家族財(cái)富傳承-富過三代

內(nèi)容概要

《家族財(cái)富傳承：富過三代》所談及的內(nèi)容是真正意義上的永恒話題，無論任何時間點(diǎn)都與人們的生活緊密相連！作者就一個家族如何在很長一段時間里保有財(cái)富所提出的問題、面臨的困難、理論、措施和實(shí)踐做出指引，向讀者演示了為什么闡述的方法這么重要以及它如何為憧憬美好未來的家族描繪藍(lán)圖。
無論你擁有多少金融財(cái)富，如果想要用你的資源去建立發(fā)展一個健康的家族，創(chuàng)建一個環(huán)境使你的成員能夠依靠個人力量興旺，那么這本書是你的無二之選。

作者簡介

作者：（美國）詹姆斯·E.休斯（James E.Hughes） 譯者：錢峰 高皓  詹姆斯·E.休斯，曾為六代人的法律顧問。著有《家族：幾代人的結(jié)合體》，同時發(fā)表了很多關(guān)于家族管理和財(cái)富保持方面的有影響力的文章。他在推動多代家族會議的舉行和強(qiáng)調(diào)管理問題上享有盛譽(yù)。作者經(jīng)常被邀請參加國內(nèi)外座談會以幫助富裕家族解決人力、智力和金融資本不斷增長的問題。

書籍目錄

致 謝 引 言 第一部分我的哲學(xué) 第1章長期財(cái)富保有——家族治理的一大問題 第二部分家族實(shí)踐 第2章家族使命宣言 第3章儀式 第4章家族資產(chǎn)負(fù)債表和家族利潤表 第5章投資者配置（Investor Allocation） 第6章兩種重要實(shí)踐 第7章家族銀行 第8章保護(hù)人、顧問、導(dǎo)師和管家 第三部分角色和責(zé)任 第9章不含所有權(quán)的控制權(quán) 第10章受益人 第11章受托人 第12章家族慈善 第13章評估下一代 第14章同行審查 第15章私人信托公司（Private Trust Company，PTC） 第四部分反思 第16章叔叔阿姨的作用 第17章導(dǎo)師的藝術(shù)與實(shí)踐 第18章長者的作用 第19章作為導(dǎo)師的受托人 第20章作為攝政者的受托人 第21章永久信托的意外結(jié)果 尾 聲

章節(jié)摘錄

版權(quán)頁：   有兩種投資可以當(dāng)作示例。假設(shè)家族想投資100美元在債券上，該債券會持有到期，家族獲得當(dāng)前的利率支付。這一投資的本金不會有任何增長——投資者希望在到期時獲得和原始投資同等的金額?，F(xiàn)在讓我們假設(shè)家族想要投資100美元在風(fēng)險(xiǎn)投資上。假設(shè)目標(biāo)是5年內(nèi)使投資額翻番。這樣的話，家族投資了100美元，最后收到200美元，本金增加了100美元。顯然，如果是祖母購買了這一風(fēng)險(xiǎn)投資，國稅局將會很高興，因?yàn)閲惥衷谒篮髸玫竭@100美元中的55美元。如果祖母買的是債券，年輕成員買的是風(fēng)險(xiǎn)投資，那么國稅局也會產(chǎn)生同等程度的不高興。如果祖母買了債券并將其作為抵押品為其孫子借款——因?yàn)槿绻唤桢X她孫子就負(fù)擔(dān)不起風(fēng)險(xiǎn)投資，那么國稅局就會特別不高興，而祖母是雙倍的高興——因?yàn)樗龝膫蝎@得固定收入，而在5年內(nèi)她并不會按常規(guī)獲得風(fēng)險(xiǎn)投資的任何收益。家族會很高興，那是因?yàn)樽婺傅倪z產(chǎn)并不會增加，即使家族金融資產(chǎn)負(fù)債表增長了100美元。 這一投資者配置的案例雖然很簡單，卻切中要害。很顯然，還有其他許多類型的投資，有著各種不同程度的風(fēng)險(xiǎn)，在兩類中我選擇了一個作為例子。每一種資產(chǎn)配置方案，只要合理，就會在風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域內(nèi)形成某種投資等級。投資者配置的點(diǎn)就是一方面最大化家族金融資產(chǎn)負(fù)債表的整體增長，另一方面盡量減少最有可能成為下一個遺產(chǎn)稅征收對象的個人投資組合的增長，從而控制風(fēng)險(xiǎn)。 通過運(yùn)用這種策略，與我合作的家族很興奮地發(fā)現(xiàn)很快他們就可以看到成果。幸運(yùn)的是，國稅局沒有權(quán)力決定家族中每一個成員可以進(jìn)行哪一種投資。 為了從投資者配置中獲得最大利益，有些問題需要家族盡快解決： 家族的使命宣言應(yīng)該包含致力于保持長期財(cái)富的內(nèi)容。成功的投資者配置要求每一個家族成員在仔細(xì)考慮了個人投資目標(biāo)，以及對家族財(cái)富保有戰(zhàn)略所負(fù)有的責(zé)任之后選擇參加投資者配置。 家族成員、家族慈善機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)者、家族投資機(jī)構(gòu)的經(jīng)理，以及家族信托的受托人都應(yīng)該同意參與投資者配置方案，并與他們參與家族總資產(chǎn)分配過程一樣持有積極思想。

編輯推薦

《家族財(cái)富傳承:富過三代》寫到，全世界都在流傳“富不過三代”這句諺語，從亞洲到愛爾蘭再到美國，魔咒般阻礙著家族財(cái)富的延續(xù)打破“富不過三代”的家族命運(yùn)，由此開始。

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