企業(yè)信貸的法律風險及防范

內(nèi)容概要

在知識經(jīng)濟時代，企業(yè)在經(jīng)營過程中可能會面臨哪些挑戰(zhàn)？需要注意哪些法律問題，該書從企業(yè)管理的實際需要出發(fā)，以具體案例闡釋了中國企業(yè)在信貸的過程中所面臨的法律風險防范及危機應對技巧，通過對書中典型法律風險問題的深度分析，將相關的法律問題串聯(lián)在一起，以利企業(yè)管理者觸類旁通。     在知識經(jīng)濟時代，企業(yè)在經(jīng)營過程中，可能會面臨哪些挑戰(zhàn)？需要注意哪些法律問題？《企業(yè)家法律書柜》叢書緊緊圍繞中國企業(yè)經(jīng)營運作展開，包括以下八本：1、《企業(yè)簽約的法律風險及防范》；3、《企業(yè)并購的法律風險及防范》；4、《企業(yè)訴訟的法律風險及防范》；5、《企業(yè)破產(chǎn)的法律風險及防范》；6、《企業(yè)對外投資中的法律風險及防范》；7、《企業(yè)電子商務中的法律風險及防范》；8、《企業(yè)境內(nèi)外上市的法律風險及防范》    本套叢書從企業(yè)管理的實際需要出發(fā)，以具體案例來闡釋中國企業(yè)經(jīng)營運作面臨的法律風險以及如何防范，通過對典型法律風險問題的深度分析，將相關的法律問題串聯(lián)在一起，以利企業(yè)管理者觸類旁通。

作者簡介

蔡衛(wèi)忠（1973-），男，山東曹縣人，山東大學馬列部公共法學教研室講師，研究方向為民商法。

書籍目錄

導論——企業(yè)信貸法律風險的成因分析　一、外在原因　二、貸款人：商業(yè)銀行等金融機構自身的原因　三、借款人：企業(yè)及個人原因第一章 信用貸款的法律風險及防范　風險提示　一、簽訂合同的法律風險　二、簽訂合同法律風險的防范　關聯(lián)案例分析　本章避險方案第二章 保證貸款的法律風險及防范　風險提示　一、保證的含義及特征　二、保證合同或保證條款無效的法律風險及其防范　三、保證合同或保證條款有效情況下的法律風險和防范　四、保證合同或保證條款有效，當事人變更合同產(chǎn)生的法律風險及其防范　五、保證合同因主合同當事人或保證合同當事人單方實施的行為導致的法律風險及防范　關聯(lián)案例分析　本章避險方案第三章 抵押貸款的法律風險及防范　風險提示　一、事前識別風險　二、事中審查——抵押物的法律風險　三、抵押物法律風險的防范　四、抵押權未能完全生效的法律風險和防范　五、法律規(guī)定導致的抵押權的風險和防范　六、因抵押人的原因導致的法律風險及防范　七、銀行的原因導致的抵押法律風險及其防范　八、第三人的原因導致的抵押權的法律風險及防范　關聯(lián)案例分析　本章避險方案第四章 質押貸款的法律風險及防范　風險提示　一、質押的基礎知識介紹——防范質押貸款法律風險的前提　二、權利質押法律風險及防范之一——債權質權　三、權利質押法律風險及防范之二——保單質押貸款　四、權利質押法律風險及防范之三——股票（份）質押　五、權利質押法律風險及防范之四——知識產(chǎn)權質押　六、權利質押法律風險及防范之五——倉單質押　七、其他種類質押的法律風險與防范　關聯(lián)案例分析　本章避險方案第五章 信貸合同履行過程中的法律風險及防范　風險提示　一、債務人的行為導致合同履行過程中的法律風險及防范　二、債權人（商業(yè)銀行）的行為導致的合同履行過　程中的法律風險及防范　關聯(lián)案例分析　本章避險方案第六章 企業(yè)信貸在訴訟過程中的法律風險及防范　風險提示　一、起訴階段的法律風險與防范　二、審理階段的法律風險與防范　三、執(zhí)行階段的法律風險與防范　四、債務人利用訴訟逃避銀行債權的法律風險及防范　關聯(lián)案例分析　本章避險方案第七章 債務入主體形態(tài)的變化導致的法律風險及防范　風險提示　一、企業(yè)的合并分立導致的法律風險及防范　二、企業(yè)的解散、清算和破產(chǎn)所導致的法律風險及防范　三、債轉股導致的法律風險及防范　關聯(lián)案例分析　本章避險方案第八章 非金融業(yè)組織和個人作為出借人的法律風險及防范　風險提示　一、非金融組織和個人作為出借人的主要法律風險　二、非金融組織和個人作為出借人法律風險的防范　關聯(lián)案例分析　本章避險方案附錄：　中華人民共和國商業(yè)銀行法（2003年12月27日）　中華人民共和國合同法（節(jié)錄）（1999年3月15日）　中華人民共和國民法通則（1986年4月12日）　中華人民共和國擔保法（節(jié)錄）（1995年6月30日）　最高人民法院關于貫徹執(zhí)行《中華人民共和國民法通則》若干問題的意見（試行）（1988年1月26日）　最高人民法院關于適用《中華人民共和國擔保法》若干問題的解釋（節(jié)錄）（2000年12月8日）　中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法（2006年8月27日）　中華人民共和國公司法（2005年10月27日）

章節(jié)摘錄

　　第一章 信用貸款的法律風險及防范　　發(fā)放貸款是銀行的主要經(jīng)營業(yè)務，由于市場的不確定性，貸款信用風險隨時隨地存在。我國正處在社會經(jīng)濟轉軌時期，不少企業(yè)競爭能力弱、經(jīng)營狀況惡化，許多企業(yè)資不抵債甚至破產(chǎn)；更有少數(shù)企業(yè)利用轉軌過程中宏觀和微觀管理等不完善因素惡意拖延償還甚至逃避銀行債務，這無疑增加了銀行業(yè)的貸款信用風險，稍有不慎就可能擴大銀行的不良資產(chǎn)的規(guī)模和比例。而個人信用記錄體系還沒有建立起來，許多人惡意騙取銀行貸款。隨著商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境的不斷變化和銀行間競爭的日益激烈，商業(yè)銀行的信貸風險越來越大。信貸的法律風險管理是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的一個重要組成部分，而信貸法律風險的識別是防范法律風險的第一步。具體而言，可以從以下兩個方面識別風險并進行防范：　　一、簽訂合同的法律風險　　（一）編造會計資料，欺騙銀行進行貸款　　有的企業(yè)為了獲得貸款，編造企業(yè)的會計報表，憑借漂亮的數(shù)據(jù)獲得銀行的信任，而且還有的企業(yè)實際上并沒有固定的資產(chǎn)，但在會計報表中編造有此資產(chǎn)。但其數(shù)據(jù)經(jīng)不起推敲，如果把其近幾年的報表綜合起來進行研究，就會發(fā)現(xiàn)其問題所在；如果進行實際調查，沒有固定資產(chǎn)的情況會很簡單的得到證實。　?。ǘ┙杩钊硕囝^開戶　　現(xiàn)在銀行的開戶管理不嚴，銀行系統(tǒng)之間信息不互通，給企業(yè)或者個人多頭開戶提供了可乘之機。如山西省胡吉賢案，主犯之一胡吉賢為便于實施詐騙，先后成立了5家公司，5家公司在太原市各銀行開設帳戶多達28個。這不僅為非法轉款提供便利，同時也增加了犯罪的隱蔽性?！　。ㄈ├眉儆¤b支取款項　　……

編輯推薦

　　法律風險防范、危機應對技巧。深入剖析與企業(yè)有關的法律規(guī)定和案例。　　企業(yè)管理者、法務工作者不可或缺的實用法律策略叢書。

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