銀行行長不輕易說的理財經

前言

在我國，最原始的理財是儲蓄?！皟π睢币辉~最早見于戰(zhàn)國時代的《尉繚子?治本篇》：“民無二事，則有儲蓄。”從唐代開始，有的商人在大城市里設有柜坊，替人保管錢幣，存錢的人可以隨時憑折子取款。到了明末清初，商品經濟有了更大發(fā)展，大商人為了籌集資金，設立了錢莊、銀號和票號，接受百姓存款，并且付給存戶一定的利息。至清代中葉，銀行興起，此后一兩百年，儲蓄一直是銀行的主要業(yè)務之一。而銀行真正跳出儲蓄這個單一業(yè)務束縛，應當從被稱為“理財元年”的2004年開始。當年9月，中國光大銀行首家獲得銀監(jiān)會批準開辦人民幣理財業(yè)務，推出了人民幣理財產品——“陽光理財B計劃”。此后各家銀行紛紛效仿，銀行理財業(yè)務創(chuàng)新的序幕正式拉開。伴隨金融工具的豐富與創(chuàng)新，銀行理財業(yè)務經歷了從簡單到復雜，從原生到衍生，從單一市場到跨市場的演變，其設計已經融入了本外幣衍生產品開發(fā)、債券集合交易、直接融資渠道擴展、資產證券化、動態(tài)保本技術、資產配置等各個方面，豐富多樣的理財產品贏得了投資者的廣泛青睞。當然，復雜和多樣性的理財產品需要有人駕馭，所以近年來各家銀行加快了理財師隊伍建設，從基礎的理財業(yè)務到財富管理再到私人銀行，正是有了這些充滿活力的理財師團隊，理財市場才充滿了勃勃生機。宗學哲作為光大銀行一位較早從事理財工作的員工，可以說經歷和見證了國內理財市場的變化與發(fā)展。2006年，全國首屆十佳國家理財規(guī)劃師大賽在北京舉行，宗學哲作為光大銀行唯一一名進入決賽的選手，一舉奪得“十佳國家理財規(guī)劃師”稱號。2007年，光大銀行、和訊網等機構舉辦“首屆全國理財師大賽暨中國光大銀行第二屆金牌理財師大賽”，在青島分行基層從事理財工作的宗學哲一舉奪得了冠軍，此后陸續(xù)獲得了AFP和CFP等理財師認證——正是有了光大銀行良好的理財支持平臺，他在從事的分行財富中心主任工作上如虎添翼。正是基于這些服務客戶的理財經驗，這些年在工作之余，他將理財理論和理財實踐相結合，寫成并出版了《30之后靠錢賺錢》、《家庭理財枕邊書》、《把握良基——新基民理財讀本》等多部理財暢銷書，特別是這本《銀行行長不輕易說的理財經》更是他從事支行行長工作的最新之作，書中文章短小精悍，淺顯易懂，具有很強的可操作性。比如說，目前銀行理財產品琳瑯滿目，但是選銀行理財產品并非小兒科，不是隨意一買便穩(wěn)賺不賠，作者用多年積累的實踐經驗，告訴您購買銀行理財產品的秘訣，讓您茅塞頓開。盛夏季節(jié)去銀行柜臺排隊買理財產品實在讓人頭疼，書中詳細地介紹了“萌”理財等新的銀行業(yè)務，在家里通過網上銀行或手機銀行就可以輕松辦理銀行業(yè)務。更關鍵的是參加銀行的“網銀理財夜市”還可以獲取比從銀行柜臺購買理財產品更高的收益。一百個家庭就會有一百種理財辦法，書中各種理財方案一應俱全，全是真人真事，可以對號入座，享受一對一服務。正如作者寫這本書的初衷，就是要將這種簡單易學的理財方法和理念傳播和推廣出去，希望通過書籍這一媒介，讓更多的人踏上財富增值的快車。其實理財和工作一樣，我們選擇什么樣的理念，將決定我們能走多遠；我們選擇什么樣的方法，將決定我們的耕耘能收獲多大回報；我們選擇什么樣的價值觀，將決定我們未來的舞臺有多大！林立中國人民大學金融EMBA導師中國光大銀行總行黨委副書記、副行長

內容概要

他不是富豪，卻是距離富豪最近的人；他不是金融市場的弄潮兒，卻是最了解中國富人階層財富管理需求的人。既是一家支行的行長，又是分行首席理財師——國內惟一雙重身份資深理財專業(yè)人士。從事理財行業(yè)16年，幫助客戶打理資產3.6億元，均實現了穩(wěn)妥增值。
一個真正工作在理財前沿的專業(yè)人士教您理財，讓您也享受行長理財師的一對一服務。
一百個家庭會有一百種理財辦法。國企職工，銷售經理，外企文員，事業(yè)單位員工，私企老板，新婚白領，商務精英……本書的方案一應俱全，全是真人真事，您可以對號入座，享受頂級專家為您設計的理財方案。
書中的一些理財技巧和方案對于很多銀行來說，都是秘而不宣的，現在行長理財師把理財秘訣首次毫不保留地呈現在您的面前，相信讀過本書后您對理財會更加豁然開朗，理財收益會大有提高！

作者簡介

宗學哲
首屆“國家十佳理財師”
東北財經大學工商管理碩士
中國光大銀行第二屆金牌理財師大賽冠軍
浙江省十佳理財師
青島市理財協會常務副理事長
具有CFP證書
出版有《家庭理財枕邊書》、《30之后靠錢賺錢》、《通脹時代巧理財—必讀全書》等六部暢銷理財書
曾在股份制銀行總行、分行、支行三級從事財富管理和私人銀行工作，目前為某股份制銀行支行行長，個人服務財富客戶、私人銀行客戶90多戶，協助客戶打理資產3.6億元，均實現了保值增值

書籍目錄

第01章　觀念一變天地寬：怎樣邁出理財的第一步
錢不夠花怎么辦？教你做理財的“四有”新人
中國人需要理財師
理財收益要多高才正常
理財“技術知識”速成——一生不可不知的理財數字
家庭財務狀況“亞健康”的測試方法
追求收益，也要追求穩(wěn)妥
預期收益越高越幸福嗎
人生的三個錢包
富人如何理財
錢與快樂
舉例說說區(qū)域理財特色各不同
寓言中的理財哲理
小故事中的大哲理
喬布斯的理財得失
第02章　選銀行理財產品并非小兒科：不是隨意一買便穩(wěn)賺不賠
購買銀行理財產品有訣竅
高收益要比高禮遇更重要
選銀行理財產品并非小兒科——不是隨意一買便穩(wěn)賺不賠
信托不是“壞孩子”
投資信托產品的四大誤區(qū)
信托、打新股、掛鉤境外——銀行理財產品該選哪種
如何辨別銀行理財與銀保產品
買理財產品莫入“預期收益”誤區(qū)
QDII并非靈丹妙藥，選擇還應因人而異
銀行理財PK信托產品
破解銀行理財產品的四個不等式
理財“秒殺”，你準備好了嗎
這四種理財最好別碰
第03章　家庭理財的好幫手：怎樣用好銀行的現代工具
打理好您的存、貸款——加息預期下如何理財
貸款壓力增加，“房奴”一族應學會減負
六招巧避銀行收費
用好新渠道，貸款并不難
銀行的現代工具——家庭理財的好幫手
“卡奴”走出使用信用卡的誤區(qū)
網上銀行的功能你會用多少
信用卡增加額度有竅門
“萌”理財，今天你用了嗎
減少銀行收費有竅門
第04章　與時俱進，踏準節(jié)拍：如何把握中國理財大勢
把握中國的理財趨勢——發(fā)展自我，保護自我
理財冷熱兩重天，透過數據看變化
另辟蹊徑投資法，應對不斷上漲的CPI
“正利率”時代，理財的春天來了嗎
長期投資：買理財或不如存定期
掌握流行語念好投資經，穩(wěn)妥型產品并非人人都適合
投信托別輕易“托付終身”
如何選擇銀行理財產品
不能過于迷信“年末行情”
超短理財風光不再，活期資金另辟蹊徑
預測風險、掌握技巧——股票并非人人都合適
第05章　明明白白買基金：如何從眾多基金中挑選
明明白白買基金——基金入門
基金購買渠道各有千秋
挑一只下“金蛋”的貨幣“雞”
6個被誤傳的基金投資觀念
定期定額投資基金——變成百萬富翁并不難
買固定收益理財又添新途徑
開放式基金與封閉式基金——因人而異巧選擇
定期定額投資要因人因時而異
投資開放式基金的“三項原則”
貨幣基金并非人人都賺錢
第06章　理財個案集錦：把握生命周期，構建理財組合
把握生命周期，構建理財組合
現代中國人的新課題：富裕家庭養(yǎng)老就萬事無憂嗎
商務精英如何做好綜合理財規(guī)劃
新婚白領家庭的理財之道
三口之家的理財疑問
“負翁”家庭如何打理家財
中等收入家庭如何規(guī)劃車房
年薪百萬更要巧理家財
月薪萬元月光族如何理財
裸婚族如何積累家財
二次創(chuàng)業(yè)“退休族”如何更好規(guī)劃晚年生活
中年經商人士的理財規(guī)劃

章節(jié)摘錄

版權頁：   插圖：   青島、濟南篇 濟南作為山東的政治、經濟和文化中心，居民的理財意識一直比較超前。可能是省會的原因，那時山東各地發(fā)行股票，省城人總是通過各種關系捷足先登，那時炒未上市股票成為濟南的一道獨特風景，上市交易叫二級市場，濟南人管炒擬上市股票叫一級半市場。當時山東哪個地方一旦傳出某某企業(yè)要上市，立馬就會有人背著挎包來收股票，一問，多數是濟南來的。用全民炒股來形容可能有點夸張，但當時濟南人炒股的熱情確實是全國有名的，記得有一次我到大觀園附近的一家證券公司辦業(yè)務，擠了半個小時愣是沒擠進門。濟南股民多，濟南上市公司也多，不過現在好多都ST了，不知當年那些股民們收益如何？過得可好？ 從消費來說，濟南人比較低調，符合“家財不外露”的山東傳統(tǒng)。雖說濟南的城鎮(zhèn)居民可支配收入比青島高，但濟南街頭的好車遠不如青島多。有關數據顯示，山東省奢侈品消費69％都來自青島，青島奢侈品消費達65億元。這也說明青島人的消費意識比較超前，追求品牌，注重享受生活。另外，青島有得天獨厚的自然優(yōu)勢，紅瓦綠樹，碧海藍天，所以，青島有“千難萬難不離嶗山”的說法。相對來說，青島人的生活很安逸，下班后打一袋散啤，買二斤蛤蜊，小日子過得優(yōu)哉游哉。 青島人的理財方式整體來說以穩(wěn)健為主，如果論股民數量，濟南比青島多，但儲蓄存款青島卻占絕對優(yōu)勢。截至去年年末，居民儲蓄存款濟南是2427億元，而青島是3198億元，轄內城市超過省會城市，這在其他省份中是很少見的，這或許與濟南炒股的人多，大家儲蓄意愿不強有關。 除了存儲蓄以外，銀行理財產品在青島的受寵度也比濟南高，據說青島一家支行的理財產品銷量，能頂濟南好幾個支行。正所謂是“蘿b青菜，各有所愛”。低調是山東人的傳統(tǒng)，而享受生活又符合時代潮流，兩個城市老百姓的理財方式很難簡單地說誰好誰壞。 煙臺、威海篇 記得有一次我從北京去煙臺，飛機晚點了，排隊等候登機的人幾乎全是煙臺人，因為煙臺口音最好辨別了：“吃肉”他們說“期油”，“吃飯”說成“逮飯”，“火車站”說成“豁且輾”，“乳山”讀成“雨山”，“榮成”讀成“勇成”……濃濃的鄉(xiāng)音中，大家并沒有抱怨飛機晚點，而是談得熱火朝天。最初我以為他們都是熟人，結果下飛機的時候才發(fā)現，他們是在候機時剛剛認識的。因此煙臺人留給我的印象是不認生，善談，大度。

編輯推薦

《銀行行長不輕易說的理財經》編輯推薦：暢銷書《30之后靠錢賺錢》作者宗學哲最新力作。宗學哲“國家十佳理財師”，金牌理財師大賽冠軍；既是銀行行長，又是理財師，是國內唯一雙重身份資深理財專業(yè)人士。16年理財經歷，為客戶打理數億資產，政策背景加上資深經驗，保證資產又穩(wěn)又快增長。一百個家庭就會有一百種理財辦法，書中各種理財方案一應俱全，全是真人真事，可以對號入座，享受一對一服務。

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