入世過渡期后山東省金融市場結(jié)構(gòu)研究

內(nèi)容概要

金融市場結(jié)構(gòu)是指金融產(chǎn)業(yè)中金融組織關(guān)系的特征和形式，反映金融組織之間及其和其他經(jīng)濟行為主體之間的商品交易地位和關(guān)系。金融開放對金融市場競爭性影響顯著，金融市場結(jié)構(gòu)發(fā)展的水平直接影響金融創(chuàng)新的深度和廣度以及規(guī)避金融風(fēng)險的能力的提高。與歐美發(fā)達成熟的市場相比，目前我國金融市場尚處在初級階段，而且，我國金融業(yè)是在高度行政壟斷條件下產(chǎn)生的高集中度產(chǎn)業(yè)，是競爭最不充分的行業(yè)，也是市場績效較差的行業(yè)之一。伴隨我國金融市場開放步伐的加快，競爭性金融市場結(jié)構(gòu)的構(gòu)建將成為我國金融體系擴大開放的戰(zhàn)略選擇。    前一階段的改革并沒有改變我國金融市場的壟斷局面。第一，工、農(nóng)、中、建四大商業(yè)銀行在全國存款中的份額占60％以上；第二，我國中央銀行的低利率貸款的95％是給這4家商業(yè)銀行；第三，四大商業(yè)銀行在結(jié)算業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)、分支機構(gòu)設(shè)置等方面具有更多的優(yōu)惠條件，這種壟斷性的市場結(jié)構(gòu)抑制了競爭，使我國金融業(yè)未能形成規(guī)范的競爭環(huán)境，從而使金融業(yè)的效率、服務(wù)質(zhì)量提高不快。由于利潤的誘惑，使意向進入者眾多。前些年，一些變相的銀行金融機構(gòu)應(yīng)運而生，這些變相的金融機構(gòu)未納入規(guī)范監(jiān)管體系，已經(jīng)出現(xiàn)很多問題，從而干擾了金融秩序，使整個金融業(yè)的風(fēng)險大大增加。    從國外經(jīng)驗來看，要提高金融業(yè)效率，降低金融業(yè)風(fēng)險，就必須打破壟斷、改變這種無法使金融資源配置效率優(yōu)化的市場壟斷，促進和提高市場競爭。尤其是在WTO過渡期后，隨著我國金融開放的不斷深化，伴隨利率、匯率管制的放松，外資金融機構(gòu)的大規(guī)模進入，中國金融市場結(jié)構(gòu)必將發(fā)生深刻的變化，國有經(jīng)濟壟斷金融市場的格局將逐漸被打破，金融市場產(chǎn)權(quán)多元化趨勢將日益明顯，國有、外資、民營將成為競爭性金融市場結(jié)構(gòu)的主體。而目前所倡導(dǎo)的“自由化、市場化、民營化”是各種壟斷性行業(yè)改革的主要方向，也是促進市場結(jié)構(gòu)逐漸成熟的重要途徑。    我國金融開放加快的直接效應(yīng)是外資進入中國金融市場的速度和規(guī)模將大大提高，國內(nèi)金融市場競爭國際化、國際金融市場競爭國內(nèi)化的趨勢將進一步加劇，由此必然演化為金融市場結(jié)構(gòu)的急劇變動。    在我國金融市場開放的宏觀背景下，山東省局域市場的發(fā)展特征和未來趨勢，直接關(guān)系我國整體金融市場結(jié)構(gòu)性變遷。作為我國的經(jīng)濟大省，山東省的經(jīng)濟規(guī)模、發(fā)展速度和內(nèi)在質(zhì)量都位居前列，良好的發(fā)展勢頭使山東成為環(huán)渤海經(jīng)濟圈中最具有活力和發(fā)展?jié)摿Φ慕?jīng)濟區(qū)域。改革開放以來，山東金融業(yè)對經(jīng)濟的快速、健康發(fā)展做出了巨大貢獻。然而，與先進省份相比，山東金融業(yè)的發(fā)展滯后于經(jīng)濟發(fā)展。山東金融業(yè)存在的突出問題除了金融總量與經(jīng)濟總量不相稱以外，山東省金融市場結(jié)構(gòu)的不盡合理導(dǎo)致了金融市場效率的低下，尤其是金融市場存在較強的壟斷制約了金融資源的有效配置，影響了山東經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展，同時也影響了我國金融市場發(fā)展，對山東省金融市場的研究，具有一定的代表性。    從對山東省金融市場結(jié)構(gòu)的資源配置狀況、金融市場結(jié)構(gòu)的影響因素以及山東省金融市場結(jié)構(gòu)的特征來看，山東省金融市場存在一定的缺陷：    (1)金融市場存在一定程度的資源壟斷。山東的全國性(政策性銀行、國有銀行、股份制銀行)銀行分支機構(gòu)擁有70％以上的金融資源，而有自主能力的地方金融機構(gòu)卻只有27％的市場份額；而且，大型企業(yè)信貸市場份額超過80％，且資金寬裕、利率偏低，而中小及民營企業(yè)信貸份額不足15％，利率則偏高。整個信貸市場二元分割，并且存在一定程度的壟斷，運行效率不高。    (2)國有獨資商業(yè)銀行仍占據(jù)壟斷地位。在間接融資的市場體系中，國有獨資商業(yè)銀行仍占據(jù)壟斷地位，金融活力不足。全省除濟南、青島、煙臺等幾個有限的大中城市外，其他地市仍由國有獨資商業(yè)銀行高度壟斷，國有獨資商業(yè)銀行的存貸款市場集中度平均達60％以上。而地方性金融機構(gòu)數(shù)量少、規(guī)模小、發(fā)展水平不高。金融壟斷的結(jié)果是金融活力不足和低效運營。金融活力不足及低效運營不僅會制約企業(yè)的發(fā)展，也降低了整個社會的資源配置效率，不利于經(jīng)濟的穩(wěn)定健康運行。     (3)金融三大市場相互割裂，直接融資比重偏低，金融體系結(jié)構(gòu)性失衡。山東省金融市場割裂。銀行、證券、保險分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)監(jiān)管，貨幣市場、資本市場和保險市場隔離，沒有形成協(xié)調(diào)和合作機制，導(dǎo)致大量社會資金不能在貨幣市場、資本市場和保險市場之間相互流動，大大降低了資金配置的效率。     (4)金融發(fā)展環(huán)境尚待進一步優(yōu)化：山東省金融市場整體信用環(huán)境依然欠佳；山東省金融市場的法治環(huán)境有待改善；山東省金融政策環(huán)境尚不寬松。     隨著山東省經(jīng)濟的加速發(fā)展，未來的5—10年，山東將實現(xiàn)由經(jīng)濟大省向經(jīng)濟強省的歷史性跨越，這對金融業(yè)發(fā)展提出了很急迫的要求。未來幾年，山東金融對外開放將向縱深發(fā)展，國有銀行將陸續(xù)完成改制上市工作，地方商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社的產(chǎn)權(quán)改革也將進入實質(zhì)性階段，市場化程度和金融競爭將不斷深入，整個金融業(yè)將在改革、調(diào)整和開放中迎來一個新的戰(zhàn)略發(fā)展期。     所以，山東省委、省政府領(lǐng)導(dǎo)做出決策，力爭把山東金融業(yè)作為一個獨立產(chǎn)業(yè)做大做強。做大做強的實質(zhì)，在于謀求規(guī)模和效率的統(tǒng)一，謀求整體均衡和動態(tài)均衡的統(tǒng)一，謀求金融核心要素的適當(dāng)優(yōu)先發(fā)展。     金融市場只有在自身運轉(zhuǎn)以及對外部經(jīng)濟影響有效的情況下，才能充分發(fā)揮其功能，也只有結(jié)構(gòu)合理的金融市場才能實現(xiàn)其所有的功能，從而促進經(jīng)濟效率的提高。從山東省金融資源與金融市場結(jié)構(gòu)的發(fā)展情況、山東省區(qū)域金融市場子市場資源分布狀況來看，山東省金融市場結(jié)構(gòu)的不盡合理導(dǎo)致了市場效率的低下，制約了金融資源的有效配置，對此，我們認為金融市場結(jié)構(gòu)優(yōu)化的導(dǎo)向或者說改革的方向是提高金融市場效率。具體而言，就當(dāng)前的政策選擇來說：第一，要營造良好的宏觀經(jīng)濟環(huán)境，為金融市場結(jié)構(gòu)優(yōu)化提供條件；第二，把結(jié)構(gòu)優(yōu)化作為金融發(fā)展的重心，樹立以結(jié)構(gòu)優(yōu)化為重點的金融發(fā)展觀；第三，就金融市場結(jié)構(gòu)優(yōu)化的目前任務(wù)來說，應(yīng)當(dāng)積極發(fā)展債券市場，建設(shè)多層次資本市場體系。具體包括：     (1)培育多元化市場主體，確立金融產(chǎn)業(yè)化組織構(gòu)架；     (2)合理調(diào)整融資結(jié)構(gòu)，完善金融市場體系，扭轉(zhuǎn)金融市場的結(jié)構(gòu)性失衡局面；     (3)以構(gòu)建金融中心為支點，合理布局金融資源的分配，打破地區(qū)性壟斷；     (4)創(chuàng)造良好的金融發(fā)展環(huán)境。     今后，只有通過加大山東省金融業(yè)開放力度，消除現(xiàn)有的行政壟斷局面，促進競爭，才能真正把山東省金融業(yè)作為一個獨立產(chǎn)業(yè)做大做強；也才能使山東省金融業(yè)發(fā)展逐漸邁入與市場化國家相同的正規(guī)軌道。     本著這一宗旨，未來山東金融業(yè)發(fā)展的總體目標(biāo)就是：實現(xiàn)金融規(guī)模與效益的同步、快速增長，全面提升金融產(chǎn)業(yè)化地位和水平；到2010年，確保金融業(yè)發(fā)展與全省GDP在全國的比例保持一致；基本建成產(chǎn)業(yè)體系完善、功能健全、結(jié)構(gòu)合理、規(guī)劃有序、環(huán)境寬松并與經(jīng)濟發(fā)展相適應(yīng)的金融產(chǎn)業(yè)體系。     這一宗旨，體現(xiàn)了科學(xué)發(fā)展觀，也為山東省今后金融發(fā)展確定了目標(biāo)與方向。無論是從我國宏觀經(jīng)濟環(huán)境的角度，還是從山東地區(qū)經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展的角度看，大力發(fā)展金融業(yè)都將成為山東經(jīng)濟發(fā)展的先導(dǎo)。     今后，要想實現(xiàn)山東省經(jīng)濟向深層次發(fā)展，就需要大力發(fā)展金融產(chǎn)業(yè)，就需要我們首先對山東省金融市場結(jié)構(gòu)、金融資源配置的效率、存在的問題，尤其是對“入世”過渡期后山東省金融市場結(jié)構(gòu)的變化對金融業(yè)發(fā)展帶來的影響有充分的認識，通過加大金融業(yè)開放力度，消除現(xiàn)有行政壟斷，促進競爭，金融業(yè)發(fā)展才有可能逐漸邁入與市場化國家相同的正規(guī)軌道。這也是本書研究的現(xiàn)實意義所在。

作者簡介

王培志，博士，山東財政學(xué)院教授，博士生導(dǎo)師。主要研究方向：國際經(jīng)濟理論與政策。 
    在省級以上刊物發(fā)表專業(yè)論文70余篇；主持完成國家級課題、國際合作項目、省部級課題25項；主編財政部統(tǒng)編教材及其他教材、專著22部(本)。 
    2000年被評為財政部跨世紀(jì)學(xué)術(shù)拔尖人才。2003年成為山東省理論人才“百人工程”第二批入選人員。2004年被評為山東省優(yōu)秀青年知識分子。2005年被評為山東省高校十大優(yōu)秀教師。2006年被授予“富民興魯”勞動獎?wù)隆?008年被授予全國五一勞動獎?wù)隆?009年被評為山東省教學(xué)名師。

書籍目錄

第1章  導(dǎo)言  1.1  本書研究背景  1.2  本書相關(guān)研究文獻綜述  1.3  本書研究思路與研究方法  1.4  本書研究主要創(chuàng)新點及突破的難點  1.5  有待進一步研究的問題  1.6  本書研究內(nèi)容的結(jié)構(gòu)安排第2章  金融開放與金融市場結(jié)構(gòu)相關(guān)理論研究  內(nèi)容概要  2.1  金融開放概述  2.2  金融市場結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟增長關(guān)系理論分析  2.3  金融開放對市場結(jié)構(gòu)的影響分析  2.4  金融市場結(jié)構(gòu)對金融創(chuàng)新的影響分析第3章  中國金融開放對中國金融市場競爭性影響  內(nèi)容概要  3.1  金融開放需要建立競爭性金融體制與之相適應(yīng)  3.2  中國金融開放歷程  3.3  中國金融體制的發(fā)展特點及存在的缺陷  3.4  中國金融市場競爭現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢第4章  山東省金融資源與金融市場結(jié)構(gòu)特征實證分析  內(nèi)容概要  4.1  山東省的金融機構(gòu)信貸資源  4.2  山東省金融市場結(jié)構(gòu)特征分析第5章  山東省金融市場結(jié)構(gòu)模式的選擇  內(nèi)容概要  5.1  確定合理化市場結(jié)構(gòu)目標(biāo)的依據(jù)  5.2  金融市場結(jié)構(gòu)類型比較  5.3  山東省金融市場結(jié)構(gòu)模式選擇的實證分析：以銀行業(yè)為例第6章  優(yōu)化山東省金融市場結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略選擇  內(nèi)容概要  6.1  金融市場結(jié)構(gòu)優(yōu)化的理論解釋  6.2  優(yōu)化山東省金融市場結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略選擇  6.3  強化山東省金融市場監(jiān)管  全書總結(jié)參考文獻后記

章節(jié)摘錄

　?。?）銀行與投資銀行進行戰(zhàn)略合作，開展資本運營、資本管理和邊緣投行業(yè)務(wù)?！　。?）金融機構(gòu)之間，特別是銀行間的代理業(yè)務(wù)，減少現(xiàn)在的無序競爭和高成本競爭，形成各家銀行的優(yōu)勢互補?！　。?）金融中介和社會信用中介的有意識合并與合作，形成規(guī)模經(jīng)濟。金融行業(yè)的行業(yè)規(guī)律是趨大與壟斷，這與其他行業(yè)是相反的?！　。?）金融機構(gòu)在金融批發(fā)業(yè)務(wù)，特別是商業(yè)銀行在批發(fā)業(yè)務(wù)的方面的合作性?！　「母锏耐七M，正在使中國金融市場發(fā)生著脫胎換骨的變化，并將最終營造一個健康而富有競爭力的中國金融市場體系?！　?.4.4.3　　我國金融市場的微觀基礎(chǔ)中國金融市場微觀基礎(chǔ)不牢固，直接導(dǎo)致了宏觀結(jié)構(gòu)中以上現(xiàn)象的形成，所以，中國金融實行分業(yè)的理論分析的著眼點應(yīng)放在中國金融市場的微觀基礎(chǔ)上?！　。?）銀行業(yè)與證券業(yè)的運行機理存在嚴(yán)重沖突，不具備混業(yè)經(jīng)營的首要條件?！　∽C券市場遵循的是市場機理，其運行的原則是公平、公開、公正。如果證券交易主體在證券市場中機會均等，風(fēng)險均攤，市場信息得到充分披露，能夠得到證券監(jiān)管當(dāng)局一視同仁的待遇，由此這個證券市場則被認為是高效、合理和健康的。　　而相比之下，目前我國銀行在更大程度上可以說，仍體現(xiàn)為一種計劃金融體制結(jié)構(gòu)，而非市場經(jīng)濟所要求的市場交易主體?！　　?/pre>








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