銀行業(yè)監(jiān)管權(quán)研究

內(nèi)容概要

　　《行政改革與法制建設(shè)叢書(shū)·銀行業(yè)監(jiān)管權(quán)研究：行政法語(yǔ)境下的理論與實(shí)踐》在堅(jiān)持法學(xué)研究思路和方法的前提下，主要關(guān)注以下問(wèn)題：　　一是國(guó)有銀行改革與政府監(jiān)管權(quán)。近代以來(lái)銀行業(yè)的興起和發(fā)展主要是由于市場(chǎng)的引導(dǎo)和作用，無(wú)論是在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，還是在半殖民地半封建社會(huì)時(shí)期的中國(guó)。1949年以來(lái)中國(guó)銀行業(yè)乃至整個(gè)金融業(yè)的發(fā)展過(guò)程中，政府權(quán)力發(fā)揮了絕對(duì)的主導(dǎo)作用，國(guó)有銀行時(shí)有時(shí)無(wú)、艱難曲折的發(fā)展歷程就是縮影。因此，研究中國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管權(quán)問(wèn)題，難以回避政府權(quán)力與國(guó)有銀行之間的密切關(guān)系?！　《倾y行業(yè)監(jiān)管的組織機(jī)構(gòu)。如果說(shuō)權(quán)力是政府的靈魂，那么承載權(quán)力的組織機(jī)構(gòu)就是政府的骨架。監(jiān)管機(jī)構(gòu)作為新型政府組織模式，在各國(guó)設(shè)立和運(yùn)行的歷史都不長(zhǎng)，但發(fā)揮了重要作用。更關(guān)鍵的是，順應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展而產(chǎn)生的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，在功能定位、職能權(quán)限等方面與傳統(tǒng)行政機(jī)關(guān)有著明顯區(qū)別，在行政體制改革和機(jī)構(gòu)調(diào)整中的特殊性也日益彰顯?！　∪倾y行業(yè)監(jiān)管權(quán)的配置模式。銀行業(yè)監(jiān)管權(quán)的配置，既包括監(jiān)管權(quán)在同一級(jí)政府有關(guān)部門(mén)之間的配置，也包括上下級(jí)政府之間的配置。前者涉及專(zhuān)業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和中央銀行等部門(mén)之間的分工，后者則涉及上下級(jí)政府之間的關(guān)系。這也是當(dāng)前行政體制和銀行業(yè)監(jiān)管體制改革需要關(guān)注的問(wèn)題。　　四是銀行業(yè)監(jiān)管權(quán)的運(yùn)行機(jī)制。和其他公權(quán)力的運(yùn)行一樣，銀行業(yè)監(jiān)管權(quán)的運(yùn)行也是一個(gè)動(dòng)態(tài)過(guò)程，從運(yùn)動(dòng)狀態(tài)來(lái)看，其運(yùn)行機(jī)制包括決策機(jī)制、執(zhí)行機(jī)制、服務(wù)機(jī)制、協(xié)調(diào)機(jī)制和監(jiān)督機(jī)制。由于在決策、執(zhí)行、服務(wù)和協(xié)調(diào)過(guò)程中，監(jiān)管權(quán)的對(duì)象都是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)以及金融消費(fèi)者，而監(jiān)督的對(duì)象則是監(jiān)管權(quán)本身，所以本書(shū)在監(jiān)管權(quán)運(yùn)行機(jī)制部分主要探討決策、執(zhí)行和協(xié)調(diào)機(jī)制，而將監(jiān)督機(jī)制作為單獨(dú)一章進(jìn)行分析。

作者簡(jiǎn)介

潘波，中國(guó)政法大學(xué)法學(xué)院畢業(yè)，法學(xué)學(xué)士、行政法學(xué)碩士和博士。2008年9月至2009年1月在臺(tái)北東吳大學(xué)法學(xué)院學(xué)習(xí)。2009年5月至2010年6月任中共北京市朝-陽(yáng)區(qū)委安貞街道工作委員會(huì)書(shū)記助理（掛職）?，F(xiàn)任職于中央國(guó)家機(jī)關(guān)，兼任中國(guó)政法大學(xué)行政改革與政府組織法研究中心客座研究員。參與撰寫(xiě)《行政體制改革研究》、《行政強(qiáng)制法教程》等著作，在《行政_、法論叢》、《行政管理改革》、《行政法學(xué)研究，》等發(fā)表學(xué)術(shù)論文十余篇。曾獲首屆應(yīng)松年行政法獎(jiǎng)學(xué)金、寶鋼教育獎(jiǎng)一優(yōu)秀學(xué)生獎(jiǎng)、全國(guó)大學(xué)生挑戰(zhàn)杯競(jìng)賽三等獎(jiǎng)、北京市優(yōu)秀學(xué)生干部等榮譽(yù)。

書(shū)籍目錄

引論／1  一、研究對(duì)象和研究方法／2  二、政府監(jiān)管研究綜述／7  三、銀行業(yè)監(jiān)管研究綜述／17第一章  行政法語(yǔ)境與銀行業(yè)監(jiān)管權(quán)／26  一、政府監(jiān)管權(quán)及其特征／26  二、政府監(jiān)管權(quán)的理論基礎(chǔ)／32  三、銀行業(yè)監(jiān)管權(quán)的行政法解讀／51  四、銀行業(yè)監(jiān)管權(quán)及其法律制度述評(píng)／56第二章  國(guó)有銀行改革與銀行業(yè)監(jiān)管權(quán)／75  一、國(guó)有銀行產(chǎn)權(quán)制度及國(guó)家信用分析／75  二、國(guó)有銀行不良資產(chǎn)的生成因素／81  三、改革開(kāi)放以來(lái)國(guó)有銀行改革的歷程／88  四、國(guó)有銀行改革中的政府權(quán)力／93第三章  銀行業(yè)監(jiān)管的組織機(jī)構(gòu)／100  一、政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)的界定／100  二、海外銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)考察／104  三、我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)評(píng)析／125第四章  銀行業(yè)監(jiān)管權(quán)的配置模式／141  一、銀行業(yè)監(jiān)管權(quán)的橫向配置／141  二、銀行業(yè)監(jiān)管權(quán)的縱向配置／150  三、銀行業(yè)自律組織的監(jiān)管權(quán)／167第五章  銀行業(yè)監(jiān)管權(quán)的運(yùn)行機(jī)制／173  一、銀行業(yè)監(jiān)管權(quán)的決策機(jī)制／173  二、銀行業(yè)監(jiān)管權(quán)的執(zhí)行機(jī)制／190  三、銀行業(yè)監(jiān)管權(quán)的服務(wù)機(jī)制／219  四、銀行業(yè)監(jiān)管權(quán)的協(xié)調(diào)機(jī)制／232第六章  銀行業(yè)監(jiān)管權(quán)的監(jiān)督制度／246  一、銀行業(yè)監(jiān)管權(quán)的行政監(jiān)督／249  二、銀行業(yè)監(jiān)管權(quán)的人大監(jiān)督／268  三、銀行業(yè)監(jiān)管權(quán)的司法監(jiān)督／274  四、銀行業(yè)監(jiān)管權(quán)的社會(huì)監(jiān)督／278結(jié)  語(yǔ)／283參考文獻(xiàn)／285

章節(jié)摘錄

　　2007年年初，銀監(jiān)會(huì)根據(jù)線(xiàn)索對(duì)中國(guó)核工業(yè)建設(shè)集團(tuán)公司短期貸款使用情況，以及中國(guó)海運(yùn)（集團(tuán)）公司將銀行貸款資金用于申購(gòu)新股的情況進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查結(jié)果顯示，2001年以來(lái)，中國(guó)核工業(yè)建設(shè)集團(tuán)公司以建設(shè)核電站為由，先后從交通銀行、北京銀行等商業(yè)銀行獲得流動(dòng)資金貸款共計(jì)51筆金額23.66億元。在全部貸款中，有87.32%的銀行信貸資金被企業(yè)挪用，其中6.12億元被劃入與中國(guó)核工業(yè)建設(shè)集團(tuán)公司有關(guān)聯(lián)關(guān)系的房地產(chǎn)企業(yè)，1.32億元被挪用于證券市場(chǎng)和其他方面。2006年6月以來(lái)，招商銀行上海東大名支行等6家銀行向中國(guó)海運(yùn)（集團(tuán)）公司發(fā)放的27億元流動(dòng)資金貸款中，至少有24億元被中國(guó)海運(yùn)（集團(tuán)）公司直接或間接劃至證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)用于申購(gòu)新股?！　?duì)于上述違規(guī)事實(shí)情況，銀行監(jiān)管部門(mén)認(rèn)為，在中國(guó)核工業(yè)建設(shè)集團(tuán)公司挪用貸款的違規(guī)行為中，銀行存在的主要問(wèn)題是貸前調(diào)查不盡職、貸時(shí)審查不審慎、貸后監(jiān)控不到位等。招商銀行上海東大名支行對(duì)中國(guó)海運(yùn)（集團(tuán)）總公司的貸款直接通過(guò)該公司及上海海運(yùn)（集團(tuán)）公司結(jié)算中心在該支行的相關(guān)賬戶(hù)直接劃入證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)；其他5家銀行的貸款資金是由中國(guó)海運(yùn)（集團(tuán)）總公司轉(zhuǎn)匯至招商銀行上海東大名支行的結(jié)算賬戶(hù)，然后再劃入證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。雖然部分銀行在與中國(guó)海運(yùn)（集團(tuán)）總公司借款合同中增加了貸款不得用于股票投資等限制性條款，但在實(shí)際操作上存在對(duì)大額資金流向監(jiān)控不力，對(duì)企業(yè)挪用信貸資金用于申購(gòu)新股疏于防范，貸款“三查”制度執(zhí)行不力等問(wèn)題?！　　?/pre>



媒體關(guān)注與評(píng)論
　　要保證金融安全運(yùn)行和健康發(fā)展，從根本上說(shuō)，必須考法制。　　——朱镕基


編輯推薦
《銀行業(yè)監(jiān)管權(quán)研究：行政法語(yǔ)境下的理論與實(shí)踐》這本著作成功地運(yùn)用了制度分析、實(shí)證分析等研究方法，以大量充分的數(shù)據(jù)、實(shí)例和文獻(xiàn)資料作為分析依據(jù)和理論支撐，提出了進(jìn)一步規(guī)范銀行業(yè)監(jiān)管權(quán)的配置模式、運(yùn)行機(jī)制、監(jiān)督制度，以及完善銀行業(yè)監(jiān)管體制的具體思路。特別值得一提的是，作者對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管權(quán)的研究并非“就事論事”，而是將其放在我國(guó)金融體制和行政體制改革的宏觀(guān)背景下進(jìn)行考察，并對(duì)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)權(quán)與市場(chǎng)監(jiān)管權(quán)的關(guān)系、政府主導(dǎo)的國(guó)有銀行改革模式、政府機(jī)構(gòu)的垂直管理體制等與銀行業(yè)監(jiān)管權(quán)的形成和發(fā)展有密切關(guān)系的內(nèi)容，作了細(xì)致分析并指出其中的利弊。書(shū)中對(duì)現(xiàn)狀的分析評(píng)價(jià)客觀(guān)中肯，不盲目批判；對(duì)未來(lái)的改革建議也切合國(guó)情，不照搬西方經(jīng)驗(yàn)。這些都反映了作者潘波開(kāi)闊的研究視野、扎實(shí)的理論功底、務(wù)實(shí)的制度思維和敏銳的創(chuàng)新意識(shí)。





圖書(shū)封面






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