中國商業(yè)銀行激勵機制與績效管理研究

內(nèi)容概要

治理論認(rèn)為治理機制是影響國有商業(yè)銀行績效的決定性因素，只要改善治理機制，國有商業(yè)銀行績效低下的現(xiàn)狀就會得到改觀。該觀點本質(zhì)上是一種治理機制決定論，放大了公司治理的作用，缺乏對公司治理的全面理解和深刻認(rèn)識，忽略了公司治理有效發(fā)揮作用所必須具備的其他制度條件。研究發(fā)現(xiàn)，公司治理只是企業(yè)所有權(quán)安排的具體化，企業(yè)所有權(quán)是公司治理結(jié)構(gòu)的一個抽象概括。因此，公司治理離不開特定的產(chǎn)權(quán)制度。那種認(rèn)為“體制不變時，好的機制也會起作用”的政策主張最多只能是一種權(quán)宜之計，不能從根本上解決問題。再完善的治理機制也只是屬于技術(shù)層面的制度設(shè)計，它必須有賴于更為根本的制度環(huán)境才能發(fā)揮切實有效的作用。    治理論、產(chǎn)權(quán)論、競爭論，究竟哪一種觀點更切中要害，能夠更有說服力地解釋國有商業(yè)銀行績效低下的現(xiàn)狀？或者幾種觀點不是非此即彼，而是相互關(guān)聯(lián)、共同決定著國有商業(yè)銀行績效？如果這樣的假設(shè)能夠被證實，那么，三者之間的內(nèi)在關(guān)聯(lián)又是怎樣的？本書對這些問題的解決進行了介紹，供讀者閱讀參考。

作者簡介

王華，女，經(jīng)濟學(xué)博士。1975年生。1999年畢業(yè)于黑龍江商學(xué)院，獲學(xué)士學(xué)位；2002年畢業(yè)于吉林大學(xué)，獲碩士學(xué)位；2005年畢業(yè)于中央財經(jīng)大學(xué)，獲博士學(xué)位?，F(xiàn)任教于中央民族大學(xué)。主要研究方向為商業(yè)銀行經(jīng)營與管理。先后在《中國經(jīng)濟導(dǎo)報》《中央財經(jīng)大學(xué)學(xué)報》《山東財政學(xué)院學(xué)報》《中央社會主義學(xué)院學(xué)報》等報刊上發(fā)表學(xué)術(shù)論文多篇。

書籍目錄

導(dǎo)論　0.1 問題的提出　0.2 對現(xiàn)有文獻的總結(jié)    0.2.1 國外的有關(guān)研究    0.2.2 國內(nèi)的有關(guān)研究　0.3 本研究的貢獻　0.4 本書的結(jié)構(gòu)安排第1章  國有商業(yè)銀行績效分析　1.1 績效指標(biāo)體系　1.2 贏利能力分析    1.2.1 贏利能力的總體分析    1.2.2 贏利能力的結(jié)構(gòu)分析　1.3 安全性分析    1.3.1 資本充足率    1.3.2 不良貸款率　1.4 流動性分析　1.5 國有商業(yè)銀行國際競爭力低下第2章  績效與激勵理論探源　2.1 制度與績效    2.1.1 績效界定    2.1.2 績效來源    2.1.3 有效率的制度    2.1.4 從激勵出發(fā)　2.2 激勵理論綜述    2.2.1 管理學(xué)激勵理論述評    2.2.2 經(jīng)濟學(xué)對激勵問題的研究　2.3 市場經(jīng)濟與激勵　2.4 人力資本與激勵    2.4.1 人力資本的內(nèi)涵    2.4.2 人力資本的經(jīng)濟特性    2.4.3 人力資本的激勵問題　2.5 代理問題與激勵    2.5.1 委托代理的法學(xué)解釋    2.5.2 委托代理的經(jīng)濟學(xué)分析    2.5.3 委托代理問題的解決第3章  表層激勵：國有商業(yè)銀行治理機制的演進　3.1 大一統(tǒng)時代的行政化治理    3.1.1 大一統(tǒng)時代    3.1.2 行政化的組織架構(gòu)    3.1.3 行政化的經(jīng)營者選拔機制    3.1.4 行政化的激勵　3.2 專業(yè)銀行階段與商業(yè)化階段的內(nèi)部人控制    3.2.1 專業(yè)銀行階段與商業(yè)化階段    3.2.2 內(nèi)部人控制的出現(xiàn)    3.2.3 行政干預(yù)下的內(nèi)部人控制    3.2.4 代理成本的變化　3.3 行政干預(yù)惡化銀行的治理機制    3.3.1 行政干預(yù)導(dǎo)致政策性貸款    3.3.2 行政干預(yù)軟化預(yù)算約束    3.3.3 行政干預(yù)扭曲銀企關(guān)系第4章  商業(yè)銀行的內(nèi)部激勵：產(chǎn)權(quán)視角　4.1 產(chǎn)權(quán)的激勵機制    4.1.1 產(chǎn)權(quán)的內(nèi)涵    4.1.2 產(chǎn)權(quán)的功能    4.1.3 產(chǎn)權(quán)形式與產(chǎn)權(quán)效率　4.2 國有產(chǎn)權(quán)制度    4.2.1 “國有”的產(chǎn)權(quán)歸屬    4.2.2 國有商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)制度　4.3 國有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度的弊端    4.3.1 國有產(chǎn)權(quán)的外部性    4.3.2 國有產(chǎn)權(quán)經(jīng)營目標(biāo)的“異化”    4.3.3 國有產(chǎn)權(quán)主體“虛置”    4.3.4 國有產(chǎn)權(quán)約束弱化    4.3.5 行政式的委托代理關(guān)系　4.4 國有商業(yè)銀行績效差異的產(chǎn)權(quán)思考    4.4.1 國有商業(yè)銀行在溫州    4.4.2 國有商業(yè)銀行在上海    4.4.3 國有商業(yè)銀行在國外    4.4.4 產(chǎn)權(quán)不是影響績效的唯一因素　4.5 國有商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)改革    4.5.1 產(chǎn)權(quán)改革的意義    4.5.2 產(chǎn)權(quán)改革的實質(zhì)    4.5.3 構(gòu)建新型的國有金融產(chǎn)權(quán)代理機制    4.5.4 建立銀行法人產(chǎn)權(quán)制度　4.6 明晰產(chǎn)權(quán)與規(guī)范政府行為第5章  外在激勵：國有商業(yè)銀行的市場競爭　5.1 產(chǎn)業(yè)組織理論有關(guān)競爭的梳理    5.1.1 SCP分析范式    5.1.2 芝加哥學(xué)派    5.1.3 可競爭市場理論    5.1.4 新奧地利學(xué)派    5.1.5 博弈論的應(yīng)用　5.2 競爭的一般分析    5.2.1   競爭的激勵機制    5.2.2 超產(chǎn)權(quán)論    5.2.3 規(guī)模經(jīng)濟與競爭　5.3 銀行業(yè)市場的發(fā)展    5.3.1 四大國有商業(yè)銀行的組建和擴張    5.3.2 股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行的誕生    5.3.3 外資銀行的進入和擴張　5.4 銀行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)    5.4.1 市場份額    5.4.2 市場集中率    5.4.3 “行政性”進入壁壘　5.5 行政干預(yù)下的競爭無效    5.5.1 “無序”競爭    5.5.2 規(guī)?！安唤?jīng)濟”    5.5.3 行政性壟斷    5.5.4 過度干預(yù)導(dǎo)致競爭無效    5.5.5 國家金融控制的效用函數(shù)第6章  在深化改革中強化激勵和績效  6.1 理念轉(zhuǎn)變    6.1.1 國有商業(yè)銀行屬性的動態(tài)考察    6.1.2 改革目標(biāo)：真正的銀行    6.1.3 國有商業(yè)銀行自身的改革與發(fā)展    6.1.4 國有商業(yè)銀行的職能邊界　6.2 股份制改革    6.2.1 股份制改革的必要性    6.2.2 國家控股的必要性    6.2.3 “一股獨大”的擔(dān)憂    6.2.4 股份制改革的配套制度安排　6.3 完善公司治理    6.3.1 公司治理的內(nèi)涵與本質(zhì)    6.3.2 公司治理面臨的根本問題    6.3.3 公司治理的內(nèi)部激勵機制    6.3.4 公司治理的外部激勵機制　6.4 調(diào)整行業(yè)結(jié)構(gòu)強化市場競爭參考文獻

章節(jié)摘錄

　　第1章 國有商業(yè)銀行績效分析　　1.1 績效指標(biāo)體系　　早在17、18世紀(jì)，經(jīng)濟學(xué)家就發(fā)現(xiàn)了運轉(zhuǎn)良好的資金借貸體系對產(chǎn)業(yè)部門成長的重要性。亞當(dāng)·斯密在《國富論》中就此問題進行了詳細的論述，并明確指出：“貸出取息的資財在借用人手里如果用作資本，就是用來維持生產(chǎn)性勞動，可以再生產(chǎn)價值，并提供利潤”。熊彼特則從企業(yè)家創(chuàng)新的角度提出了金融體系對于企業(yè)家以及經(jīng)濟發(fā)展的重要性，他認(rèn)為企業(yè)家才能的施展需借助借貸資本，“純粹的企業(yè)家在成為企業(yè)家之前必須首先使自己成為債務(wù)人”，金融體系為企業(yè)家賦予了生產(chǎn)性力量，進而通過企業(yè)家為整個經(jīng)濟提供信貸支持，如此，經(jīng)濟發(fā)展才有可能脫離單純的循環(huán)性的流動。因此，金融中介自身的健康與否、效率高低在一定程度上決定著經(jīng)濟發(fā)展水平。　　金融市場的制度設(shè)計能夠促進資本在整個經(jīng)濟中更有效的配置，并最終促進實體經(jīng)濟的效率改進。通過金融市場的制度體系，金融資產(chǎn)的剩余部門向金融資產(chǎn)的稀缺部門轉(zhuǎn)移金融資產(chǎn)，使得金融資產(chǎn)由那些不能將資金運用到生產(chǎn)型用途的人轉(zhuǎn)向那些能夠?qū)⑵渫度肷a(chǎn)型領(lǐng)域的人的手中，作為經(jīng)濟中稀缺資源的金融資產(chǎn)就得到了有效的配置，經(jīng)濟效率與整體福利得到提升。這是金融學(xué)理論對于金融促進經(jīng)濟發(fā)展的經(jīng)典論述。但需要補充的是，金融資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移不是自然完成的，它的實現(xiàn)不能缺少一個至關(guān)重要的環(huán)節(jié)，這就是金融中介機構(gòu)。商業(yè)銀行作為金融市場中的重要中介機構(gòu)，通過對金融資產(chǎn)的有效配置使經(jīng)濟效率得以提升，這正是商業(yè)銀行作用于經(jīng)濟發(fā)展的最終指向?！　∽鳛榻鹑谥薪闄C構(gòu)，銀行的基本功能是資金配置和金融服務(wù)。但在我國，國有商業(yè)銀行長期以來被當(dāng)作貫徹政府意圖、執(zhí)行政策的準(zhǔn)國家機關(guān)。國有商業(yè)銀行通過貫徹執(zhí)行國家政策和政府意圖，為整體經(jīng)濟和社會發(fā)展提供支持，維護經(jīng)濟、社會的穩(wěn)定，追求國家利益最大化。本著這一邏輯，有人總結(jié)了國有商業(yè)銀行種種歷史功績：國有商業(yè)銀行的資金供給保證了國民經(jīng)濟發(fā)展計劃的完成；配合財政調(diào)動了幾乎所有社會經(jīng)濟剩余；支持了我國工業(yè)體系和國民經(jīng)濟體系的建立與完善，等等。上述功績，其邏輯出發(fā)點已經(jīng)偏離了真正的金融企業(yè)。這些功績確實是通過國有商業(yè)銀行實現(xiàn)的，但不是國有商業(yè)銀行作為“銀行”自主行為的結(jié)果，而是被當(dāng)作支持國民經(jīng)濟發(fā)展的“工具”的結(jié)果。　　……

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