中國(guó)保險(xiǎn)合同法立法建議及說(shuō)明

前言

　　本書是我主持的教育部人文社會(huì)科學(xué)研究項(xiàng)目《保險(xiǎn)合同法律的改革與完善）的最終成果。該項(xiàng)目的任務(wù)是對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)法的“保險(xiǎn)合同”部分提出修改建議?！　〗ㄗh稿的提出，堅(jiān)持了如下理念或指導(dǎo)思想：保險(xiǎn)法必須確保實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)的基本功能；保險(xiǎn)法必須保障被保險(xiǎn)方的合理期待；保險(xiǎn)法應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持對(duì)價(jià)平衡，承認(rèn)保險(xiǎn)人的合理關(guān)切；保險(xiǎn)法必須將被保險(xiǎn)方的利益放在保險(xiǎn)人的利益之前；保險(xiǎn)法必須增加強(qiáng)制性條款，而對(duì)任意性條款也須輔以形式和程序規(guī)則；保險(xiǎn)法必須突出自身的特點(diǎn)，其規(guī)定應(yīng)當(dāng)全面具體，具有可操作性，不能完全依賴民法或合同法；保險(xiǎn)法的結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)合乎邏輯，重點(diǎn)突出，明晰易懂?！　〗ㄗh稿從結(jié)構(gòu)到內(nèi)容對(duì)保險(xiǎn)法作了重大修改。建議稿仍將保險(xiǎn)法第一章“總則”作為第一章，對(duì)保險(xiǎn)法第二章“保險(xiǎn)合同”部分的結(jié)構(gòu)作了調(diào)整。保險(xiǎn)法第二章分為三節(jié)：一般規(guī)定、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)合同。建議稿將其修改為九章：保險(xiǎn)合同構(gòu)成，保險(xiǎn)合同的成立和效力，保險(xiǎn)合同的變更、轉(zhuǎn)讓、解除和終止，交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)理賠，退費(fèi)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，人身保險(xiǎn)合同以及其他規(guī)定?！　〗ㄗh稿的內(nèi)容擇要如下：第一章“總則”：但建議稿將保險(xiǎn)法總則改為第一章，并對(duì)有關(guān)規(guī)定作了調(diào)整和修改：（1）變革保險(xiǎn)立法目偽和宗旨。（2）進(jìn)一步明確保險(xiǎn)法的調(diào)整對(duì)象。（3）整合和完善保險(xiǎn)法的原則，并為通過(guò)地方立法設(shè)定強(qiáng)制保險(xiǎn)預(yù)留空間。（4）增加合理期待規(guī)則。（5）增加棄權(quán)和禁止反悔規(guī)則。（6）完善并提升不利解釋規(guī)則。

內(nèi)容概要

糾紛與糾紛解決相關(guān)問(wèn)題的研究是當(dāng)前理論界與實(shí)務(wù)界關(guān)注的熱點(diǎn)之一，從更深的層次上認(rèn)識(shí)糾紛現(xiàn)象和更加科學(xué)地構(gòu)建糾紛解決機(jī)制是這一課題的迫切要求。本書對(duì)糾紛以及糾紛的解決機(jī)制進(jìn)行了深入細(xì)致的剖析，力求在現(xiàn)實(shí)性與前瞻性上獲得一種理性的認(rèn)知與證明。針對(duì)某些相關(guān)的觀點(diǎn)和理論，本書進(jìn)行了謹(jǐn)慎的分析與批判，作者的觀點(diǎn)既是一種經(jīng)驗(yàn)的感悟，也是一種邏輯的歸宿。書中對(duì)糾紛與沖突的關(guān)系、糾紛的形成原因、糾紛解決的方式與標(biāo)準(zhǔn)、糾紛的解決與訴訟的目的、判決的形成及其功能、糾紛解決機(jī)制的科學(xué)構(gòu)造等這些頗具挑戰(zhàn)性和現(xiàn)實(shí)性的命題進(jìn)行了立體式的綜合考察，而貫穿全書的基本立場(chǎng)則是社會(huì)主義法治理念的弘揚(yáng)和法律秩序的健全，對(duì)于糾紛的解決而言，這種立場(chǎng)仍然是必須予以強(qiáng)調(diào)的。

作者簡(jiǎn)介

邢海寶，法學(xué)博士，中國(guó)人民大學(xué)法學(xué)院副教授，中國(guó)人民大學(xué)法學(xué)院海商法保險(xiǎn)法研究所副主任，中國(guó)海事仲裁委員會(huì)仲裁員。2003年8月至2004年8月赴英國(guó)劍橋大學(xué)和南安普頓大學(xué)訪學(xué)，研究保險(xiǎn)法和海商法。主要講授民法學(xué)、商法學(xué)、保險(xiǎn)法學(xué)、海商法學(xué)等。出版專著《提單權(quán)利變動(dòng)》、《海商提單法》、《海事訴訟特別程序研究》、《海商法教程》、《票據(jù)法》，主編和參編《海商法保險(xiǎn)法評(píng)論》、《證券法學(xué)原理與案例教程》、《商法學(xué)原理與案例教程》、《商法總論》、《外國(guó)民商法》等，發(fā)表《從法律上可保利益到經(jīng)濟(jì)可保利益》、《海上保險(xiǎn)的保證》、《保險(xiǎn)委付研究》、《船舶優(yōu)先權(quán)研究》、《FOB買賣與提單之簽發(fā)》、《CIF條件與卸貨港滯期費(fèi)》等論文數(shù)十篇。主持了2006年度教育部人文社會(huì)科學(xué)研究項(xiàng)目和2008年度國(guó)家社會(huì)科學(xué)基金項(xiàng)目。

書籍目錄

序言第一章 總則  第一條 【立法宗旨】  第二條 【調(diào)整對(duì)象】  第三條 【適用地域】  第四條 【遵法守德原則】  第五條 【誠(chéng)信原則】  第六條 【合理期待原則】  第七條 【棄權(quán)與禁止反悔原則】  第八條 【不利解釋規(guī)則】  第九條 【自愿協(xié)商】  第十條 【專營(yíng)原則】  第十一條 【限投原則】第二章 保險(xiǎn)合同構(gòu)成　第十二條【保險(xiǎn)合同定義】　第十三條【合同基本事項(xiàng)】　第十四條【保險(xiǎn)人】　第十五條【投保人】　第十六條【為第三者訂立合同】  第十七條【被保險(xiǎn)人】  第十八條【受益人】  第十九條【指定受益人及保險(xiǎn)對(duì)象同意】  第二十條【責(zé)任期間】  第二十一條【因果關(guān)系】  第二十二條【承保危險(xiǎn)】  第二十三條【除外危險(xiǎn)】  第二十四條【保險(xiǎn)標(biāo)的及保險(xiǎn)對(duì)象】  第二十五條【保險(xiǎn)利益定義】  第二十六條【在各利益范圍內(nèi)投?！? 第二十七條【人身保險(xiǎn)利益享有者及時(shí)間】  第二十八條【財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益享有者及時(shí)間】  第二十九條【財(cái)險(xiǎn)定值保險(xiǎn)】  第三十條【財(cái)險(xiǎn)不定值保險(xiǎn)】  第三十一條【財(cái)險(xiǎn)損失計(jì)算】  第三十二條【財(cái)險(xiǎn)全損和部分損失】  第三十三條【保險(xiǎn)金額】  第三十四條【履行方法】  第三十五條【合同其它事項(xiàng)】第三章　保險(xiǎn)合同成立和效力　第三十六條【被保險(xiǎn)方告知】　第三十七條【違反告知義務(wù)的后果】  　第三十八條【后續(xù)告知及后果】  　第三十九條【被保險(xiǎn)方通知】  　第四十條【保險(xiǎn)人違反誠(chéng)信】  ……第四章 保險(xiǎn)合同的變更、轉(zhuǎn)讓、解除、終止第五章 交付保險(xiǎn)費(fèi)第六章 保險(xiǎn)理賠第七章 退費(fèi)第八章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同第九章 人身保險(xiǎn)合同第十章 其它規(guī)定附錄

章節(jié)摘錄

　　有人提出，為使投保人全面了解保險(xiǎn)，對(duì)以下事項(xiàng)的說(shuō)明必不可少：（1）保險(xiǎn)的基本原理、功能。（2）保險(xiǎn)合同關(guān)系、合同形式。（3）投保人參加保險(xiǎn)的效益、作用與危險(xiǎn)。（4）投保人為一定行為性質(zhì)、目的、法律后果。（5）保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)做出的保險(xiǎn)條款解釋。（6）險(xiǎn)種細(xì)節(jié)。卹根據(jù)投保人目的，推薦幾種以供選擇。我認(rèn)為，這一主張已經(jīng)大大超出保險(xiǎn)條款說(shuō)明義務(wù)的范圍，其中涉及的一些問(wèn)題應(yīng)當(dāng)交由保險(xiǎn)人告知義務(wù)、建議義務(wù)等解決?！　?.說(shuō)明的例外。保險(xiǎn)人對(duì)一般的、共同的、投保人能夠充分預(yù)測(cè)、理解的事項(xiàng)，不必說(shuō)明。韓國(guó)大法院作過(guò)這樣的判決。這是合理的。否則，若要保險(xiǎn)人對(duì)“與合同條款有關(guān)的事項(xiàng)”全部詳細(xì)說(shuō)明，對(duì)保險(xiǎn)人未免過(guò)于苛刻，也會(huì)誘發(fā)投保人的道德危險(xiǎn)。須知，說(shuō)明義務(wù)的目的在于彌補(bǔ)投保人信息匱乏，防止保險(xiǎn)人欺詐，平衡懸殊地位，而不能走得太遠(yuǎn)?！　?.說(shuō)明的方法。保險(xiǎn)人說(shuō)明保險(xiǎn)合同條款應(yīng)當(dāng)使用書面形式，同時(shí)，必須遵循誠(chéng)實(shí)信用原則。對(duì)于所有條款，保險(xiǎn)人應(yīng)提醒投保人注意閱讀并提出詢問(wèn)。對(duì)于保險(xiǎn)范圍、責(zé)任除外、效力等重要條款，保險(xiǎn)人應(yīng)向投保人主動(dòng)說(shuō)明?！　?.說(shuō)明的程度。如果一個(gè)合理的外行人，在保險(xiǎn)人對(duì)合同內(nèi)容進(jìn)行說(shuō)明、解釋后，能夠了解合同條款的真實(shí)含義，即可認(rèn)為保險(xiǎn)人已經(jīng)履行了說(shuō)明義務(wù)。保險(xiǎn)人不必根據(jù)投保人的教育程度、職業(yè)特點(diǎn)和投保經(jīng)驗(yàn)等作不同程度的解釋。這一標(biāo)準(zhǔn)既符合普通合同的規(guī)則，又兼顧標(biāo)準(zhǔn)合同的特性，既側(cè)重保護(hù)處于弱勢(shì)地位的投保人，又維護(hù)保險(xiǎn)人的正常營(yíng)業(yè)?！　?. 關(guān)于違反義務(wù)的后果。對(duì)一般保險(xiǎn)條款，保險(xiǎn)法只是規(guī)定保險(xiǎn)人負(fù)有說(shuō)明義務(wù)，但未就保險(xiǎn)人違背該義務(wù)的法律后果作規(guī)定。對(duì)此，有幾種主張：（1）不應(yīng)規(guī)定任何法律后果。這種說(shuō)明義務(wù)僅有倡導(dǎo)性。（2）不得撤銷或解除合同。否則，必與保險(xiǎn)的團(tuán)體性和技術(shù)性相違背，侵害其它投保人的利益，并且導(dǎo)致保險(xiǎn)團(tuán)體自身的崩潰。（3）撤銷合同，保險(xiǎn)人不予賠償，但保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)人作出行政上的處罰。

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