企業(yè)信貸的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范

內(nèi)容概要

在知識經(jīng)濟(jì)時代，企業(yè)在經(jīng)營過程中可能會面臨哪些挑戰(zhàn)？需要注意哪些法律問題，該書從企業(yè)管理的實(shí)際需要出發(fā)，以具體案例闡釋了中國企業(yè)在信貸的過程中所面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)防范及危機(jī)應(yīng)對技巧，通過對書中典型法律風(fēng)險(xiǎn)問題的深度分析，將相關(guān)的法律問題串聯(lián)在一起，以利企業(yè)管理者觸類旁通。     在知識經(jīng)濟(jì)時代，企業(yè)在經(jīng)營過程中，可能會面臨哪些挑戰(zhàn)？需要注意哪些法律問題？《企業(yè)家法律書柜》叢書緊緊圍繞中國企業(yè)經(jīng)營運(yùn)作展開，包括以下八本：1、《企業(yè)簽約的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范》；3、《企業(yè)并購的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范》；4、《企業(yè)訴訟的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范》；5、《企業(yè)破產(chǎn)的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范》；6、《企業(yè)對外投資中的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范》；7、《企業(yè)電子商務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范》；8、《企業(yè)境內(nèi)外上市的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范》    本套叢書從企業(yè)管理的實(shí)際需要出發(fā)，以具體案例來闡釋中國企業(yè)經(jīng)營運(yùn)作面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)以及如何防范，通過對典型法律風(fēng)險(xiǎn)問題的深度分析，將相關(guān)的法律問題串聯(lián)在一起，以利企業(yè)管理者觸類旁通。

作者簡介

蔡衛(wèi)忠（1973-），男，山東曹縣人，山東大學(xué)馬列部公共法學(xué)教研室講師，研究方向?yàn)槊裆谭ā?/pre>


書籍目錄
導(dǎo)論——企業(yè)信貸法律風(fēng)險(xiǎn)的成因分析　一、外在原因　二、貸款人：商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)自身的原因　三、借款人：企業(yè)及個人原因第一章 信用貸款的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范　風(fēng)險(xiǎn)提示　一、簽訂合同的法律風(fēng)險(xiǎn)　二、簽訂合同法律風(fēng)險(xiǎn)的防范　關(guān)聯(lián)案例分析　本章避險(xiǎn)方案第二章 保證貸款的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范　風(fēng)險(xiǎn)提示　一、保證的含義及特征　二、保證合同或保證條款無效的法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范　三、保證合同或保證條款有效情況下的法律風(fēng)險(xiǎn)和防范　四、保證合同或保證條款有效，當(dāng)事人變更合同產(chǎn)生的法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范　五、保證合同因主合同當(dāng)事人或保證合同當(dāng)事人單方實(shí)施的行為導(dǎo)致的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范　關(guān)聯(lián)案例分析　本章避險(xiǎn)方案第三章 抵押貸款的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范　風(fēng)險(xiǎn)提示　一、事前識別風(fēng)險(xiǎn)　二、事中審查——抵押物的法律風(fēng)險(xiǎn)　三、抵押物法律風(fēng)險(xiǎn)的防范　四、抵押權(quán)未能完全生效的法律風(fēng)險(xiǎn)和防范　五、法律規(guī)定導(dǎo)致的抵押權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)和防范　六、因抵押人的原因?qū)е碌姆娠L(fēng)險(xiǎn)及防范　七、銀行的原因?qū)е碌牡盅悍娠L(fēng)險(xiǎn)及其防范　八、第三人的原因?qū)е碌牡盅簷?quán)的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范　關(guān)聯(lián)案例分析　本章避險(xiǎn)方案第四章 質(zhì)押貸款的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范　風(fēng)險(xiǎn)提示　一、質(zhì)押的基礎(chǔ)知識介紹——防范質(zhì)押貸款法律風(fēng)險(xiǎn)的前提　二、權(quán)利質(zhì)押法律風(fēng)險(xiǎn)及防范之一——債權(quán)質(zhì)權(quán)　三、權(quán)利質(zhì)押法律風(fēng)險(xiǎn)及防范之二——保單質(zhì)押貸款　四、權(quán)利質(zhì)押法律風(fēng)險(xiǎn)及防范之三——股票（份）質(zhì)押　五、權(quán)利質(zhì)押法律風(fēng)險(xiǎn)及防范之四——知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押　六、權(quán)利質(zhì)押法律風(fēng)險(xiǎn)及防范之五——倉單質(zhì)押　七、其他種類質(zhì)押的法律風(fēng)險(xiǎn)與防范　關(guān)聯(lián)案例分析　本章避險(xiǎn)方案第五章 信貸合同履行過程中的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范　風(fēng)險(xiǎn)提示　一、債務(wù)人的行為導(dǎo)致合同履行過程中的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范　二、債權(quán)人（商業(yè)銀行）的行為導(dǎo)致的合同履行過　程中的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范　關(guān)聯(lián)案例分析　本章避險(xiǎn)方案第六章 企業(yè)信貸在訴訟過程中的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范　風(fēng)險(xiǎn)提示　一、起訴階段的法律風(fēng)險(xiǎn)與防范　二、審理階段的法律風(fēng)險(xiǎn)與防范　三、執(zhí)行階段的法律風(fēng)險(xiǎn)與防范　四、債務(wù)人利用訴訟逃避銀行債權(quán)的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范　關(guān)聯(lián)案例分析　本章避險(xiǎn)方案第七章 債務(wù)入主體形態(tài)的變化導(dǎo)致的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范　風(fēng)險(xiǎn)提示　一、企業(yè)的合并分立導(dǎo)致的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范　二、企業(yè)的解散、清算和破產(chǎn)所導(dǎo)致的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范　三、債轉(zhuǎn)股導(dǎo)致的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范　關(guān)聯(lián)案例分析　本章避險(xiǎn)方案第八章 非金融業(yè)組織和個人作為出借人的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范　風(fēng)險(xiǎn)提示　一、非金融組織和個人作為出借人的主要法律風(fēng)險(xiǎn)　二、非金融組織和個人作為出借人法律風(fēng)險(xiǎn)的防范　關(guān)聯(lián)案例分析　本章避險(xiǎn)方案附錄：　中華人民共和國商業(yè)銀行法（2003年12月27日）　中華人民共和國合同法（節(jié)錄）（1999年3月15日）　中華人民共和國民法通則（1986年4月12日）　中華人民共和國擔(dān)保法（節(jié)錄）（1995年6月30日）　最高人民法院關(guān)于貫徹執(zhí)行《中華人民共和國民法通則》若干問題的意見（試行）（1988年1月26日）　最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國擔(dān)保法》若干問題的解釋（節(jié)錄）（2000年12月8日）　中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法（2006年8月27日）　中華人民共和國公司法（2005年10月27日）


章節(jié)摘錄
　　第一章 信用貸款的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范　　發(fā)放貸款是銀行的主要經(jīng)營業(yè)務(wù)，由于市場的不確定性，貸款信用風(fēng)險(xiǎn)隨時隨地存在。我國正處在社會經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時期，不少企業(yè)競爭能力弱、經(jīng)營狀況惡化，許多企業(yè)資不抵債甚至破產(chǎn)；更有少數(shù)企業(yè)利用轉(zhuǎn)軌過程中宏觀和微觀管理等不完善因素惡意拖延償還甚至逃避銀行債務(wù)，這無疑增加了銀行業(yè)的貸款信用風(fēng)險(xiǎn)，稍有不慎就可能擴(kuò)大銀行的不良資產(chǎn)的規(guī)模和比例。而個人信用記錄體系還沒有建立起來，許多人惡意騙取銀行貸款。隨著商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境的不斷變化和銀行間競爭的日益激烈，商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)越來越大。信貸的法律風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的一個重要組成部分，而信貸法律風(fēng)險(xiǎn)的識別是防范法律風(fēng)險(xiǎn)的第一步。具體而言，可以從以下兩個方面識別風(fēng)險(xiǎn)并進(jìn)行防范：　　一、簽訂合同的法律風(fēng)險(xiǎn)　?。ㄒ唬┚幵鞎?jì)資料，欺騙銀行進(jìn)行貸款　　有的企業(yè)為了獲得貸款，編造企業(yè)的會計(jì)報(bào)表，憑借漂亮的數(shù)據(jù)獲得銀行的信任，而且還有的企業(yè)實(shí)際上并沒有固定的資產(chǎn)，但在會計(jì)報(bào)表中編造有此資產(chǎn)。但其數(shù)據(jù)經(jīng)不起推敲，如果把其近幾年的報(bào)表綜合起來進(jìn)行研究，就會發(fā)現(xiàn)其問題所在；如果進(jìn)行實(shí)際調(diào)查，沒有固定資產(chǎn)的情況會很簡單的得到證實(shí)。　?。ǘ┙杩钊硕囝^開戶　　現(xiàn)在銀行的開戶管理不嚴(yán)，銀行系統(tǒng)之間信息不互通，給企業(yè)或者個人多頭開戶提供了可乘之機(jī)。如山西省胡吉賢案，主犯之一胡吉賢為便于實(shí)施詐騙，先后成立了5家公司，5家公司在太原市各銀行開設(shè)帳戶多達(dá)28個。這不僅為非法轉(zhuǎn)款提供便利，同時也增加了犯罪的隱蔽性?！　。ㄈ├眉儆¤b支取款項(xiàng)　　……




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