投連和萬(wàn)能保險(xiǎn)的原理與監(jiān)管

前言

　　李漢雄先生和我在宏利金融共事多年，他從事壽險(xiǎn)工作近二十年，在新產(chǎn)品研發(fā)、精算、財(cái)務(wù)、投資、市場(chǎng)營(yíng)銷等諸多保險(xiǎn)領(lǐng)域均有建樹(shù)；中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的丁昶先生也從事保險(xiǎn)監(jiān)管工作多年，并親自參與、指導(dǎo)、制定和見(jiàn)證了中國(guó)壽險(xiǎn)精算制度的發(fā)展和建設(shè)。現(xiàn)在他們兩位合作編寫了一本涉及投連和萬(wàn)能保險(xiǎn)的起源發(fā)展、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、保險(xiǎn)精算原理和監(jiān)管等方面的著作，真實(shí)地反映了中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)這些年來(lái)的發(fā)展成果，也反映了中國(guó)在投連和萬(wàn)能保險(xiǎn)精算制度建設(shè)上的成果?！　】吹剿麄兊某晒?，就像看到自己的成果一樣的高興，也樂(lè)為之作序?！　≈袊?guó)保險(xiǎn)業(yè)正處在一個(gè)令人振奮的時(shí)代。改革開(kāi)放，特別在加入世貿(mào)組織以來(lái)，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，取得了令人矚目的成績(jī)，為客戶提供越來(lái)越豐富的保險(xiǎn)產(chǎn)品。投連和萬(wàn)能保險(xiǎn)出現(xiàn)在中國(guó)市場(chǎng)上已經(jīng)有近十年的歷史，業(yè)已成為壽險(xiǎn)業(yè)中比較成熟和重要的產(chǎn)品。出于這些產(chǎn)品重要的市場(chǎng)地位和快速的發(fā)展勢(shì)頭，大家對(duì)相關(guān)知識(shí)的了解異常迫切。《投連和萬(wàn)能保險(xiǎn)的原理與監(jiān)管》一書的出版可謂恰逢其時(shí)、應(yīng)運(yùn)而生?！　『昀鹑跒槭澜绺鞯氐目蛻籼峁﹥?yōu)質(zhì)的金融服務(wù)已有一百多年的歷史，創(chuàng)造了令人矚目的業(yè)績(jī)，擁有豐富的實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和眾多的資深員工，他們?yōu)楸緯某霭嫣峁┝藥椭?。　　現(xiàn)在沒(méi)有人質(zhì)疑中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的巨大潛力和光明前景。我真誠(chéng)地希望中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)能夠結(jié)合自身特色和國(guó)外已有的經(jīng)驗(yàn)，形成良好的發(fā)展機(jī)制和環(huán)境，為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)自身又快又好的發(fā)展！

內(nèi)容概要

　　《投連和萬(wàn)能保險(xiǎn)的原理與監(jiān)管》的編寫中，編者力求汲取國(guó)際先進(jìn)的保險(xiǎn)理念和技術(shù)，廠取博采，充分反映中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的成果。在內(nèi)容安排上，《投連和萬(wàn)能保險(xiǎn)的原理與監(jiān)管》首先介紹了投連和萬(wàn)能保險(xiǎn)的起源及發(fā)展，然后講述了其定價(jià)建模和管理等技術(shù)，保險(xiǎn)發(fā)達(dá)國(guó)家的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)也在《投連和萬(wàn)能保險(xiǎn)的原理與監(jiān)管》得以整理，最后則對(duì)2007年中國(guó)保監(jiān)會(huì)所_頒布《投資連結(jié)保險(xiǎn)精算規(guī)定》和《萬(wàn)能保險(xiǎn)精算規(guī)定》出臺(tái)的背景進(jìn)行了解讀?！　　锻哆B和萬(wàn)能保險(xiǎn)的原理與監(jiān)管》的讀者對(duì)象，以保險(xiǎn)業(yè)在職人員為主，兼及高校學(xué)生、教師和研究人員；以保險(xiǎn)實(shí)務(wù)為主，也兼及繼續(xù)教育和對(duì)投連萬(wàn)能保險(xiǎn)有興趣的自學(xué)者的輔導(dǎo)讀物。

書籍目錄

第一章　投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬(wàn)能保險(xiǎn)的原理第一節(jié)　投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬(wàn)能保險(xiǎn)的特征第二節(jié)　投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬(wàn)能保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)因素第三節(jié)　中國(guó)大陸市場(chǎng)上投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬(wàn)能保險(xiǎn)的發(fā)展第四節(jié)　國(guó)際市場(chǎng)上投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬(wàn)能保險(xiǎn)的發(fā)展第二章　投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬(wàn)能保險(xiǎn)的定價(jià)與管理第一節(jié)　投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬(wàn)能保險(xiǎn)的收費(fèi)第二節(jié)　投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬(wàn)能保險(xiǎn)的定價(jià)第三節(jié)　投資連結(jié)保險(xiǎn)定價(jià)模型的實(shí)例第四節(jié)　投資賬戶的管理第五節(jié)　投資單位價(jià)格的計(jì)算第六節(jié)　萬(wàn)能保險(xiǎn)最低保證利率的成本第三章　投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬(wàn)能保險(xiǎn)的監(jiān)管第一節(jié)　美國(guó)對(duì)投連險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)的監(jiān)管第二節(jié)　英國(guó)對(duì)投資連結(jié)保險(xiǎn)的監(jiān)管第三節(jié)　新加坡對(duì)投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬(wàn)能保險(xiǎn)的監(jiān)管第四節(jié)　香港與馬來(lái)西亞對(duì)投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬(wàn)能保險(xiǎn)的管理第五節(jié)　我國(guó)投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬(wàn)能保險(xiǎn)的監(jiān)管體系第四章　投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬(wàn)能保險(xiǎn)的精算規(guī)定解讀第一節(jié)　收費(fèi)結(jié)構(gòu)第二節(jié)　持續(xù)獎(jiǎng)金第三節(jié)　準(zhǔn)備金評(píng)估第四節(jié)　萬(wàn)能保險(xiǎn)的結(jié)算利率第五節(jié)　提供最低保證利率的投連險(xiǎn)賬戶第六節(jié)　最低風(fēng)險(xiǎn)保額第七節(jié)　萬(wàn)能保險(xiǎn)的最低保證利率第八節(jié)　償付能力第九節(jié)　個(gè)險(xiǎn)和團(tuán)險(xiǎn)第十節(jié)　附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)第十一節(jié)　萬(wàn)能保險(xiǎn)的市場(chǎng)價(jià)值調(diào)整第十二節(jié)　萬(wàn)能險(xiǎn)的投資賬戶附錄　投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬(wàn)能保險(xiǎn)精算規(guī)定一、關(guān)于印發(fā)投資連結(jié)保險(xiǎn)萬(wàn)能保險(xiǎn)精算規(guī)定的通知二、投資連結(jié)保險(xiǎn)精算規(guī)定三、萬(wàn)能保險(xiǎn)精算規(guī)定參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　第一章　投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬(wàn)能保險(xiǎn)的原理　　第一節(jié)　投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬(wàn)能保險(xiǎn)的特征　　一、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬(wàn)能保險(xiǎn)的共同特點(diǎn)　　投資連結(jié)保險(xiǎn)（unit—linked insurance）和萬(wàn)能保險(xiǎn)（universal insur—ance）是在傳統(tǒng)的人壽保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的，因此兩者均具有長(zhǎng)期壽險(xiǎn)的基本特征：在被保險(xiǎn)人身故時(shí)向受益人給付保險(xiǎn)金，或在被保險(xiǎn)人生存至期滿時(shí)給予生存給付金。為得到這樣的保障，投保人必須交納保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)費(fèi)可以躉交，也可以期交。保單生效后投保人退保，可以領(lǐng)取退保金?！　∽鳛樾滦偷耐顿Y型保險(xiǎn)，投連險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)還具有以下共同特征：　?。ㄒ唬”Ｕ瞎δ芘c投資功能高度統(tǒng)一　　投連險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)除提供身故保障外，還有少數(shù)產(chǎn)品提供意外醫(yī)療補(bǔ)償、意外傷殘等保險(xiǎn)保障。投保人交納的保險(xiǎn)費(fèi)在扣除各項(xiàng)費(fèi)用之后進(jìn)入投資賬戶，由保險(xiǎn)公司進(jìn)行運(yùn)作，可以期望得到較高的投資回報(bào)。

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