負(fù)債讓你更有錢

內(nèi)容概要

房貸、車貸、信用卡等等，債務(wù)已經(jīng)深入到我們生活的各個(gè)角落，讓我們不堪其重?？墒悄阏嬲私饽愕膫鶆?wù)嗎？你知道怎樣打理債務(wù)才能從債務(wù)的奴隸翻身把歌唱嗎？沒(méi)有還不了的債，只有不會(huì)還債的人。我們必須先了解我們的債務(wù)，再通過(guò)合理規(guī)劃來(lái)高明地理債！負(fù)債，其實(shí)可以讓你更有錢。
　　本書(shū)詳細(xì)介紹了各種個(gè)人理債的方法、實(shí)例和技巧，深入淺出地教會(huì)你認(rèn)清債務(wù)的真面目，正確打理債務(wù)，從而輕松擺脫債務(wù)的困擾，并通過(guò)高明理債改善生活，讓家庭和個(gè)人資產(chǎn)保值增值。

作者簡(jiǎn)介

曾勇，資深理財(cái)專家和培訓(xùn)導(dǎo)師，中國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)專家委員，《理財(cái)周報(bào)》專欄作者、特約記者。榮獲國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師、金融理財(cái)師、國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師、Loma壽險(xiǎn)管理師、國(guó)家職業(yè)經(jīng)理人等國(guó)內(nèi)外多個(gè)權(quán)或資格。并被評(píng)選為“2007年中國(guó)十大優(yōu)勝理財(cái)師”?，F(xiàn)任廣州譽(yù)融理財(cái)顧問(wèn)

書(shū)籍目錄

前言
第一章 現(xiàn)代“負(fù)翁”的苦與樂(lè)
　債!債!債!
　負(fù)債，風(fēng)花雪月的背后
　負(fù)債不是一種生活方式
　富豪or“負(fù)豪”，理財(cái)方式?jīng)Q定你的身份
　
第二章 你是“負(fù)翁”嗎?
　債務(wù)狀況自測(cè)題分析：你是“負(fù)翁”嗎?
　明明白白負(fù)債：負(fù)債，從何而來(lái)
　債務(wù)也有好壞之分
　排除不良負(fù)債控制良性負(fù)債
第三章 從今天開(kāi)始擺脫不良消費(fèi)習(xí)慣
　理財(cái)，從記賬開(kāi)始
　家庭理財(cái)：摸清家底再記賬
　開(kāi)源節(jié)流量入為出
　抑制沖動(dòng)消費(fèi)你一定能做到
第四章 “卡卡族”自救大攻略
　信用卡，現(xiàn)代社會(huì)的好幫手
　“卡奴”是怎樣煉成的
　降龍八式，招招玩轉(zhuǎn)信用卡
　多張信用卡搭配，少花或不花錢盤活資金
　信用卡還款：選對(duì)方法輕松自在
　信用卡境外使用技巧大攻略
　信用卡防盜秘訣
　謹(jǐn)慎對(duì)待信用卡的銷戶和激活
第五章 我們的經(jīng)濟(jì)身份證：征信系統(tǒng)
　信用和我們息息相關(guān)
　個(gè)人征信管理系統(tǒng)：我們的第二張身份證
　如何查詢我們的征信記錄
　關(guān)注個(gè)人信用從讀懂信用報(bào)告開(kāi)始10g
　我的信用我做主：避免個(gè)人征信污點(diǎn)
　信用污點(diǎn)，修復(fù)為時(shí)不晚
第六章 融資貸款工具逐個(gè)數(shù)
　可以流動(dòng)的房產(chǎn)：房屋再抵押貸款
　購(gòu)車貸款：“本本族”輕松升級(jí)“有車族”
　消費(fèi)信貸：小額(無(wú)抵押貸款)貸款幫你忙
　分期付款：輕松擁有
　典當(dāng)：新時(shí)代融資工具
　保單質(zhì)押：讓保險(xiǎn)公司里面的錢動(dòng)起來(lái)
　其他融資貸款工具，
第七章 房子房租房貸
　巧做租房族獨(dú)立生活輕松起步
　買房大攻略成就家夢(mèng)想
　遠(yuǎn)離“房奴”生活，精打細(xì)算過(guò)日子
　玩轉(zhuǎn)公積金貸款
　商業(yè)住房貸款大攻略
　房貸還款方式：我的貸款我做主
　九招教你選對(duì)房貸多省錢
第八章 用負(fù)債成就美好生活
　無(wú)債真的是一身輕嗎
　善用負(fù)債撬起財(cái)富
　負(fù)債創(chuàng)業(yè)，縮短與成功的距離
　做一名安全的“負(fù)翁”
　越有能力，越要借錢
　勇敢負(fù)債成就美好未來(lái)

章節(jié)摘錄

　　早晨一陣急促的鬧鐘聲把小錢吵醒了，他很不情愿地睜開(kāi)眼睛，擦掉嘴角的口水，才確認(rèn)剛才又是在做夢(mèng)。好夢(mèng)總是那么短暫，小錢忍不住回味著剛才的那個(gè)夢(mèng)。在夢(mèng)中，小錢和女友在餐館大吃特吃，嘴里品著美味佳肴，手里擺弄著剛上市的時(shí)尚手機(jī)iPhone，看著周圍人投來(lái)的羨慕眼光，心里別提多神氣了。在夢(mèng)中，小錢不僅把房貸車貸還完了，信用卡欠款也不拖欠了，還有不少盈余，重新恢復(fù)了原來(lái)頗有面子的生活，想買什么就買什么，想吃什么就吃什么，瀟灑自在?！　』氐浆F(xiàn)實(shí)，小錢卻怎么也高興不起來(lái)，心情那叫一個(gè)煩！昨天銀行的律師打來(lái)電話，催繳欠款，還說(shuō)本月自己再不還款就可能被銀行告上法庭?！　∩习嗦飞?，小錢一邊開(kāi)著車一邊心神不定地想著那個(gè)催款電話：扣除本月必須還的房貸車貸，工資基本所剩無(wú)幾，剩下上萬(wàn)的信用卡欠款拿什么還呢？他實(shí)在是一籌莫展。到了公司，陽(yáng)光透過(guò)百葉窗把豪華的辦公室照得格外明亮，小錢灰暗的心情與之形成鮮明對(duì)比。自己怎么說(shuō)也是個(gè)月入過(guò)萬(wàn)的白領(lǐng)，生活競(jìng)落到這般悲慘地步，富翁沒(méi)做成，倒變成了“負(fù)翁”！　　的確，在旁人看來(lái)，小錢過(guò)的是非常體面的小康生活：年輕有為、事業(yè)有成、有車有房、收入過(guò)萬(wàn)、女朋友漂亮?xí)r尚、兩人感情穩(wěn)定?？娠L(fēng)光的背后，心中的痛苦和折磨只有小錢自己才明白：每月房貸4800元，車貸2000元；由于房子是明年交樓，現(xiàn)在每月不得不花1000元在遠(yuǎn)郊租房，每月加油、養(yǎng)車等開(kāi)銷也超過(guò)2000多元。作為主管，每月幾場(chǎng)的人情炸彈開(kāi)銷可不能太少，這樣每月又沒(méi)了近千元。小錢已經(jīng)有4個(gè)月沒(méi)有給父母寄錢了，相反父母還總問(wèn)自己缺不缺錢，心里雖然很內(nèi)疚，但也沒(méi)有辦法，只能希望以后再好好孝順父母。　　時(shí)尚的女朋友喜歡逛街，總拉著小錢流連在各個(gè)大小商場(chǎng)的時(shí)尚潮區(qū)。為了哄女朋友開(kāi)心，小錢舍得買任何東西。就在上個(gè)月，女友說(shuō)小姐妹個(gè)個(gè)都在用新款的手機(jī)，自己的手機(jī)已經(jīng)舊了。雖然在小錢看來(lái)這手機(jī)只用了一年多，但是看到女朋友乞求的眼神，他還是咬咬牙，刷卡給女朋友買了下來(lái)?！　】粗湛盏暮砂″X只能自己省吃儉用，還總擔(dān)心，別又有什么花費(fèi)等著自己。曾經(jīng)總喜歡在公司挑頭聚餐的他，現(xiàn)在是能躲就躲，什么理由借口都用過(guò)了。這半年小錢不僅將自己和父母的儲(chǔ)蓄全部用盡，還欠著銀行信用卡18000元，已經(jīng)過(guò)了還款期限兩個(gè)多月了，他甚至無(wú)暇顧及滯納金?？粗吭峦耆氩环蟪龅木骄?，小錢實(shí)在不敢想象萬(wàn)一有什么急事要花大錢該怎么辦，房屋裝修、家具家電等大筆費(fèi)用就更不敢想了。　　小錢對(duì)白領(lǐng)的理解就是：每月領(lǐng)到的工資還沒(méi)有捂熱就統(tǒng)統(tǒng)交了出去，幾乎一分不剩，簡(jiǎn)直就“白”領(lǐng)了。當(dāng)初為了面子上的風(fēng)光，加上思想夠新潮，觀念夠前衛(wèi)，小錢一沖動(dòng)，在完全沒(méi)有作好準(zhǔn)備時(shí)，就提前邁入了有房有車的“中產(chǎn)階級(jí)”行列。買房子是為了結(jié)婚，多少有點(diǎn)不得已。但是車子，當(dāng)初貸款買車倒是輕松，他現(xiàn)在才意識(shí)到養(yǎng)車的費(fèi)用才是持續(xù)不斷的大開(kāi)銷。小錢就這樣使自己成了不折不扣的“負(fù)產(chǎn)階級(jí)”。他有些想不明A，自己原本追求的是富翁生活，現(xiàn)在不僅一點(diǎn)幸福都談不上，甚至連日常生活都難以維持，自己怎么就成了捉襟見(jiàn)肘的“負(fù)翁”了呢？　　小錢覺(jué)得自己像一只蝸牛，背著重重的殼一步一步艱難地往前爬，不知道什么時(shí)候才是個(gè)頭。每天他也只有在夢(mèng)中才會(huì)比較輕松，才是個(gè)富翁，才能擺脫眼前的困境。但是美夢(mèng)什么時(shí)候才能成真呢？債！債！債！　　曾經(jīng)有一個(gè)故事非常流行，說(shuō)有一天在天堂的門口，一個(gè)中國(guó)老太太和一個(gè)美國(guó)老太太在一起談?wù)撟约鹤铋_(kāi)心的事情。中國(guó)老太太說(shuō)，昨天終于攢夠買房子的錢了，雖然自己沒(méi)能住上一天，但可以留給子孫后代，仍然覺(jué)得很幸福。而美國(guó)老太太覺(jué)得最幸福開(kāi)心的事情是昨天終于還清了購(gòu)房貸款，同樣可以無(wú)牽無(wú)掛地離開(kāi)了?！　∶绹?guó)老太太雖然剛還完貸款，但是通過(guò)負(fù)債，自己享受了一輩子的住房。而中國(guó)老太太，雖然錢是攢夠了，卻沒(méi)有享受過(guò)一天新房子。　　這個(gè)故事反映了兩種截然不同的生活理念和方式，雖然都是擁有了可以購(gòu)買屬于自己的房子的資本，但是兩者所享受的生活卻大不一樣。要想真正獲得高品質(zhì)的生活享受，就要改變觀念懂得花錢消費(fèi)，敢于大膽負(fù)債，通過(guò)負(fù)債提前享受高質(zhì)量的生活，因?yàn)槿松粌H要看結(jié)果，更要看過(guò)程?！　≈袊?guó)自古崇尚儲(chǔ)蓄和節(jié)儉，不到萬(wàn)不得已絕不負(fù)債，追求無(wú)債一身輕。這個(gè)傳統(tǒng)影響了從古到今一代又一代的中國(guó)人。進(jìn)入改革開(kāi)放新時(shí)代，特別是20世紀(jì)90年代，人們的生活方式和處世觀念開(kāi)始發(fā)生徹底的變化。同時(shí)，為了促進(jìn)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，需要擴(kuò)大內(nèi)需提升消費(fèi)，政府也開(kāi)始適時(shí)引導(dǎo)，制定了一系列鼓勵(lì)消費(fèi)的政策，并有計(jì)劃地推出許多負(fù)債貸款產(chǎn)品，比如商品房和汽車等，通過(guò)信用消費(fèi)、按揭消費(fèi)、個(gè)人貸款等各種頗具吸引力的消費(fèi)信貸工具，吸引了為數(shù)眾多敢花未來(lái)錢的超前消費(fèi)者。媒體也積極響應(yīng)政府號(hào)召，努力宣傳鼓勵(lì)老百姓負(fù)債消費(fèi)，享受生活。　　但很多人卻從一個(gè)極端滑向了另一個(gè)極端。他們完全摒棄過(guò)去的純樸節(jié)儉的生活方式，崇尚消費(fèi)，甚至迷戀超前消費(fèi)和負(fù)債消費(fèi)，全然不顧未來(lái)，大膽花著明天的錢享受著今天的日子。　　于是，在超前享受著物質(zhì)生活的同時(shí)，出入似富翁，實(shí)際是“負(fù)翁”的“房奴”、“卡奴”、“車奴”、“孩奴”、“債奴”等群體迅速在各類人群——尤其是年青一代中蔓延，成為社會(huì)瀟灑生活方式的示范群體。不經(jīng)意間“負(fù)翁”身份帶來(lái)的負(fù)面效應(yīng)，已經(jīng)開(kāi)始深深地影響人們的實(shí)際生活和未來(lái)?！　∮姓{(diào)查表明，有58％的人敢用明天的錢，其中48％的人在負(fù)債消費(fèi)的時(shí)候從沒(méi)想過(guò)“負(fù)翁”是種負(fù)擔(dān)。　　我們自己是否就是“負(fù)翁”族成員？做“負(fù)翁”究竟是喜還是憂？當(dāng)超前消費(fèi)、負(fù)債消費(fèi)的觀念排山倒海般涌來(lái)的時(shí)候，我們是否已經(jīng)作好心理準(zhǔn)備，接受“負(fù)翁”的沖擊和影響？　　美國(guó)老太太的生活讓人羨慕，但她是在自己完全可以控制的范圍內(nèi)，用負(fù)債改善了自身的生活。負(fù)債沒(méi)有錯(cuò)，錯(cuò)的是超出自身承受能力去負(fù)債，可惜大多數(shù)的“負(fù)翁”們正是如此，敢于超前消費(fèi)，全然不顧自己的實(shí)際償還能力，盲目追求著“花明天的錢，圓今天的夢(mèng)”，表面上生活一下子變得很美好，實(shí)際上卻給自己埋下深深的隱患?！　≌缢自捳f(shuō)的那樣：“人生本平衡，有得必有失?！蓖ㄟ^(guò)負(fù)債，雖然我們可以馬上住大房子，開(kāi)漂亮車子，無(wú)所顧忌地購(gòu)物，享受著各種奢侈品帶來(lái)的榮耀，但是隨之而來(lái)的卻是難以承受的債務(wù)沖擊。負(fù)債，特別是惡性負(fù)債，超出我們實(shí)際償還能力的負(fù)債，最終讓我們陷入債務(wù)的困境中，失去了金錢，失去了自由，失去了歡笑，失去了時(shí)間，失去了信用，甚至失去感情，失去家庭的和睦。負(fù)債更讓我們失去了更多賺錢和享受未來(lái)美好生活的機(jī)會(huì)?！　∮幸皇赘杞小墩鞣?，被不少“負(fù)翁”改成了：“就這樣被房子征服，切斷了所有退路。不敢請(qǐng)假，也不敢換工作，很少出門旅游，甚至不敢生病，忘卻了快樂(lè)，就只有一個(gè)苦?！彼晕覀冇昧艘粋€(gè)不是太好聽(tīng)的名字“債務(wù)的奴隸”來(lái)形容這些“負(fù)翁”?！　∨`在字典里的解釋是：需為奴隸主干活，無(wú)自己的報(bào)酬，也完全沒(méi)有人身自由?，F(xiàn)代社會(huì)的“奴隸”與字典里所描述的大不一樣，他們普遍擁有理想抱負(fù)，學(xué)歷高、收入高、層次高，擁有讓人羨慕的工作，往往站在時(shí)尚的前列，對(duì)生活品質(zhì)有著特定的追求?！　∠旅嫖覀兙涂纯催@些時(shí)尚的“奴隸”們的幸福生活?！　∝?fù)債，風(fēng)花雪月的背后　　負(fù)債借錢的人不少，但并不是每個(gè)借錢的人都有資格被稱為“負(fù)翁”。有人借錢是為了投資，希望用借來(lái)的錢生錢。還有些人借錢純粹為了消費(fèi)，花完就完了，不會(huì)帶來(lái)任何附加收益。原則上來(lái)說(shuō)，只有將貸款用做自己的生活消費(fèi)，并最終因?yàn)樨?fù)債導(dǎo)致實(shí)際生活品質(zhì)下降的人才是真正的“負(fù)翁”。不少人通過(guò)貸款負(fù)債購(gòu)買非生活必需品，比如為了購(gòu)買化妝品和車子以及完全超出自己承受能力的大房子，而不得不將每月大部分的收入用來(lái)還債，往往還要拆東墻補(bǔ)西墻，嚴(yán)重影響了生活質(zhì)量。經(jīng)不起任何風(fēng)吹草動(dòng)，深陷債務(wù)泥潭難以自拔?！　　柏?fù)翁”生活離“瀟灑”很遠(yuǎn)　　Joe每天下午6點(diǎn)半下班，先開(kāi)車到地鐵站接女朋友再一起回家。路上大概需要將近一個(gè)小時(shí)，到家后再做飯、吃飯，直到晚上9點(diǎn)半，兩人才算是忙完了一天的事兒。在Joe看來(lái)，這種宅男宅女的生活和原來(lái)想象的大不一樣，完全是由買了新房子和之前的胡亂消費(fèi)造成的?！　∫郧埃琂oe和女朋友生活得很“瀟灑”，下了班兩人基本都是在外面吃飯、泡吧、唱K，總之不到半夜是不會(huì)回家的。那時(shí)候Joe總想著自己能力不錯(cuò)，從沒(méi)有擔(dān)心過(guò)收入的問(wèn)題，也就沒(méi)有怎樣刻意存錢，屬于典型的“月光族”，雖然工作了幾年，卻基本沒(méi)攢下什么錢。買房還是拿了父母所有的積蓄，才勉強(qiáng)把首期款繳上。后來(lái)看到周圍同事都開(kāi)上了車，Joe也抵擋不住汽車銷售公司免息分期付款的誘惑，刷一下信用卡就把車開(kāi)回了家。父母墊付的錢暫時(shí)不用考慮還，但是各種貸款就不得不立刻開(kāi)始償還，這樣Joe一下子就背上了幾十萬(wàn)元的車債和房債?！　∶總€(gè)月必須償還的固定債務(wù)，加上養(yǎng)車費(fèi)用和其他生活費(fèi)用，讓Joe小兩口備感壓力。別說(shuō)泡吧，就是請(qǐng)朋友吃飯也變得小心翼翼。過(guò)去那種瀟灑“月光族”的開(kāi)心日子，似乎已經(jīng)成為漸行漸遠(yuǎn)的回憶。最要命的是現(xiàn)在公司生意不景氣，Joe已經(jīng)好幾個(gè)月沒(méi)有獎(jiǎng)金提成這些額外收入，完全靠工資，基本處于入不敷出的艱難境地。每個(gè)月工資到手，基本還沒(méi)有捂熱，就馬上轉(zhuǎn)到各個(gè)貸款賬戶去了。Joe不知道萬(wàn)一再出點(diǎn)什么大的變故或支出，他該怎么辦?！　　?/pre>



媒體關(guān)注與評(píng)論
　　80后90后只要不是富二代，基本上都要舉債。欠債并不可怕，能用別人的錢賺錢、消費(fèi)的都是牛人，只有生不出錢、還不起錢的才是笨蛋。債務(wù)就好比藏獒，養(yǎng)好了是生死兄弟，養(yǎng)不好就是豺狼猛獸。曾勇先生的這本著作，彌補(bǔ)了目前我們?cè)诮鹑趯?shí)務(wù)領(lǐng)域債務(wù)管理方面的空缺。借助于它，廣大的房奴、卡奴們翻身做房東、卡主吧！　　——方玉書(shū)　東方財(cái)富網(wǎng)副總經(jīng)理、總編輯　　每次讀曾勇老師的文章，都會(huì)驚訝于他從實(shí)踐中總結(jié)出來(lái)的財(cái)富智慧。理財(cái)，這個(gè)看似專業(yè)的金融行為，更需要你我從點(diǎn)滴生活的智慧中去體會(huì)。曾勇老師的文字，可以幫我們學(xué)會(huì)用負(fù)債撬動(dòng)財(cái)富，通過(guò)理財(cái)成就美好生活。　　——黃云凱　華揚(yáng)金融教育集團(tuán)董事長(zhǎng)　　我現(xiàn)在就是一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的“卡奴”，挖東墻補(bǔ)西墻，信用卡越辦越多，一到還款日就焦頭爛額，手忙腳亂。看了這本書(shū)我才知道，原來(lái)使用信用卡還有這么多學(xué)問(wèn)，征信系統(tǒng)原來(lái)真的存在，而且與我的金融生活有這么密切的關(guān)系，這在平時(shí)可是很容易被人們忽視的一點(diǎn)。　　——白丹鴻　公務(wù)員　　我受傳統(tǒng)觀念影響較深，一直以為無(wú)債一身輕，而這本書(shū)卻顛覆性地告訴我們“好債也能一身輕”。確實(shí)，當(dāng)下我們的各類經(jīng)濟(jì)活動(dòng)已經(jīng)和債務(wù)撇不清關(guān)系了，高興的是這本書(shū)可以教會(huì)我們?nèi)绾瓮ㄟ^(guò)理債來(lái)理財(cái)，讓我們將壞債變好債，以債生財(cái)?！　　囱敫琛「咝＝處?/pre>


編輯推薦
　　揮別房奴、卡奴、車奴、月光生活，擺脫惡性負(fù)債，玩轉(zhuǎn)房貸、車貸、信用卡等各類融資工具，進(jìn)階理債高手。你有沒(méi)有這樣的痛苦經(jīng)歷：每個(gè)月掙的錢好像不少，可到月底還是所剩無(wú)幾，辛苦掙來(lái)的錢不知都去哪里，交完房子的首付，看到每個(gè)月的高額還貸數(shù)，還來(lái)不及高興，心就又涼到了谷底?！　∩钜呀?jīng)很緊巴了，可又突然遭遇裁員辭退，不知往后的日子應(yīng)該怎么過(guò)?！　∶吭驴吹叫庞每ǖ馁~單，往往會(huì)嚇一跳，不知道自己到底是怎么用掉這么多錢的?！　≌J(rèn)清債務(wù)真相，擺脫債務(wù)困境，學(xué)會(huì)以債生錢。





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