商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)

內(nèi)容概要

本教材的編寫(xiě)以現(xiàn)行我國(guó)商業(yè)銀行金融改革和實(shí)踐為背景，以適應(yīng)和培養(yǎng)高素質(zhì)、高技能、應(yīng)用型人才為目標(biāo)，充分考慮當(dāng)前高職教育一體化課程改革的需要，基于銀行信貸工作過(guò)程的研究為出發(fā)點(diǎn)設(shè)計(jì)學(xué)習(xí)情境，目的在于引導(dǎo)學(xué)生掌握商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)工作必備的知識(shí)、操作技能和業(yè)務(wù)分析、評(píng)判、決策、風(fēng)險(xiǎn)管理等綜合技能。     本教材以能力提升為核心，根據(jù)信貸業(yè)務(wù)工作過(guò)程為主線設(shè)計(jì)主要學(xué)習(xí)項(xiàng)目，包括信貸業(yè)務(wù)受理與申請(qǐng)、信貸業(yè)務(wù)調(diào)查、信貸業(yè)務(wù)審查與審批、信貸業(yè)務(wù)實(shí)施、信貸后風(fēng)險(xiǎn)管理等項(xiàng)目，直接對(duì)應(yīng)崗位需求。每個(gè)工作項(xiàng)目下又根據(jù)實(shí)際工作需要?jiǎng)澐譃槿舾山虒W(xué)模塊，具有明顯的職業(yè)導(dǎo)向性及較強(qiáng)的過(guò)程屬性，，能夠融學(xué)習(xí)過(guò)程于工作過(guò)程。同時(shí)按照知識(shí)、能力協(xié)調(diào)發(fā)展的原則，設(shè)計(jì)相關(guān)理論、知識(shí)部分，作為實(shí)踐教學(xué)的輔助。

書(shū)籍目錄

項(xiàng)目一  走進(jìn)銀行信貸  項(xiàng)目導(dǎo)航  教學(xué)目標(biāo)  工作任務(wù)  模塊1  認(rèn)知信貸業(yè)務(wù)  模塊2  理解信貸經(jīng)營(yíng)哲學(xué)  模塊3  熟悉貸款制度項(xiàng)目二  信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)與受理  項(xiàng)目導(dǎo)航  教學(xué)目標(biāo)  工作任務(wù)  模塊1  受理信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)  模塊2  分析信貸客戶融資需求項(xiàng)目三  信貸客戶調(diào)查  項(xiàng)目導(dǎo)航  教學(xué)目標(biāo)  工作任務(wù)  模塊1  客戶基本信息調(diào)查  模塊2  客戶財(cái)務(wù)狀況調(diào)查  模塊3  客戶非財(cái)務(wù)因素分析  模塊4  客戶信用評(píng)級(jí)項(xiàng)目四  信貸業(yè)務(wù)審查和審批  項(xiàng)目導(dǎo)航  教學(xué)目標(biāo)  工作任務(wù)  模塊1  選擇授信項(xiàng)目?jī)?yōu)先審查點(diǎn)  模塊2  分析授信方案要素的合理性  模塊3  判斷第一還款來(lái)源的可靠性  模塊4  評(píng)價(jià)第二還款來(lái)源的可靠性  模塊5  授信審議與審批項(xiàng)目五  信貸業(yè)務(wù)實(shí)施  項(xiàng)目導(dǎo)航  教學(xué)目標(biāo)  工作任務(wù)  模塊1  簽訂貸款合同  模塊2  發(fā)放貸款  模塊3  貸后日常管理項(xiàng)目六  信貸后風(fēng)險(xiǎn)管理  項(xiàng)目導(dǎo)航  教學(xué)目標(biāo)  工作任務(wù)  模塊1  信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警  模塊2  貸款風(fēng)險(xiǎn)分類  模塊3  問(wèn)題貸款管理項(xiàng)目七  信貸崗位認(rèn)知和職業(yè)素養(yǎng)培養(yǎng)  項(xiàng)目導(dǎo)航  教學(xué)目標(biāo)  工作任務(wù)  模塊1  信貸職業(yè)規(guī)范  模塊2  信貸崗位職責(zé)  模塊3  信貸人員職業(yè)素養(yǎng)  模塊4  信貸人員職業(yè)技能參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　模塊1 認(rèn)知信貸業(yè)務(wù)　　業(yè)務(wù)描述　　在日常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，無(wú)論是企業(yè)，還是個(gè)人，在需要資金融通的時(shí)候，可能的第一個(gè)反應(yīng)就是：自己能否向銀行借出來(lái)？站在客戶的角度，這就是一種“借”的行為或活動(dòng)，而在銀行的角度，就是一種“貸”的行為或活動(dòng)。在這里，資金是借貸的對(duì)象。當(dāng)然，銀行并不僅僅出借自己的資金，有時(shí)候也直接出借自己的信用，以自己的信用為客戶提供擔(dān)保。“信貸”是比“貸款”更寬泛的一個(gè)概念。與信貸概念相近的還有“授信”與“受信”，這是從銀行角度和客戶角度理解的又一組相近的概念?！　⌒刨J業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最重要的業(yè)務(wù)，它又是通過(guò)不同的信貸產(chǎn)品表現(xiàn)出來(lái)的，信貸產(chǎn)品是銀行信貸服務(wù)的媒介。信貸產(chǎn)品具有金融產(chǎn)品的一般特征，與有形的物理產(chǎn)品不一樣。對(duì)于信貸產(chǎn)品或信貸業(yè)務(wù)，我們可以從不同視角進(jìn)行不同描述。例如，根據(jù)期限的不同，有短期產(chǎn)品和中長(zhǎng)期產(chǎn)品；根據(jù)用途的不同，有流動(dòng)資金產(chǎn)品和固定資產(chǎn)產(chǎn)品；根據(jù)表內(nèi)外業(yè)務(wù)的不同，有表內(nèi)產(chǎn)品和表外產(chǎn)品等。　　相關(guān)知識(shí)　　一、信貸及銀行信貸的含義　　信貸是從屬于商品關(guān)系的一種借貸行為或活動(dòng)，在這種借貸活動(dòng)中，債權(quán)人貸出貨幣或賒銷商品，債務(wù)人按約定日期歸還，并付給貸出者一定利息。信貸活動(dòng)包括授信和受信兩個(gè)方面，通常“貸”為“授”，即授予、給予；“借”為“受”，即接受給予，其實(shí)質(zhì)是建立在相互信任基礎(chǔ)上的債權(quán)債務(wù)關(guān)系或借貸關(guān)系?！　⌒刨J包括廣義的信貸和狹義的信貸。廣義的信貸，根據(jù)授信主體不同，分為商業(yè)信貸、銀行信貸、國(guó)家信貸和個(gè)人信貸等；狹義的信貸專指銀行信貸?！　　?/pre>








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