變成有錢人并不難

內(nèi)容概要

有人稱中國即將進入個人理財時代，中國的GDP連續(xù)20多年高速增長，從而造就了一個“有財可理”的階層，人們渴望家財保值增值的愿望從來沒像今天這樣強烈《變成有錢有并不難》一書首次通過設計和分析不同個案，以通俗易懂的語言和實用有效的技巧為需要個人及家庭理財?shù)淖x者提供了一個非常有用的操作指南。    本書作者是一位資深私人理財規(guī)劃師，“全國首屆家庭理財方案大賽”冠軍（搜狐網(wǎng)、北京娛樂信報、中國工商銀行等聯(lián)合舉辦），“雅典奧運冠軍理財專家團”成員（負責王義夫、劉春紅個案設計），在搜狐財經(jīng)、和訊網(wǎng)等全國知名媒體開設理財專欄，具有豐富的理財實踐經(jīng)驗，先后為500多位網(wǎng)絡和平面媒體讀者設計理財個案，使他們的家財實現(xiàn)了穩(wěn)妥增值。    本書分為更新你的理財觀念篇、利用新的金融理財工具篇理財方案量身定做篇、個人理財風險防范篇以及家庭創(chuàng)業(yè)奔小康篇等五個篇章。    本書完全從實用角度出發(fā)，個案和實例貫穿始終，簡明易懂，操作性強，是廣大百姓家庭理財?shù)氖走x指南。

作者簡介

宗學哲，資深私人理財規(guī)劃師，在全國多家知名媒體開設理財專欄，具有較豐富的理財實踐經(jīng)驗，曾先后為500多位私人客戶設計理財個案，使得他們的家財實現(xiàn)了快速增值。作者現(xiàn)供職于某國有專業(yè)銀行。

書籍目錄

前言第一部分 更新你的理財觀念    1.理財：三歲不早，六十不老   2.四則運算籌劃理財人生   3.家庭理財八大新觀念   4.家庭理財應忌“三多三少”   5.巧用逆向思維理家財   6.按“麥穗哲理”打理家財   7.平民化的投資經(jīng)：專挑“小西瓜”   8.理財中的“稀釋減損法”   9.能掙會花，善于投資   10.合理消費，慎重貸款   11.巴菲特的“三要三不要”理財法   12.女性理財五大誤區(qū)   13.老年人理財“四項原則”   14.上班族的炒股經(jīng)   15.應對升息的七大理財舉措   16.打理家財：怎樣選擇理財師   個案分享：我家的理財故事第二部分 利用新的金融理財工具    1.銀行儲蓄細思量   2.銀行服務多利用  3.“錢”來“錢”往不動現(xiàn)金   4.個人匯款有學問   5.銀行“存錢”并非儲蓄一條   6.開放式基金：百姓理財新渠道   7.網(wǎng)絡做媒介，理財更輕松   8.銀行卡使用完全攻略 第三部分 理財方案量身定做    1.三個不同新婚家庭的理財方案   2.“小康之家”的理財之道   3.白領之家如何實現(xiàn)車房俱備有積蓄   4.當股東不如做房東：家外有“家”   5.打工族三口之家的理財方案   6.一對從事直銷夫婦的理財方案   7.幫“善于理財”的人理財   8.先找銀行后找車行不走彎路   9.自由職業(yè)者：怎樣做好自己的財務規(guī)劃   10.“月光一族”的理財診斷書   11.離異女性的“錢”程規(guī)劃   12.幫孩子理財從打理壓歲錢開始   13.存錢不是投資，節(jié)儉不是理財 第四部分 個人理財風險防范    1.家庭理財：一慢二看三通過   2.個人也須防“破產(chǎn)”   3.金融消費也要維權   4.存折保管須謹慎   5.使用自動柜員機的“八項注意”   6.租個保管箱＝花小錢買大平安   7.銀行卡／折當心遭“克隆”   8.當心銀行匯款引發(fā)的詐騙   9.取款也要加小心   10.當心新的金融詐騙：金蟬脫殼   11.提防網(wǎng)絡陷阱   12.揭穿房產(chǎn)商的十大美麗諾言   13.聚焦民間借貸 第五部分 家庭創(chuàng)業(yè)奔小康    1.關注“私人”服務帶來的新商機   2.當“跑腿經(jīng)紀人”賺錢   3.開家“網(wǎng)上起名店”   4.開家“報吧”巧賺錢   5.低利率時代，家庭投資新渠道   6.開家暢銷書專送店   7.“商業(yè)情報處”有錢可賺   8.創(chuàng)業(yè)找準冷門   9.“社長”不在編，收入過八千   10.小本經(jīng)營，如何獲得銀行貸款支持   11.創(chuàng)業(yè)秘訣：比別人早到五分鐘   12.“破財”“生財”一念間   13.“聲東擊西”賺錢術   14.“對手”變“伙伴”，效益翻兩番   15.打理網(wǎng)上店：俗語之中有“真經(jīng)”

章節(jié)摘錄

　　古希臘哲學導師蘇格拉底的三個弟子曾求教老師，怎樣才能找到理想的伴侶。蘇格拉底沒有直接回答，卻帶徒弟們來到一片麥田，讓他們在麥田行進過程中，每人選摘一支最大的麥穗，不能走回頭路，且只能摘一支?！　∑渲袃蓚€弟子一個剛走幾步便摘了自認為是最大的麥穗，結果發(fā)現(xiàn)后面還有更大的；第二個弟子一直是左顧右盼，東挑西撿，一直到了終點才發(fā)現(xiàn)，前面幾個最大的麥穗已經(jīng)錯過了?！　〉谌齻€弟子吸取前兩位教訓，當他走了三分之一時，即分出大、中、小三類麥穗，再走三分之一時驗證是否正確，等到最后三分之一時，他選擇了屬于大類中的一支美麗的麥穗?！　∥业耐吕蠌埦诶碡?，這些年他正是按照蘇格拉底的這一“麥穗哲理”，投資不孤注一擲，更不因循守舊，總是用他的理智和果敢發(fā)現(xiàn)投資過程中“最大的麥穗”。實踐證明，老張用“麥穗投資法”的回報率大大高于了“不加分析盲目型”和“左顧右盼膽小型”投資者。　　二十世紀九十年代，那時銀行存款利率較高，收益又穩(wěn)妥，所以多數(shù)人把錢毫不猶豫地全部存成了銀行定期儲蓄。而老張當時只是把三分之一的資金存成了三、五年的定期存款，其他三分之二選擇了支取更為方便、提前支取利息不吃虧的定活兩便儲蓄(當時定活兩便按同檔次定期利率打九折)，以等待更好的投資時機。第二年，國家發(fā)行國債，利率比銀行高出不少，而且?guī)в斜Ｖ敌再|(zhì)，于是他支取了定活兩便存款，購買了國債。這一投資決定，讓老張抱上了一個“大金娃娃”——國債利息加上保值貼息，年收益高達20％以上，五年時間資產(chǎn)翻了一番?！　『髞恚覈墒挟惓；鸨?，連街上賣菜的小販都在大談“割肉、建倉、K線、D線……”別人都勸老張趁機進股市撈一把，而老張卻自有他的小算盤。他看到股票一、二級市場差價很大，于是將陸續(xù)收回的各種資金存入證券公司，辦理了新股自動申購。一年多的時間下來，孤注一擲的股市投資者因為遇上了大熊市，股指連續(xù)下跌，不但炒股的盈利全賠了進去，原來的成本也縮水了近50％，而老張申購新股的收益算起來已達到了15％?！　?002年以來，多數(shù)投資者見股市一蹶不振，銀行儲蓄和國債利率連續(xù)走低，因此在確定投資方向上左顧右盼，舉棋不定。多數(shù)人是把錢放在銀行收取0．576％(稅后)的活期利息。而老　　張經(jīng)過仔細觀察和研究，發(fā)現(xiàn)國外投資基金盛行，收益也非常穩(wěn)妥，入世后我國的開放式基金肯定會有大的發(fā)展。當時正值某穩(wěn)健成長基金發(fā)行，于是他以1元的單價購買了20萬份基金。一年的時間過去了，他已享受了基金公司的兩次每10份基金單位0．25元和0．15元的分紅，一年的分紅收益達到了4％，而那些舉棋不定的投資者同期收益還不到老張的八分之一?！　∵@不，聽說國內(nèi)金融機構近來不斷推出委托貸款、分紅保險、180指數(shù)基金等新的投資品種，老張又天天盯著報紙的理財版進行起了分析研究。他非常有信心地說：雖然現(xiàn)在家庭資產(chǎn)　　增值越來越難了，但“最大的麥穗”還是一定要繼續(xù)撿下去!　　　　多數(shù)家庭都是太太或先生一人獨攬財政大權，但在這方面我們家卻非常民主。我們夫妻二人各自經(jīng)濟獨立，包括上小學的女兒在內(nèi)，三口人按照西方的三A制各理各的財，渠道不同，方式各異，并且誰也不服誰，都認為自己的理財思路最科學，家庭“理財專家”稱號非己莫屬。　　我是學經(jīng)濟的，又在銀行工作，所以青睞于風險高、收益大的投資項目。前幾年股市紅火的時候，我的理財收益曾一度讓全家人佩服得五體投地?？珊髞砉墒幸宦返兔?，不但把俺炒股　　賺的錢全賠了進去，原來的本錢也損失了不少。最可氣的是“屋漏偏遇連陰雨”，俺為追求高收益而參加的民間借貸也因借款人破產(chǎn)而血本無歸。為這些事兒老婆孩子沒少挖苦俺。所以從　　那時起，俺就再也不敢提“理財專家”這茬兒。只能不斷深刻反思，并臥薪嘗膽，偷偷地苦練理財?shù)幕竟??！　√耐顿Y觀念比較傳統(tǒng)，屬于穩(wěn)健型的投資者。所以一直是按照她的“四四法則”進行投資：四分之一存成銀行儲蓄，四分之一購買憑證式國債，四分之一認購開放式基金，另外四　　分之一辦理分紅保險。這些投資方式不用操心費力，總體的平均年收益在2．5％左右，她常常為自己的穩(wěn)健投資而沾沾自喜。有時，為了讓她向激進型理財思路靠近，我沒少給她潑冷水，說現(xiàn)在是負利率時代，2．5％的“毛毛麗”根本抵擋不了通脹造成的家財縮水，可話剛出口便被太太堵了回來：還說毛毛雨，你不連本錢也賠進去了嗎?　　女兒上小學后，我們就注重培養(yǎng)和鍛煉她的理財能力。學習用品、午餐費等開支全部按月一次性“撥付”，超支不補，結余歸己，以此引導女兒有計劃地花錢。加上耳濡目染，受兩個自封“理財專家”的影響，女兒把自己的開支安排得井井有條，常常月有結余，季有積蓄。在老師指導下，她把日常攢的錢加上壓歲錢到銀行辦理了教育儲蓄。因為教育儲蓄不納稅，其年收益實際上已經(jīng)高出了太太的“四四投資法”?！　】吹剿齻兝碡斪坑谐尚?，我也“知恥而后勇”，在加強學習，提高自我的基礎上，于2003年及時調(diào)整了投資策略。　　當時，我看到許多開放式基金的凈值跌破了發(fā)行價，我認為中國宏觀經(jīng)濟形勢逐步向好，開放式基金的專家理財效應會逐步顯現(xiàn)，基金凈值低于發(fā)行價的現(xiàn)象肯定不會長久。于是便把股市上沒有前景的股票全部“割肉”，又把存折積攢的錢提了出來，以0．91元／份的價格一次申購了50000單位的開放式基金。我知道投資基金是放長線，釣大魚，所以買上后便不去管它。　　有一天我在網(wǎng)上瞎逛，偶然從工商銀行網(wǎng)站上發(fā)現(xiàn)我買的那只基金已經(jīng)穩(wěn)穩(wěn)地站到了1．18元以上。正所謂是“買的早不如買的巧”，我0．91元的申購價成為該基金的歷史最低。一算收益，我欣喜若狂，才不到一年，我的理財收益就達到25％，這也總算讓我又找回了一點“理財專家”的感覺。　　　　張先生在建材市場開了一家店面，平常自己和業(yè)務員經(jīng)常要到外地進貨，攜帶現(xiàn)金總覺得心里不踏實，而且市場里的同行也確實因此而發(fā)生過意外，再加上現(xiàn)金交易常出現(xiàn)數(shù)目不對和收到假鈔的現(xiàn)象，他為此感到十分煩惱。其實不單是像張先生這樣做生意的人在業(yè)務往來時有這種煩惱，許多人在炒股、購物及繳納各種費用時常常會受到攜帶現(xiàn)金不便的煩惱——充分利用目前銀行推出的各項新業(yè)務，就可免除這些后顧之憂?！　±镁W(wǎng)上銀行轉賬　　工商銀行、建設銀行、招商銀行等金融機構近年相繼推出了網(wǎng)上銀行業(yè)務，其中網(wǎng)上資金轉賬業(yè)務比較適合現(xiàn)金流動頻繁的居民。辦理網(wǎng)上轉賬業(yè)務的手續(xù)非常簡單，只需攜帶本人身份證和需注冊的銀行卡或活期存折到儲蓄網(wǎng)點填寫申請表，開通網(wǎng)上銀行賬產(chǎn)后，便可以使用包括網(wǎng)上轉賬在內(nèi)的所有網(wǎng)上銀行業(yè)務。如果你是將本人賬戶資金轉往同系統(tǒng)(比如同屬工行)　　他人賬戶，只要知道對方的信用卡或活期存折(配套取款卡)賬號即可，本地同系統(tǒng)轉賬，資金實時到賬，不收任何手續(xù)費?！　±秒娫掋y行轉賬　　目前電話銀行應用率最高的當屬“銀證轉賬”業(yè)務。多數(shù)銀行與證券公司聯(lián)網(wǎng)，爭相推出電話銀行服務，過去必須個人親自到證券公司才能辦理的現(xiàn)金存取業(yè)務，現(xiàn)在只需到銀行申請開通電話銀行，然后利用你身邊的任何一部電話，撥通銀行服務電話，簡單摁幾個按鍵，就可以將銀行存款轉入證券賬戶或將證券資金轉入銀行賬戶?！般y證轉賬”業(yè)務可以最大限度地　　免除你的安全之憂和勞頓之苦，是廣大股民安全、方便進行資金轉賬的好幫手。　　利用自動柜員機轉賬　　銀行的自動柜員機除了能辦理查詢和取款業(yè)務以外，一般都設有轉賬功能。如果要將款項劃轉他人，只需知道對方的存折賬號和卡號，進入自動柜員機操作畫面，從功能欄處選擇“轉　　賬”，然后輸入對方賬號(卡號)，確認后即可完成轉賬交易。同時，利用柜員機使用的銀行卡還可以在商家POS上進行消費，從而也實現(xiàn)個人存款到商家購物的“轉賬”?！　　　∧闶前最I嗎?如果你是有品位的白領，絕對不會在付款時掏出一大把零亂不堪的鈔票；如果你是精明的白領，也不會被錢包中的一大把銀行卡弄得焦頭爛額，哪張是代發(fā)工資的，哪張是代扣按揭的——沒有銀行卡不方便，卡多了又不利于家財管理，并額外負擔銀行卡年費。因此，銀行理財專家提示，白領必備以下三張卡，便可以滿足在國內(nèi)外取款、轉賬、信用消費等　　理財需求?！　≠J記卡　　貸記卡是銀行近年推出的一項新品種，其最大特點是不用存錢便能先消費。銀行根據(jù)辦卡人的綜合情況核定信用額度，持卡人可以透支消費，并且從信用消費日至銀行規(guī)定的到期還款日為免息還款期，持卡人可以享受最短25天，最長56天的免透支利息待遇，到期還款日前償還全部消費透支款的，無須支付透支利息。這無形中等于向銀行借了一筆短期無息貸款，還省去了繁瑣的貸款手續(xù)，既方便又實惠?！　〉牵挚ㄈ诵枳⒁獗M量不用貸記卡取現(xiàn)和轉賬，因為持卡人取現(xiàn)、轉賬只能使用信用額度的50%，而且透支不享受免息還款期待遇，所以從用途上劃分，貸記卡應作為白領的“消費卡”?！　〗栌浛ā　∧壳岸鄶?shù)企事業(yè)單位的工資由銀行代發(fā)，辦一張與工資存折配套使用的借記卡，將便于白領們方便快捷地對收入進行管理。同時，按銀行規(guī)定，貸記卡上的存款不計利息，所以在持有貸記卡的基礎上再辦一張計息的借記卡，會最大限度地增加存款的利息收益?！　〗栌浛ㄅc結算賬戶共享一個賬戶的資金，為了便于對存款進行管理，可以用此卡申請網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行，發(fā)了薪水以后，可以通過以上服務方式，對收入進行消費、轉賬和轉存定期等自助操作。出門在外時，還可以用借記卡在自動柜員機或銀行網(wǎng)點支取存折賬戶上的存款，，隨用隨取，非常方便——借記卡可以作為白領“電子錢包”的“取款卡”?！　H卡　　對白領特別是高級白領來說，因公、因私出國的機會相對較多，但外幣現(xiàn)鈔攜帶不方便，也不安全，常常讓人頭疼。銀行推出的國際卡就能使你實現(xiàn)一卡在手，輕松走遍全世界的夢想?！　H銀行卡是國內(nèi)商業(yè)銀行與萬事達、維薩等國際銀行卡組織聯(lián)合發(fā)行的一種可以跨國界使用的銀行卡，一般有貸記卡和借記卡兩個品種。國際借記卡無須任何擔保、不必交納質(zhì)押金，只需到銀行存入外幣即可取得借記卡；國際貸記卡需要辦理相應的擔?；虻盅菏掷m(xù)，可以在一定額度內(nèi)透支。持這兩種國際卡可以在國外的特約商戶進行消費，或在特約的自動柜員機上提取美元現(xiàn)鈔。

媒體關注與評論

　　前言　　有一個故事，說固執(zhí)人、馬大哈、懶惰者和機靈鬼四個人結伴出游，結果在沙漠中迷了路，這時他們身上帶的水已經(jīng)喝光，正當四人面臨死亡威脅的時候，上帝給了他們四個杯子，并為他們祈來了一場雨。但這四個杯子中有一個是沒有底兒的，有兩個盛了半杯臟水，只有一個杯子是拿來就能用的?！　」虉?zhí)人得到的是那個拿來就能用的好杯子，但他當時已經(jīng)絕望之極，固執(zhí)地認為即使喝了水，他們也走不出沙漠，所以下雨的時候，他干脆把杯子口朝下，拒絕接水。馬大哈得到的是沒有底兒的壞杯子，由于他做事太馬虎，根本就沒有發(fā)現(xiàn)自己杯子的缺陷。結果，下雨的時候杯子成了漏斗，最終一滴水也沒有接到。懶惰者拿到的是一個盛有臟水的杯子，但他懶得將臟水倒掉，下雨時繼續(xù)用它接水，雖然很快接滿了，可他把這杯被污染的水喝下后卻得了急癥，不久便不治而亡。機靈鬼得到的也是一個盛有臟水的杯子，他首先將臟水倒掉，重新接了一杯干凈的雨水，最后只有他自己平安地走出了沙漠?！　∵@個故事不但蘊涵著“性格和智慧決定生存”的哲理，同時也與當前人們的投資理財觀念和方式有著驚人的相似之處。　　有媒體稱中國已經(jīng)進入個人理財時代，拒絕貧窮、做個有錢人成為居民理財?shù)淖畲笞非?。但是受傳統(tǒng)觀念的影響，許多人就和故事中的“固執(zhí)人”一樣，認準了銀行儲蓄一條路，拒絕接受各種新的理財方式，致使自己的理財收益難以抵御物價上漲，造成了家財?shù)馁H值。有的人就和故事中的“馬大哈”一樣，只知道不停地賺錢，卻忽視了對財富的科學打理，最終因不當炒股、民間借貸等投資失誤導致了家財?shù)目s水甚至血本無歸，成了前面掙后面跑的“漏斗式”理財。有的則和故事中的“懶惰者”一樣，雖然注重新收入的打理，但對原有的不良理財方式卻懶得重新調(diào)整，或者存有僥幸心理，潛在風險沒有得到排除，結果因原有不當理財影響了整體的理財收益。但是，也有許多投資者和故事中的“機靈鬼”一樣，他們注重把家庭中有風險、收益低的投資項目進行整理，也就是先把臟水倒掉，然后把杯子口朝上，積極接受新的理財方式，從而取得了較好的理財效果?！　　氨诱芾怼备嬖V我們，理財中的固執(zhí)、馬虎和懶惰行為只能使你越來越貧窮。積極借鑒“機靈鬼”式的理財方式，轉變理財觀念，調(diào)整和優(yōu)化家庭的投資結構，讓新鮮雨水不斷注入你的杯子，這樣，你才能離有錢人越來越近?！　”緯髡呤且晃毁Y深私人理財規(guī)劃師，“全國首屆家庭理財方案大賽”冠軍(搜狐網(wǎng)、北京娛樂信報、中國工商銀行等聯(lián)合舉辦)，“雅典奧運冠軍理財專家團”成員(負責王義夫、劉春紅個案設計)，在搜狐財經(jīng)、和訊網(wǎng)等全國知名媒體開設理財專欄，具有豐富的理財實踐經(jīng)驗，先后為500多位網(wǎng)絡和平面媒體讀者設計理財個案，使他們的家財實現(xiàn)了穩(wěn)妥增值?！　”緯譃椤案履愕睦碡斢^念”、“利用新的金融理財工具”、“理財方案量身定做”、“個人理財風險防范”、“家庭創(chuàng)業(yè)奔小康”五個篇章，相信此書會使你的理財觀念得到更新，理財技能不斷提高，從而踏上家財穩(wěn)步增值的無憂之旅。

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