理財工具箱

前言

　　自從我的第一本書《理財有道》于2007年11月正式出版發(fā)行以來，市場反映良好，銷量超過10萬冊，這使我受到很大的鼓舞，增強了信心，為我以后作品的出版發(fā)行奠定了基礎?！独碡斢械馈房偟膩碚f是一本啟蒙的書，它涉及個人和家庭理財?shù)母鱾€方面，目的是引導人們樹立正確的理財觀念，幫助人們掌握基本的理財知識和正確的理財方法?！独碡斢械馈返奶攸c是內容新穎、全面系統(tǒng)、通俗易懂、獨具特色，但沒有深入闡述各種理財工具的特點和應用，而這正是人們非常關心的內容。為了彌補《理財有道》的不足，更是為了引導人們對各種理財工具的特點和應用有更深入的了解，以便在個人和家庭理財中更好地運用這些工具，我決定寫作此書?！　∈袌錾系睦碡敃蠖疾煌潭鹊厣婕袄碡敼ぞ?，比如股票、基金、房地產等，但不足之處是：它們很多是就理財工具論理財工具，對人們在理財過程中如何搭配使用這些工具缺乏明確、充分的闡述，人們在看了這些書籍以后，對如何使用這些工具還是有些茫然。此書是在我提出的理財?shù)摹拔鍌€一生理論”和“水庫理論”的基礎上寫成的，全書以個人和家庭理財實務為中心，以綜合運用各種理財工具為重點，力求引導人們對各種理財工具的特點和應用了然于胸，讀得懂、記得住、用得上，以期使本書具有較高的實用價值?！　”緯卜譃榘苏?。　　第一章：理財，你需要知道的。這一章是理財基礎。本章首先闡述了金錢對于人生的重要意義，指出理財是讓人們“有錢”的重要途徑，在此基礎上扼要地闡明了什么是理財、為什么要理財，并提出了理財?shù)木唧w方法，即理財?shù)陌俗址结槪汗苠X、攢錢、生錢、護錢。其中，管錢是理財?shù)闹行?，攢錢是理財?shù)钠瘘c，生錢是理財?shù)闹攸c，護錢是理財?shù)谋Ｕ?。人們在理財實踐中，要運用多種理財工具，包括儲蓄、債券、基金、股票、房地產、銀行理財產品、信托產品、外匯、黃金、保險產品和收藏品等。正確地認識和運用這些理財工具，對搞好個人和家庭理財是非常必要的。爾后，又著重闡明了理財從娃娃抓起的重要意義和主要方法，這是全書的一個非常重要的特點和優(yōu)點。本章是全書的總論部分，是全書的總綱?！　〉诙轮恋谄哒路謩e介紹了十余種理財工具的特點及其應用?！　〉诙拢簝π詈蛡?。儲蓄和債券是最基礎的理財工具，幾乎每個家庭都在使用。儲蓄和債券投資都有一定的技巧，只要運用得當，就能幫助人們獲得更多的收益。本章著重介紹了儲蓄的技巧，如12張存單儲蓄法、階梯儲蓄法、分散儲蓄法等。本章對于債券投資進行了全面的介紹，包括國債、金融債券、公司債券（可轉換公司債券）、資產擔保債券等?！　〉谌拢夯?。我在這里說到的基金是指證券投資基金?；鹗潜粡V泛使用的投資工具。基金主要分為貨幣市場基金、債券型基金和股票型基金等。

內容概要

要想一生富有，工作和理財是我們必須兼顧的。談理財，你還只停留在概念上嗎?儲蓄、債券、基金、股票、房地產、保險，你對這些理財工具都了如指掌嗎?如何運用這些工具，達到投資效益最大化?知名理財專家劉彥斌集多年心血，全新推出《理財工具箱》，詳細介紹各種理財工具的特點，教你綜合運用這些理財工具，讓自己的財富滾起來!無論是個人還是家庭，無論是在青年還是中老年，你都需要了解這些理財?shù)幕痉▌t和秘訣，為自己打造生財利器。你不理財，財不理你，現(xiàn)在就開始，學習理財工具應用之道，打理出更幸福和富有的生活吧!

作者簡介

　　劉彥斌，電視媒體上曝光率最高、最受觀眾歡迎的理財師之一。《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準》創(chuàng)始人，現(xiàn)任國家理財規(guī)劃師專業(yè)委員會秘書長，北京市理財規(guī)劃師協(xié)會會長，北京東方華爾金融咨詢有限責任公司總裁。中央電視臺財經頻道《理財教室》首任主講嘉賓，先后作客央視《實話實說》、《人物新周刊》、《新聞會客廳》、《東方時空》、《半邊天》、《大家看法》，以及湖南衛(wèi)視《越策越開心》、香港鳳凰衛(wèi)視《魯豫有約》等欄目講授理財，是國內最具聲譽和影響力的理財專家。他的上一本書《理財有道》銷量已突破10萬冊。

書籍目錄

前言第一章　理財，你需要知道的　金錢與人生　什么是理財　理財?shù)哪康摹±碡數(shù)姆椒ā±碡敼ぞ呦洹∮H子理財?shù)诙隆π詈蛡π睿鹤罨A的理財手段　債券：固定的收益第三章　基金　基金的概念和特征　基金市場的參與者　基金的分類　基金的費用　基金凈值的計算　基金分紅　基金的特點　基金投資第四章　股票　　不可不知的股市法則　股票的概念和特點　股票的收益和風險　股票的估值　股票分析信息的來源　買入并持有　賣出股票　牛市的貪婪　熊市的恐懼　股票投資的“五個一”原則第五章　房地產　房地產概述　購買一手房　出售房產　出租房產　購買二手房　房地產投資信托基金第六章　保險產品　保險的基礎　人身保險　財產保險　社會保險　保險工具的應用第七章　其他理財產品　銀行理財產品　信托產品　券商理財產品　QDI產品　黃金　外匯第八章　理財工具的綜合應用　理財工具的分類　投資管理　人生的各個階段如何理財　理財工具的綜合應用

章節(jié)摘錄

　　理財?shù)闹行氖枪苠X，它包括三個環(huán)節(jié)：攢錢、生錢和護錢。理財?shù)姆椒ň褪菄@管錢這個中心，抓好攢錢、生錢、護錢這三個環(huán)節(jié)?！　。ㄒ唬€錢　　攢錢是理財?shù)钠瘘c。我們前面說過：收入是河流，財富是水庫，花出去的錢就是流出去的水，你家中水庫中最初的財，一定是通過積攢獲得的。下面要一個大的平面圖2。　　攢錢需要遵循以下兩個原則：　　一生恪守量入為出。支出才是財富的決定因素，即使你能賺很多的錢，如果你花錢無度，最終你還是會落得兩手空空?！　∫簧寕鶆绽p身。過度的負債消費會使你的財務狀況惡化，甚至使你破產?！　∧敲?，如何才能多攢錢呢？　　強制儲蓄。比如每個月領到工資后，就把10%的工資存到銀行去?！　∮媱澫M。要養(yǎng)成記賬的好習慣，經常檢查，看看自己的錢都花到什么地方去了，花的是否合理?！　”M量用現(xiàn)金付款。付現(xiàn)金和刷卡的感覺是不一樣的，付現(xiàn)金是有感覺消費，刷卡則是無感覺消費，而無感覺消費會讓你花掉更多的錢?！　∪绻闶褂眯庞每?，就一定要跟你的儲蓄卡捆綁起來。這樣你就不會忘記還款，避免銀行的高額罰息。信用卡是高利貸，日罰息萬分之五，并且按月計復利（現(xiàn)在很多銀行正在調整信用卡管理的條款）。千萬別為了獲得銀行送的小禮品而去刷卡，那樣做真的很幼稚。　　延遲消費。不要買最新款的消費品，任何一種消費品在剛剛推出來時，價格都是最貴的。如果你能延遲你的消費欲望，過一段時間再買，肯定能獲得不少實惠，余下來的錢就可以攢起來了?！　〔灰J款買汽車。貸款買汽車是一個人財務狀況惡化的表現(xiàn)。如果你一定要買汽車，又沒有那么多錢，不妨去買一輛便宜的汽車，或者是二手車，因為汽車無非就是個代步工具。如果你確實富有，一輛好汽車可以顯示你的身份，那時候你肯定不需要貸款了。　　如果買自住房，可以貸款。但是，每個月的還款額不要超過你月收入的30%，這樣你就不會有太大的還款壓力，萬一銀行利率上調，你還有回旋的余地。如果每個月的還款額達到你月收入的50%，你就成為房奴了，你會覺得很難受的?！　≌堄涀?，攢錢是理財?shù)钠瘘c，不能攢錢的人，就會無財可理。理財是從攢錢開始的?！　。ǘ┥X　　錢生錢是理財?shù)闹攸c。如果你把攢下來的錢都存在銀行里，就會面臨一個問題：長期來看，銀行存款利率跑不過通貨膨脹，也就是說你的錢會貶值。如果你把攢下來的錢都用于風險性投資，那么結果有可能跑贏通貨膨脹，但也可能虧本。那么，我們應該如何分配利用手中的錢呢？　　我建議把你家水庫中的錢分成三份，分別放在三個池子里。第一個池子里放的是應急錢，第二個池子里放的是養(yǎng)命錢，第三個池子里放的是閑錢。這里要一個大的平面圖3?！　∥抑赃@樣劃分，是按照投資的三個屬性來劃分的。投資的三個屬性是：流動性、安全性和收益性。應急錢對應的是流動性，養(yǎng)命錢對應的是安全性，閑錢對應的是收益性。這里要一個大的平面圖4?！　∠旅孀屛覀儊砜纯催@三種錢都分別用來做什么：　　應急錢。應急錢是用于應對失業(yè)、家人生病等意外開支的，一般家庭應該保留一年的生活費作為應急錢。應急錢可以用來投資短期銀行儲蓄、短期國債、貨幣市場基金、短期保本型的銀行理財產品、短期保本型的券商理財產品等。這些投資收益低，但是流動性好，隨時可以變現(xiàn)，而且不會虧損。這里要一個大的平面圖5?！　○B(yǎng)命錢。養(yǎng)命錢包括自己的養(yǎng)老金，子女的教育等。一般家庭至少應該保留35年的生活費作為養(yǎng)命錢，而且隨著年齡的增長，養(yǎng)命錢應該越存越多，到你退休的時候，應該有20年的生活費（考慮通貨膨脹的因素）。養(yǎng)命錢主要用于投資定期銀行儲蓄、中長期國債、債券基金、社會保險、儲蓄型的商業(yè)養(yǎng)老保險、企業(yè)債券、保本型的銀行理財產品、保本型的券商理財產品等?！　　?/pre>




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