。到了90年代初，他把自己的公司以1000萬美元賣給另一家電腦公司以后，便開始找理財(cái)專家來為自己這筆“橫財(cái)”進(jìn)行投資管理。為了看看自己究竟比專業(yè)理財(cái)?shù)耐顿Y專家差多少，他決定將50％的資產(chǎn)交由理財(cái)專家管理，而另50％的資產(chǎn)由自己來進(jìn)行投資。一年之后，由專家管理的資產(chǎn)虧損了5％，而由他自己所投資的資產(chǎn)卻獲得了10％的收益。他很快決定自己來管理全部的資產(chǎn)。這以后，海樂成為了一個(gè)一絲不茍、嚴(yán)謹(jǐn)勤奮的個(gè)人投資者。他在購買或拋售一支股票之前都在網(wǎng)上作全面、徹底的調(diào)研。

編輯推薦

　　致富之徑——叩開理財(cái)主門　　跑贏大市——投資心得點(diǎn)滴　　股市博弈——天下股市縱橫　　洋為中用——他山之石　　旁觀者清——拋磚引玉

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