理財工具箱

內(nèi)容概要

　　理財是一門學(xué)問，需要你親身搭建家庭財務(wù)穩(wěn)固的金字塔。儲蓄，債券，保險，房地產(chǎn)，股票，基金，外匯，實業(yè)，期貨，貴金屬，你的理財工具箱里是否有這些“賺錢工具”?有了這些工具，如何靈活綜合運用，結(jié)合人生的不同時期，家庭的實際收入狀況，作出最適合自己的理財規(guī)劃？結(jié)合當(dāng)下理財市場的變化和“理財工具”的不斷豐富，著名理財專家劉彥斌在《理財工具箱》一書的基礎(chǔ)上，全面升級了真金，白銀等最新理財產(chǎn)品的介紹，深入淺出地教我們一些綜合理財?shù)募记伞?/pre>


作者簡介
　　
劉彥斌，電視媒體上曝光率最高，最受觀眾歡迎的理財師之一?！独碡斠?guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》創(chuàng)始人，現(xiàn)任國家理財規(guī)劃師專業(yè)委員會秘書長，北京市理財規(guī)劃師協(xié)會會長，北京東方華爾金融咨詢有限責(zé)任公司總裁。中央電視臺財經(jīng)頻道《理財教室》首任主講嘉賓，先后作客央視《實話實說》，《東方時空》，《人物新周刊》，《新聞會客廳》，《半邊天》，《大家看法》，以及湖南衛(wèi)視《越策越開心》，香港鳳凰衛(wèi)視《魯豫有約》等欄目講授理財，是國內(nèi)最具聲譽和影響力的理財專家。著有《上班賺錢，下班理財》，《理財有道》（升級版），《做有錢的自己》，《理財，你要去銀行》，《人人都該買保險》，《做最聰明的投資者》等暢銷書。


書籍目錄
前 言
第一章
理財，你應(yīng)該知道的
金錢與人生
什么是理財
為什么要理財
如何理財
理財工具箱
第二章
儲蓄和債券
儲蓄
債券
第三章
公募證券投資基金
基金的概念和特征
基金的分類
基金的費用目錄
基金凈值的計算
基金分紅
基金的特點
基金投資
第四章
其他公募基金
銀行理財產(chǎn)品
投資連結(jié)保險
券商集合資產(chǎn)管理計劃
房地產(chǎn)投資信托基金
QDII 產(chǎn)品
第五章
私募基金
私募證券投資基金
對沖基金
私募股權(quán)基金
第六章
股票
股票的概念和特點
股票的收益和風(fēng)險
股票分析不是贏利的保證
股票分析信息的來源
行業(yè)分析
公司分析
財務(wù)分析
股票估值
股票投資
股票投資的5 個忠告
股票投資的50 條精髓
第七章
房地產(chǎn)
房地產(chǎn)概述
購買一手房
出售房產(chǎn)
出租房產(chǎn)
購買二手房
商業(yè)地產(chǎn)投資
第八章
黃金和白銀
黃金的基本屬性
黃金的貨幣屬性
黃金的投資屬性
黃金投資的基本分析法
白銀投資
投資金銀需要注意的問題
第九章
外匯
外匯和外匯市場
外匯交易分析
國內(nèi)銀行提供的外匯交易產(chǎn)品
外匯投資需要注意的問題
第十章
實業(yè)投資
選擇企業(yè)的設(shè)立方式
明確企業(yè)的戰(zhàn)略
充分評估你的企業(yè)面臨的風(fēng)險
第十一章
保障型保險
意外傷害保險
旅游保險
航空意外保險
家庭財產(chǎn)保險
汽車保險
房屋貸款保險
重大疾病保險
商業(yè)醫(yī)療保險
定期壽險
第十二章
儲蓄型保險
分紅型保險
萬能型保險
生死兩全保險
生死兩全保險的特點
終身壽險
年金保險
第十三章
理財工具的綜合運用
理財工具的分類
作好投資管理
生命周期與理財
人生各個階段的理財規(guī)劃


章節(jié)摘錄
　　設(shè)計投資方案框架　　投資經(jīng)理在對目標(biāo)公司進行盡職調(diào)查后，對目標(biāo)公司就有了全面、深刻的認識，對其未來的發(fā)展前景有了明確的判斷。在此基礎(chǔ)上，投資經(jīng)理可以著手設(shè)計對項目的投資方案框架，投資方案框架包括估值、持股比例、董事會席位、否決權(quán)、投資協(xié)議條款、如何退出等?！　⊥顿Y協(xié)議談判　　投資經(jīng)理在投資方案框架設(shè)計完成后，就要與目標(biāo)公司的股東和管理層進行具體磋商，進而達成投資協(xié)議。在談判過程中，以下是談判的關(guān)鍵點：　?。?）目標(biāo)公司估值。我們通常最熟悉的估值方法是市盈率（P/E）法，即用目標(biāo)公司的稅后利潤乘以相應(yīng)的市盈率來得到目標(biāo)公司的價值。但是，投資經(jīng)理在給目標(biāo)公司的估值過程中，更喜歡用企業(yè)價值倍數(shù)（EV/EBITDA）這一比率來確定公司的價值。EV是指公司價值，公司價值等于公司股票價值加上公司債務(wù)數(shù)額，再減去公司持有的現(xiàn)金數(shù)額；EBITDA是公司在扣除利息、稅收、折舊和攤銷費用之前的贏利數(shù)據(jù)。投資經(jīng)理使用EV/EBITDA比使用P/E更好地判斷公司的價值，因為EV/EBITDA不會受到公司資本結(jié)構(gòu)的影響?！　。?）投資額度與持股比例。投資經(jīng)理與目標(biāo)公司股東在公司估值問題上達成一致后，進而就可以確定投資的額度和持股比例了。一般來講，私募股權(quán)基金在目標(biāo)公司中都是占“小股”，即私募股權(quán)基金不在目標(biāo)公司中持有控制性股權(quán)?！　。?）董事會席位。一般來講，私募股權(quán)基金會要求在目標(biāo)公司董事會中占有一定比例的席位，甚至要求在某些關(guān)鍵問題上擁有否決權(quán)?！　。?）對賭條款。私募股權(quán)基金在入股目標(biāo)公司時，一般會與目標(biāo)公司股東約定對賭條款。所謂對賭條款是指，在私募股權(quán)基金入股目標(biāo)公司后，目標(biāo)公司不能實現(xiàn)承諾的經(jīng)營業(yè)績，則目標(biāo)公司的原股東要無償出讓一部分股權(quán)給私募股權(quán)基金作為補償。如果目標(biāo)公司的經(jīng)營業(yè)績大大超出當(dāng)初的預(yù)期，則私募股權(quán)基金會無償出讓一部分股權(quán)給目標(biāo)公司原股東或管理層。　　……




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　　理財?shù)姆椒梢愿爬椤耙粋€中心，三個基本點”：以管錢為中心，攢錢是理財?shù)钠瘘c，錢生錢是理財?shù)闹攸c，護錢是理財?shù)谋Ｕ?。　　家庭財產(chǎn)就像“水庫”，水庫中的錢要分威3份，分別放在3個“池子”里：第一個池子里放的是應(yīng)急錢，第二個池子放的是養(yǎng)命錢，第三個池子放的是閑錢。應(yīng)急錢只能用于流動性投資，養(yǎng)命錢只能用于安全性投資，閑錢才可以用于風(fēng)險性投資?！　⊥顿Y管理必須遵守“鐵律”：專錢專用；分散投資；不熟不做，不懂不投。





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