銀行行長不輕易說的理財(cái)經(jīng)

前言

在我國，最原始的理財(cái)是儲蓄?！皟π睢币辉~最早見于戰(zhàn)國時(shí)代的《尉繚子?治本篇》：“民無二事，則有儲蓄?！睆奶拼_始，有的商人在大城市里設(shè)有柜坊，替人保管錢幣，存錢的人可以隨時(shí)憑折子取款。到了明末清初，商品經(jīng)濟(jì)有了更大發(fā)展，大商人為了籌集資金，設(shè)立了錢莊、銀號和票號，接受百姓存款，并且付給存戶一定的利息。至清代中葉，銀行興起，此后一兩百年，儲蓄一直是銀行的主要業(yè)務(wù)之一。而銀行真正跳出儲蓄這個(gè)單一業(yè)務(wù)束縛，應(yīng)當(dāng)從被稱為“理財(cái)元年”的2004年開始。當(dāng)年9月，中國光大銀行首家獲得銀監(jiān)會批準(zhǔn)開辦人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)，推出了人民幣理財(cái)產(chǎn)品——“陽光理財(cái)B計(jì)劃”。此后各家銀行紛紛效仿，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的序幕正式拉開。伴隨金融工具的豐富與創(chuàng)新，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)歷了從簡單到復(fù)雜，從原生到衍生，從單一市場到跨市場的演變，其設(shè)計(jì)已經(jīng)融入了本外幣衍生產(chǎn)品開發(fā)、債券集合交易、直接融資渠道擴(kuò)展、資產(chǎn)證券化、動態(tài)保本技術(shù)、資產(chǎn)配置等各個(gè)方面，豐富多樣的理財(cái)產(chǎn)品贏得了投資者的廣泛青睞。當(dāng)然，復(fù)雜和多樣性的理財(cái)產(chǎn)品需要有人駕馭，所以近年來各家銀行加快了理財(cái)師隊(duì)伍建設(shè)，從基礎(chǔ)的理財(cái)業(yè)務(wù)到財(cái)富管理再到私人銀行，正是有了這些充滿活力的理財(cái)師團(tuán)隊(duì)，理財(cái)市場才充滿了勃勃生機(jī)。宗學(xué)哲作為光大銀行一位較早從事理財(cái)工作的員工，可以說經(jīng)歷和見證了國內(nèi)理財(cái)市場的變化與發(fā)展。2006年，全國首屆十佳國家理財(cái)規(guī)劃師大賽在北京舉行，宗學(xué)哲作為光大銀行唯一一名進(jìn)入決賽的選手，一舉奪得“十佳國家理財(cái)規(guī)劃師”稱號。2007年，光大銀行、和訊網(wǎng)等機(jī)構(gòu)舉辦“首屆全國理財(cái)師大賽暨中國光大銀行第二屆金牌理財(cái)師大賽”，在青島分行基層從事理財(cái)工作的宗學(xué)哲一舉奪得了冠軍，此后陸續(xù)獲得了AFP和CFP等理財(cái)師認(rèn)證——正是有了光大銀行良好的理財(cái)支持平臺，他在從事的分行財(cái)富中心主任工作上如虎添翼。正是基于這些服務(wù)客戶的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，這些年在工作之余，他將理財(cái)理論和理財(cái)實(shí)踐相結(jié)合，寫成并出版了《30之后靠錢賺錢》、《家庭理財(cái)枕邊書》、《把握良基——新基民理財(cái)讀本》等多部理財(cái)暢銷書，特別是這本《銀行行長不輕易說的理財(cái)經(jīng)》更是他從事支行行長工作的最新之作，書中文章短小精悍，淺顯易懂，具有很強(qiáng)的可操作性。比如說，目前銀行理財(cái)產(chǎn)品琳瑯滿目，但是選銀行理財(cái)產(chǎn)品并非小兒科，不是隨意一買便穩(wěn)賺不賠，作者用多年積累的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，告訴您購買銀行理財(cái)產(chǎn)品的秘訣，讓您茅塞頓開。盛夏季節(jié)去銀行柜臺排隊(duì)買理財(cái)產(chǎn)品實(shí)在讓人頭疼，書中詳細(xì)地介紹了“萌”理財(cái)?shù)刃碌你y行業(yè)務(wù)，在家里通過網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行就可以輕松辦理銀行業(yè)務(wù)。更關(guān)鍵的是參加銀行的“網(wǎng)銀理財(cái)夜市”還可以獲取比從銀行柜臺購買理財(cái)產(chǎn)品更高的收益。一百個(gè)家庭就會有一百種理財(cái)辦法，書中各種理財(cái)方案一應(yīng)俱全，全是真人真事，可以對號入座，享受一對一服務(wù)。正如作者寫這本書的初衷，就是要將這種簡單易學(xué)的理財(cái)方法和理念傳播和推廣出去，希望通過書籍這一媒介，讓更多的人踏上財(cái)富增值的快車。其實(shí)理財(cái)和工作一樣，我們選擇什么樣的理念，將決定我們能走多遠(yuǎn)；我們選擇什么樣的方法，將決定我們的耕耘能收獲多大回報(bào)；我們選擇什么樣的價(jià)值觀，將決定我們未來的舞臺有多大！林立中國人民大學(xué)金融EMBA導(dǎo)師中國光大銀行總行黨委副書記、副行長

內(nèi)容概要

他不是富豪，卻是距離富豪最近的人；他不是金融市場的弄潮兒，卻是最了解中國富人階層財(cái)富管理需求的人。既是一家支行的行長，又是分行首席理財(cái)師——國內(nèi)惟一雙重身份資深理財(cái)專業(yè)人士。從事理財(cái)行業(yè)16年，幫助客戶打理資產(chǎn)3.6億元，均實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)妥增值。
一個(gè)真正工作在理財(cái)前沿的專業(yè)人士教您理財(cái)，讓您也享受行長理財(cái)師的一對一服務(wù)。
一百個(gè)家庭會有一百種理財(cái)辦法。國企職工，銷售經(jīng)理，外企文員，事業(yè)單位員工，私企老板，新婚白領(lǐng)，商務(wù)精英……本書的方案一應(yīng)俱全，全是真人真事，您可以對號入座，享受頂級專家為您設(shè)計(jì)的理財(cái)方案。
書中的一些理財(cái)技巧和方案對于很多銀行來說，都是秘而不宣的，現(xiàn)在行長理財(cái)師把理財(cái)秘訣首次毫不保留地呈現(xiàn)在您的面前，相信讀過本書后您對理財(cái)會更加豁然開朗，理財(cái)收益會大有提高！

作者簡介

宗學(xué)哲
首屆“國家十佳理財(cái)師”
東北財(cái)經(jīng)大學(xué)工商管理碩士
中國光大銀行第二屆金牌理財(cái)師大賽冠軍
浙江省十佳理財(cái)師
青島市理財(cái)協(xié)會常務(wù)副理事長
具有CFP證書
出版有《家庭理財(cái)枕邊書》、《30之后靠錢賺錢》、《通脹時(shí)代巧理財(cái)—必讀全書》等六部暢銷理財(cái)書
曾在股份制銀行總行、分行、支行三級從事財(cái)富管理和私人銀行工作，目前為某股份制銀行支行行長，個(gè)人服務(wù)財(cái)富客戶、私人銀行客戶90多戶，協(xié)助客戶打理資產(chǎn)3.6億元，均實(shí)現(xiàn)了保值增值

書籍目錄

第01章　觀念一變天地寬：怎樣邁出理財(cái)?shù)牡谝徊?br />錢不夠花怎么辦？教你做理財(cái)?shù)摹八挠小毙氯?br />中國人需要理財(cái)師
理財(cái)收益要多高才正常
理財(cái)“技術(shù)知識”速成——一生不可不知的理財(cái)數(shù)字
家庭財(cái)務(wù)狀況“亞健康”的測試方法
追求收益，也要追求穩(wěn)妥
預(yù)期收益越高越幸福嗎
人生的三個(gè)錢包
富人如何理財(cái)
錢與快樂
舉例說說區(qū)域理財(cái)特色各不同
寓言中的理財(cái)哲理
小故事中的大哲理
喬布斯的理財(cái)?shù)檬?br />第02章　選銀行理財(cái)產(chǎn)品并非小兒科：不是隨意一買便穩(wěn)賺不賠
購買銀行理財(cái)產(chǎn)品有訣竅
高收益要比高禮遇更重要
選銀行理財(cái)產(chǎn)品并非小兒科——不是隨意一買便穩(wěn)賺不賠
信托不是“壞孩子”
投資信托產(chǎn)品的四大誤區(qū)
信托、打新股、掛鉤境外——銀行理財(cái)產(chǎn)品該選哪種
如何辨別銀行理財(cái)與銀保產(chǎn)品
買理財(cái)產(chǎn)品莫入“預(yù)期收益”誤區(qū)
QDII并非靈丹妙藥，選擇還應(yīng)因人而異
銀行理財(cái)PK信托產(chǎn)品
破解銀行理財(cái)產(chǎn)品的四個(gè)不等式
理財(cái)“秒殺”，你準(zhǔn)備好了嗎
這四種理財(cái)最好別碰
第03章　家庭理財(cái)?shù)暮脦褪郑涸鯓佑煤勉y行的現(xiàn)代工具
打理好您的存、貸款——加息預(yù)期下如何理財(cái)
貸款壓力增加，“房奴”一族應(yīng)學(xué)會減負(fù)
六招巧避銀行收費(fèi)
用好新渠道，貸款并不難
銀行的現(xiàn)代工具——家庭理財(cái)?shù)暮脦褪?br />“卡奴”走出使用信用卡的誤區(qū)
網(wǎng)上銀行的功能你會用多少
信用卡增加額度有竅門
“萌”理財(cái)，今天你用了嗎
減少銀行收費(fèi)有竅門
第04章　與時(shí)俱進(jìn)，踏準(zhǔn)節(jié)拍：如何把握中國理財(cái)大勢
把握中國的理財(cái)趨勢——發(fā)展自我，保護(hù)自我
理財(cái)冷熱兩重天，透過數(shù)據(jù)看變化
另辟蹊徑投資法，應(yīng)對不斷上漲的CPI
“正利率”時(shí)代，理財(cái)?shù)拇禾靵砹藛?br />長期投資：買理財(cái)或不如存定期
掌握流行語念好投資經(jīng)，穩(wěn)妥型產(chǎn)品并非人人都適合
投信托別輕易“托付終身”
如何選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品
不能過于迷信“年末行情”
超短理財(cái)風(fēng)光不再，活期資金另辟蹊徑
預(yù)測風(fēng)險(xiǎn)、掌握技巧——股票并非人人都合適
第05章　明明白白買基金：如何從眾多基金中挑選
明明白白買基金——基金入門
基金購買渠道各有千秋
挑一只下“金蛋”的貨幣“雞”
6個(gè)被誤傳的基金投資觀念
定期定額投資基金——變成百萬富翁并不難
買固定收益理財(cái)又添新途徑
開放式基金與封閉式基金——因人而異巧選擇
定期定額投資要因人因時(shí)而異
投資開放式基金的“三項(xiàng)原則”
貨幣基金并非人人都賺錢
第06章　理財(cái)個(gè)案集錦：把握生命周期，構(gòu)建理財(cái)組合
把握生命周期，構(gòu)建理財(cái)組合
現(xiàn)代中國人的新課題：富裕家庭養(yǎng)老就萬事無憂嗎
商務(wù)精英如何做好綜合理財(cái)規(guī)劃
新婚白領(lǐng)家庭的理財(cái)之道
三口之家的理財(cái)疑問
“負(fù)翁”家庭如何打理家財(cái)
中等收入家庭如何規(guī)劃車房
年薪百萬更要巧理家財(cái)
月薪萬元月光族如何理財(cái)
裸婚族如何積累家財(cái)
二次創(chuàng)業(yè)“退休族”如何更好規(guī)劃晚年生活
中年經(jīng)商人士的理財(cái)規(guī)劃

章節(jié)摘錄

版權(quán)頁：   插圖：   青島、濟(jì)南篇 濟(jì)南作為山東的政治、經(jīng)濟(jì)和文化中心，居民的理財(cái)意識一直比較超前?？赡苁鞘脑颍菚r(shí)山東各地發(fā)行股票，省城人總是通過各種關(guān)系捷足先登，那時(shí)炒未上市股票成為濟(jì)南的一道獨(dú)特風(fēng)景，上市交易叫二級市場，濟(jì)南人管炒擬上市股票叫一級半市場。當(dāng)時(shí)山東哪個(gè)地方一旦傳出某某企業(yè)要上市，立馬就會有人背著挎包來收股票，一問，多數(shù)是濟(jì)南來的。用全民炒股來形容可能有點(diǎn)夸張，但當(dāng)時(shí)濟(jì)南人炒股的熱情確實(shí)是全國有名的，記得有一次我到大觀園附近的一家證券公司辦業(yè)務(wù)，擠了半個(gè)小時(shí)愣是沒擠進(jìn)門。濟(jì)南股民多，濟(jì)南上市公司也多，不過現(xiàn)在好多都ST了，不知當(dāng)年那些股民們收益如何？過得可好？ 從消費(fèi)來說，濟(jì)南人比較低調(diào)，符合“家財(cái)不外露”的山東傳統(tǒng)。雖說濟(jì)南的城鎮(zhèn)居民可支配收入比青島高，但濟(jì)南街頭的好車遠(yuǎn)不如青島多。有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，山東省奢侈品消費(fèi)69％都來自青島，青島奢侈品消費(fèi)達(dá)65億元。這也說明青島人的消費(fèi)意識比較超前，追求品牌，注重享受生活。另外，青島有得天獨(dú)厚的自然優(yōu)勢，紅瓦綠樹，碧海藍(lán)天，所以，青島有“千難萬難不離嶗山”的說法。相對來說，青島人的生活很安逸，下班后打一袋散啤，買二斤蛤蜊，小日子過得優(yōu)哉游哉。 青島人的理財(cái)方式整體來說以穩(wěn)健為主，如果論股民數(shù)量，濟(jì)南比青島多，但儲蓄存款青島卻占絕對優(yōu)勢。截至去年年末，居民儲蓄存款濟(jì)南是2427億元，而青島是3198億元，轄內(nèi)城市超過省會城市，這在其他省份中是很少見的，這或許與濟(jì)南炒股的人多，大家儲蓄意愿不強(qiáng)有關(guān)。 除了存儲蓄以外，銀行理財(cái)產(chǎn)品在青島的受寵度也比濟(jì)南高，據(jù)說青島一家支行的理財(cái)產(chǎn)品銷量，能頂濟(jì)南好幾個(gè)支行。正所謂是“蘿b青菜，各有所愛”。低調(diào)是山東人的傳統(tǒng)，而享受生活又符合時(shí)代潮流，兩個(gè)城市老百姓的理財(cái)方式很難簡單地說誰好誰壞。 煙臺、威海篇 記得有一次我從北京去煙臺，飛機(jī)晚點(diǎn)了，排隊(duì)等候登機(jī)的人幾乎全是煙臺人，因?yàn)闊熍_口音最好辨別了：“吃肉”他們說“期油”，“吃飯”說成“逮飯”，“火車站”說成“豁且輾”，“乳山”讀成“雨山”，“榮成”讀成“勇成”……濃濃的鄉(xiāng)音中，大家并沒有抱怨飛機(jī)晚點(diǎn)，而是談得熱火朝天。最初我以為他們都是熟人，結(jié)果下飛機(jī)的時(shí)候才發(fā)現(xiàn)，他們是在候機(jī)時(shí)剛剛認(rèn)識的。因此煙臺人留給我的印象是不認(rèn)生，善談，大度。

編輯推薦

《銀行行長不輕易說的理財(cái)經(jīng)》編輯推薦：暢銷書《30之后靠錢賺錢》作者宗學(xué)哲最新力作。宗學(xué)哲“國家十佳理財(cái)師”，金牌理財(cái)師大賽冠軍；既是銀行行長，又是理財(cái)師，是國內(nèi)唯一雙重身份資深理財(cái)專業(yè)人士。16年理財(cái)經(jīng)歷，為客戶打理數(shù)億資產(chǎn)，政策背景加上資深經(jīng)驗(yàn)，保證資產(chǎn)又穩(wěn)又快增長。一百個(gè)家庭就會有一百種理財(cái)辦法，書中各種理財(cái)方案一應(yīng)俱全，全是真人真事，可以對號入座，享受一對一服務(wù)。

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