《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》釋義

前言

　　2009年2月28日，十一屆全國(guó)人大常委會(huì)第七次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》（以下簡(jiǎn)稱《保險(xiǎn)法》）修訂草案。新修訂的《保險(xiǎn)法》將于2009年10月1日起實(shí)施。這次對(duì)《保險(xiǎn)法》進(jìn)行系統(tǒng)性修訂，不僅是我國(guó)保險(xiǎn)法制建設(shè)的一個(gè)重大事件，也是完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)法律體系的一個(gè)重要舉措，必將對(duì)全面提升保險(xiǎn)業(yè)法治水平、促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)又好又快發(fā)展產(chǎn)生積極而深遠(yuǎn)的影響?！　⌒滦抻喌摹侗ｋU(xiǎn)法》頒布實(shí)施的重要意義　　1995年，我國(guó)第一部《保險(xiǎn)法》頒布實(shí)施。2002年，根據(jù)我國(guó)加入世貿(mào)組織承諾對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的要求，對(duì)《保險(xiǎn)法》作了第一次修訂。此次對(duì)《保險(xiǎn)法》的修訂，吸收了黨的十六大以來(lái)我們?cè)诒ｋU(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展中積累起來(lái)的寶貴經(jīng)驗(yàn)，針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展站在新起點(diǎn)、進(jìn)入新階段的實(shí)際，對(duì)行業(yè)發(fā)展和保險(xiǎn)監(jiān)管作出了許多新規(guī)定，進(jìn)一步完善了商業(yè)保險(xiǎn)的基本行為規(guī)范和國(guó)家保險(xiǎn)監(jiān)管制度的主體框架，對(duì)促進(jìn)保險(xiǎn)事業(yè)健康發(fā)展具有重要意義。　　為推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展奠定更加堅(jiān)實(shí)的法制基礎(chǔ)。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是法治經(jīng)濟(jì)，形成良好的法制環(huán)境是完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的重要內(nèi)容。實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)又好又快發(fā)展，有賴于良好的制度基礎(chǔ)和法律環(huán)境。近年來(lái)，在黨中央、國(guó)務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展取得令人矚目的成就，保險(xiǎn)市場(chǎng)體系、經(jīng)營(yíng)主體、行業(yè)服務(wù)能力和監(jiān)管水平發(fā)生積極而深刻的變化，在探索中國(guó)特色保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展道路上邁出了堅(jiān)實(shí)步伐。同時(shí)也應(yīng)看到，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)仍處于發(fā)展的初級(jí)階段，基礎(chǔ)比較薄弱，功能作用發(fā)揮不夠充分。新修訂的《保險(xiǎn)法》立足保險(xiǎn)業(yè)實(shí)際，將近年來(lái)形成的有效做法和改革經(jīng)驗(yàn)上升為法律，為保險(xiǎn)業(yè)科學(xué)發(fā)展提供了重要基礎(chǔ)和法律保障。

內(nèi)容概要

與原法相比，新修訂的《保險(xiǎn)法》在保險(xiǎn)合同法律規(guī)范、保險(xiǎn)行業(yè)基本制度、保險(xiǎn)監(jiān)管等方面進(jìn)行了完善，進(jìn)一步明確了一些違法行為的法律責(zé)任，加大了對(duì)違法行為的責(zé)任追究。具體來(lái)說(shuō)，有以下幾個(gè)方面。    堅(jiān)持以人為本，更加注重保護(hù)被保險(xiǎn)人利益。保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益，是這次《保險(xiǎn)法》修訂的重中之重。一是限制保險(xiǎn)人合同解除權(quán)，約束保險(xiǎn)人抗辯權(quán)。明確保險(xiǎn)人行使合同解除權(quán)的期限，設(shè)立禁止反言的規(guī)則。二是規(guī)范格式條款，保護(hù)弱勢(shì)被保險(xiǎn)人。規(guī)定保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款有提示和明確說(shuō)明的義務(wù)，免除保險(xiǎn)人依法承擔(dān)的義務(wù)和排除被保險(xiǎn)人依法享有的權(quán)利的保險(xiǎn)條款無(wú)效。三是明確保險(xiǎn)人理賠的程序和時(shí)限，以利于被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的實(shí)現(xiàn)。四是在保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓時(shí)，允許受讓人成為新的被保險(xiǎn)人。    堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展，完善保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)則。新修訂的《保險(xiǎn)法》進(jìn)一步規(guī)范了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)則。一是擴(kuò)大保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍。規(guī)定保險(xiǎn)公司可以從事“國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的與保險(xiǎn)有關(guān)的其他業(yè)務(wù)”。二是拓寬保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道。將原法規(guī)定的買賣政府債券、金融債券修改為買賣債券、股票、證券投資基金等有價(jià)證券，允許保險(xiǎn)資金投資不動(dòng)產(chǎn)。三是完善保險(xiǎn)公司市場(chǎng)退出機(jī)制。根據(jù)企業(yè)破產(chǎn)法的有關(guān)規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)公司破產(chǎn)的特殊事宜作了規(guī)定。四是完善對(duì)保險(xiǎn)中介的管理。對(duì)保險(xiǎn)中介部分進(jìn)行了修改和完善，明確了保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)、個(gè)人保險(xiǎn)代理人的。相關(guān)規(guī)定。          堅(jiān)持防范化解風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化保險(xiǎn)監(jiān)管。一是明確保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)，強(qiáng)化監(jiān)管手段和措施，包括監(jiān)管談話、調(diào)查取證、查封涉案財(cái)產(chǎn)及其相應(yīng)的延伸檢查權(quán)等監(jiān)管措施。二是強(qiáng)化償付能力監(jiān)管，健全和完善償付能力監(jiān)管制度。明確保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)償付能力不足的保險(xiǎn)公司可以采取限制業(yè)務(wù)范圍、限制向股東分紅、限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、限制高管薪酬等監(jiān)管措施。三是完善公司治理監(jiān)管，健全內(nèi)控與合規(guī)管理制度。對(duì)保險(xiǎn)公司主要股東、高管的資格條件作出明確規(guī)定。同時(shí)，明確保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立對(duì)關(guān)聯(lián)交易的管理和信息披露制度，并規(guī)定保險(xiǎn)公司的控股股東、實(shí)際控制人、董事、監(jiān)事、高管人員不得利用關(guān)聯(lián)交易損害保險(xiǎn)公司利益。    堅(jiān)持規(guī)范市場(chǎng)秩序，明確法律責(zé)任。一是強(qiáng)化保險(xiǎn)公司及其工作人員責(zé)任。規(guī)定保險(xiǎn)公司高管人員執(zhí)行公司職務(wù)時(shí)，違反法律法規(guī)或者公司章程而給公司造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。同時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中的13種違規(guī)行為明確了處罰措施。二是強(qiáng)化保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)責(zé)任。對(duì)保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中的10種違規(guī)行為明確了處罰措施。三是強(qiáng)化保險(xiǎn)監(jiān)管部門工作人員責(zé)任。明確對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員的7種違規(guī)行為依法給予處分。    以實(shí)施新修訂的《保險(xiǎn)法》為契機(jī)，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)又好又快發(fā)展    法律的生命力在于實(shí)施。當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期，保險(xiǎn)業(yè)要把貫徹落實(shí)新修訂的《保險(xiǎn)法》作為一項(xiàng)重要任務(wù)抓緊抓好，努力促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)又好又快發(fā)展。

書籍目錄

第一章　總則第二章　保險(xiǎn)合同  第一節(jié)　一般規(guī)定  第二節(jié)　人身保險(xiǎn)合同  第三節(jié)　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同第三章　保險(xiǎn)公司第四章　保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)則第五章　保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人第六章　保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理第七章　法律責(zé)任第八章　附則附：中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法    《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》修訂前后對(duì)照表后記

章節(jié)摘錄

　　第一章　總則　　總則是對(duì)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》（以下簡(jiǎn)稱《保險(xiǎn)法》）的立法宗旨、適用范圍、保險(xiǎn)含義和基本原則的規(guī)定，是本法基本價(jià)值取向、總體思路的集中體現(xiàn)，其內(nèi)容統(tǒng)領(lǐng)其他章節(jié)，其精神貫穿本法始終?！　〉谝粭l　為了規(guī)范保險(xiǎn)活動(dòng)，保護(hù)保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人的合法權(quán)益，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)公共利益，促進(jìn)保險(xiǎn)事業(yè)的健康發(fā)展，制定本法?！　　踞屃x】本條是關(guān)于保險(xiǎn)法立法宗旨的規(guī)定?！　”敬涡抻?，新增了“維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)公共利益”的表述?！　”ｋU(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段，對(duì)保障個(gè)人及家庭財(cái)產(chǎn)安全、生活安定，保證企業(yè)持續(xù)經(jīng)營(yíng)和擴(kuò)大再生產(chǎn)，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)發(fā)展，具有重要意義。保險(xiǎn)通過(guò)其經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通、社會(huì)管理等三大功能，成為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不可或缺的組成部分。　　廣義上的保險(xiǎn)法是調(diào)整商業(yè)保險(xiǎn)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱；狹義上的保險(xiǎn)法僅指保險(xiǎn)法律制度中的基本法，即《保險(xiǎn)法》。保險(xiǎn)法是規(guī)范保險(xiǎn)活動(dòng)及監(jiān)管過(guò)程中產(chǎn)生的各種法律關(guān)系的基本法，是保險(xiǎn)市場(chǎng)各類行為主體必須遵守的行為規(guī)范。商業(yè)保險(xiǎn)關(guān)系包括保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)關(guān)系和保險(xiǎn)管理關(guān)系，與此相對(duì)應(yīng)，保險(xiǎn)法可劃分為保險(xiǎn)合同法和保險(xiǎn)業(yè)法兩大類。保險(xiǎn)合同法以保險(xiǎn)合同關(guān)系為規(guī)范對(duì)象，通常包括人身保險(xiǎn)法、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)法等。保險(xiǎn)業(yè)法以商業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者為規(guī)范對(duì)象，其內(nèi)容通常包括保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)中介和保險(xiǎn)監(jiān)管法。

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