基于公司治理的中小商業(yè)銀行風險控制

內(nèi)容概要

中小商業(yè)銀行在我國金融體系中占有著重要地位，一直以來，它承擔了國有商業(yè)銀行壟斷結(jié)構(gòu)下為小規(guī)模經(jīng)濟提供稀缺金融服務(wù)的功能，在社會金融資源配置過程中發(fā)揮著不可替代的作用。因此，中小商業(yè)銀行的健康發(fā)展直接關(guān)系到我國金融服務(wù)體系、服務(wù)質(zhì)量和經(jīng)濟效益的好壞。然而，隨著我國即將兌現(xiàn)加入世貿(mào)組織時全面開放金融市場的承諾，屆時中小商業(yè)銀行不僅要面臨著以往國內(nèi)其他類型銀行的競爭，而且也將面臨外資銀行的競爭，其風險控制水平的高低將直接成為能否在這場競爭中存活甚至取勝的關(guān)鍵?；诖耍绾斡行Э刂浦行∩虡I(yè)銀行風險，成為政府監(jiān)管部門、銀行以及學(xué)術(shù)界共同關(guān)注的問題。    然而，長期以來，國內(nèi)外對于中小商業(yè)銀行的研究大多停留在其生存的能力、意義和方式的研究，對于中小商業(yè)銀行危機發(fā)生的根源也僅僅從銀行規(guī)模、市場競爭等方面進行探討，對其背后的公司治理因素涉及甚少。并且，針對銀行公司治理的研究，主要集中在銀行公司治理與傳統(tǒng)的工商業(yè)企業(yè)公司治理的區(qū)別上，對銀行公司治理缺陷是如何產(chǎn)生風險并最終影響銀行的風險控制體系和風險控制能力方面卻鮮見論及。囿于實證研究數(shù)據(jù)的缺乏，大多數(shù)的實證研究仍然集中在大型銀行上，對中小商業(yè)銀行公司治理及其風險控制的實證研究仍然是一個新的領(lǐng)域。因此，從公司治理的視角，深入剖析中小商業(yè)銀行公司治理特征及治理風險產(chǎn)生機理，進而有效控制中小商業(yè)銀行風險，將具有重要的理論和現(xiàn)實意義。    基于上述考慮，本書在借鑒已有研究成果的基礎(chǔ)上，運用規(guī)范分析、比較分析和實證分析的方法，從公司治理視角對中小商業(yè)銀行風險控制問題進行了研究。在研究過程中，首先，結(jié)合商業(yè)銀行的特殊性，構(gòu)建了中小商業(yè)銀行公司治理的框架體系，并分析了其公司治理特征；其次，深入探究了中小商業(yè)銀行公司治理與風險控制的關(guān)系，通過構(gòu)筑股東、董事會與管理層、借款者和銀行以及存款者和銀行的博弈模型，分析了不同參與主體間的互動關(guān)系，并在綜合考察其他相關(guān)影響的基礎(chǔ)上，揭示了中小商業(yè)銀行內(nèi)部治理風險、外部治理風險和金融監(jiān)管風險的生成機理；最后，結(jié)合中小商業(yè)銀行的特殊性，初步建立了中小商業(yè)銀行公司治理和風險評價指標體系，并實證分析了中小商業(yè)銀行公司治理與風險控制的關(guān)系。    通過上述的研究工作，本書得到了如下的結(jié)論：    第一，商業(yè)銀行的特殊性決定了其核心目標是金融風險最小化，內(nèi)部治理機制、外部治理機制、金融監(jiān)管機制是商業(yè)銀行乃至中小商業(yè)銀行公司治理的三大治理機制，而銀行風險控制系統(tǒng)是這三大機制的共同出口。    第二，在過度集中股權(quán)結(jié)構(gòu)和大股東控制的條件下，中小商業(yè)銀行公司治理最突出的問題表現(xiàn)為實際控股的非國有股東可能利用其控制權(quán)侵害其他股東和存款人的利益，并由此引發(fā)金融風險。    第三，就現(xiàn)階段而言，公司治理風險是目前中小商業(yè)銀行面臨的主要風險。并且，股東相容性風險與管理層代理風險是形成內(nèi)部治理風險的要因；而借款者—銀行代理風險、存款者—銀行代理風險、市場機制風險則可能導(dǎo)致外部治理風險；金融監(jiān)管風險則產(chǎn)生于金融監(jiān)管工具的不完備性以及金融監(jiān)管機構(gòu)自身風險。    第四，實證結(jié)果顯示，中小商業(yè)銀行公司治理指數(shù)與風險指數(shù)呈顯著負相關(guān)關(guān)系，說明完善公司治理可以有效地控制銀行風險；股東大會治理指數(shù)與風險指數(shù)呈顯著負相關(guān)關(guān)系，說明在我國股東大會的規(guī)范程度和參與程度對風險控制有重要影響；同時中小商業(yè)銀行公司治理機制的具體組成要素如激勵機制、監(jiān)督機制等對銀行風險的降低有較為明顯的作用。    本書對中小銀行風險控制問題的研究也僅是個探索性研究，不足之處在所難免，敬請讀者批評指正。

作者簡介

魏華，山東濰坊人。1990年至2006年分別就讀于山東大學(xué)貿(mào)易系、山東大學(xué)管理學(xué)院、南開大學(xué)商學(xué)院，并獲得市場營銷專業(yè)學(xué)士、管理學(xué)碩士和管理學(xué)博士學(xué)位；現(xiàn)為北京交通大學(xué)產(chǎn)業(yè)安全研究中心博士后。 
    1994年至2002年，先后就職于山東省國際信托投資公司、山東省移動通信公司、山東企業(yè)托管股份有限公司等大型公司；2003年起就職于香江集團，現(xiàn)任集團資源能源事業(yè)部副總裁，貴州成億能源有限公司董事長、總經(jīng)理。2008年被選為貴州省青聯(lián)委員，中國青年企業(yè)家協(xié)會會員。

書籍目錄

第一章  導(dǎo)論  第一節(jié)  問題提出  第二節(jié)  中小商業(yè)銀行界定  第三節(jié)  研究設(shè)計與內(nèi)容安排第二章  公司治理與中小商業(yè)銀行相關(guān)研究文獻回顧  第一節(jié)  公司治理與風險控制  第二節(jié)  銀行公司治理與風險控制  第三節(jié)  中小商業(yè)銀行公司治理  第四節(jié)  對已有研究的評述第三章  中小商業(yè)銀行公司治理：理論架構(gòu)與機制特征  第一節(jié)  商業(yè)銀行公司治理的理論架構(gòu)  第二節(jié)  中小商業(yè)銀行特點及其公司治理機制特征第四章  中小商業(yè)銀行公司治理風險的生成機理  第一節(jié)  中小商業(yè)銀行風險分析  第二節(jié)  中小商業(yè)銀行內(nèi)部治理風險生成機理  第三節(jié)  中小商業(yè)銀行外部治理風險的生成機理  第四節(jié)  金融監(jiān)管制度的風險生成機理第五章  中小商業(yè)銀行公司治理與風險控制的實證分析  第一節(jié)  中小商業(yè)銀行公司治理與風險控制的衡量  第二節(jié)  研究樣本及其統(tǒng)計特征  第三節(jié)  中小商業(yè)銀行公司治理與風險控制的回歸分析  第四節(jié)  中小商業(yè)銀行公司治理機制與風險控制的回歸分析第六章  主要結(jié)論與政策建議  第一節(jié)  主要結(jié)論  第二節(jié)  政策建議  第三節(jié)  研究展望附錄：城市商業(yè)銀行公司治理調(diào)查問卷后記

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