新基民操作大全

前言

　　眼下基民的隊(duì)伍呈不斷壯大之勢(shì)。大盤進(jìn)入6000點(diǎn)后，個(gè)股普漲的格局已經(jīng)不再，當(dāng)“二八”現(xiàn)象反復(fù)上演、一大批股民嚴(yán)重被套的時(shí)候，許多股民將目光投向了基金?！　〕浞掷没饘＜依碡?cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)，更好地規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，以取得良好的投資收益，是許多股民變身基民的共同愿望?！　』鹨膊回?fù)眾望，其業(yè)績(jī)充分說明了這一點(diǎn)。截至2007年12月25日，277只開放式基金，收益無一例外地呈正增長(zhǎng)。其中華夏大盤精選的累計(jì)凈值達(dá)到7.322元，也就是說，當(dāng)初投入1萬元購(gòu)買此基金，現(xiàn)在已經(jīng)變成7.322萬元，增幅達(dá)600％，跑贏了大盤。　　跑贏大盤的基金還遠(yuǎn)不止華夏大盤基金一家，上投a基金、荷銀精選基金、上投優(yōu)勢(shì)基金、添富優(yōu)勢(shì)基金等增長(zhǎng)幅度都在400％以上，充分體現(xiàn)了專家理財(cái)?shù)木薮髢?yōu)越性。　　當(dāng)然，也有增幅落后于大盤的基金。但從總體上來看，業(yè)績(jī)負(fù)增長(zhǎng)的概率要比股民被套的概率小得多?！　』鸬墓芾硇?yīng)、規(guī)模效應(yīng)決定了基金的投資優(yōu)勢(shì)。但我們覺得有必要提醒剛剛成為基民的朋友：一是不要把基金想像成只賺不賠的“印鈔機(jī)”，二是不要拿炒股的心態(tài)炒基?！　≠I基金要明白基金的運(yùn)作模式?；疬\(yùn)行的內(nèi)在規(guī)律，要求基民保持穩(wěn)定的投資；基金運(yùn)行的制度本身，又給了基民追漲殺跌的自由。在此情況下，基金不管是漲是跌，都將面臨贖回的壓力。這就使基金陷入了“兩難”的尷尬境地。因此，基民要明白，基金的壓力不僅來自于市場(chǎng)，也來自于基民本身。　　買基金要熟悉基金的基本業(yè)務(wù)。包括基金的認(rèn)購(gòu)業(yè)務(wù)，贖回業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)，過戶業(yè)務(wù)等。這是基民必須掌握的最基本操作手段。　　要了解基金的分類和投資風(fēng)格?；鸢凑詹煌膭澐謽?biāo)準(zhǔn)，可以分為多種類型；而不同類型的基金，其運(yùn)作模式和管理方式也是不同的?；鸬耐顿Y風(fēng)格也有多種，激進(jìn)型基金漲跌幅度都較大，適合冒險(xiǎn)型投資者；保守型基金漲跌幅度小，收益也不會(huì)大起大落，適合穩(wěn)健型投資者。基民可以根據(jù)自己的情況，作出合理的選擇?！　∫私饣鸬氖找媾c分配辦法。基金的收益并不是基民用來分享的“蛋糕”，基金的收益扣除必要的費(fèi)用后，才能按照核定的分配辦法向基民分紅。基民要清楚收益的來源、費(fèi)用的構(gòu)成，以算好自己的收益賬。　　投資基金之前，一定做到三個(gè)“早知道”。一是要知道基金公司的管理情況，包括基金的管理層、投研團(tuán)隊(duì)、營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)等；二是要知道基金經(jīng)理的情況，包括基金經(jīng)理的投資作風(fēng)、投資評(píng)價(jià)、道德操守等；三是要知道基金的投資隋況，包括投資組合、市場(chǎng)表現(xiàn)、過往業(yè)績(jī)等。這樣才會(huì)做到有的放矢?！　∫_處理贖回操作。要了解基金贖回的操作流程以及限制條件，這會(huì)使贖回資金更方便；要制定基金贖回的策略。要理智對(duì)待基金贖回的動(dòng)機(jī)與時(shí)機(jī)，盡量減少盲目贖回。因?yàn)轭l繁地贖回操作，將會(huì)影響基金業(yè)績(jī)的增長(zhǎng)?！　∫龊米约旱耐顿Y評(píng)價(jià)與風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃。要對(duì)自己的投資目標(biāo)、生活狀態(tài)、投資動(dòng)機(jī)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，以增強(qiáng)投資的目的性；要最大限度的控制風(fēng)險(xiǎn)，要有風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)，熟悉風(fēng)險(xiǎn)控制方法，以減少不必要的損失。

內(nèi)容概要

　　《新基民操作大全》從解讀基金的內(nèi)涵入手，精確地闡明了基民、基金公司、基金托管人之間的經(jīng)濟(jì)法律關(guān)系，詳細(xì)介紹了基金的申（認(rèn)）購(gòu)業(yè)務(wù)、贖回業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)、過戶業(yè)務(wù)等具體操作辦法。基金不僅是一種投資工具，也是一種理財(cái)手段。如何利用基金“使錢生錢”，是擺在各位基民朋友面前的一個(gè)現(xiàn)實(shí)課題。只要我們了解基金，熟悉基金，并充分利用基金，我們的投資就會(huì)做到錦上添花。

作者簡(jiǎn)介

　　張健，北京經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院教授，我國(guó)著名證券與投資專家。多年來，一直從事資本市場(chǎng)的研究工作，先后擔(dān)任多家投資機(jī)構(gòu)管理咨詢顧問。熟諳我國(guó)股市的發(fā)展演變過程及相關(guān)法律法規(guī)，了解股民的結(jié)構(gòu)與分布狀況，長(zhǎng)于股市的價(jià)值投資分析。提出“組合投資，價(jià)值第一”的投資理念，被廣大股民奉為經(jīng)典“訣竅”，不但具有學(xué)術(shù)價(jià)值，而且成為股民的操作指南。

書籍目錄

前言第一章　基金簡(jiǎn)述一、什么是基金1.基金的定義2.基金的起源與發(fā)展3.基金的特點(diǎn)4.基金與股票、債券的區(qū)別5.投資基金的優(yōu)缺點(diǎn)二、基金的設(shè)立與發(fā)行1.基金的發(fā)起和設(shè)立2.基金的投資管理3.封閉式投資基金的發(fā)行4.開放式基金的發(fā)售第二章　基金當(dāng)事人一、基金公司與托管人1.基金公司2.基金公司的職責(zé)3.基金托管人4.基金托管人的職責(zé)二、基金經(jīng)理與基民1.基金經(jīng)理2.基民三、當(dāng)事人之間的關(guān)系1.基民與基金公司2.基民與托管人3.基金公司與托管人第三章　基金交易業(yè)務(wù)一、怎樣開設(shè)基金賬戶1.開設(shè)賬戶2.機(jī)構(gòu)投資者如何開戶3.基金的交易賬戶和基金賬戶4.開戶資料的變更二、申（認(rèn)）購(gòu)贖回業(yè)務(wù)1.基金的認(rèn)購(gòu)和贖回2.申購(gòu)和贖回的原則3.基金申購(gòu)費(fèi)用與申購(gòu)份額的計(jì)算4.基金贖回費(fèi)用與贖回金額的計(jì)算5.基金的封閉期6.基金認(rèn)購(gòu)和申購(gòu)的區(qū)別7.基金的稅金8.基金投資注意份額變化9.基金的價(jià)格10.基金凈值三、轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù)1.辦理轉(zhuǎn)托管轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則2.投資者辦理轉(zhuǎn)托管應(yīng)注意事項(xiàng)3.紅利再投資如何節(jié)省申購(gòu)費(fèi)四、基金轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)1.基金轉(zhuǎn)換的原則2.基金轉(zhuǎn)換的費(fèi)用五、過戶業(yè)務(wù)1.開放式基金的過戶2.非交易過戶3.非交易過戶的辦理原則4.非交易過戶的費(fèi)用5.非交易過戶的辦理六、基金網(wǎng)上交易業(yè)務(wù)七、必須了解的基金術(shù)語(yǔ)第四章　基金的分類與投資風(fēng)格一、基金的分類1.封閉式基金和開放式基金2.公司型基金和契約型基金3.公募基金和私募基金4.積極配置型和保守配置型5.普通債券型和短債型6.股票型和貨幣市場(chǎng)基金7.對(duì)沖基金和保本基金8.傘型基金9.ETF、LOF和FOF10.QFII與QDII二、基金的投資風(fēng)格1.集中投資型2.分散投資型3.價(jià)值投資型4.平衡穩(wěn)健型5.激進(jìn)冒險(xiǎn)型6.保守防御型三、依據(jù)基金類別與投資風(fēng)格進(jìn)行投資1.影響基金投資風(fēng)格的五大因素2.如何觀察基金投資風(fēng)格3.2007年開放式基金投資風(fēng)格4.2007年封閉式基金投資風(fēng)格5.如何根據(jù)基金風(fēng)格組合投資6.QDII基金投資風(fēng)格有區(qū)別7.如何根據(jù)基金風(fēng)格配置基金第五章　基金的收益與分配一、基金的收益1.基金收益的構(gòu)成2.收益分配的內(nèi)容和基本原則3.基金的凈值、單位凈值、累計(jì)凈值與紅利4.基金資產(chǎn)凈值如何計(jì)算5.投資收益的計(jì)算二、基金的費(fèi)用與分配1.購(gòu)買基金共涉及哪些費(fèi)用2.基金分紅的方式有幾種3.開放式基金的收益與分配4.封閉式基金分紅高就一定好嗎5.選擇現(xiàn)金分紅還是紅利再投資6.了解基金的稅收第六章　基金的選擇一、挑選基金公司1.好的管理層2.好的投研團(tuán)隊(duì)3.好的營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)二、挑選基金經(jīng)理1.有超前思維的基金經(jīng)理2.對(duì)基民負(fù)責(zé)的基金經(jīng)理3.善于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的基金經(jīng)理4.注重價(jià)值投資的基金經(jīng)理三、挑選基金1.看投資組合2.看投資收入3.看交易效率4.看費(fèi)用比率5.封基看市場(chǎng)表現(xiàn)6.看基金業(yè)績(jī)第七章　正確處理基金贖回一、基金贖回的操作1.贖回業(yè)務(wù)的操作流程2.巨額贖回3.暫停贖回的規(guī)定4.贖回的場(chǎng)所和時(shí)間5.贖回的注冊(cè)登記6.贖回的主要限制性條件7.做好贖回的計(jì)劃二、基金贖回的策略1.正確對(duì)待基金贖回2.基金贖回的時(shí)機(jī)選擇3.基金贖回的動(dòng)機(jī)分析4.如何減少盲目贖回5.基金贖回分析幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)6.基金贖回的誤區(qū)第八章　自我投資評(píng)價(jià)與風(fēng)險(xiǎn)控制一、投資評(píng)價(jià)1.投資目標(biāo)評(píng)價(jià)2.生活狀態(tài)評(píng)價(jià)3.投資動(dòng)機(jī)評(píng)價(jià)4.風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)價(jià)二、風(fēng)險(xiǎn)控制1.基金本身的風(fēng)險(xiǎn)2.基民的風(fēng)險(xiǎn)3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)4.風(fēng)險(xiǎn)判別方法5.風(fēng)險(xiǎn)控制方法第九章　基金的配置與定期定額投資一、基金的配置1.如何投資開放式基金2.如何投資封閉式基金3.如何投資傘型基金4.如何投資指數(shù)基金5.如何投資債券型基金6.如何投資貨幣市場(chǎng)基金7.如何投資保本基金二、定期定額投資1.定期定額投資的內(nèi)涵2.定期定額投資的優(yōu)越性3.定期定額投資的幾個(gè)要點(diǎn)4.定期定額投資的八大金律5.定期定額投資如何選擇基金6.定期定額投資越早越好7.定期定額投資如何辦理8.國(guó)內(nèi)各銀行基金定投一覽表第十章　基金的投資策略一、制定正確的投資策略1.炒基金要分析細(xì)節(jié)2.識(shí)別優(yōu)秀基金的有效辦法3.需要重點(diǎn)關(guān)注的幾個(gè)指標(biāo)4.如何考察基金規(guī)模5.不要一味地圖便宜6.選擇認(rèn)購(gòu)還是申購(gòu)7.如何選擇新基金8.如何調(diào)配和使用資金9.如何使用電子直銷業(yè)務(wù)10.如何利用基金套利11.巧妙利用基金轉(zhuǎn)換二、樹立正確的投資理念1.樹立正確的投資觀2.投資基金不正確的心態(tài)3.不要過度依賴基金評(píng)級(jí)4.學(xué)會(huì)看基金招募說明書5.資金來源要健康6.根據(jù)個(gè)人所處時(shí)期選擇基金7.大學(xué)生怎樣利用基金理財(cái)8.職場(chǎng)新人巧買基金的秘訣9.女性如何買基金10.中老年人如何買基金11.投資基金的誤區(qū)附錄：1.全部基金查詢表（按代碼查詢）2.全部基金查詢表（按基金公司拼音查詢）3.開放式基金凈值一覽表4.開放式基金點(diǎn)評(píng)

章節(jié)摘錄

　　一、什么是基金　　1.基金的定義　　基金有廣義和狹義之分，從廣義上說，基金是機(jī)構(gòu)投資者的統(tǒng)稱，包括信托投資基金、單位信托基金、公積金、保險(xiǎn)基金、慈善基金、退休基金等各種基金會(huì)的基金。　　從狹義上說，基金是一個(gè)會(huì)計(jì)學(xué)的概念，意指具有特定目的和用途、獨(dú)立核算的資金。此時(shí)政府和事業(yè)單位的出資者不要求投資回報(bào)和投資收回，但要求按法律規(guī)定或出資者的意愿把資金用在指定的用途上，比如建立養(yǎng)老院、福利院，資助貧困人群或受災(zāi)地區(qū)等，類似的基金有養(yǎng)老保險(xiǎn)基金、退休基金、扶貧基金、財(cái)政專項(xiàng)基金等?！　?duì)投資者而言，基金是指通過發(fā)行基金單位（或基金券）將投資者分散的資金集中起來，交由專業(yè)的管理人和托管人進(jìn)行管理、托管、運(yùn)作資金，投資于股票、債券、外匯、貨幣、實(shí)業(yè)等領(lǐng)域，并盡可能減少風(fēng)險(xiǎn)，獲得收益，從而使資本得到增值，而資本的增值部分，也就是基金投資的收益歸持有基金的投資者所有；專業(yè)的管理、托管機(jī)構(gòu)收取一定比例的管理、托管費(fèi)用；是一種金融投資工具。　　現(xiàn)在證券市場(chǎng)上的基金，包括封閉式基金和開放式基金，具有收益性功能和增值性功能的特點(diǎn)?！　≡诿绹?guó)，基金即指共同基金（mutual fund），它除了證券投資外，也投資黃金（或其他貴重金屬）、期貨、選擇權(quán)（options）和房地產(chǎn)等?！　《谟?guó)、英聯(lián)邦國(guó)家和地區(qū)、中國(guó)香港，基金（包括其對(duì)全球各地發(fā)行的海外共同基金）則稱為單位信托基金（unit trust），同美國(guó)的共同基金一樣，其投資標(biāo)的多樣化，不僅限于證券?！　≡谌毡竞臀覈?guó)臺(tái)灣，基金被稱為“證券投資信托基金”?！　≡谥袊?guó)大陸，基金的概念則有很大的不同。它們有的根本不進(jìn)行證券投資，有的則開始不久，例如社?；稹６M(jìn)行證券投資的基金則只投資證券，并不像國(guó)外基金那樣多樣化。因此，本書的“基金”特指“證券投資基金”，即專門投資于證券市場(chǎng)的基金?！　∽C券投資基金是一種間接的證券投資方式。基金管理公司通過發(fā)行基金單位，將投資者的資金集中起來后，投資于股票、債券等資本市場(chǎng)，共擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)，分享收益?！　　吨腥A人民共和國(guó)證券投資基金法》對(duì)“基金”或“證券投資基金”的定義是：在中華人民共和國(guó)境內(nèi)，通過公開發(fā)售基金份額募集證券投資基金（簡(jiǎn)稱基金），由基金管理人管理，基金托管人托管，為基金份額持有人的利益，以資產(chǎn)組合方式進(jìn)行證券投資活動(dòng)?！　　蹲C券投資基金管理暫行辦法》中的定義是：基金“是指一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方法，即通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具投資”?！　”M管定義在用詞上有所不同，但基金集合大眾資金進(jìn)行投資，共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和收益的實(shí)質(zhì)是相同的?！　?.基金的起源與發(fā)展　　基金最早出現(xiàn)于英國(guó)，是產(chǎn)業(yè)革命的產(chǎn)物。早在18世紀(jì)，隨著產(chǎn)業(yè)革命與海外擴(kuò)張的推進(jìn)，英國(guó)的國(guó)民收入大幅增加，居民儲(chǔ)蓄也出現(xiàn)較大增長(zhǎng)，但國(guó)內(nèi)存貸款利率較低，投資收益率不斷下降，這就迫使一些資本家的剩余資金需在海外尋求投資出路，以實(shí)現(xiàn)資本的保值與增值?！?863年，倫敦金融聯(lián)合會(huì)和國(guó)際金融會(huì)社成立了第一批私人投資信托。1868年，英國(guó)成立了第一個(gè)公眾投資信托基金——“海外和殖民地政府信托”，該基金通常被認(rèn)為是投資基金最早形態(tài)。它以投資于國(guó)外殖民地的公司債為主，總額達(dá)48萬英鎊，信托期限為24年。從該基金的實(shí)際運(yùn)作情況看，投資者得到的實(shí)際回報(bào)率達(dá)7％以上，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于當(dāng)時(shí)3.3％的英國(guó)政府債券利率，且沒有任何風(fēng)險(xiǎn)，故深受廣大投資者歡迎?！　⊥顿Y基金以其專業(yè)化管理、分散投資的優(yōu)勢(shì)在二次世界大戰(zhàn)后很快擴(kuò)散到世界各地。其中，日本1948年頒布了《證券投資公司法》，并于1951年頒布了《證券信托法案》，聯(lián)邦德國(guó)于1957年頒布了《投資公司法案》。1960年后，許多發(fā)展中國(guó)家開始借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家基金發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，基金在發(fā)展中國(guó)家迅速普及?！　∥覈?guó)的基金業(yè)務(wù)起源于20世紀(jì)80年代末。1987年，中國(guó)新技術(shù)創(chuàng)業(yè)投資公司與匯豐集團(tuán)、渣打集團(tuán)在香港聯(lián)合發(fā)起了“中國(guó)置業(yè)基金”，直接投資于珠江三角洲周邊的鄉(xiāng)鎮(zhèn)高科技企業(yè)。其后，中銀集團(tuán)、中信公司也分別于90年代初在境外募集、設(shè)立了基金?！　∥覈?guó)基金的真正起步是1991年。1991年8月，“珠信投資基金”和“南山風(fēng)險(xiǎn)投資基金”經(jīng)中國(guó)人民銀行珠海分行批準(zhǔn)設(shè)立；1992年，中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的“淄博投資基金”是我國(guó)第一家規(guī)范化的公司型封閉式基金?！　?992年下半年至1993年上半年，我國(guó)出現(xiàn)了投資基金一哄而上的局面。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至1993年底，我國(guó)國(guó)內(nèi)共發(fā)行基金73只，總額達(dá)50億元人民幣，這些基金被公認(rèn)為規(guī)模較小而且運(yùn)作不規(guī)范，市場(chǎng)上稱之為tt老基金”。1993年下半年起，隨著國(guó)內(nèi)宏觀調(diào)控力度的加大，國(guó)內(nèi)基金的審批也處于停頓狀態(tài)，基金的發(fā)展進(jìn)入了一個(gè)調(diào)整期。

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