保險局中局

內(nèi)容概要

當(dāng)保險這個聰明人集體智慧的結(jié)晶降臨人世的時候，保險欺詐也如影隨形地來到了世間。夸大其詞、無中生有、李代桃僵、內(nèi)外勾結(jié)、陽奉陰違等等欺詐手段五花八門，千奇百怪。欺詐的參與者從投保人、被保險人、受益人到保險代理人、保險理賠人員、保險經(jīng)紀(jì)人，從普通的非保險從業(yè)人士，到專業(yè)的保險公司高管，乃至保險公司本身，從非專業(yè)的偶然為之，到專業(yè)的犯罪團(tuán)伙，欺詐遍地開花。保險欺詐的地域從發(fā)達(dá)國家到發(fā)展中國家，從國內(nèi)到國際，從城里到鄉(xiāng)下，欺詐無處不在。欺詐的惡果讓所有的老百姓受傷，讓保險行業(yè)蒙羞，讓社會的誠信遭受打擊。哪里有欺詐，哪里就有反欺詐，欺詐的肆虐，也催生了公眾和政府對反欺詐工作的重視，各種反欺詐政策，規(guī)定、工具相繼施行，保險偵探也因此應(yīng)運而生。練奎廷的《保險局中局》以案例的形式向讀者展示了一個個不太為業(yè)外人所知的善與惡激烈斗爭的場景，并在介紹欺詐案例、保險調(diào)查員生活和最新調(diào)查方法的同時提出了有針對性的反欺詐方略，無論是普通讀者，還是業(yè)內(nèi)人士，都能在讀了這本《保險局中局》后有所斬獲。

作者簡介

練奎廷，生于1970年代，現(xiàn)供職一國際保險集團(tuán)，為國內(nèi)某大型財險公司提供技術(shù)和管理咨詢服務(wù)。曾求學(xué)美國堪薩斯大學(xué)，獲工商管理碩士學(xué)位。鐘情于保險業(yè)的風(fēng)險控制研究，就理賠運營管理和保險調(diào)查與反欺詐專題發(fā)表論文多篇。

書籍目錄

引子 保險成了“唐僧肉 ”
第一章：最大誠信的風(fēng)險
第二章：車險欺詐
  修理廠的前世今生
第三章：健康險欺詐
  生不如死的無癌化療
  租個病人去賺錢
  重疾風(fēng)波
第四章：醫(yī)保欺詐
  急支需要窺陰器治療嗎
第五章：意外險和壽險欺詐
  猴子傷人的傳說
  “死”而復(fù)生
  他還活著，死的是替身
  價值百萬的“金手指”
  “賣眼人”的眼睛被剜掉了
第六章：財產(chǎn)險和貨運險欺詐
  燈具城火災(zāi)之謎
  偷天換日的“世紀(jì)之騙”
第七章：保險公司欺詐
  銷售明星的忽悠
  家里出了“內(nèi)鬼”
  “鴛鴦”保單里的玄機(jī)
  保險公司也有假？
第八章：保險中介欺詐
  “華爾街英雄”把又一個巨無霸踩在了腳下
  蟻力神找到了下家
第九章：保險公司管理人員欺詐
  拉比的墮落
  “保險皇帝”的末路
第十章：爭議中的欺詐
  “日本辛普森”案
  另類“佘祥林案”
  27萬還是10年大牢？
第十一章：“保險偵探”在行動
  跟蹤拍攝調(diào)查員
  足不出戶的電話調(diào)查員
  壽險調(diào)查員
第十二章： 布局反欺詐
第十三章： 從疑點著手
第十四章： 結(jié)語-痛打騙保鼠
附錄： 關(guān)于英國保險欺詐局（IFB）的反欺詐工作介紹
參考資料

章節(jié)摘錄

　　佛家說，生老病死，人生皆是苦?！　★L(fēng)險管理者講，風(fēng)險無處不在，無刻不在?！　∧敲词裁词秋L(fēng)險呢？　　對于作為個體的人而言，所謂風(fēng)險，就是當(dāng)一個人走在路上，不小心掉進(jìn)了沒有遮蓋的下水道，被樓上掉下來的花盆砸中，或者家里著了火，抑或生了病住了院。對于企業(yè)而言，采購的原材料價格高了，生產(chǎn)過程中斷了電，利率的變動超出了預(yù)料，歐盟對企業(yè)進(jìn)行反傾銷調(diào)查，投資虧了本。所有的這一切，都是風(fēng)險。　　由于風(fēng)險的范圍太過寬泛，我們這本書中所談?wù)摰娘L(fēng)險，僅局限在保險行業(yè)的不誠信，或者說欺詐層面。也就是說，在保險業(yè)運營的過程中，存在哪些欺詐行為，欺詐的主體都有哪些，他們是在保險運營的哪個環(huán)節(jié)且又如何欺詐的，欺詐的嚴(yán)重性如何，如何防范這些欺詐行為，等等。　　說到欺詐，就需要先聊聊它的對立面：誠信?！　〗佑|過保險或者保險代理人的朋友可能都知道，最大誠信原則是保險業(yè)的立業(yè)之本。人云，“業(yè)無信不興”，沒有誠信，也就沒有保險。　　什么是最大誠信原則呢？我們可以打個簡單的比方。不相識的張三和李四見面后就互掏心窩子，把彼此的前生后世，柴米油鹽醬醋茶都毫無隱瞞地告訴了對方。然后，張三交給李四1，000塊錢，李四給了張三一張紙，紙上約定好，如果張三日后出了事，李四需要給張三100，000塊錢。然后，簽字畫押，兩個陌生人就告別了。N年后的某一天，張三找到李四，告訴李四說，我找你要錢來了，為什么呢？某年某月的某一天，我出事了，具體出了什么事，我竹筒倒豆子，全都告訴你。李四聽了之后說，我先看看紙上的約定是怎么寫的。核定后說，行了，沒問題，100，000塊錢是你的了，拿回去吧。張三李四再次友好地告別了。張三李四交往交易的過程就是最大誠信體現(xiàn)的過程。在這一過程中，他們對對方毫無隱瞞，雙方的利益都得到了保障：李四拿張三的錢去做投資，賺頭不小，張三在最需要錢的時候，李四拿出當(dāng)初承諾的100，000塊錢，幫張三度過了難關(guān)。　　不過，互不相識的兩個人見了面就互掏心窩子，出了事就據(jù)實相告，只是我們的理想?，F(xiàn)實生活會復(fù)雜很多。無論是張三，還是李四，或者是和張三、李四相關(guān)的人都有可能在張三李四的交易中表現(xiàn)出不誠信，或者是欺詐行為?！　埲且粋€非常顧家的男人，是家里的經(jīng)濟(jì)支柱，同時，他也是一個慮事周全的人，他知道人吃五谷雜糧是要生病的，就想為自己買一份患了癌癥能得到李四賠付的保險。于是，他找到李四，告訴了李四自己的想法。李四說，好辦，不過你必須告訴我你最近5年的身體狀況，還需要告訴我你的爸爸，媽媽或者爺爺奶奶有沒有高血壓、糖尿病、先天性心臟病等情況。張三心想，糟了，自己的爺爺和爸爸都有高血壓和糖尿病的病史，自己去年還因胃潰瘍在醫(yī)院住了20天院。但張三沒有把這些信息告訴李四，對于李四的問題都回答沒有。李四把一張紙給了李四。一年后，不幸的張三因為胃癌住院治療。李四得知信息后，給了張三一張100，000元的支票作為賠償?！　≡谶@個過程中，張三沒有如實告訴李四自己的家族病史和自己住院的情況。最大誠信的原則就遭到了破壞，張三的行為就是保險欺詐行為。　　如果張三因為胃潰瘍住院，但是他多了個心眼，在賄賂醫(yī)生后，要醫(yī)生把自己的住院時間從原來醫(yī)生建議的10天延長到30天，或者找到關(guān)系把胃潰瘍改為胃癌，目的是獲取每日住院津貼或重大疾病保險的100，000塊錢，這些行為也是保險欺詐。　　假如李四的業(yè)務(wù)量多了之后自己忙不過來，就找了王五幫忙，告訴王五說，你可以代表我與客戶接觸，從客戶那兒收來錢后，我會分一部分給你。王五這時候就成了李四的銷售人員，或者叫保險代理人，可能是全職代理，也有可能是兼職代理。 王五于是找到張三，告訴張三說，李四那兒有個好東西，你今天花1000塊錢買了，過些時間后，可以拿回1000，000塊錢，要買抓緊，過了這個村就沒有這個店。張三一聽，還有此等好事，就趕緊花1000塊錢把那張紙買了回去，拿回家一看，和王五說的不一樣，就來找李四，要李四退錢。王五的行為，是對張三的錯誤引導(dǎo)，或者是故意欺騙，也屬于保險欺詐的范疇?！　∪绻跷灏堰@1000塊錢自己留了500，交上去500給李四，或者根本就不讓李四知道，這種行為業(yè)內(nèi)叫“埋單”。　　如果王五把錢交給李四后，后來又找個機(jī)會告訴李四說王五要退錢，李四把錢給了王五后，王五給老婆買個戒指，張三根本不知道這碼子事兒，這種行為叫“刪單”。當(dāng)然，做這些事情的不僅僅有王五，還有李四自己設(shè)立的一級分支機(jī)構(gòu)。　　……

媒體關(guān)注與評論

　　“根據(jù)本書英文摘要和相關(guān)描述，《保險局中局》應(yīng)是一本引人入勝的讀物，無論對保險業(yè)內(nèi)的專業(yè)人士還是普通讀者，都是如此?！薄　　狦len Marriage（英國保險欺詐局FBI，Insurance Fraud Bureau局長）　　　　“練奎廷先生一直致力于保險各產(chǎn)品線反欺詐事業(yè)，并在該方面表現(xiàn)出了調(diào)試專業(yè)性。他花費大師時間撰寫的《保險局中局》一書會讓讀者通過一個個生動的案例了解保險欺詐的種種形式，加深對保險欺詐危害性的認(rèn)知，相信也會讓業(yè)內(nèi)人士深度體會到制定強(qiáng)有力反欺詐策略和成立專門調(diào)查機(jī)構(gòu)的重要性。”　　——Gavin Robertson（Robertson & Co. 創(chuàng)始人及董事長，前英格蘭場偵查局總督察）　　　　“理賠人員面對的一個巨大挑戰(zhàn)是發(fā)現(xiàn)潛在的欺詐案件并知道如何進(jìn)行調(diào)查。這些能力的獲得需要時間和經(jīng)驗，而快速培養(yǎng)能力的途徑之一是從實際案例中汲取營養(yǎng)，《保險局中局》這本書恰恰是值得年輕的理賠人員借助的有效工具?！薄　　狣es Walsh（美亞保險香港公司副總裁，資深理賠專家）　　　　“《保險局中局》不僅僅是一本優(yōu)秀的保險欺詐案例集錦，對于從事理賠管理和保險調(diào)查的人也有不少可借鑒之處。相信像我一樣從事理賠調(diào)查的人可以從中發(fā)現(xiàn)自己的身影?！薄　　硥垭U公司調(diào)查員潘先生　　　　讀起來很輕松，了解了此前不知道的保險業(yè)內(nèi)幕和“保險偵探”們的生活。 　　——讀者

編輯推薦

　　《保險局中局：國內(nèi)第一部解密保險欺詐內(nèi)幕的開山之作》是國內(nèi)第一部解密保險欺詐內(nèi)幕的開山之作。　　千萬名字保險從業(yè)人員必備的業(yè)務(wù)知識手冊，廣大投保人避開投保騙保陷阱的案例讀物！　　《保險局中局：國內(nèi)第一部解密保險欺詐內(nèi)幕的開山之作》特別收錄了國內(nèi)外著名的、典型的、包含各種欺詐手法的、欺詐環(huán)節(jié)設(shè)計巧妙堪比好萊塢大片的一系列保險欺詐案例，比較全面地反映了保險欺詐與陷阱的概貌。

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