十問中國金融未來

前言

　　這是一本三人對話錄。 我和陳道富合著的《中國金融戰(zhàn)略：2020》出版后，北京 卓旨傳媒有限公司董事長李南女士和她的節(jié)目編輯團隊，在 2011年春節(jié)前后反復閱讀了該書，甚有興趣。認為書中的大量 思想觀點，正可以解決市場和電視觀眾的困惑，值得大力宣傳。 但是考慮到全書48萬字的篇幅，且專業(yè)性強的特點，如何宣傳 又是個問題。后來他們決定選擇以普通電視觀眾感興趣的，并非 一定是戰(zhàn)略理論所涉及的話題，以“十問中國金融未來”的形 式，在電視上開辟十期節(jié)目，由李南主持，通過三人對話問答， 盡可能把全書的重要內容、重要觀點，用通俗、直白的語言告訴 觀眾。并在第十問中，兼顧回答了市場投資者在理財中遇到的一 系列問題。 本書就是根據(jù)“十問”電視節(jié)目整理而成。在整理中，盡 可能保持了原來對話中隨意、插科打諢的活潑風格，使之具有更 加通俗、真實、給力的特點。當然，如此一來在闡述某些思想觀 點時，難免掛一漏萬。不如寫書時，可以修修改改，說得全面 些，在此特作說明。若讀者想全面了解我們在一些問題上的觀 點，還是建議閱讀原書。 本書雖然是三人對話錄，但首先還是要感謝李南女士，因為 是她建議以對話的形式來宣傳《中國金融戰(zhàn)略：2020》一書的 觀點。作為一名財經主持人，她是非?？炭?、專業(yè)的。為準備這 十期節(jié)目，她反復閱讀了原書。我們發(fā)現(xiàn)她在原書中數(shù)處標了記 號，畫了杠杠及其他符號。在電視對話過程中，她又時不時脫離 開幕后編輯準備的話題，問一些在閱讀中碰到的較專業(yè)的問題。 這也使得三人的對話形式更活潑，內容更翔實?？梢钥闯觯钅?女士作為一名財經節(jié)目主持人，在專業(yè)上是很下功夫的。 另外，本書附錄編入了2011年8月1 3日中央電視臺新聞 頻道《面對面》欄目對夏斌的訪談《美債下的危與機》，以饗 讀者。 當前，國際國內經濟、金融形勢變化無常。關心形勢的變 化，已從決策圈、經濟工作者和科研院所，走向了市場，走向了 民眾，這是好事。當更多的民眾關心天下形勢變化時，從民眾財 富與國家經濟興旺的關聯(lián)意義上說，中國是更有希望的?！吨袊?金融戰(zhàn)略：2020》一書，只是我們個人對未來的中國金融“要 什么”提出了一系列觀點。也許有的讀者并不完全贊同，但這 并不重要。重要的是，大家一起來思考。中國的未來亟需未雨 綢繆。 夏斌 2011年9月9日

內容概要

　　本書是根據(jù)《十問中國金融未來》訪談整理編輯而成的，采用對話體、問答形式，保持了活潑、直接、通俗、到位的風格，從經濟學家和媒體人的不同視角，對中國當前經濟的熱點和未來發(fā)展進行提問、思考和探索，是一本面向廣大群眾，普及經濟、金融知識的財經讀物。全書共分為十個部分，對當前大眾普遍關注的中國經濟熱點問題，如巨額外匯儲備、利率市場化、人民幣國際化、人民幣升值、國家金融戰(zhàn)略下的個人投資等問題進行了深入探討。
　　本書附錄編入了夏斌2011年8月13日在中央電視臺《面對面》的訪談。在這一部分，夏斌就美國主權信用評級遭下調所引發(fā)的議論進行了解讀和評述，對中國經濟的發(fā)展進行了展望，并給出了政策建議，有助于讀者認清當前復雜的國際、國內經濟和金融環(huán)境。

作者簡介

　　夏斌：國務院參事、中央銀行貨幣政策委員會委員、國務院發(fā)展研究中心金融研究所所長，享受國務院特殊津貼；中國國家哲學社會科學規(guī)劃評審組專家，“中國經濟學家50人論壇”成員，中國金融學會常務理事，《銀行家》雜志編委會主任，上海、北京等多個省市政府特聘專家、顧問，中國數(shù)所大學及國家行政學院兼職教授，中國并購公會首席經濟學家。曾任中國人民銀行金融研究所副所長、中國證監(jiān)會交易部主任、深圳證券交易所總經理、中國人民銀行政策研究室負責人、非銀行金融機構監(jiān)管司司長。
　　陳道富：現(xiàn)任國務院發(fā)展研究中心金融研究所綜合研究室副主任。
　　李南：北京大學經濟學碩士，資深財經傳媒人。著名專業(yè)財經電視節(jié)目《財富中國》創(chuàng)始人之一、首席主播，國內第一檔財經脫口秀節(jié)目《財富非常道》（曾被評為2007中國電視年度財經節(jié)目）的策劃人、制作人、主持人。榮膺2007中國百佳魅力女性、2007年度十大傳媒新銳人物。著有《我最想要的理財書》、《女人財富非常道》等暢銷書。

書籍目錄

第一問 中國到底需要多少金融中心
　二、金融“拔苗助長“擠出了實體經濟?
　三、資產泡沫和通脹: 貨幣超發(fā)惹的禍?
第二問 中國經濟有沒有“中年危機
　一、“硬著陸”快來了嗎
　二、步入“中年困境”的中國經濟
第三問 巨額外匯儲備為何讓央行“頭疼”
　一、我們的外匯儲備太多了?
　四、中國需要3000 ~3500 噸黃金儲備?
第四問 人民幣為什么對外升值對內貶值
　一、貨幣超發(fā)讓人民幣對外升值, 對內貶值?
　四、匯率升值, 抗通脹? 促轉型?
第五問 金融業(yè)“盛宴”為何國資獨享
　四、抽一點國有資本救窮人, 搞民生
第六問 正利率為什么這么難
　二、地下錢莊背后扭曲的利率
　五、負利率, 我們怎么能“舒服”起
　六、被“利益集團”綁架的金融?
第七問 人民幣“出海”, 駛向何方
　三、終結美元之禍, 助力大國崛起?
　四、未來世界貨幣體系重新洗牌, 人民幣會是主牌嗎
第八問 誰來為人民幣“出?！北ｑ{護航
　一、離岸金融市場: 人民幣出海的第一個?？看a頭?
第九問 如何走好金融對外開放的“平衡木”
　二、從破“8”到破“6.5”, 人民幣匯率浮動的背后是什么
　三、關閉資本賬戶的大門, 就能關掉“索羅斯的沖擊”嗎
第十問 國家金融戰(zhàn)略下的個人投資選擇是什
　三、資產泡沫, 等待破滅還是享受“泡泡浴”
　四、存款保險? 保險存款?
附錄 接受CCTV2 “面對面”欄目主持人訪談
　四、美元會崩潰嗎
　五、第三輪量化寬松貨幣政策會出現(xiàn)嗎
　十、中國經濟的增長速度可能要下一個“臺階

章節(jié)摘錄

　　李南：我看到一個不完全的統(tǒng)計，說中國目前有28個城市都提 出了要建世界性的、全國性的和地區(qū)性的金融中心。還有很多城市需要 建所謂的“金融服務后臺”，包括我們知道的大城市，甚至像鐵嶺這樣 的小城市。我可以理解地方政府需要一個因素來拉動經濟的發(fā)展，給經 濟更多的活力，金融無疑是一個非常好的動力。那么在這當中，您看到 了什么？中國需不需要這么多金融中心？美國那么大的金融市場，我們 知道的也只不過是華爾街、芝加哥這樣的金融中心。中國各地爭建金融 中心現(xiàn)象，背后的邏輯到底是什么？我們怎么樣去看待這樣一個事情？ 夏斌：你剛才說的這個現(xiàn)象，這兩年確實在中國勢頭很猛。第 一，就我本人來說，也經常被邀請到某些地方，去研究那里的金融中心 問題。比如說，西南的重慶和成都，西北的蘭州和西安，都要成為區(qū)域 性金融中心。而除上海外，北京、深圳、廣州在金融中心問題上的表 述，好像都有點大同小異。我想地方上的領導，不管是在經濟專業(yè)圈 的，還是在金融圈的都知道，金融中心的發(fā)展是成熟經濟的一個標志。 中國要發(fā)展市場經濟，就要發(fā)展金融中心，它的發(fā)展對經濟的增長、對 GDP的帶動、對產業(yè)的調整、對就業(yè)的推動，都是有好處的。所以我 認為，地方政府這個心態(tài)、本意都是好的，應該給予充分的肯定。因為 這個問題，放在十幾年前、二十幾年前大家提都不會提。這說明大家已 經充分認識到“金融是現(xiàn)代經濟的核心”這樣一個重要的問題。 第二，我的老領導，中國人民銀行原行長戴相龍同志在當天津市市 長的時候，國務院下了一個關于“天津濱海開發(fā)區(qū)綜合試點改革”的 方案，讓金融“先行先試”。當時戴市長叫我去參加研討會并發(fā)言。我 在研討會上說，盡管下了“先行先試”的文件，但是在我們進入21世 紀之后，天津的“先行先試”，實際上不可能再像上個世紀80年代的 深圳和90年代的上海那樣搞金融創(chuàng)新、金融改革以及推廣各種各樣新 的金融工具了。為什么呢？因為經過三十年的改革開放，整個中國金融 市場體系，金融市場的制度框架、機構框架已經基本形成。在這些框架 中，整個市場的運行機制是統(tǒng)一的，全國的金融市場是統(tǒng)一的。也就是 說，上海有的金融品種，或者蘭州有的金融品種，全國各地的投資者都 可以參與。從這個意義上說，天滓在這樣的背景之下再搞“先行先試” 就很難了，因為不像過去的時候，市場是不統(tǒng)一的，信息是不靈通的。 我講這個事例想說明什么問題呢？現(xiàn)在全國各地都要搞金融中心，這個 積極性、出發(fā)點我們大家都能理解，也都能接受，但是我們一定要看到 這個大環(huán)境的變化。國家已經確立了金融戰(zhàn)略，到2020年要把上海建 成國際金融中心，這個戰(zhàn)略確定了，所以很多金融資源，包括后來的金 融期貨交易所、黃金交易所、全國銀聯(lián)等等都設在了上海，連中國人民 銀行的第二總部都設在上海了。 李南：我在這本書《中國金融戰(zhàn)略：2020》里看到一句話，說 不要想當然地伙為金融一定能促進經濟的發(fā)展，這個“想當然”怎么 理解？到底金融跟經濟在你們的理解當中，它們的關系是什么？ 陳道富：就是說，如果金融發(fā)展適應于經濟發(fā)展的話，就能夠促進 經濟發(fā)展；但是，如果金融發(fā)展不適應于經濟發(fā)展，不論是超越還是滯 后，它都可能對經濟發(fā)展造成一些阻礙。比如金融中心的發(fā)展，當一個 國家的經濟發(fā)展到一定程度，它會自然形成一定的金融中心，那么這類 金融中心就會對經濟發(fā)展起到一個很好的服務作用。但是在經濟發(fā)展還 沒到完全成熟的情況下，到處都建金融中心反而會有問題。 夏斌：也就是說，拔苗助長是不行的。 李南：對，就是說金融中心的背后是市場和交易，而不是一堆大 樓在那里，就是金融中心了，是吧？ 夏斌：是的，市場和交易的背后就是經濟。“長三角”是中國經 濟最發(fā)達的一個區(qū)域，上海又因為有傳統(tǒng)的金融資源，再加上金融市場 和交易本身有個“積聚效應”，所以選擇上海發(fā)展國際金融中心是合適 的。但我同時想告訴大家，也是我在深交所當老總的時候就曾說過的， 從純技術上講，在無紙化交易下，即使在青海的沙漠里也不是不能搞交 易所，因為我們交易所的撮合成交都是通過衛(wèi)星來實現(xiàn)的，它是個無形 的市場。關鍵還是交易的品種、交易的工具、交易的制度。比方說，還 是用上海來舉例子，我們說把上海辦成國際性金融中心，這是我們的長 遠目標，但現(xiàn)在還辦不成，為什么？因為它制度不夠。什么制度？人民 幣還不能自由兌換，交易的品種還局限于中國境內的一些人民幣資產， 外匯還不能隨便兌換成人民幣來做交易，所以說只要這個制度沒突破， 你想辦國際性金融中心也辦不成。 李南：這讓我想起了一個小故事，我的一個朋友說他當年去美國 的哈特福德市應聘。那個地方是全美甚至歐洲的保險業(yè)巨頭的總部，我 朋友到了之后發(fā)現(xiàn)盡管總部在那里，樓在那里，但是那地方像個“死 城”一樣，就是它沒有交易在那里，所以沒有人會說哈特福德市是個 金融中心。后來他跟我說，你看義烏那個地方，從一個小村子成為一個 那么活躍的市場，甚至開始有金融大樓在那里蓋起來了。它是先有市場 交易，再有金融發(fā)展，而不是一個地方建一條街的高樓大廈，這個樓叫 “財富中心”，那個大廈叫“金融大廈”，就是一個金融中心了。P2-4

編輯推薦

　　國際國內經濟、金融形勢變化無常。形勢的發(fā)展和變化跟每一個老百姓都相關：人民幣國際化，不只是關系到中國的綜合實力的問題，它還使我們每個人跟世界經濟的關系更加密切；巨額的外匯儲備，不僅挑戰(zhàn)著央行的貨幣政策，還消耗和吞噬著我們的國民福利；存款機構保險，不僅使金融體系運轉更健康，也使普通儲戶更安心、放心……更不用說，在國家的金融戰(zhàn)略下，老百姓如何投資理財，如何實現(xiàn)財富最大化，這更是跟我們每個人息息相關。因此可以說，本書的十個問題，既能在宏觀上上升到國家金融戰(zhàn)略的層面，又能在微觀上深入到普通老百姓生活的方方面面。通俗易懂、生動有趣的特點能讓廣大讀者在一種輕松的氛圍中，自然而然地產生對經濟、金融熱點問題，以至于中國未來金融發(fā)展戰(zhàn)略問題的興趣和思考?！　　妒畣栔袊鹑谖磥怼肪视^點略舉一二：　　正利率為什么這么難？利率市場化改革，要考慮方方面面的因素：首先是CPI，其次是經濟增長，最后要保證不出現(xiàn)金融泡沫?！　≌l來為人民幣“出海”保駕護航？建立人民幣離岸市場的核心思路：要讓人民幣先“走出去”，然后“玩起來”，最后還能有控制的“流進來”?！　医鹑趹?zhàn)略下的個人投資選擇是什么？要想生活得更好，要盡早為養(yǎng)老做好準備；未來還可在全球范圍內配置金融資產；委托機構投資者是一個必然的趨勢；房地產投資要“以消費品為主導”；要根據(jù)家庭財力和用途來考慮是否購買黃金保值增值?！　≈袊降仔枰嗌俳鹑谥行?？我們的現(xiàn)狀是處于“金融弱國”階段，“金融過度”與“金融抑制”并存，金融體系的市場化是有條件的，不能盲目和過度。 

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