保險經(jīng)營中的告知義務(wù)

內(nèi)容概要

保險人的提示與明確說明義務(wù)是否履行、投保人的告知義務(wù)的履行、以及對保險人因投保人違反告知義務(wù)時合同解除權(quán)的行使，直接關(guān)涉到保險人需否承擔(dān)保險責(zé)任這一保險經(jīng)營中的核心問題。

作者簡介

沈暉，男，1972年生，江蘇經(jīng)貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院教師，北京大學(xué)法學(xué)院經(jīng)濟法專業(yè)博士研究生，江蘇銘律律師事務(wù)所律師。已在《南京大學(xué)法律評論》、《中國版權(quán)》、《當(dāng)代法學(xué)》、《公司法律報告》等期刊及論文集中發(fā)表論文十余篇，參與編寫教材多部。

書籍目錄

第一章　保險合同告知義務(wù)的理論基礎(chǔ)——合同法中的締約信息提供義務(wù)　一、締約信息告知義務(wù)情形的比較法考察　二、違反締約信息告知義務(wù)責(zé)任的比較法考察　三、小結(jié)與啟示第二章　保險人的提示與說明義務(wù)　一、保險人提示與明確說明義務(wù)相關(guān)規(guī)則的演進　二、保險人履行提示與明確說明義務(wù)的相對人　　(一)投保人為企業(yè)法人時，相對方的意思領(lǐng)受人　　　案例1：廈門旺群旺商貿(mào)有限公司訴中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司廈門市分公司保險合同糾紛案　　(二)團體保險時保險人提示與明確說明義務(wù)的對象　　　案例2：張盂菲訴中國人壽保險股份有限公司洛陽市吉利支公司等保險合同糾紛案　　　案例3：殷榮華訴中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司江蘇分公司保險合同糾紛案”　三、保險人提示與明確說明義務(wù)的范圍　　(一)“免除保險人責(zé)任的條款”的界定　　　案例4：山東省印刷物資公司煙臺分公司訴中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司煙臺市牟平支公司、中國太平洋保險公司煙臺分公司保險合同糾紛案　　　案例5：李思佳訴西陵人保公司人身保險合同糾紛案　　(二)保險責(zé)任范圍與免責(zé)條款的關(guān)系界定　　(三)“明確說明”的條款“內(nèi)容”何指?　四、保險人的免責(zé)條款提示及明確說明義務(wù)的程度　　(一)保險入提示與明確說明義務(wù)的立法變遷——從統(tǒng)一主義走向分離主義　　(二)提示注意的衡量標(biāo)準(zhǔn)　　(三)提示程度的立法與司法實踐梳理　　　案例6：甲訴中國平安保險股份有限公司深圳蛇口支公司保險糾紛案　　　案例7：楊樹嶺訴中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司天津市寶坻支公司保險合同糾紛案　　　案例8：浙江老板娘食品有限公司老板娘新光大酒店訴中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司寧波市北侖支公司財產(chǎn)保險合同糾紛案　　　案例9：龍達經(jīng)貿(mào)公司訴人保大連經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)分公司未明確說明免責(zé)條款含義保險賠償案　　　案例10：王鳳蓮訴中國人壽新鄭支公司未履行說明義務(wù)保險合同理賠案　　(四)保險入履行提示及明確說明義務(wù)的證明　五、保險人違反提示及明確說明義務(wù)法律責(zé)任的重構(gòu)　　　(一)現(xiàn)行規(guī)則的困境　　　(二)重構(gòu)：從形式上的分離主義走向法律責(zé)任的分離主義　六、實務(wù)疑難問題　　問題一：投保人在履行告知義務(wù)前，是否存在保險人對告知要求和相應(yīng)條款的說明義務(wù)?　　　案例11：何某訴某人壽保險公司德清縣支公司保險合同糾紛案　　問題二：對保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，保險人未告知投保人，保險人得否據(jù)此免責(zé)?　　　案例12：梁曉新訴華泰財產(chǎn)保險股份有限公司上海分公司財產(chǎn)保險案　　問題三：保險人在保險合同中援引自己制定的其他保險條款而未將該其他條款具體內(nèi)容附上，該其他保險條款中限制或者免除保險人責(zé)任的條款對投保人有無約束力?　　　案例13：中國太平洋人壽保險股份有限公司濟南分公司與崔寶冬人身保險合同糾紛案　　問題四：醫(yī)保范圍用藥限制條款是否有效?　　　……第三章　投保人的告知義務(wù)第四章　保險人合同解除權(quán)的限制附錄

章節(jié)摘錄

　　2.與修訂前《保險法》相比，該條規(guī)定增加了提示注意“免除保險人責(zé)任的條款”的義務(wù)，并仍要求保險人承擔(dān)“明確說明義務(wù)”。與《合同法司法解釋（二）》上關(guān)于格式條款提供者對免除或者限制其責(zé)任的條款的“提示與說明義務(wù)”相比，修訂后明確說明義務(wù)是主動的義務(wù)，而《合同法司法解釋（二）》的說明義務(wù)則仍是“按照對方的要求對該格式條款予以說明”?！　?.修訂后的《保險法》對“提示”及“明確說明”義務(wù)的履行方式均作了進一步細(xì)化。就提示而言，要求“在投保單、保險單或者保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示”。而就“明確說明”義務(wù)而言，則要求“對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式作出明確說明”?！　?.值得注意的是，對“提示與明確說明義務(wù)”的對象，修改前合同法表述為“關(guān)于保險人責(zé)任免除條款”、修改后保險法表述為“免除保險人責(zé)任的條款”?！逗贤ā分懈袷綏l款提供者“提示與說明”義務(wù)的對象則為“免除或者限制其責(zé)任的條款”，以上“關(guān)于保險人責(zé)任免除條款”、“免除保險人責(zé)任的條款”及“免除或者限制其責(zé)任的條款”三者之間究竟系何關(guān)系，值得進一步研討?！　〈送猓钚滦薷牡谋ｋU法中，明確說明的對象是對該條款①的“內(nèi)容”，并要求對其以書面或口頭形式向投保人作出明確說明。與法研[2000]5號答復(fù)中要求“對有關(guān)免責(zé)條款的‘概念、內(nèi)容及其法律后果等’，以書面或者口頭形式向投保人或其代理人作出解釋”的規(guī)定相比，修訂后的保險法顯然對法研[2000]5號答復(fù)予以了修正?！　〉诎耍瑢ΡｋU人提示與明確說明義務(wù)相關(guān)規(guī)則的總結(jié)　　從以上規(guī)定來看，盡管在《保險法》及《合同法》生效之初，對保險合同或格式合同的規(guī)制方法略有差別，然而，保險法修訂與合同法司法解釋的發(fā)展卻呈現(xiàn)出一種殊途同歸的軌跡，及至最新的《合同法司法解釋（二）》及緊隨其后修訂后的保險法對有關(guān)規(guī)制對象實際均采取了“提示與說明”的規(guī)制模式而只是在說明的方式上略存差別，這也提示我們，格式條款的規(guī)制方法對保險合同中的免責(zé)條款的規(guī)制也是同時適用的。　　……

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