中國保險合同法立法建議及說明

前言

　　本書是我主持的教育部人文社會科學(xué)研究項目《保險合同法律的改革與完善）的最終成果。該項目的任務(wù)是對我國保險法的“保險合同”部分提出修改建議?！　〗ㄗh稿的提出，堅持了如下理念或指導(dǎo)思想：保險法必須確保實現(xiàn)保險的基本功能；保險法必須保障被保險方的合理期待；保險法應(yīng)當(dāng)堅持對價平衡，承認保險人的合理關(guān)切；保險法必須將被保險方的利益放在保險人的利益之前；保險法必須增加強制性條款，而對任意性條款也須輔以形式和程序規(guī)則；保險法必須突出自身的特點，其規(guī)定應(yīng)當(dāng)全面具體，具有可操作性，不能完全依賴民法或合同法；保險法的結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)合乎邏輯，重點突出，明晰易懂?！　〗ㄗh稿從結(jié)構(gòu)到內(nèi)容對保險法作了重大修改。建議稿仍將保險法第一章“總則”作為第一章，對保險法第二章“保險合同”部分的結(jié)構(gòu)作了調(diào)整。保險法第二章分為三節(jié)：一般規(guī)定、財產(chǎn)保險合同和人身保險合同。建議稿將其修改為九章：保險合同構(gòu)成，保險合同的成立和效力，保險合同的變更、轉(zhuǎn)讓、解除和終止，交付保險費，保險理賠，退費，財產(chǎn)保險合同，人身保險合同以及其他規(guī)定?！　〗ㄗh稿的內(nèi)容擇要如下：第一章“總則”：但建議稿將保險法總則改為第一章，并對有關(guān)規(guī)定作了調(diào)整和修改：（1）變革保險立法目偽和宗旨。（2）進一步明確保險法的調(diào)整對象。（3）整合和完善保險法的原則，并為通過地方立法設(shè)定強制保險預(yù)留空間。（4）增加合理期待規(guī)則。（5）增加棄權(quán)和禁止反悔規(guī)則。（6）完善并提升不利解釋規(guī)則。

內(nèi)容概要

糾紛與糾紛解決相關(guān)問題的研究是當(dāng)前理論界與實務(wù)界關(guān)注的熱點之一，從更深的層次上認識糾紛現(xiàn)象和更加科學(xué)地構(gòu)建糾紛解決機制是這一課題的迫切要求。本書對糾紛以及糾紛的解決機制進行了深入細致的剖析，力求在現(xiàn)實性與前瞻性上獲得一種理性的認知與證明。針對某些相關(guān)的觀點和理論，本書進行了謹慎的分析與批判，作者的觀點既是一種經(jīng)驗的感悟，也是一種邏輯的歸宿。書中對糾紛與沖突的關(guān)系、糾紛的形成原因、糾紛解決的方式與標(biāo)準(zhǔn)、糾紛的解決與訴訟的目的、判決的形成及其功能、糾紛解決機制的科學(xué)構(gòu)造等這些頗具挑戰(zhàn)性和現(xiàn)實性的命題進行了立體式的綜合考察，而貫穿全書的基本立場則是社會主義法治理念的弘揚和法律秩序的健全，對于糾紛的解決而言，這種立場仍然是必須予以強調(diào)的。

作者簡介

邢海寶，法學(xué)博士，中國人民大學(xué)法學(xué)院副教授，中國人民大學(xué)法學(xué)院海商法保險法研究所副主任，中國海事仲裁委員會仲裁員。2003年8月至2004年8月赴英國劍橋大學(xué)和南安普頓大學(xué)訪學(xué)，研究保險法和海商法。主要講授民法學(xué)、商法學(xué)、保險法學(xué)、海商法學(xué)等。出版專著《提單權(quán)利變動》、《海商提單法》、《海事訴訟特別程序研究》、《海商法教程》、《票據(jù)法》，主編和參編《海商法保險法評論》、《證券法學(xué)原理與案例教程》、《商法學(xué)原理與案例教程》、《商法總論》、《外國民商法》等，發(fā)表《從法律上可保利益到經(jīng)濟可保利益》、《海上保險的保證》、《保險委付研究》、《船舶優(yōu)先權(quán)研究》、《FOB買賣與提單之簽發(fā)》、《CIF條件與卸貨港滯期費》等論文數(shù)十篇。主持了2006年度教育部人文社會科學(xué)研究項目和2008年度國家社會科學(xué)基金項目。

書籍目錄

序言第一章 總則  第一條 【立法宗旨】  第二條 【調(diào)整對象】  第三條 【適用地域】  第四條 【遵法守德原則】  第五條 【誠信原則】  第六條 【合理期待原則】  第七條 【棄權(quán)與禁止反悔原則】  第八條 【不利解釋規(guī)則】  第九條 【自愿協(xié)商】  第十條 【專營原則】  第十一條 【限投原則】第二章 保險合同構(gòu)成　第十二條【保險合同定義】　第十三條【合同基本事項】　第十四條【保險人】　第十五條【投保人】　第十六條【為第三者訂立合同】  第十七條【被保險人】  第十八條【受益人】  第十九條【指定受益人及保險對象同意】  第二十條【責(zé)任期間】  第二十一條【因果關(guān)系】  第二十二條【承保危險】  第二十三條【除外危險】  第二十四條【保險標(biāo)的及保險對象】  第二十五條【保險利益定義】  第二十六條【在各利益范圍內(nèi)投?！? 第二十七條【人身保險利益享有者及時間】  第二十八條【財產(chǎn)保險利益享有者及時間】  第二十九條【財險定值保險】  第三十條【財險不定值保險】  第三十一條【財險損失計算】  第三十二條【財險全損和部分損失】  第三十三條【保險金額】  第三十四條【履行方法】  第三十五條【合同其它事項】第三章　保險合同成立和效力　第三十六條【被保險方告知】　第三十七條【違反告知義務(wù)的后果】  　第三十八條【后續(xù)告知及后果】  　第三十九條【被保險方通知】  　第四十條【保險人違反誠信】  ……第四章 保險合同的變更、轉(zhuǎn)讓、解除、終止第五章 交付保險費第六章 保險理賠第七章 退費第八章 財產(chǎn)保險合同第九章 人身保險合同第十章 其它規(guī)定附錄

章節(jié)摘錄

　　有人提出，為使投保人全面了解保險，對以下事項的說明必不可少：（1）保險的基本原理、功能。（2）保險合同關(guān)系、合同形式。（3）投保人參加保險的效益、作用與危險。（4）投保人為一定行為性質(zhì)、目的、法律后果。（5）保險監(jiān)督管理委員會做出的保險條款解釋。（6）險種細節(jié)。卹根據(jù)投保人目的，推薦幾種以供選擇。我認為，這一主張已經(jīng)大大超出保險條款說明義務(wù)的范圍，其中涉及的一些問題應(yīng)當(dāng)交由保險人告知義務(wù)、建議義務(wù)等解決?！　?.說明的例外。保險人對一般的、共同的、投保人能夠充分預(yù)測、理解的事項，不必說明。韓國大法院作過這樣的判決。這是合理的。否則，若要保險人對“與合同條款有關(guān)的事項”全部詳細說明，對保險人未免過于苛刻，也會誘發(fā)投保人的道德危險。須知，說明義務(wù)的目的在于彌補投保人信息匱乏，防止保險人欺詐，平衡懸殊地位，而不能走得太遠?！　?.說明的方法。保險人說明保險合同條款應(yīng)當(dāng)使用書面形式，同時，必須遵循誠實信用原則。對于所有條款，保險人應(yīng)提醒投保人注意閱讀并提出詢問。對于保險范圍、責(zé)任除外、效力等重要條款，保險人應(yīng)向投保人主動說明?！　?.說明的程度。如果一個合理的外行人，在保險人對合同內(nèi)容進行說明、解釋后，能夠了解合同條款的真實含義，即可認為保險人已經(jīng)履行了說明義務(wù)。保險人不必根據(jù)投保人的教育程度、職業(yè)特點和投保經(jīng)驗等作不同程度的解釋。這一標(biāo)準(zhǔn)既符合普通合同的規(guī)則，又兼顧標(biāo)準(zhǔn)合同的特性，既側(cè)重保護處于弱勢地位的投保人，又維護保險人的正常營業(yè)?！　?. 關(guān)于違反義務(wù)的后果。對一般保險條款，保險法只是規(guī)定保險人負有說明義務(wù)，但未就保險人違背該義務(wù)的法律后果作規(guī)定。對此，有幾種主張：（1）不應(yīng)規(guī)定任何法律后果。這種說明義務(wù)僅有倡導(dǎo)性。（2）不得撤銷或解除合同。否則，必與保險的團體性和技術(shù)性相違背，侵害其它投保人的利益，并且導(dǎo)致保險團體自身的崩潰。（3）撤銷合同，保險人不予賠償，但保險監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)對保險人作出行政上的處罰。

圖書封面

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