政府與市場之間

前言

序 一中國人民銀行行長 周小川陳元同志的專著《政府與市場之間——開發(fā)性金融的中國探索》，對在市場經濟條件下，開發(fā)性金融如何在政府與市場之間架起橋梁、充分發(fā)揮兩者優(yōu)勢、促進經濟社會發(fā)展提出了真知灼見，很值得一讀。在中國，開發(fā)性金融脫胎于政策性金融。作為我國金融體系的重要組成部分，政策性銀行自1994年組建以來，為國民經濟發(fā)展立下了汗馬功勞，對整個金融體制改革作出了重大貢獻。國家開發(fā)銀行的改革發(fā)展歷程，其實是我國金融機構在社會主義市場經濟大環(huán)境下不斷改革、不斷完善的一個縮影，更是這家中長期銀行立足中國國情、借鑒國際先進原理，走的一步極具戰(zhàn)略性、挑戰(zhàn)性的棋。這步棋走通了，走活了，使國家開發(fā)銀行成為促進中國經濟社會發(fā)展的重要金融力量，也為完善我國金融生態(tài)、促進投融資體制改革發(fā)揮了獨特作用。國家開發(fā)銀行的實踐，印證了一個道理，即必須堅持金融服務實體經濟的本質要求。金融是現(xiàn)代經濟的核心，金融發(fā)展的根基在于實體經濟，金融業(yè)只有與實體經濟全面地、深入地結合在一起，才能實現(xiàn)相互促進、共同發(fā)展。當前，全球經濟復蘇道路艱難曲折，國內經濟面臨下行壓力。中國經濟要做到“穩(wěn)中求進”，就必須大力發(fā)展實體經濟，全面提高金融服務實體經濟的質量和水平。國家開發(fā)銀行未來將繼續(xù)肩負起中長期融資的重任，繼續(xù)為我國轉變發(fā)展方式、促進民生發(fā)展和實施“走出去”戰(zhàn)略提供更加高效的金融服務。陳元同志長期從事金融工作，曾在中國人民銀行擔任10年副行長，經歷和參與了金融領域許多重大改革。1998年到國家開發(fā)銀行工作后，他為推進開發(fā)性金融在中國的發(fā)展付出了大量的努力，積累了豐富的經驗。在《政府與市場之間——開發(fā)性金融的中國探索》一書中，陳元同志對我國開發(fā)性金融發(fā)展之路作了系統(tǒng)回顧與全面總結，不僅提供了大量第一手的翔實史料，更作了富有建設性、前瞻性的理論闡述和深度思考。這是我國首部由實踐者和親歷者講述開發(fā)性金融的專著，理論性與故事性融為一體，有耳目一新之感，相信對我們的金融實踐和理論研究大有裨益。相信金融領域有更多的有識之士，能從各自角度回顧、總結、反思我國金融改革與發(fā)展的歷史進程，從實踐和理論兩個方面，共同推進中國金融業(yè)的改革開放和全面發(fā)展。序 二香港證監(jiān)會原主席 沈聯(lián)濤在當今中國金融界，陳元董事長是我最敬重的思想領袖和實踐領袖之一。初識陳元董事長時，他剛任中國人民銀行副行長。在此之前，他是北京市政府高級官員，主持的西城金融區(qū)規(guī)劃和設計為今天的金融街勾畫了藍圖。在人民銀行任職期間，他主管國家CNAPS（自動支付系統(tǒng)）的建設。我當時在世界銀行管理該項目，因而有幸參與CNAPS架構的設計工作。這個始于1989年的設計構思，今天已經成為中國現(xiàn)代化金融支付系統(tǒng)的總體架構。正是通過這次接觸，我開始敬佩陳元董事長的決斷力、洞察力，以及他對中國金融體系應如何現(xiàn)代化的深刻理解。20多年后，陳元董事長不僅形成了對中國金融改革的獨特見解，更把它們融入到國家開發(fā)銀行的實際運作中。在陳元董事長的領導下，國開行從一個相對較小的政策性銀行發(fā)展成為業(yè)務遍及世界、享譽全球的金融機構領軍者之一。2011年，國開行總資產接近一萬億美元，相當于世界銀行總資產（3,138億美元）的3倍左右；在新興市場發(fā)放的貸款總額為1390.9億美元，而同期世界銀行對發(fā)展中國家的貸款只有430億美元。我很榮幸成為國開行國際顧問委員會的一員。陳元董事長這本新書，從政府與市場的角度探究了政策性金融，對這一塊鮮少研究的領域作出重要的實踐與理論貢獻。長期以來，基于任何形式的國家補貼和干預都將扭曲市場價格和資源有效配置的理論，華盛頓共識主張逐步撤出政策性貸款。然而，真正的問題在于，假設政府不愿意承擔將經濟引入國民不了解的全新領域的風險，由私人和企業(yè)組成的所謂“市場”是否愿意承擔這種未知的開拓風險？在提供公共服務時，政府的正確角色究竟是什么？是作為“先行者”并承擔這種風險嗎？那么，一旦市場成熟，政府就可以退出，讓市場自由運轉。本書針對政府金融機構應該如何正確運作，提供了許多寶貴的一手經驗和深刻見解。在當前國內商業(yè)銀行和外國金融機構未必愿意或沒有能力提供某些融資服務的背景下，本書探討的問題顯得格外重要。陳元董事長領導下的國開行與中國整體改革經驗都告訴我們，適當條件下的政府干預能夠促進經濟發(fā)展。陳元董事長的《政府與市場之間——開發(fā)性金融的中國探索》一書，在發(fā)展政策的重要領域提出了開創(chuàng)性的理論洞見，指出了政策性金融對增長、就業(yè)和創(chuàng)新的促進作用。我謹此祝賀陳元董事長這一先鋒性著作的順利出版。自序 寫在前面的話在《政府與市場之間——開發(fā)性金融的中國探索》出版之際，我的心中有些許感慨。因為，在我看來，這本書有著特殊的分量。說它特殊，不在于篇幅，不在于體裁，而在于它所承載的內容。這是一部全面論述開發(fā)性金融在中國探索的著作，飽含著探索路上的艱辛。探索中面對的，不只是一些墨守成規(guī)的偏見，更有一些來自市場的挑戰(zhàn)。每走一步，都需要有戰(zhàn)勝困難的堅定信心和巨大勇氣。這本書從十個方面論述了開發(fā)性金融的實踐探索，包括開行從政策性銀行向開發(fā)性金融機構的轉變，銀政合作對市場建設的作用，從蕪湖起步的城建融資模式，“規(guī)劃先行”理念，服務國家戰(zhàn)略和促進經濟轉型的市場化路徑，以及開行支持“三農”、民生、國際合作領域的實踐成果，開發(fā)性金融的發(fā)展前景等。每一部分中，既有我回顧開發(fā)性金融在中國探索歷程的自述，也包括我這些年在媒體上發(fā)表的一些思考文章，以及部分專訪稿件?？梢哉f，這是我對十多年來探索開發(fā)性金融所感、所思的初步總結。長期以來，由于受父親陳云同志從事新中國經濟工作的影響，我對經濟金融領域一直懷有濃厚興趣。從北京西城區(qū)到北京市委，到央行，再到開行，這樣的工作軌跡，引導我從地方政府轉換到金融管理部門，又轉換到開發(fā)性金融的實踐領域。這個軌跡，恰好構成了一個從局部到整體，從微觀到宏觀，再到具體實踐的過程。也正是由于有不同領域工作經驗的相互交融和影響，來到開行后，我才能結合中國的國情特點，提出把政府的組織協(xié)調優(yōu)勢和開行的融資優(yōu)勢結合起來，以開發(fā)性金融支持經濟社會發(fā)展。談到開發(fā)性金融，可能有人覺得高深莫測，覺得離自己很遙遠。其實開發(fā)性金融是非常鮮活的，有強大的生命力和創(chuàng)造力。十多年來，日新月異的城鄉(xiāng)面貌、日臻完善的基礎設施、互利共贏的國際合作，以及生機勃勃的中小企業(yè)、數(shù)百萬獲得助學貸款的學子、上千萬受益于保障房貸款的中低收入群眾，這些都受益于開發(fā)性金融的支持。因此，開發(fā)性金融離每個人都很近，就在你我身邊。開發(fā)性金融是一種金融形態(tài)和金融方法，是中國國情下的產物。它以服務國家戰(zhàn)略為宗旨，以中長期投融資為手段，依托國家信用，通過市場化運作，緩解經濟社會發(fā)展瓶頸的制約，維護國家金融穩(wěn)定，增強經濟競爭力。其核心是通過銀政合作，主動建設市場，把空白、缺失的市場逐漸培育成熟，為經濟社會可持續(xù)發(fā)展筑牢根基。作為開發(fā)性金融在中國的探索者、實踐者，開行創(chuàng)造性地把這種金融形態(tài)和方法運用到國家重點建設項目的融資模式中，運用到與地方政府的科學規(guī)劃和合作中，運用到中小企業(yè)等民生領域的發(fā)展中，運用到支持中國企業(yè)“走出去”的國際征程中，收到非常好的效果。在這個過程中，開行得到了各級政府、企業(yè)和社會各界的大力支持和配合。如果說，開發(fā)性金融有力地支持了各地經濟社會的發(fā)展，反過來，它也從與各地的合作中不斷汲取營養(yǎng)，補充活力。同時，不斷借鑒國際金融的先進理念、方法，以及最優(yōu)實踐，在經受市場檢驗中日趨完善，越來越為中外各界所認可。今天的開行，不但是中國中長期投融資的主力銀行，而且也發(fā)展成為中國最大的債券銀行、最大的對外投融資合作銀行，以及全球最大的開發(fā)性金融機構。當今世界，政治經濟格局正在發(fā)生深刻變化，中國經濟在全球的分量越來越重，開發(fā)性金融也任重道遠。作為與實踐緊密聯(lián)系的金融發(fā)展理論，開發(fā)性金融在中國乃至全球的發(fā)展前景十分廣闊，是大有可為的。希望這本書的出版，能夠讓讀者更多地了解開發(fā)性金融在中國的實踐，同時也希望引發(fā)業(yè)界對開發(fā)性金融原理、作用的深入思考和研究，讓開發(fā)性金融更好地促進中國經濟社會發(fā)展，造福廣大百姓。這，正是我們探索開發(fā)性金融的初衷和目的所在。陳元2012年7月于北京

內容概要

　　
《政府與市場之間：開發(fā)性金融的中國探索》以金融學家、國家開放銀行董事長陳元的自述為主，全面記錄陳元及國家開發(fā)銀行創(chuàng)造性地運用開發(fā)性金融理論，為民生、國家發(fā)展解決問題的實踐實錄。
　　
《政府與市場之間：開發(fā)性金融的中國探索》首次披露眾多重大投資決策出臺的過程，尤其是對彼時國內政策和國際局勢的金融解讀，角度獨特，極具價值。所有事件串聯(lián)起來就是中國近十幾年金融發(fā)展和社會經濟發(fā)展的縮影，一本書讀懂中國特色的“政府與市場”。
　　
《政府與市場之間：開發(fā)性金融的中國探索》從十個方面論述了開發(fā)性金融的實踐探索，每個篇章都有決策紀實、理論與訪談三部分構成，全景解讀開發(fā)性金融的實踐過程，讓讀者重返金融現(xiàn)場。
　　
《政府與市場之間：開發(fā)性金融的中國探索》分別從銀證合作、國家戰(zhàn)略、地區(qū)規(guī)劃、國際市場等方面，記錄了圍繞開發(fā)性金融在這些領域運用的背景和重要事件，同時收入作者在重要節(jié)點發(fā)表的重要文章以及重要訪談，讓讀者了解了一個理論體系與實踐結合不斷完善的過程，也充分體現(xiàn)了作者“金融報國”的抱負。

作者簡介

　　
陳元，國家開發(fā)銀行董事長，北京大學經濟學院名譽院長，人民銀行研究生部博士生導師，中國銀行業(yè)協(xié)會會長，中國開發(fā)性金融促進會會長。先后畢業(yè)于清華大學，中國社科院研究生院。曾擔任北京市西城區(qū)委書記，北京市委常委，北京市委商業(yè)外經外貿部部長，中國人民銀行副行長。
　　
1998年執(zhí)掌國家開發(fā)銀行以來，他把中國國情和國際先進金融原理相結合，帶領國開行實現(xiàn)了從傳統(tǒng)政策性銀行向國際一流開發(fā)性金融機構的蛻變，走出了一條中國特色開發(fā)性金融的發(fā)展新路。2002年被亞太開發(fā)性金融機構協(xié)會授予“杰出個人獎”，2007年被授予“俄羅斯友誼勛章”，2008年當選“影響中國改革30年30人”，2009年獲“共和國60年影響中國經濟60人”稱號，2011年獲評CCTV中國經濟十大年度人物。
　　
陳元在經濟金融理論領域頗有建樹。1987年提出“緊運行”理論，對社會主義經濟運行機制進行了富有創(chuàng)新的實證考察和分析論述。著有《陳元集--運行·調控·發(fā)展》、《香港金融體制與1997》、《美國銀行監(jiān)管》等。

書籍目錄

1 辦國際一流的開發(fā)性金融機構
2 銀政攜手締造市場規(guī)則
3 蕪湖模式改變中國城市
4 規(guī)劃先行助力科學發(fā)展
5 市場方式服務國家戰(zhàn)略
6 國家銀行助推經濟轉型
7 金融創(chuàng)新打通三農瓶頸
8 普惠金融促進社會建設
9 國際合作打造多贏樣本
10 開發(fā)性金融方興未艾

章節(jié)摘錄

版權頁：   插圖：   大刀闊斧信貸改革 “當年抗美援朝是敵人打到鴨綠江邊，我們被迫應戰(zhàn)，依靠我們的政治優(yōu)勢和軍事指揮優(yōu)勢，在裝備處于劣勢的情況下打了軍事上的勝仗。現(xiàn)在，外國金融機構要進入中國市場，靠的是自己的經濟和技術優(yōu)勢。為了能與外國金融機構同臺競爭，就需要向對手學習，把他們的長處學過來，并與我們的優(yōu)勢結合起來，形成超過對手的力量?！?信貸風險控制是銀行改革的核心內容。從1998年開始，開行先后進行了三次信貸改革。 第一次信貸體制改革，主要是控制貸款增量風險。我們建立了面向市場、自主經營的運行機制，在資金來源上實行市場化發(fā)債和派購相結合的方式，在貸款項目上打破“計委挖坑，開行種樹”的框框，實現(xiàn)資金來源與項目渠道的多元化。我們提出了“寬入口、快通道，抓住好客戶，擋住差項目”的要求，建立擇優(yōu)淘汰的篩選機制和受理機制。1998年，開行主動選擇的項目有437個，占全行受理項目總數(shù)的30％，為從源頭上防范風險開了一個好頭。 1999年，我們實施了第二次信貸體制改革，千方百計化解存量不良貸款。那一年，為解決歷史遺留問題，促進金融業(yè)健康發(fā)展，我國先后成立了信達、東方、長城、華融4家國有資產管理公司，負責收購、管理、處置建行、中行、農行、工行和開行所剝離的不良資產。借著那次機會，開行第一次也是迄今唯一一次剝離不良貸款。隨著信達資產管理公司收購開行1000億元不良資產，開行的不良資產率從33％大幅度下降到16％。盡管如此，開行在化解不良貸款方面，仍然不敢有絲毫懈怠。 當年，開行在貸款審查和決策之間增設3個局：市場與產業(yè)分析局、財務分析局和貸款審查局（后更名為評審管理局），在評審局對項目提出貸款審查報告后，新設的這三個局分別對項目的市場前景、還款能力和評審的合規(guī)性再次進行審查。我們把這三個局叫做“防火墻”，這是根據(jù)波士頓咨詢公司的建議，進行貸款流程再造的一個結果。 “防火墻”體制的效果很快顯現(xiàn)。實施第一年，開行共評審項目308個，通過“防火墻”審查，對近200個項目提出了完善貸款條件或謝絕貸款意見。其中，幫助32個電力項目規(guī)范了借款法人，占當年電力項目的2／3強。

后記

這本書凝聚了我這些年關于開發(fā)性金融的思考和實踐成果。在本書編輯、出版過程中，很多同志做了大量的工作，讓我心存感動。由于我的一些自述文章寫作時間跨度較大，發(fā)表的署名文章和專訪也分散在不同時期的不同媒體，開行政策研究室李小濤、楊華、劉進、徐飛等同志幫我搜集和整理文稿，編寫相關案例及鏈接文字，方便讀者理解。其中，個別署名文章的標題作了改動，文字作了精簡。我的學生馬榮寶也提供了一些有價值的素材和線索。馮啟華、張斌等同志對全書圖片及說明作了梳理和核校。新勢整合傳播機構何江濤、京華時報圖書出版中心季晟康等同志為這本書的設計和編輯提出了很多好的創(chuàng)意，中信出版社的專業(yè)人士為本書的及時出版提供了支持。富子梅、王兆斌、王璐、吳小莉、馬洪濤等媒體朋友對我的幾篇專訪，也被選錄書中。在圖片方面，得到了中國專題圖片庫，以及孫榮剛、萬飛、盧偉斌等同志的支持。在此，向他們一并致謝。我還要特別感謝所有曾經和正在開行工作的同事們。開行今天所取得的市場業(yè)績，開發(fā)性金融所贏得的社會認可，離不開廣大開行員工的開拓進取和無私奉獻。實踐出真知。如果說這本書能提出一些有價值的觀點和理論，那都來自于我在開行這些年的工作實踐，來自于為開發(fā)性金融事業(yè)奉獻的全體開行人。開發(fā)性金融大有可為。這是我們的使命，也是我們的事業(yè)。

媒體關注與評論

陳元同志是我國金融經濟領域的資深專家和金融業(yè)改革發(fā)展的開拓者。該書集開發(fā)性金融理論與實務于一體，全面展現(xiàn)了國開行將國家信用、政府信用成功運用于市場，在政策性與市場化之間尋求平衡，注重加強制度建設、市場建設、信用建設，推動經濟與金融共興共榮的創(chuàng)新實踐，具有很強的指導性、實用性和可操作性，是地方各級領導干部特別是從事經濟工作同志的必讀之書。    ——周 強 中共湖南省委書記、省人大常委會主任    開發(fā)性金融是中國金融改革發(fā)展大潮中最具創(chuàng)造性的探索之一。陳元為這項創(chuàng)新做出了卓越的貢獻。開發(fā)性金融以推動中國的工業(yè)化和城鎮(zhèn)化迅速發(fā)展為己任，一方面，用政府信用來彌補市場信用缺失、體制不完善等“市場失靈”的缺陷；另一方面，依據(jù)商業(yè)性金融的原則來組織實施政策性金融活動，有效避免了“政府失靈”。    ——李 揚 中國社會科學院副院長    陳元董事長最大、最持久的貢獻，是將政策性目標和市場化融資兩者充分結合，開創(chuàng)了開發(fā)性金融的新模式。他還充分結合中國國情，探索出了一套辦好銀行的成功做法。開行成功的關鍵，在于能夠避免自身以及借款人出現(xiàn)道德風險。對于其他發(fā)展中國家而言，中國國家開發(fā)銀行的經驗無疑提供了最有價值的模范。    ——劉遵義 中投國際（香港）有限公司董事長、香港中文大學原校長    陳元新著《政府與市場之間》，記載了他在國家開發(fā)銀行的14年探索，有深入的理論思考，有鮮活的實踐總結，還有珍貴的細節(jié)披露。作為中國最大的政策性銀行的掌門人，陳元親自執(zhí)筆的這本書兼具權威性和史料性，系過去十多年中國金融變革的重要篇章--開發(fā)性金融，于研究者、觀察者、實踐者，均可讀可鑒。    ——胡舒立 財新傳媒總編輯、中山大學傳播與設計學院院長、教授、博士生導師

編輯推薦

《政府與市場之間:開發(fā)性金融的中國探索》編輯推薦：一個中國的標志性官員——國開行董事長陳元講述“如何修改游戲規(guī)則，在政策性和市場化之間找到平衡”的探索與歷程。首次披露眾多重大投資決策出臺的過程，所有事件串聯(lián)起來就是中國近十幾年金融發(fā)展和社會經濟發(fā)展的縮影，一本書讀懂中國特色的“政府與市場”。

名人推薦

陳元同志是我國金融經濟領域的資深專家和金融業(yè)改革發(fā)展的開拓者。該書集開發(fā)性金融理論與實務于一體，全面展現(xiàn)了國開行將國家信用、政府信用成功運用于市場，在政策性與市場化之間尋求平衡，注重加強制度建設、市場建設、信用建設，推動經濟與金融共興共榮的創(chuàng)新實踐，具有很強的指導性、實用性和可操作性，是地方各級領導干部特別是從事經濟工作同志的必讀之書。——周強，中共湖南省委書記、省人大常委會主任開發(fā)性金融是中國金融改革發(fā)展大潮中最具創(chuàng)造性的探索之一。陳元為這項創(chuàng)新做出了卓越的貢獻。開發(fā)性金融以推動中國的工業(yè)化和城鎮(zhèn)化迅速發(fā)展為己任，一方面，用政府信用來彌補市場信用缺失、體制不完善等“市場失靈”的缺陷；另一方面，依據(jù)商業(yè)性金融的原則來組織實施政策性金融活動，有效避免了“政府失靈”?！顡P，中國社會科學院副院長陳元董事長最大、最持久的貢獻，是將政策性目標和市場化融資兩者充分結合，開創(chuàng)了開發(fā)性金融的新模式。他還充分結合中國國情，探索出了一套辦好銀行的成功做法。開行成功的關鍵，在于能夠避免自身以及借款人出現(xiàn)道德風險。對于其他發(fā)展中國家而言，中國國家開發(fā)銀行的經驗無疑提供了最有價值的模范?！獎⒆窳x，中投國際（香港）有限公司董事長、香港中文大學原校長陳元新著《政府與市場之間》，記載了他在國家開發(fā)銀行的14年探索，有深入的理論思考，有鮮活的實踐總結，還有珍貴的細節(jié)披露。作為中國最大的政策性銀行的掌門人，陳元親自執(zhí)筆的這本書兼具權威性和史料性，系過去十多年中國金融變革的重要篇章——開發(fā)性金融，于研究者、觀察者、實踐者，均可讀可鑒?！媪?，財新傳媒總編輯、中山大學傳播與設計學院院長、教授、博士生導師

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