銀行風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)避法律實(shí)務(wù)應(yīng)用全書

內(nèi)容概要

　　海量案例：精心選用了332個(gè)人民法院的生效判決，所選案例豐富、全面、權(quán)威，通過司法判決來指導(dǎo)金融實(shí)踐。法條鏈接：根據(jù)不同的銀行業(yè)務(wù)精心篩選出相關(guān)的現(xiàn)行有效的法律規(guī)定，便于讀者迅速、直觀地查找相應(yīng)法律規(guī)定?！　≈匾崾荆簩?duì)重要法律術(shù)語進(jìn)行專業(yè)闡釋，對(duì)法律在銀行業(yè)務(wù)中的實(shí)際運(yùn)用和人民法院處理金融糾紛的司法導(dǎo)向予以論述，揭示銀行業(yè)務(wù)操作中的法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)?！　★L(fēng)險(xiǎn)規(guī)避：將風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、風(fēng)險(xiǎn)控制及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)救措施等方面的內(nèi)容融合成風(fēng)險(xiǎn)解決方案，指導(dǎo)讀者通過有效的途徑、適當(dāng)?shù)姆沙绦蚩刂骑L(fēng)險(xiǎn)、減少損失。

作者簡(jiǎn)介

張金鎖，男，1965年生于山西臨汾，山西大學(xué)法學(xué)院法學(xué)學(xué)士、法律碩士?，F(xiàn)為山西金貝律師事務(wù)所主任律師，太原仲裁委員會(huì)仲裁員，山西省律師協(xié)會(huì)金融保險(xiǎn)與證券期貨專業(yè)委員會(huì)主任委員，山西省法學(xué)會(huì)民法學(xué)研究會(huì)常務(wù)理事。1992年從事專職律師，長(zhǎng)期從事金融法律的實(shí)務(wù)及理論研究，在不同刊物發(fā)表多篇論文。

書籍目錄

第一章 儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)避／1第一節(jié) 存款法律性質(zhì)／1第二節(jié) 存款自愿／8第三節(jié) 取款自由／13第四節(jié) 存款有息／19第五節(jié) 為儲(chǔ)戶保密／26第六節(jié) 賬戶開立／30第七節(jié) 掛失／39第八節(jié) 存款差錯(cuò)／48第九節(jié) 特別約定／51第十節(jié) 存單糾紛／55第十一節(jié) 網(wǎng)上銀行／65第十二節(jié) 對(duì)公存款／70第十三節(jié) 服務(wù)收費(fèi)／78第十四節(jié) 資金證明／84第十五節(jié) 先合同義務(wù)／92第十六節(jié) 附隨義務(wù)／95第二章 銀行卡業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)避／103第一節(jié) 銀行卡申領(lǐng)／104第二節(jié) 銀行卡服務(wù)／108第三節(jié) 銀行卡收費(fèi)／112第四節(jié) 信用卡消費(fèi)／115第五節(jié) 銀行卡遺失／119第六節(jié) 密碼泄漏／123第七節(jié) 透支／128第八節(jié) 自動(dòng)取款／134第九節(jié) 不良信用記錄／141第三章 支付結(jié)算業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)避／148第一節(jié) 匯票簽發(fā)／148第二節(jié) 背書轉(zhuǎn)讓／152第三節(jié) 匯票解付／160第四節(jié) 票據(jù)抗辯／167第五節(jié) 票據(jù)效力／173第六節(jié) 匯票承兌／177第七節(jié) 貼現(xiàn)審查／182第八節(jié) 票據(jù)保證／188第九節(jié) 支票付款／192第十節(jié) 票據(jù)結(jié)算／195第十一節(jié) 公示催告／200第十二節(jié) 除權(quán)判決／204第四章 擔(dān)保業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)避／209第一節(jié) 保證合同的成立／209第二節(jié) 保證合同的效力／219第三節(jié) 保證責(zé)任的免除／231第四節(jié) 保證期間／241第五節(jié) 借新還舊／249第六節(jié) 抵押擔(dān)保／255第七節(jié) 抵押登記／266第八節(jié) 擔(dān)保審查／276第九節(jié) 抵押權(quán)的行使／283第十節(jié) 權(quán)利質(zhì)押／296第十一節(jié) 存單質(zhì)押／308……第五章 貸款業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)避／327第六章 執(zhí)行與協(xié)助執(zhí)行的法律風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)避／463第七章 訴訟程序中的法律風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)避／497

章節(jié)摘錄

版權(quán)頁：掛失是要式行為，必須采用書面形式。口頭掛失一般只限于緊急情況下來不及辦理書面掛失或者儲(chǔ)戶暫時(shí)不具備辦理書面掛失條件的情形，且必須在掛失5天之內(nèi)補(bǔ)辦書面掛失手續(xù)，否則掛失不再有效。辦理口頭掛失，不應(yīng)要求儲(chǔ)戶提供像書面掛失一樣的全部有關(guān)情況，其提供的信息只要能夠確定存單或存折的唯一性即可?？陬^或函電掛失雖然風(fēng)險(xiǎn)較大，但銀行完全可以在五天內(nèi)儲(chǔ)戶補(bǔ)辦書面掛失手續(xù)時(shí)，予以嚴(yán)格把關(guān)。法律本身為口頭掛失制定了補(bǔ)充措施和糾錯(cuò)機(jī)制，即意味著在特殊情況下對(duì)儲(chǔ)戶保護(hù)的必要性和程序上不同于書面掛失嚴(yán)格要求的特殊性。四、關(guān)于掛失的代理（代為掛失）：司法解釋與規(guī)范性文件的沖突對(duì)于代理提前支取和代理掛失并取款的舉證責(zé)任，最高人民法院《民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第五條第三款規(guī)定：“對(duì)代理權(quán)發(fā)生爭(zhēng)議的，由主張有代理權(quán)一方當(dāng)事人承擔(dān)舉證責(zé)任。”而中國(guó)人民銀行《對(duì)提前支取定期儲(chǔ)蓄存款有關(guān)問題的答復(fù)》認(rèn)為：一、《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》第二十九條規(guī)定，未到期的定期儲(chǔ)蓄存款，儲(chǔ)戶提前支取的，必須持存單和存款人的身份證明辦理；代儲(chǔ)戶支取的，代支取人還必須持其身份證明。該條中“代儲(chǔ)戶支取”是指儲(chǔ)戶本人委托他人代為支取存款的行為。代支取人需持本人的居民身份證明和儲(chǔ)戶的居民身份證明、存單向儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理支取款項(xiàng)的手續(xù)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)驗(yàn)證存單開戶人姓名與儲(chǔ)戶居民身份證明姓名一致，代支取人與其本人居民身份證明一致后，即可支付該筆未到期定期存款。二、取款人沒有經(jīng)過儲(chǔ)戶本人的委托，假冒儲(chǔ)戶本人的名義支取存款的，屬于冒領(lǐng)行為。若取款人聲明其代他人支取，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)驗(yàn)證存單開戶人姓名與居民身份證明姓名一致后，即可支付該筆未到期定期存款。（一）法條分析依據(jù)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》第二十九條的規(guī)定，代儲(chǔ)戶支取的，代支取人還必須持其身份證明。其立法本意或邏輯本應(yīng)為：在已經(jīng)確定為合法的代理關(guān)系的前提下，代理人還應(yīng)當(dāng)向儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)提供身份證明。而不能倒過來，通過代理人提供的身份證明來證明代理關(guān)系的存在。

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